（題庫版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試（初級）考試真題下載完整版

1.A銀行代埋銷售B公司某開放式基金，卜列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)

的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、

網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。

銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及

時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金

的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被

代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合

同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

2?銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶口J能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行

為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

3,適時(shí)發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號，有助

于商業(yè)銀行及時(shí)采取措施降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。下列可被認(rèn)為是

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有（）o

A.銀行發(fā)行的股票價(jià)格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加,

且買賣利差擴(kuò)大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積

極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機(jī)的主要原

因。流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)

量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險(xiǎn)的

存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價(jià)大幅下跌;

⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場

借款。

4,設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）o

A.實(shí)繳資本五億元人民幣

B.認(rèn)繳資本五億元人民幣

C.實(shí)繳資本十億元人民幣

D.認(rèn)繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。

設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)

立農(nóng)村商'業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注

冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

5,利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可分為（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|E

【解析】：

利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的

不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

6.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)

留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依

照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于

三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

7.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法,

正確的是（）o

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上

升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口

量減少；相反，進(jìn)口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求

會上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。

8,下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提

示”規(guī)定的有（）o

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：

①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②

對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別

提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問

題之時(shí)\應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù),

對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

9.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于

利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】：D|E

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制

度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從

業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、

監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

11.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不

能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投

資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可

以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競爭

對手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事

件；C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來

的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資

本。

12.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E,分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙

邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。國際清算的類型主要分為

內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往

來屬于國內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類型。

13.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴(kuò)大生

產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)

建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請

()o

A.不合理，因?yàn)槠髽I(yè)會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

B.不合理，因?yàn)榱鲃淤Y金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

【答案】：B

【解析】：

購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫屬于固定資產(chǎn)投資行為，金額較大；而

短期貸款要求一年以內(nèi)或一年償還本息，還款壓力大，不利

于企、業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營。企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資時(shí)應(yīng)采用長期貸

款，這樣還款壓力小。

14.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的

是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度

B.承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的

票據(jù)行為

C.保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的票據(jù)行

為

D.本罪主體是一般主體，為銀行工作人員

E.本罪主觀方面是故意

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項(xiàng)，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，

為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；E項(xiàng)，對違法票據(jù)承

兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對

造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。

15.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確

的是（）o

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采

用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選

擇計(jì)息方式。

16.卜列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委

托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包

括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收

費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托

收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理

業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

17.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其

與()的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各

個(gè)有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收

入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)

增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整

體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。

18.()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的

安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

【答案】：D

19.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面

不需要關(guān)注的是（）o

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

【答案】：B

【解析】：

管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信

動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營

記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對于所有者的獨(dú)立性；③品德與

誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥

所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力

量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控

制等。

20.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體

系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保

護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破

產(chǎn)。

21.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要

包括（）0

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)

上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、

貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

22.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科

技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行

代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

23.()是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動

負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的

一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中，風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投

資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

24.風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

【答案】:A|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管

理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)

險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種

企業(yè)文化。

25.卜列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于

破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類

犯罪。

26.資金管理的核心是建設(shè)（）o

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)磯制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金

管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而

下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測

和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

27.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的

市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)

構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在

現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如

農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

28.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）o

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E,整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人存款又稱儲蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資

金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用

行為，是銀行對存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行

法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、

存款有息、為存款人保密”的原則。

29.在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的公司

(SPV),則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為()o

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個(gè)國家/地區(qū)

C.其從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)

【答案】：C

【解析】：

直接風(fēng)險(xiǎn)主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以

后的主體，為最終風(fēng)險(xiǎn)主體，對于非個(gè)人，一般是指主體注

冊成立的國家，但有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體是空

殼公司或特殊目的公司（SPV）,比如注冊在開曼群島、維爾

京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地

為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

30.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司等。

31.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金

融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)

質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用

卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提

供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己

掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的

種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、

虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同

業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

32.下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的

是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原

則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減

少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】：C

【解析】：

為了避免因盲目承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的重大經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)又能適

時(shí)把握發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變

為商業(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)

變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)

品/服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險(xiǎn)因素，

及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保商業(yè)銀行

的健康和可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于這種前瞻性理

念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國際上越來

越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。c項(xiàng)屬于

事后控制措施。

33.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披

露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信

息。

34根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪

些事項(xiàng)之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】：A|B|C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的

拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民

銀行到期貸款之后的閑置資金。

35.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人

無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，

票據(jù)包括匯票、本票、支票。

36.市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為

()o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)

險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、

匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成

經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)G

37.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控

制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制

和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國

家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

38.下列哪項(xiàng)不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）

A.二級資木工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】：B

【解析】：

二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸

收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價(jià),

超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐

中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符

合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

39.信托的基本特征包括（）o

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的

信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；

③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委

托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立

運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事

務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、

依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托

人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

40.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理

權(quán)的情況屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人

相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以

向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人

的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，無權(quán)代理是指行為人

不具有代埋權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代埋行為；D

項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

.卜列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（

41）o

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險(xiǎn)

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

【答案】：B

【解析】：

市場風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對沖等。限額管理是

對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，主要包

括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)

控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等；風(fēng)險(xiǎn)對沖的工具主要

是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可以防某一國

家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍，

限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)cB項(xiàng)，自我評估法是操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

42.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）o

A.證券投資基金托管

B.社?；鹜泄?/p>

C.出租保管箱

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

E.企業(yè)年金基金托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)

銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資

產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理

計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托

管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)

機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要包括出租保管箱、

露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

43.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及

服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的

提示。

44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）o

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目

標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而

制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

45.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融

資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的,

并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

46.法人成立必須具備的條件有（）o

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的住所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括

實(shí)體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、

住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標(biāo)

志，法人組織機(jī)構(gòu)是法人得以實(shí)現(xiàn)意志的組織保障，法人的

住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)是法人

享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨(dú)立承擔(dān)

民事責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保障。

47.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營

業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)

現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)

基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬

70o

A.945

B.9450

C.900

D.9000

【答案】：D

【解析】：

基本指標(biāo)法下操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算公式為：

其中，KBIA為按基本指標(biāo)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；GI

為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至

到期日”和“可供出售”證券實(shí)現(xiàn)的損益，扣除非正常項(xiàng)目

收入和保險(xiǎn)收入），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，。為

15%o題中，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本=[6X15%

+（8-1）X15%+5X15%]+3=0.9U乙元）=9000（萬元）。

48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）o

A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形

象和聲譽(yù)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及

同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言

（:?在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員

及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇

同業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同

業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人

員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不

信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠

言后果嚴(yán)重時(shí)，會構(gòu)成誹謗罪。

49.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人

員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、

資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()o

A.服務(wù)

B.維權(quán)

C.審批

D.自律

E.協(xié)調(diào)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行

自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)

銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服

務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

51.專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)()倍之

內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.10

C.11

D.14

【答案】：B

【解析】：

一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔(dān)保公司，其可在余額不

超過凈資產(chǎn)10倍（小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額

占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上為15倍）之內(nèi)承擔(dān)融資

擔(dān)保責(zé)任。

52.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別

風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）o

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國別風(fēng)險(xiǎn)評估和評級

D.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測試情況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)

險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評估和評級、風(fēng)

險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金

計(jì)提水平等。

53.第二支柱資本要求是在（）的基礎(chǔ)上提出的。

A.儲備資本要求

B.逆周期資本要求

C.最低資本要求

D.最低資本充足率

【答案】：C

【解析】：

第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基硒上

提出的各類特定資本要求的總和。

54.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收

取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）o

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)

或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易

等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，

按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣

經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境

內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品

交易等。

55.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正

確的是（）o

A.通過市場力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀