第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁證劵從業(yè)考試分配及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.證券公司為客戶提供的融資融券服務(wù)中，以下哪項屬于其核心業(yè)務(wù)？

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.融資融券業(yè)務(wù)

C.投資銀行業(yè)務(wù)

D.證券投資咨詢業(yè)務(wù)

______

2.根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》，證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)需滿足的最低凈資本要求是多少？

A.10億元

B.20億元

C.30億元

D.50億元

______

3.在證券交易中，以下哪種情況屬于內(nèi)幕交易行為？

A.投資者基于公開信息進行交易決策

B.證券從業(yè)人員泄露未公開的重大信息給他人

C.機構(gòu)投資者集體買入某只股票

D.上市公司發(fā)布澄清公告后，股價因市場情緒波動

______

4.證券公司為客戶開立信用證券賬戶時，以下哪項資料不是必須提供的？

A.有效的身份證明文件

B.信用賬戶申請表

C.融資融券合同

D.信用風(fēng)險揭示書

______

5.證券公司客戶信用評級中，最高等級（AAA）的客戶通常具備哪些特征？

A.財務(wù)狀況一般，信用記錄良好

B.財務(wù)實力雄厚，信用記錄優(yōu)秀

C.交易經(jīng)驗豐富，風(fēng)險偏好較高

D.交易頻率低，風(fēng)險承受能力中等

______

6.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合《證券公司風(fēng)險控制指標(biāo)管理辦法》的要求？

A.將客戶信用風(fēng)險等級與可融資融券額度掛鉤

B.設(shè)置最低維持擔(dān)保比例限制

C.對客戶進行實時盯市管理

D.允許客戶以自有資金直接補足擔(dān)保物

______

7.融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于警戒線時，證券公司應(yīng)采取什么措施？

A.提示客戶及時追加擔(dān)保物

B.暫?？蛻粜碌娜谫Y融券交易

C.自動強制平倉

D.降低客戶信用評級

______

8.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，其自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需保持什么關(guān)系？

A.交叉操作以提高效率

B.嚴(yán)格隔離以防范利益沖突

C.同等對待以平衡收益

D.有限關(guān)聯(lián)以控制規(guī)模

______

9.根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》，證券公司向客戶提供的融資利率和融券費率不得低于什么標(biāo)準(zhǔn)？

A.市場平均水平

B.中國證監(jiān)會規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)

C.交易所公布的參考利率

D.同業(yè)協(xié)商利率

______

10.證券公司客戶信用評級中，影響評級的主要因素不包括以下哪項？

A.客戶財務(wù)狀況

B.交易行為特征

C.信用賬戶使用情況

D.客戶所屬行業(yè)

______

11.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶用于擔(dān)保的證券種類不包括以下哪類？

A.上市股票

B.上市債券

C.開放式基金份額

D.未上市企業(yè)股權(quán)

______

12.證券公司為客戶提供的信用風(fēng)險揭示書中，以下哪項內(nèi)容不屬于必須披露的范圍？

A.融資融券業(yè)務(wù)的定義和原理

B.客戶信用評級的劃分標(biāo)準(zhǔn)

C.維持擔(dān)保比例的計算方法

D.證券公司推薦的投資標(biāo)名單

______

13.證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果通常分為幾級？

A.3級

B.5級

C.7級

D.9級

______

14.融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物價值發(fā)生重大變化時，證券公司應(yīng)如何處理？

A.暫?？蛻艚灰讬?quán)限

B.重新評估客戶信用風(fēng)險等級

C.提示客戶及時賣出部分證券

D.無需采取任何措施

______

15.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其客戶保證金比例的計算公式中，分母通常指什么？

A.客戶信用賬戶總資產(chǎn)

B.客戶信用賬戶總負(fù)債

C.客戶維持擔(dān)保比例的基數(shù)

D.交易所公布的保證金比例

______

16.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶申請展期融資融券期限時，以下哪項條件必須滿足？

A.維持擔(dān)保比例高于150%

B.信用評級為AA級以上

C.近期無違規(guī)交易行為

D.證券公司同意且客戶信用賬戶有足夠擔(dān)保物

______

17.證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果與以下哪項指標(biāo)直接相關(guān)？

A.客戶年齡

B.客戶交易頻率

C.客戶職業(yè)背景

D.證券公司盈利水平

______

18.融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于平倉線時，證券公司應(yīng)采取什么措施？

A.提示客戶追加擔(dān)保物

B.暫?？蛻舨糠纸灰讬?quán)限

C.采取強制平倉措施

D.降低客戶信用額度

______

19.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其內(nèi)部控制制度中，以下哪項內(nèi)容不屬于重點關(guān)注范圍？

A.風(fēng)險隔離機制

B.交易授權(quán)管理

C.擔(dān)保物管理流程

D.客戶營銷方案

______

20.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例通常如何計算？

A.（信用賬戶總資產(chǎn)÷信用賬戶總負(fù)債）×100%

B.（信用賬戶擔(dān)保物價值÷信用賬戶總資產(chǎn)）×100%

C.（信用賬戶總資產(chǎn)÷信用賬戶擔(dān)保物價值）×100%

D.（信用賬戶擔(dān)保物價值÷信用賬戶總負(fù)債）×100%

______

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，以下哪些環(huán)節(jié)需嚴(yán)格遵守合規(guī)要求？

A.融資利率和融券費率的制定

B.客戶信用評級的劃分標(biāo)準(zhǔn)

C.擔(dān)保物的監(jiān)控和管理

D.交易指令的執(zhí)行流程

E.客戶風(fēng)險揭示的完整性

______

22.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的擔(dān)保物通常包括哪些種類？

A.上市股票

B.上市債券

C.開放式基金份額

D.未上市企業(yè)股權(quán)

E.期貨合約

______

23.證券公司客戶信用評級中，影響評級結(jié)果的因素通常包括哪些？

A.客戶財務(wù)狀況

B.交易行為特征

C.信用賬戶使用情況

D.客戶風(fēng)險偏好

E.證券公司內(nèi)部評級模型

______

24.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例的警戒線和平倉線通常如何設(shè)置？

A.警戒線一般設(shè)置在150%

B.平倉線一般設(shè)置在130%

C.具體比例由證券公司自行決定

D.比例設(shè)置需符合監(jiān)管要求

E.比例設(shè)置需考慮客戶信用評級

______

25.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，以下哪些行為可能構(gòu)成利益沖突？

A.自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)混合操作

B.利用客戶信用賬戶進行內(nèi)幕交易

C.對高信用評級客戶提供特殊費率優(yōu)惠

D.限制低信用評級客戶的交易權(quán)限

E.將客戶信用風(fēng)險等級與自營業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤

______

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，客戶信用評級結(jié)果僅與客戶的財務(wù)狀況相關(guān)。

______

27.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例越高，可融資融券額度越大。

______

28.證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果通常分為7級，從AAA到C。

______

29.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶用于擔(dān)保的證券種類不包括未上市企業(yè)股權(quán)。

______

30.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需嚴(yán)格隔離。

______

31.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例低于警戒線時，證券公司應(yīng)暫?？蛻粜碌娜谫Y融券交易。

______

32.證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果僅由證券公司內(nèi)部模型決定，不受監(jiān)管機構(gòu)影響。

______

33.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的擔(dān)保物價值發(fā)生重大變化時，證券公司無需采取任何措施。

______

34.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其風(fēng)險控制指標(biāo)需符合中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會的要求。

______

35.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例計算公式中，分母通常指客戶信用賬戶總負(fù)債。

______

四、填空題（共10分，每空1分）

36.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，其業(yè)務(wù)資格需經(jīng)______機構(gòu)批準(zhǔn)。

37.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用評級結(jié)果通常分為______級，從AAA到C。

38.證券公司客戶信用評級中，影響評級結(jié)果的主要因素包括______、______和______。

39.融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例的計算公式為______。

40.證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需保持______關(guān)系。

五、簡答題（共25分）

41.簡述證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)需滿足的主要監(jiān)管要求。（5分）

______

42.結(jié)合實際案例，分析融資融券業(yè)務(wù)中客戶維持擔(dān)保比例過低可能帶來的風(fēng)險。（10分）

______

43.證券公司如何通過客戶信用評級來管理融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險？（10分）

______

六、案例分析題（共30分）

44.某證券公司客戶張先生信用評級為AA級，信用賬戶維持擔(dān)保比例為160%。近期市場波動較大，其擔(dān)保物價值下跌，導(dǎo)致維持擔(dān)保比例降至145%。證券公司提示張先生追加擔(dān)保物，但張先生以資金緊張為由拒絕。隨后，證券公司采取強制平倉措施，平倉過程中因操作不當(dāng)導(dǎo)致客戶損失擴大。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險點。（8分）

（2）證券公司應(yīng)如何改進操作以防范類似風(fēng)險？（10分）

（3）針對類似情況，客戶應(yīng)如何加強風(fēng)險防范？（12分）

______

一、單選題（共20分）

1.B

解析：融資融券業(yè)務(wù)是證券公司的核心業(yè)務(wù)之一，屬于信用交易業(yè)務(wù)范疇，其盈利能力直接影響證券公司的業(yè)務(wù)競爭力。其他選項中，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)屬于承銷與并購業(yè)務(wù)，證券投資咨詢業(yè)務(wù)屬于服務(wù)類業(yè)務(wù)，與融資融券業(yè)務(wù)的核心屬性不同。

2.C

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第12條規(guī)定，證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)需具備凈資本不低于30億元的條件。其他選項中，10億元為證券公司設(shè)立時最低注冊資本要求，20億元為證券公司申請融資融券業(yè)務(wù)資格的最低資本要求，50億元為大型證券公司的監(jiān)管指標(biāo)要求。

3.B

解析：內(nèi)幕交易是指證券從業(yè)人員或其他知情人利用未公開的重大信息進行交易的行為。A選項屬于合法交易行為，C選項屬于機構(gòu)投資者集體決策，D選項屬于市場正常波動。B選項中，證券從業(yè)人員泄露未公開的重大信息給他人，屬于典型的內(nèi)幕交易行為。

4.C

解析：證券公司為客戶開立信用證券賬戶時，必須提供有效的身份證明文件、信用賬戶申請表和信用風(fēng)險揭示書，但融資融券合同通常在客戶申請融資融券業(yè)務(wù)時簽署，不屬于開立賬戶的必備資料。

5.B

解析：證券公司客戶信用評級中，最高等級（AAA）的客戶通常具備財務(wù)實力雄厚、信用記錄優(yōu)秀、交易行為規(guī)范等特征。A選項屬于中等評級特征，C選項屬于高風(fēng)險特征，D選項屬于低風(fēng)險特征。

6.D

解析：根據(jù)《證券公司風(fēng)險控制指標(biāo)管理辦法》第15條規(guī)定，證券公司不得允許客戶以自有資金直接補足擔(dān)保物，需通過證券公司進行擔(dān)保物管理。其他選項中，A、B、C均符合監(jiān)管要求。

7.A

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于警戒線時，證券公司應(yīng)提示客戶及時追加擔(dān)保物，以防范風(fēng)險。B選項屬于平倉前的措施，C選項屬于極端情況下的措施，D選項屬于評級調(diào)整措施。

8.B

解析：證券公司自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需嚴(yán)格隔離，以防范利益沖突。A、C、D選項均可能存在利益沖突，不符合監(jiān)管要求。

9.B

解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》第19條規(guī)定，證券公司向客戶提供的融資利率和融券費率不得低于中國證監(jiān)會規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。其他選項中，A、C、D均不屬于法定最低標(biāo)準(zhǔn)。

10.D

解析：證券公司客戶信用評級中，影響評級的主要因素包括客戶財務(wù)狀況、交易行為特征和信用賬戶使用情況，客戶所屬行業(yè)不屬于評級因素。

11.D

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶用于擔(dān)保的證券種類通常包括上市股票、上市債券和開放式基金份額，未上市企業(yè)股權(quán)不屬于可接受的擔(dān)保物。

12.D

解析：證券公司為客戶提供的信用風(fēng)險揭示書中，必須披露融資融券業(yè)務(wù)的定義和原理、客戶信用評級的劃分標(biāo)準(zhǔn)、維持擔(dān)保比例的計算方法等內(nèi)容，但無需推薦投資標(biāo)名單。

13.C

解析：證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果通常分為7級，從AAA到C，共7個等級。

14.B

解析：當(dāng)客戶信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物價值發(fā)生重大變化時，證券公司應(yīng)重新評估客戶信用風(fēng)險等級，以調(diào)整可融資融券額度。A、C、D選項均不符合監(jiān)管要求。

15.A

解析：證券公司客戶保證金比例的計算公式中，分母通常指客戶信用賬戶總資產(chǎn)，即信用賬戶內(nèi)所有資產(chǎn)的總和。

16.D

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶申請展期融資融券期限時，必須滿足證券公司同意且客戶信用賬戶有足夠擔(dān)保物，其他選項均不屬于必要條件。

17.B

解析：證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果與客戶的交易行為特征直接相關(guān)，如交易頻率、持倉集中度等。

18.C

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于平倉線時，證券公司應(yīng)采取強制平倉措施，以控制風(fēng)險。A、B、D選項均屬于平倉前的措施。

19.D

解析：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其內(nèi)部控制制度中，重點關(guān)注風(fēng)險隔離機制、交易授權(quán)管理、擔(dān)保物管理流程等內(nèi)容，客戶營銷方案不屬于內(nèi)部控制范疇。

20.C

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例通常計算為：（信用賬戶總資產(chǎn)÷信用賬戶擔(dān)保物價值）×100%。

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABCDE

解析：證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格遵守合規(guī)要求，包括融資利率和融券費率的制定、客戶信用評級的劃分標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保物的監(jiān)控和管理、交易指令的執(zhí)行流程、客戶風(fēng)險揭示的完整性等。

22.ABC

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的擔(dān)保物通常包括上市股票、上市債券和開放式基金份額，未上市企業(yè)股權(quán)和期貨合約不屬于可接受的擔(dān)保物。

23.ABC

解析：證券公司客戶信用評級中，影響評級結(jié)果的主要因素包括客戶財務(wù)狀況、交易行為特征和信用賬戶使用情況，客戶風(fēng)險偏好和證券公司內(nèi)部評級模型屬于輔助因素。

24.ABD

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例的警戒線一般設(shè)置在150%，平倉線一般設(shè)置在130%，比例設(shè)置需符合監(jiān)管要求且考慮客戶信用評級，但具體比例由證券公司自行決定。

25.ABCE

解析：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，以下行為可能構(gòu)成利益沖突：自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)混合操作、利用客戶信用賬戶進行內(nèi)幕交易、對高信用評級客戶提供特殊費率優(yōu)惠、將客戶信用風(fēng)險等級與自營業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤，但限制低信用評級客戶的交易權(quán)限不屬于利益沖突。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

解析：證券公司客戶信用評級中，影響評級結(jié)果的因素不僅與客戶的財務(wù)狀況相關(guān)，還包括交易行為特征和信用賬戶使用情況。

27.√

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例越高，可融資融券額度越大，這是風(fēng)險控制的基本原則。

28.√

解析：證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果通常分為7級，從AAA到C，共7個等級。

29.√

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶用于擔(dān)保的證券種類通常包括上市股票、上市債券和開放式基金份額，未上市企業(yè)股權(quán)不屬于可接受的擔(dān)保物。

30.√

解析：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需嚴(yán)格隔離，以防范利益沖突。

31.√

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例低于警戒線時，證券公司應(yīng)暫?？蛻粜碌娜谫Y融券交易，以控制風(fēng)險。

32.×

解析：證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果由證券公司內(nèi)部模型決定，但需符合監(jiān)管機構(gòu)的要求，不受監(jiān)管機構(gòu)影響。

33.×

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，當(dāng)客戶信用賬戶內(nèi)的擔(dān)保物價值發(fā)生重大變化時，證券公司應(yīng)采取相應(yīng)措施，如重新評估客戶信用風(fēng)險等級或調(diào)整可融資融券額度。

34.√

解析：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其風(fēng)險控制指標(biāo)需符合中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會的要求，這是監(jiān)管的基本要求。

35.×

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶信用賬戶的維持擔(dān)保比例計算公式中，分母通常指客戶信用賬戶總資產(chǎn)，即信用賬戶內(nèi)所有資產(chǎn)的總和。

四、填空題（共10分，每空1分）

36.中國證券監(jiān)督管理委員會

解析：證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)時，其業(yè)務(wù)資格需經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

37.七

解析：證券公司客戶信用評級中，評級結(jié)果通常分為7級，從AAA到C。

38.客戶財務(wù)狀況；交易行為特征；信用賬戶使用情況

解析：證券公司客戶信用評級中，影響評級結(jié)果的主要因素包括客戶財務(wù)狀況、交易行為特征和信用賬戶使用情況。

39.（信用賬戶總資產(chǎn)÷信用賬戶擔(dān)保物價值）×100%

解析：融資融券業(yè)務(wù)中，客戶維持擔(dān)保比例的計算公式為（信用賬戶總資產(chǎn)÷信用賬戶擔(dān)保物價值）×100%。

40.隔離

解析：證券公司從事融資融券業(yè)務(wù)時，其自營業(yè)務(wù)與客戶融資融券業(yè)務(wù)之間需保持隔離關(guān)系，以防范利益沖突。

五、簡答題（共25分）

41.證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)需滿足的主要監(jiān)管要求包括：

（1）業(yè)務(wù)資格：需經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，具備相應(yīng)的凈資本要求（不低于30億元）；

（2）內(nèi)部控制：建立健全的風(fēng)險隔離機制、交易授權(quán)管理、擔(dān)保物管理流程等；

（3）客戶信用評級：建立科學(xué)的客戶信用評級體系，評級結(jié)果與可融資融券額度掛鉤；

（4）風(fēng)險揭示：向客戶提供完整的信用風(fēng)險揭示書，確保客戶充分了解風(fēng)險；

（5）風(fēng)險控制指標(biāo)：符合中國證監(jiān)會和交易所的風(fēng)險控制指標(biāo)要求，如維持擔(dān)保比例不低于150%，平倉線不低于130%等。

解析：以上內(nèi)容均來自《證券公司融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司風(fēng)險控制指標(biāo)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

42.結(jié)合實際案例，分析融資融券業(yè)務(wù)中客戶維持擔(dān)保比例過低可能帶來的風(fēng)險：

（1）客戶信用風(fēng)險：當(dāng)維持擔(dān)保比例過低時，客戶可能因資金不足無法追加擔(dān)保物，導(dǎo)致證券公司采取強制平倉措施，客戶可能損失部分或全部投資本金；

（2）證券公司流動性風(fēng)險：大量客戶同時維持擔(dān)保比例過低時，證券公司可能面臨集中平倉的壓力，導(dǎo)致流動性風(fēng)險；

（3）市場風(fēng)險：市場大幅波動可能導(dǎo)致?lián)Ｎ飪r值下跌，進而導(dǎo)致維持擔(dān)保比例過低，引發(fā)連鎖反應(yīng)；

（4）操作風(fēng)險：證券公司在強制平倉過程中操作不當(dāng)可能導(dǎo)致客戶損失擴大，引發(fā)投訴或訴訟。

解析：以上風(fēng)險均來自融資融券業(yè)務(wù)的實際操作場景，需通過科學(xué)的風(fēng)險管理措施進行防范。

43.證券公司如何通過客戶信用評級來管理融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險：

（1）科學(xué)評級：建立科學(xué)的客戶信用評級體系，綜合考慮客戶財務(wù)狀況、交易行為特征和信用賬戶使用情況，劃分不同信用等級；

（2）額度匹配：根據(jù)客戶信用評級結(jié)果，匹配相應(yīng)的可融資融券額度，高評級客戶可獲得更高額度；

（3）動態(tài)監(jiān)控：實時監(jiān)控客戶信用賬戶的風(fēng)險狀況，如維持擔(dān)保比例、交易行為等，及時預(yù)警風(fēng)險；

（4）差異化服務(wù)：對高信用評級客戶提供更優(yōu)惠的費