2025年車險(xiǎn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)2025年最新《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（修訂版）》，以下哪項(xiàng)屬于新能源汽車電池?fù)p失保險(xiǎn)的責(zé)任范圍？A.因電池自然衰減導(dǎo)致的續(xù)航里程下降B.充電過程中因外部電網(wǎng)電壓異常引發(fā)的電池過熱起火C.車主自行改裝電池線路導(dǎo)致的短路損壞D.車輛停駛期間因長期未充電造成的電池休眠答案：B解析：2025年條款明確電池?fù)p失險(xiǎn)承保因外部電網(wǎng)故障、充電設(shè)備異常等非主觀因素導(dǎo)致的電池?fù)p壞，自然衰減、改裝或操作不當(dāng)屬于免責(zé)范圍（條款第5條）。2.某L3級(jí)智能駕駛車輛在自動(dòng)泊車時(shí)剮蹭其他車輛，根據(jù)《智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)責(zé)任劃分指引（2025）》，主要責(zé)任方應(yīng)為？A.車輛駕駛?cè)耍ㄜ囍鳎〣.智能駕駛系統(tǒng)供應(yīng)商C.保險(xiǎn)公司D.汽車生產(chǎn)廠商答案：A解析：L3級(jí)智能駕駛?cè)砸篑{駛?cè)吮３直O(jiān)控，事故時(shí)若系統(tǒng)無缺陷，責(zé)任由駕駛?cè)顺袚?dān)；若系統(tǒng)存在設(shè)計(jì)缺陷，廠商需擔(dān)責(zé)（指引第3章第7條）。3.UBI車險(xiǎn)（基于使用量的保險(xiǎn)）在2025年的核心數(shù)據(jù)采集方式是？A.車載OBD設(shè)備B.手機(jī)GPS定位C.車聯(lián)網(wǎng)（V2X）實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)D.人工定期上傳行駛?cè)罩敬鸢福篊解析：2025年車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)普及，V2X實(shí)時(shí)傳輸?shù)能囁?、急剎頻率、行駛時(shí)段等數(shù)據(jù)成為UBI定價(jià)的主要依據(jù)（銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕12號(hào)文）。4.某車主連續(xù)3年未發(fā)生交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，2025年續(xù)保時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)比例為？A.-30%（最低檔）B.-20%（次低檔）C.0%（基準(zhǔn)）D.+10%（上浮）答案：A解析：2025年交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)系數(shù)調(diào)整為“連續(xù)4年未出險(xiǎn)-35%、3年-30%、2年-20%、1年-10%”，題干中3年對(duì)應(yīng)-30%（《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（2025修訂）》第6條）。5.以下哪項(xiàng)屬于2025年車損險(xiǎn)條款新增的免責(zé)情形？A.戰(zhàn)爭、軍事沖突導(dǎo)致的車輛損失B.駕駛?cè)孙嬀坪篑{駛C.因車主未按規(guī)定對(duì)車輛進(jìn)行智能系統(tǒng)升級(jí)引發(fā)的故障D.地震及其次生災(zāi)害答案：C解析：2025年車損險(xiǎn)條款新增“未按廠商要求升級(jí)智能駕駛系統(tǒng)導(dǎo)致的損失”為免責(zé)項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)車主對(duì)車輛技術(shù)狀態(tài)的維護(hù)義務(wù)（條款第12條）。6.根據(jù)《車險(xiǎn)數(shù)據(jù)安全管理辦法（2025）》，保險(xiǎn)公司收集車主駕駛行為數(shù)據(jù)時(shí)，必須履行的核心義務(wù)是？A.向車主明示數(shù)據(jù)用途并獲得單獨(dú)同意B.將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于境外服務(wù)器以提高安全性C.與第三方平臺(tái)共享數(shù)據(jù)以優(yōu)化定價(jià)模型D.無需告知車主數(shù)據(jù)采集方式答案：A解析：辦法第8條規(guī)定，收集個(gè)人信息需“最小必要”且“單獨(dú)同意”，禁止默認(rèn)授權(quán)或強(qiáng)制捆綁同意。7.甲車輛與乙車輛發(fā)生碰撞，甲負(fù)全責(zé)但無賠償能力，乙車投保了車損險(xiǎn)，乙車保險(xiǎn)公司可對(duì)甲行使代位求償權(quán)的前提是？A.乙車未向甲提出賠償請(qǐng)求B.甲與乙存在親屬關(guān)系C.乙已向保險(xiǎn)公司提出書面代位求償申請(qǐng)D.甲的車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)答案：C解析：代位求償需被保險(xiǎn)人（乙）書面申請(qǐng)并轉(zhuǎn)移向責(zé)任方（甲）的索賠權(quán)，且未放棄對(duì)甲的賠償請(qǐng)求（《保險(xiǎn)法》第60條）。8.2025年《車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，對(duì)于自然災(zāi)害導(dǎo)致的車損案件，保險(xiǎn)公司查勘完成時(shí)限為？A.24小時(shí)內(nèi)B.48小時(shí)內(nèi)C.72小時(shí)內(nèi)D.無需限時(shí)答案：B解析：標(biāo)準(zhǔn)第15條明確，自然災(zāi)害案件需在48小時(shí)內(nèi)完成現(xiàn)場查勘，特殊情況可延長但需書面告知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2025〕45號(hào)）。9.車主投?！搬t(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)”后，以下哪類費(fèi)用可獲賠付？A.受傷人員使用的進(jìn)口抗癌藥（不在醫(yī)保目錄）B.事故無關(guān)的慢性疾病治療費(fèi)用C.超過當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分D.車主自行購買的營養(yǎng)補(bǔ)充劑答案：C解析：該險(xiǎn)種僅賠付醫(yī)保目錄外、必要且合理的醫(yī)療費(fèi)用，且不超過基本醫(yī)保同類費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)（條款第3條）。10.新能源車險(xiǎn)專屬附加險(xiǎn)“電池衰減險(xiǎn)”的保險(xiǎn)期間通常與以下哪項(xiàng)綁定？A.車輛使用年限B.電池實(shí)際續(xù)航里程C.車輛投保車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間D.車主駕駛證有效期答案：C解析：附加險(xiǎn)需與主險(xiǎn)（車損險(xiǎn)或電池?fù)p失險(xiǎn)）同時(shí)投保，保險(xiǎn)期間一致（條款第2條）。11.某智能網(wǎng)聯(lián)汽車搭載的自動(dòng)駕駛系統(tǒng)通過OTA升級(jí)后，車主未通知保險(xiǎn)公司，后續(xù)因系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.正常賠付，OTA升級(jí)不影響風(fēng)險(xiǎn)B.拒賠，因未履行危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)C.部分賠付，按比例承擔(dān)責(zé)任D.需與車主協(xié)商后確定答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加（如關(guān)鍵系統(tǒng)升級(jí)可能改變風(fēng)險(xiǎn)），被保險(xiǎn)人未通知的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。12.2025年車險(xiǎn)市場推行“線上全流程理賠”，以下哪項(xiàng)不屬于必須留存的電子證據(jù)？A.事故現(xiàn)場全景照片（含時(shí)間水?。〣.駕駛?cè)松矸葑C正反面照片C.車輛VIN碼清晰照片D.事故雙方的微信聊天記錄答案：D解析：電子證據(jù)需與事故直接相關(guān)，聊天記錄非必要，但現(xiàn)場照片、證件、VIN碼為必需（《車險(xiǎn)電子理賠操作規(guī)范》第4條）。13.某出租車投保營業(yè)用車輛損失險(xiǎn)，在載客過程中因駕駛?cè)瞬僮魇д`撞樹，以下哪項(xiàng)損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任？A.車輛前保險(xiǎn)杠斷裂B.乘客隨身攜帶的筆記本電腦損壞C.車輛發(fā)動(dòng)機(jī)因碰撞導(dǎo)致的缸體破裂D.車載智能屏顯示系統(tǒng)故障答案：B解析：車損險(xiǎn)僅賠償被保險(xiǎn)車輛本身損失，乘客財(cái)產(chǎn)損失需通過三者險(xiǎn)或承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)賠付（條款第4條）。14.根據(jù)《車險(xiǎn)反欺詐指引（2025）》，以下哪類行為不屬于系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警的“高風(fēng)險(xiǎn)特征”？A.同一被保險(xiǎn)人短期內(nèi)投保多輛豪華車B.事故時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔超過48小時(shí)C.駕駛?cè)笋{駛證準(zhǔn)駕車型與車輛類型不符D.車輛維修廠為新注冊(cè)企業(yè)且無歷史合作記錄答案：A解析：指引明確“短期內(nèi)投保多輛同類型低價(jià)車”為高風(fēng)險(xiǎn)，豪華車單獨(dú)投保不必然預(yù)警；其他選項(xiàng)均屬系統(tǒng)監(jiān)控重點(diǎn)（第3章）。15.新能源汽車發(fā)生“熱失控”但未起火，導(dǎo)致電池?zé)o法使用，根據(jù)2025年條款，以下哪種情況可獲電池?fù)p失險(xiǎn)賠付？A.熱失控因車主連續(xù)快充2小時(shí)引發(fā)B.熱失控由電池管理系統(tǒng)（BMS）軟件漏洞導(dǎo)致C.熱失控發(fā)生在車輛停駛且未充電狀態(tài)D.熱失控后車主自行拆解電池試圖維修答案：B解析：因廠商設(shè)計(jì)缺陷（如BMS漏洞）導(dǎo)致的熱失控屬于保險(xiǎn)責(zé)任，車主操作不當(dāng)或自行維修屬免責(zé)（條款第6條）。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選得1分，錯(cuò)選不得分）1.2025年車損險(xiǎn)條款在保險(xiǎn)責(zé)任上擴(kuò)展了以下哪些內(nèi)容？A.車載智能設(shè)備（如自動(dòng)駕駛芯片）損失B.車輛被盜后找回的合理施救費(fèi)用C.因暴雨導(dǎo)致的車輛涉水后二次啟動(dòng)損壞D.臺(tái)風(fēng)期間為避險(xiǎn)將車輛開入地下車庫被淹答案：ABD解析：2025年車損險(xiǎn)明確車載智能設(shè)備屬于“車輛本身”，施救費(fèi)用、避險(xiǎn)行為導(dǎo)致的損失均在責(zé)任范圍內(nèi)；二次啟動(dòng)屬操作不當(dāng)，仍免責(zé)（條款第3條）。2.新能源車險(xiǎn)的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括？A.電池?zé)崾Э馗怕矢哂趥鹘y(tǒng)燃油車B.三電系統(tǒng)（電池、電機(jī)、電控）維修成本高C.充電設(shè)施故障引發(fā)的第三方責(zé)任D.車輛殘值評(píng)估受電池衰減影響大答案：ABCD解析：新能源車險(xiǎn)需覆蓋電池安全、高維修成本、充電責(zé)任及殘值風(fēng)險(xiǎn)（《新能源車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2025》）。3.智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)的創(chuàng)新方向包括？A.按“人-車-系統(tǒng)”三方責(zé)任劃分設(shè)計(jì)險(xiǎn)種B.開發(fā)“系統(tǒng)安全等級(jí)”浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制C.與車企共享車輛故障數(shù)據(jù)優(yōu)化定價(jià)D.取消車損險(xiǎn)，僅保留責(zé)任險(xiǎn)答案：ABC解析：創(chuàng)新方向強(qiáng)調(diào)責(zé)任細(xì)分、數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)和動(dòng)態(tài)定價(jià)，車損險(xiǎn)仍為基礎(chǔ)險(xiǎn)種（銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕23號(hào)）。4.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象包括？A.被保險(xiǎn)車輛的駕駛?cè)薆.被保險(xiǎn)車輛的乘客C.事故中受傷的第三方行人D.第三方車輛的維修費(fèi)用答案：CD解析：交強(qiáng)險(xiǎn)賠付“本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人”，駕駛?cè)?、乘客屬本車人員，不在賠付范圍（《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條）。5.UBI車險(xiǎn)的優(yōu)勢包括？A.鼓勵(lì)安全駕駛行為B.降低低風(fēng)險(xiǎn)車主保費(fèi)C.減少保險(xiǎn)欺詐發(fā)生D.完全消除高風(fēng)險(xiǎn)車主投保難問題答案：ABC解析：UBI通過數(shù)據(jù)定價(jià)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)匹配，但無法“完全消除”高風(fēng)險(xiǎn)投保難（《UBI車險(xiǎn)發(fā)展白皮書2025》）。6.以下屬于車險(xiǎn)欺詐常見手段的有？A.故意制造單方事故騙取車損險(xiǎn)賠償B.虛構(gòu)第三方損失擴(kuò)大三者險(xiǎn)賠付C.將非保險(xiǎn)事故偽裝成保險(xiǎn)事故報(bào)案D.如實(shí)告知車輛改裝情況后正常投保答案：ABC解析：D為合規(guī)行為，其余均屬欺詐（《車險(xiǎn)反欺詐典型案例匯編2025》）。7.根據(jù)《車險(xiǎn)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，保險(xiǎn)公司在處理用戶數(shù)據(jù)時(shí)需滿足哪些要求？A.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)本地化（境內(nèi)）B.對(duì)敏感數(shù)據(jù)（如行駛軌跡）進(jìn)行加密C.向第三方提供數(shù)據(jù)前需再次獲得用戶同意D.永久保存所有用戶數(shù)據(jù)答案：ABC解析：辦法要求數(shù)據(jù)“最小必要”存儲(chǔ)，非永久保存（第10條）。8.2025年自然災(zāi)害車險(xiǎn)理賠中，以下哪些屬于“有效施救”？A.車輛被洪水圍困時(shí)，車主雇傭拖車轉(zhuǎn)移至高地產(chǎn)生的費(fèi)用B.為防止車輛被沖走，車主用鋼絲繩固定車輛導(dǎo)致的車身劃痕C.車輛被埋后，車主自行挖掘?qū)е碌亩螕p壞D.保險(xiǎn)公司查勘前，車主自行聯(lián)系維修廠拆解受損部件答案：AB解析：有效施救需以減少損失為目的，且合理；自行拆解或操作不當(dāng)導(dǎo)致的二次損壞屬擴(kuò)大損失，不賠付（《車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)2025》）。9.投?！搬t(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)”需滿足的條件包括？A.已投保交強(qiáng)險(xiǎn)B.已投保商業(yè)三者險(xiǎn)C.保險(xiǎn)金額不超過商業(yè)三者險(xiǎn)限額D.僅適用于人身傷亡事故答案：BCD解析：該險(xiǎn)種為商業(yè)三者險(xiǎn)附加險(xiǎn)，需先投保三者險(xiǎn)，金額不超過三者險(xiǎn)限額，僅賠付人傷案件（條款第1條）。10.2025年車險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新方向包括？A.推出“一鍵報(bào)案+AI定損”服務(wù)B.為新能源車主提供免費(fèi)充電救援C.建立智能駕駛事故“車企-保險(xiǎn)-監(jiān)管”三方聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制D.取消紙質(zhì)保單，全面推行電子保單答案：ABCD解析：以上均為2025年車險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)的重點(diǎn)（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2025〕8號(hào)）。三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.新能源車險(xiǎn)中，電池?fù)p失險(xiǎn)必須與車損險(xiǎn)同時(shí)投保，不可單獨(dú)購買。（）答案：×解析：2025年條款允許單獨(dú)投保電池?fù)p失險(xiǎn)（條款第1條）。2.L4級(jí)智能駕駛車輛在完全自動(dòng)駕駛模式下發(fā)生事故，責(zé)任由保險(xiǎn)公司直接賠付，無需追溯駕駛?cè)嘶驈S商。（）答案：×解析：L4級(jí)事故需先判定系統(tǒng)是否存在缺陷，若廠商責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠付后可向廠商追償（《智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)指引》第5條）。3.UBI車險(xiǎn)的保費(fèi)僅與車輛行駛里程相關(guān)，與駕駛習(xí)慣無關(guān)。（）答案：×解析：UBI綜合考慮里程、急剎頻率、夜間駕駛比例等多維度數(shù)據(jù)（銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕12號(hào)）。4.交強(qiáng)險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率僅與有責(zé)事故次數(shù)相關(guān)，無責(zé)事故不影響費(fèi)率。（）答案：√解析：《交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)辦法》明確無責(zé)事故不納入浮動(dòng)計(jì)算（第4條）。5.2025年車損險(xiǎn)仍將地震列為免責(zé)情形。（）答案：√解析：地震及其次生災(zāi)害因巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)屬性，仍屬車損險(xiǎn)免責(zé)（條款第11條）。6.保險(xiǎn)公司收集車主駕駛行為數(shù)據(jù)時(shí)，可將“同意數(shù)據(jù)采集”作為投保必要條件。（）答案：×解析：《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定不得將同意數(shù)據(jù)采集作為訂立合同的前提（第30條）。7.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠付后可向其追償。（）答案：×解析：故意制造事故屬騙保，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第27條）。8.臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致車輛停放在小區(qū)內(nèi)被樹木砸壞，車損險(xiǎn)應(yīng)予以賠償。（）答案：√解析：臺(tái)風(fēng)屬自然災(zāi)害，樹木砸車屬車損險(xiǎn)責(zé)任范圍（條款第3條）。9.醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)可覆蓋受傷人員所有非醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品費(fèi)用。（）答案：×解析：僅賠付必要且合理的非醫(yī)保用藥，滋補(bǔ)類、進(jìn)口高價(jià)藥等可能被剔除（條款第4條）。10.新能源車險(xiǎn)專屬附加險(xiǎn)“充電設(shè)施損失險(xiǎn)”可單獨(dú)投保，無需主險(xiǎn)。（）答案：×解析：附加險(xiǎn)需與主險(xiǎn)（如車損險(xiǎn)或三者險(xiǎn)）同時(shí)投保（條款第2條）。四、案例分析題（每題8分，共40分）案例1：2025年7月，車主張某的純電動(dòng)汽車在公共充電樁充電時(shí)，因充電樁內(nèi)部線路短路引發(fā)電池起火，車輛嚴(yán)重?fù)p毀。張某投保了新能源車險(xiǎn)（含電池?fù)p失險(xiǎn)、車損險(xiǎn)），充電樁所屬公司為某新能源科技公司（已投保公眾責(zé)任險(xiǎn)）。問題：張某的損失應(yīng)由誰承擔(dān)？保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？答案：（1）責(zé)任認(rèn)定：充電樁線路短路屬第三方（科技公司）責(zé)任，張某無過錯(cuò)。（2）保險(xiǎn)理賠：張某可向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)車損險(xiǎn)或電池?fù)p失險(xiǎn)賠付（條款第3條），保險(xiǎn)公司賠付后，可依據(jù)《保險(xiǎn)法》第60條向科技公司（責(zé)任方）行使代位求償權(quán)。同時(shí)，科技公司的公眾責(zé)任險(xiǎn)需賠償保險(xiǎn)公司的代位求償金額（或直接賠償張某，但張某已獲保險(xiǎn)賠付的情況下，需將索賠權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司）。案例2：2025年9月，李某駕駛L3級(jí)智能駕駛汽車在高速上開啟自動(dòng)巡航，因系統(tǒng)未及時(shí)識(shí)別前方施工路障導(dǎo)致碰撞。經(jīng)鑒定，智能駕駛系統(tǒng)工作正常，事故主因是李某未按要求保持監(jiān)控（當(dāng)時(shí)正在低頭操作手機(jī)）。李某投保了車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)。問題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠付車損及三者損失？說明理由。答案：（1）車損賠付：應(yīng)賠付。車損險(xiǎn)承保碰撞損失，無免責(zé)情形（條款第3條）。（2）三者損失賠付：應(yīng)賠付。三者險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)第三方的賠償責(zé)任。根據(jù)《智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險(xiǎn)責(zé)任劃分指引》第3章，L3級(jí)事故中系統(tǒng)無缺陷時(shí)，責(zé)任由駕駛?cè)耍ɡ钅常┏袚?dān)，李某的三者險(xiǎn)需賠付第三方損失（條款第4條）。案例3：2025年10月，車主王某投保了UBI車險(xiǎn)，保費(fèi)根據(jù)其前3個(gè)月的駕駛數(shù)據(jù)（低風(fēng)險(xiǎn)）確定。11月，王某因工作調(diào)動(dòng)開始長期夜間駕駛（22:00-6:00），未通知保險(xiǎn)公司。12月，王某在夜間駕駛時(shí)發(fā)生碰撞事故。問題：保險(xiǎn)公司是否有權(quán)拒賠？法律依據(jù)是什么？答案：（1）保險(xiǎn)公