第一章貨幣與貨幣制度

一、名詞解釋

狹義貨幣、廣義貨幣、準貨幣、流動性、本位貨幣、格雷欣法則、信用貨幣制度、無限法償

二、單頂選擇

1.貨幣和收入的區(qū)別在于（）

A.貨幣是指流量而收入是指存量

B.貨幣是指存量而收入是指流量

C.兩者無區(qū)別，都是流量概念

D.兩者無區(qū)別，都是存量

2.貨幣在發(fā)揮（）職能時可以使用觀念上的貨幣。

A.價值尺度

B.流通手段

C.儲藏手段

D.支付手段

3.信用貨幣的產(chǎn)生源于貨幣的何種職能（）。

A.價值尺度

B流通手段

C儲藏手段

D.支付手段

4.典型意義上的儲藏手段是針對（）而言的。

A.信用貨幣

B電子貨幣

C.桀行券

D.金銀條塊

5.貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。

A.分期付款購房

B.飯館就餐付賬

C繳納房租、水電費

D.企業(yè)發(fā)放職工工資

6.本位貨幣是（）

A.被規(guī)定為標(biāo)準的、基本通貨的貨幣

B.以黃金為基礎(chǔ)的貨幣

C本國貨幣當(dāng)局發(fā)行的貨幣

D.可以與黃金兌換的貨幣

7.實物貨幣是指（）。

A.沒有內(nèi)在價值的貨幣

B.不能分割的貨幣

C.專指貴金屬貨幣

D.作為貨幣的價值與普通商品價值相等的價值

8.劣幣是指實際價值（）的貨幣。

A.等于零

B.等于名義價值

C高于名義價值

D.低于名義價值

9.貨幣的本質(zhì)屬性是（）

A.價值和價格

B.，介值和交換價值

C流通手段和支付手段

D.價值尺度和流通手段

10.貨幣執(zhí)行支付手段職能的恃點是（）o

A.貨幣是商品交換的媒介

B.貨幣是一般等價物

C貨幣運動伴隨商品運動

D.貨幣作為價值的獨立形式進行單方面轉(zhuǎn)移

11.貨幣在（）時執(zhí)行支付手段的職能。

A.商品買賣

B.繳納稅款

C飯館就餐付賬

D.表現(xiàn)商品價值

12.流動性最強的金融資產(chǎn)是（）。

A.銀行活期存款

B.居民儲蓄存款

C.策行定期存款

D.借記卡

13.跛行本位制是指（）。

A.銀幣的鑄造受到控制的金銀復(fù)本位制

B.金幣的鑄造受到控制的金銀復(fù)本位制

C.以金幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制

D.以銀幣為本位貨幣的金銀復(fù)本位制

14.雙本位制是（）

A.金銀幣比價由政府和市場共同決定的金銀復(fù)本位制

B金銀幣的比價由市場決定的金銀復(fù)本位制

C.金銀幣的比價由政府規(guī)定的金銀復(fù)本位制

D.金銀幣比價由銀行規(guī)定的金銀復(fù)本位制

15.俗稱的“虛金本位制”是指（）

A.金塊木位制

B.金匯兌本位制

C.金銀復(fù)本位制

D.金幣本位制

16.格雷欣法則起作用是在（）之下。

A跛行本位制

B.平行本位制

C.雙本位制

D.金匯兌本位制

”.西方學(xué)者劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)的（）

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.可兌換性

18.根據(jù)西方通用的貨幣層次的劃分，準貨幣一般是指（）

A.M1和M2的差額

B.M2和M3的差額

C.M1和M3的差額

D.以上均不是

19.良幣是指實際價值（）的貨幣。

A.等于零

B.等于名義價值

C高于名義價值

D.低于名義價值

20.俗稱“富人本位制”的貨幣制度是（）o

A.金幣本位制

B.金塊本位制

C.金匯兌本位制

D.金銀復(fù)本位制

三、多項選擇

1.下列屬于準貨幣的是（）

A.支票存款

B.單位定期存款

C.活期儲蓄存款

D.定期儲蓄存款

2.貨幣的基本職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.支付手段

D.儲藏手段

3.以下可以自由鑄造銀幣的貨幣制度有（）。

A.銀幣本位制

B.跛行本位制

C平行本位制

D.雙本位制

4.貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（）。

A.稅款交納

B.貸款發(fā)放

C.工資發(fā)放

D.坂館就餐付賬

5.關(guān)于狹義貨幣的正確表述是（）。

A.包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款

B.包括現(xiàn)鈔和準貨幣

C包括銀行活期存款和準貨幣

D.代表社會直接購買力

6.以下描述正確的是（）。

A.貨幣是流量概念

B.收入是存量概念

C.貨幣是存量概念

D.收入是流星概念

金匯兌本位制的特點是（

7.）0

A.國內(nèi)實行金幣流通

B.國內(nèi)實行銀行券流通

C.銀行券在國內(nèi)可以兌換成金塊

D.銀行券在國內(nèi)不兌換金塊

8.金塊本位制的特點是（）<>

A.國內(nèi)實行金幣流通

B.國內(nèi)實行銀行券流通

C.銀行券在國內(nèi)可以兌換成金塊

D.銀行券在國內(nèi)不兌換金塊

9.貨幣的支付手段職能（）

A.使商品的出售與商品價值的實現(xiàn)在時間上分離

B使商品生產(chǎn)者可以先買而后賣

C更多地反映了商品的買賣經(jīng)濟關(guān)系

D.加劇了商品流通過程中爆發(fā)危機的可能性

10.貨幣的交易媒介職能（）

A避免了物物交換所面臨的“需求的雙重巧合”難題

B.使商品價值具有了價格

C.節(jié)約了交易成本

D.隱含紙幣產(chǎn)生的可能性

四、判斷并改錯

1.格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用的。（）

2.從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣。（）

3.作為支付手段，貨幣解決了在商品和勞務(wù)之間進行價值比較的難題。（）

4根據(jù)“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律，銀幣必然要取代金幣。（

5.宏觀經(jīng)濟學(xué)上的貨幣是一個流星概念。（）

6.埔?guī)抛鳛樨泿胖贫纫?guī)定的合法貨幣具有無限法償?shù)奶攸c。（）

7.物物交換面臨的問題是交易雙方的相互尊重。（）

8.作為交易媒介，貨幣必須是足值的資產(chǎn)。（）

9.價值尺度和支付手段是貨幣的兩個最基本的職能。（）

10.貨幣作為價值尺度一定是現(xiàn)實的貨幣。（）

11.貨幣作為價值儲藏形式的最大優(yōu)勢在于它的收益性。（）

12.紙幣產(chǎn)生于貨幣的價值尺度職能。（）

13.流動性越強的貨幣層次包括的貨幣的范圍越大。（）

14.信用貨幣自身沒有價值，所以不是財富的組成部分。（）

15.流通中通貨是指紙幣、硬幣和支票。（）

16.在貨幣的四個基本職能中，使貨幣區(qū)別于其他資產(chǎn)的是儲藏手段職能。（）

17.在金匯兌本位制下，國內(nèi)實行銀行券流通，且銀行券在國內(nèi)可以兌換成金塊。（）

18.有“富人本位”之稱的貨幣制度是金幣本位制。（）

19.根據(jù)西方通用的貨幣層次的劃分，準貨幣一般是Ml和M3的差額。（）

20.俗稱的“虛金本位制”是指金塊本位制。（）

五、填空題

1.一般地，貨幣層次劃分的依據(jù)是（）o

2.（）是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行的、以國家或銀行的信譽為保證而流通的貨

幣。

3.（）是指在零售支付機制中，通過銷售終端、在不同的電子設(shè)備之間以及在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上

執(zhí)行支付的“儲值”和“預(yù)付支付機制”

4貨幣最基本的職能包括價值尺度和（）。

5.格雷欣法則起作用是在（）之下。

六、簡答題

1.簡述貨幣層次劃分的依據(jù)和具體內(nèi)容。

2.解釋“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象

答案：

一、名詞解稗

1.狹義貨幣

答:按照金融資產(chǎn)的流動性不同，將貨幣劃分為三個不同層次，即MO、Ml和M2。其中，Ml

就是狹義貨幣，通常由現(xiàn)金和活期存款組成。狹義貨幣是現(xiàn)實購買力的代表，是各國貨幣政

策調(diào)控的主要對象

2?廣義貨幣

答:按照金融資產(chǎn)的流動性不同，將貨幣劃分為三個不同層次，即MO、M和M2。其中，M2

就是廣義貨幣，通常由現(xiàn)金、活期存款、儲蓄存款、定期存款及某些短期流動性金融資產(chǎn)組

成。這里的短期流動性金融資產(chǎn)是指那些人們接受程度較高的、可在一定程度上執(zhí)行貨幣某

些職能的信用工具，如商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、國庫券、金融債券、保險單和契約等。廣義

貨幣擴大了貨幣的范圍，包括一切可能成為現(xiàn)實購買力的貨幣形式。對于研究貨幣流通整體

狀況和對未來貨幣流通的預(yù)測都有獨特作用

3.準貨幣

答:準貨幣，也稱亞貨幣。一般將廣義貨幣口徑中除狹義貨幣以外的部分稱為準貨幣或亞貨幣，

包括儲蓄存款、定期存款及某些短期流動性金融資產(chǎn)組成。

這里的短期流動性金融資產(chǎn)是指那些人們接受程度較高的，可在一定程度上執(zhí)行貨幣某些職

能的信用工具，如商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、國庫券、金融債券、保險單和契約等，準貨幣本

身雖非真正的貨幣，但由于它們在經(jīng)過一定的手續(xù)后，能比較容易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力，加

大流通中的貨幣供應(yīng)量。所以，也稱為近似貨幣。

4.流動性

答:在經(jīng)濟學(xué)中，“流動性”是指某種資產(chǎn)以較小的代價轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實購買力的便利性。流動性

的大小取決于轉(zhuǎn)換的便利程度和買賣資產(chǎn)的交易成本。由于現(xiàn)金不用轉(zhuǎn)換為別的資產(chǎn)就可以

直接用于支付或清償，因此，現(xiàn)金被認為是流動性最強的資產(chǎn)

5?本位貨幣

答:本位貨幣，簡稱“本位幣”，是一國貨幣制度中規(guī)定的標(biāo)準貨幣，是一國法定的計價、結(jié)

算貨幣，是該國的基本通貨。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本

位幣由國家壟斷發(fā)行。在支付上本位貨幣具有無限法償能力，即在商品勞務(wù)的交易支付中和

在債務(wù)的清償上，債權(quán)人不得拒絕接受。

6.格雷欣法則

答:在雙本位制中，當(dāng)黃金與白銀的法定比價與市場價格不一致時，市場價格高于法定比價的

金屬貨幣(即“良幣”)在流通中的數(shù)量會逐漸減少，而市場價格低于法定比價的金屬貨幣(即

“劣幣”)在流通中的數(shù)量會逐漸增加，這就是劣幣驅(qū)逐良現(xiàn)象，即格雷欣法則

7.信用貨幣制度

答:信用貨幣本位制是指以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣，本位幣不規(guī)定含金量，也不可以換黃金的

一種貨幣制度。這種貨幣制度的特點是，在流通中執(zhí)行貨幣職能的是紙和銀行存款，有的國

家的貨幣也規(guī)定本國貨幣的含金量，但僅限于名義上，流通中的紙幣并不能憑此規(guī)定與黃金

兌換。

二、單項選擇題

l.(B)；2(A);3.(B);4.(D);5.(B);6.(A);7(D);8.(D)9.(D);10(D)

11(B);12(A);13.(A);14.(C);15.(B);16.(C);17.(B)18(A);19.(C);20(B)o

三、多項選擇

l.BCD2.AB3.ACD4.ABC5.AD6CD7.BD8.BC9.ABD10.ACD

四、判斷井改錯

l.(x)將“平行本位制”改為“雙本位制

2.(x)將鑄幣改為商品貨幣

3.(x)將“支付手段”改為“價值尺度

4(x)將“銀幣”改為“劣幣”；將“金幣”改為“良幣

5.(x)將“流量”改為“存量〃

6(x)將“無限”改為“有限

7.僅)將“相互尊重”改為“需求的雙重巧合”

8.(x)將“必須”改為“不必

9.(x)將“支付手段”改為“交易媒介或流通手段

1。儀)將“一定”改為“不需要

ll.(x)將“收益性”改為“流動性

12(x)將“價值尺度”改為“交易媒介或流通手段

13.(X)將“越大”改為“越小”；或者將“越強”改為“越弱

14.(x)將“不是”改為“也是

5.僅)刪除“和支票〃

16.(X)將“儲藏手段”改為“交易媒介或流通手段

17.(x)將“金匯兌本位制”改為“金塊本位制

18.(x)將“金幣本位制”改為“金塊本位制

19.將“M3”改為M2

2O.(x)將“金塊木位制”改為“金匯兌本位制

五、填空題

1流動性

2.信用貨幣

3.電子貨幣

4.流通手段

5.雙本位制

六、簡答題

1.簡述西方貨幣層次劃分的依據(jù)和具體內(nèi)容。

答:⑴貨幣的層次劃分，是指按不同的統(tǒng)計口徑對現(xiàn)實流通中各種信用貨幣形式劃分為不

同的層次。貨幣層次劃分的目的是在貨幣流通總量既定的前提下，按照不同類型的貨幣流

動性劃分各個層次，以此作為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣流量結(jié)構(gòu)的依據(jù)。

(2)迄今為止，關(guān)于貨幣供應(yīng)量的層次劃分并無定論，但根據(jù)資產(chǎn)的流動性來劃分貨幣供應(yīng)

量的層次，已被大多數(shù)國家政府接受。所謂金融資產(chǎn)的流動性，也稱作“貨幣性”，它是

指一種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)實購買力(現(xiàn)金)的便利程度和買賣時的交易成本。根據(jù)資產(chǎn)流動

性不同，貨幣供應(yīng)量分為以下層次：

1710=流通中的現(xiàn)金，即在銀行體系以外流通的現(xiàn)金大

Ml=流通中的現(xiàn)金+商業(yè)銀行活期存款=C+D

M2;M1+商業(yè)銀行定期存款+商業(yè)銀行儲蓄存款

M3=+其他短期金融工具（如國庫券、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)等）

各國政府對貨幣供應(yīng)量的監(jiān)控重點主要是Ml和M2兩個層次。

⑶比如現(xiàn)金和活期存款，可以直接作為流通手段和支付手段使用，直接引起市場商品供求

變化，因而具有完全的流動性。這就是狹義的貨幣供應(yīng)量Ml,即Ml=通貨M0+銀行體系

的活期存款

⑷定期存款和儲蓄存款的流動性較低，它也會形成一定的購買力，但需要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金才能

變?yōu)楝F(xiàn)實的購買手段，提前支取則要承受一定程度的損失，所以其流通次數(shù)較少，對市場

的影響不如現(xiàn)金。因此，商業(yè)銀行體系中的儲蓄存款和定期存款也是貨幣，也應(yīng)計算在貨

幣供應(yīng)范圍內(nèi)，從而得出廣義的貨幣M2,即M2=M1+商業(yè)銀行的定期存款和儲蓄存款。

（5）國庫券、金融債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等在金融市場上貼現(xiàn)和變現(xiàn)的

機會很多，都具有相當(dāng)程度的流動性，也應(yīng)納入貨幣供應(yīng)量中，由此得到M3=m2+其他短

期流動性資產(chǎn)。

2.解釋“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象

答（工）劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，是雙本位制下產(chǎn)生的一種貨幣排斥另一種貨幣的現(xiàn)象。雙本

位制，是指金銀兩種貨幣按法定比例流通的一種復(fù)本位貨幣制度。

國家為金幣銀幣規(guī)定固定兌換比率，由于官方的金銀比價較之市場自發(fā)金銀比價缺乏彈性,

可能造成“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。

⑵即當(dāng)金銀的實際價值與法定比例相背離時，實際價值高于名義價值的貨幣（即“良幣”）

被收藏、熔化而退出流通，實際價值低于名義價值的貨幣（即“劣幣”）則充斥市場。結(jié)果，

銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場。比如金幣和銀幣的法定比價為1:15,而金與

銀的市場比價由于銀的開采成本下降，使得其比價為1:17,此時金幣為良幣，銀幣為劣幣，

人們就會將銀幣兌換為金幣，將金幣儲藏，最后使銀幣充斥流通，而金幣則被排斥出流通

領(lǐng)域。如果相反即銀的價格上升而金的價格降低，人們就會將手中的金幣兌換為銀幣，將

其儲臧，流通中就會充斥金幣。最終的結(jié)果在流通中仍然只有一種貨幣真正在執(zhí)行貨幣的

職能。

（3）“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象表明了貨幣的排他性特征。

第2章信用習(xí)題

一、名詞解釋

信用、商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、經(jīng)營租賃、利率、名義利率、實際利率、年利率、

日利率、市場利率、實際收益率

二、單項選擇

1.信用是（）

A.買賣行為

B.贈與行為

C.教濟行為

D.各種借貸關(guān)系的總和

2.信用的本質(zhì)是（）0

A.信用是一個經(jīng)濟范疇

B.信用是價值運動的一種特殊形式

C.信用是價值單方面的運動

D.信用是i種債權(quán)債務(wù)關(guān)系

3.信用最基本的特征是（）。

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B償還和付息

C吩值運動

D.借方和貸方

4.商業(yè)信用的主體是（）0

A.銀行

B.廠商

C.消費者

D.國家

5.在經(jīng)濟繁榮時，商業(yè)信用的供給和需求會隨之（）o

A.減少

B.增加

C不變

D.無關(guān)

6.商業(yè)信用最重要的特征在于（）。

A.它是處于生產(chǎn)、流通過程中的信用

B.商業(yè)信用的雙方都是工商企業(yè)

C.商業(yè)信用的動態(tài)與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不相一致

D.它與特定的資金交易緊密結(jié)合在一起

7.以下選項中，均為以貨幣形態(tài)提供的信用的是（）

A.商業(yè)信用、銀行信用、消費信用

B.國家信用、銀行信用、商業(yè)信用

C.國家信用、銀行信用、消費信用

D.國家信用、銀行信用、國際信用

8.一些具有較高社會效益，但經(jīng)濟效益較差、投資回收期較長的大型基建項目的資金往往只

能通過（）解決

A.國家信用

B.社會信用

C泉行信用

D.美間信用

9.整個信用形式的基礎(chǔ)是（）

A.商業(yè)信用

B.強行信用

C.國家信用

D.消費信用

10.消費信用是企業(yè)或銀行向（）提供的信用。

A.本國政府

B.社會團體

C.消費者

D.工商企業(yè)

.國家信用的主要形式是（）

110

A.發(fā)行政府債券

B.短期借款

C.長期借款

D.自愿捐助

12.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）

A國家信用

B.商業(yè)信用

C.策行信用

D.國際信用

13.通常情況下，安全性、流動性與收益性三者關(guān)系正確的有（）

A.證券的安全性與流動性正相關(guān)，與收益性負相關(guān)

B.證券的安全性與流動性負相關(guān)，與收益性正相關(guān)

C.證券的安全性與流動性正相關(guān)，與收益性正相關(guān)

D.證券的安全性與流動性負相關(guān)，與收益性負相關(guān)

14.信用工具的流動性與債務(wù)人的信用能力成（）

A.反比

B.正比

C不確定

D.無關(guān)

.借貸資本家貸出貨幣資本時讓渡的權(quán)利是指（

15）0

A.資本的所有權(quán)

B.資本的使用權(quán)

C.資本的所有權(quán)和使用

D.既無所有權(quán)也無使用權(quán)

16.由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)生的，承諾在一定時期內(nèi)支付一定款項的債務(wù)憑證是（）

A.本票

B.支票

C.債券

D.匯票

0.優(yōu)先股股票相對于普通股股票在股息分配和（）方面具有優(yōu)先權(quán)。

A.表決權(quán)

B.發(fā)言權(quán)

C剩余財產(chǎn)分配權(quán)

D.公司增發(fā)股票的認購權(quán)

18.債券按照信譽由高到低排列應(yīng)為（）。

A.金融債券，政府債券，公司債券

B.金融債券，公司債券，政府債券

C政府債券，金融債券，公司債券

D.政府債券，公司債券，金融債券

19.以下屬于國家信用的有（）

A.公債

B.政府信貸

C.國庫券

D.以上均是

20.下列屬于直接融資方式的是（）o

A..銀行存款

B.果行貸款

C.發(fā)行債券

D.國際信貸

三、多項選擇

1.信用是一種借貸行為，是以（）為條件的價值單方面的運動

A.償還

B.交換

C.盈利

D.付息

2.以信用發(fā)放主體為標(biāo)準劃分，可將信用分為（）

A.商業(yè)信用

B.強行信用

C國家信用

D.消費信用

E.股份信用

3.商業(yè)信用包括兩個同時發(fā)生的經(jīng)濟行為（）。

A.借貸行為

B.買賣行為

C.債權(quán)行為

D.債務(wù)行為

4.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)（

A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)

B.果行信用推動商業(yè)信用的完善

C.兩者相互促進

D.銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用

5.國家信用與其他信用的聯(lián)系和區(qū)別在于（）

A.可供信用動用分配的閑置資源在一定條件下，他們在量上是此增彼長的關(guān)系

B.國家信用的利息由納稅人承擔(dān)，其他信用的利息由借款人承擔(dān)

C與其他信用相比，國家信用的信譽最高

D.公債券期限一般都較長，具有資金使用的穩(wěn)定性

E.公債利息和其他利息一樣，都可以成為財政的收入

6.消費信用的主要形式有（）0

A.分期付款

B.消費信貸

C.民間借貸

D.信用卡

7.普通股股東的權(quán)利通常有（）。

A.優(yōu)先認購新股權(quán)

B.優(yōu)先分配利潤權(quán)

C.優(yōu)先剩余資產(chǎn)清償權(quán)

D.優(yōu)先參與企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)

8.優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)體現(xiàn)在（）。

A.優(yōu)先認購新股權(quán)

B.優(yōu)先分配利潤權(quán)

C.優(yōu)先剩余資產(chǎn)清償權(quán)

D.優(yōu)先參與企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)

9.按照發(fā)債主體不同，可將債券分為以下種類（）

A.政府債券

B.金融債券

C.歐洲債券

D.公司債券

10.金融債券的特點有（）o

A.信用度較高

B.發(fā)行量大

C.一般為中長期債券

D.風(fēng)險較大、利率高于其他債券

四、判斷并改錯

1.在信用活動中，不只是有價物使用權(quán)的讓渡，同時也改變了有價物所有權(quán)。（）

2.借貸資本在本質(zhì)上是一種生息資本。（）

3.商業(yè)信用的雙方當(dāng)事人都是商品的經(jīng)營者。（）

4.在經(jīng)濟繁榮時期，由于生產(chǎn)擴大，商品暢銷，對商業(yè)信用的需要也會減少。（）

5.商業(yè)信用具有方向性，即只能由商品的生產(chǎn)者提供給商品的需求者，而不能反向提供。（）

6.銀行信用是一種直接信用。（）

7.銀行信用是當(dāng)代各國最基本的信用形式。（）

8.背書后，背書人即為票據(jù)的債務(wù)人，若付款人或承兌人不能按期支付款項，持票人有權(quán)向

背書人要求付款，背書人要對票據(jù)的支付負貢

9.本票可分為記名本票和不記名本票，不記名本票可以承兌。（）

10.商業(yè)本票是指由出票人（賒購單位）簽發(fā)，承諾自己在見票時或指定日期無條件地支付一

定金額給收款人或持票人的票據(jù)，也稱為期票。（）

11.商業(yè)匯票是由出票人委托付款人于指定的日期無條件支付一定金額給持票人的票（）

12.本票是由出票人本人承擔(dān)付款責(zé)任，因此需要承兌（）

13.銀行支票出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)在見票時無條件支

付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

14.政府公債的特點是：信譽高，安全性好，流動性高。（）

15.與普通股相比，優(yōu)先股的“優(yōu)先”在于，優(yōu)先股股東一般具有優(yōu)先認股權(quán)。（）

16當(dāng)公司經(jīng)營狀況良好時，優(yōu)先股股東會因此而獲得高額收益。（）

17.在公司破產(chǎn)后，優(yōu)先股在剩余資產(chǎn)的分配權(quán)上要優(yōu)先于普通股及債權(quán)人。（）

18.通過發(fā)行股票可以擴大公司的資本基礎(chǔ)，充實公司實力，但要以公司管理權(quán)的分散和部分

所有權(quán)的喪失為代價。（）

19.優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指股東有優(yōu)先于普通股分紅和優(yōu)先于普通股的資產(chǎn)求償

權(quán)利的股票。（）

20.股票的股息或紅利及債券利息均要計入公司的經(jīng)營成本。（）

五、填空題

1.信用是以（）為條件的特殊的價值運動形式

2.現(xiàn)代信用形式中，最基本的形式主要有：（）、銀行信用、國家信用（）、股份

信用以及租賃信用。

3.（）是銀行等金融機構(gòu)通過吸收存款，發(fā)放貸款方式，以貨幣形態(tài)對企業(yè)提供的信用。

4.國家信用主要指（）

5.（）是指企業(yè)或金融機構(gòu)以商品、貨幣或勞務(wù)向消費者個人提供的信用。

6.信用工具具有四個方面的特性，即（）、（）、安全性和收益性

7.信用工具的流動性是指（）

8.（）是信用工具持有者獲得的實際收益與實際交易價格之比

9.（）是由出票人簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的

付款承諾書

10.（）是由出票人簽發(fā)的、委托匯票付款人在見票時或者在指定日期向收款人或持票人

無條件支付確定金額的票據(jù)。

六、簡答題

1.簡述商業(yè)信用的特點及其局限性。

2.簡述銀行信用的特點

3.信用有哪些主要形式?與商業(yè)信用相比，銀行信用有哪些特點？

4.簡述消費信用的主要形式。

5.信用工具有何特性?它們之間有何關(guān)系？

6.股票與債券有何區(qū)別？

七、論述題

論述普通股與優(yōu)先股的概念，并分析它們的特點

八、計算題

某公司債券面值100元，票面利率為6%,5年到期。當(dāng)前價格為115元。如果張某購買

該債券并持有2年，2年后以112元賣出該債券。

1.計算當(dāng)期收益率。

2.計算張某的實際收益率

參考答案

名詞解釋

1.信用

答：以償還和付息為條件的價值運動的特殊形式，體現(xiàn)一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用涉及借方

和貸方兩個關(guān)系人。貸方為信用提供者，即債權(quán)人；借方為信用接受者，即債務(wù)人。授信過

程是債權(quán)人提供一定的有價物給債務(wù)人，并約定時間，債務(wù)人將有價物歸還并支付一定利息

的過程。信用經(jīng)歷了高利貸信用、資本主義信用和社會主義信用三個階段。目前主要形式有

商業(yè)信用、銀行信用、國家佶用、消費信用、租賃信用和股份信用等

2商業(yè)信用

答：商業(yè)信用，指企業(yè)之間提供的與商品交易聯(lián)系的一種信用形式。主要形式有賒銷和預(yù)付。

它既反映了買賣關(guān)系，又反映了債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用是信用制度的基礎(chǔ)，在調(diào)節(jié)資金余

缺的同時，也促進了商品交換的發(fā)展，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。但其在方向上是嚴格單向的，且

受到規(guī)模的限制，因而其發(fā)展需要被引導(dǎo)和規(guī)范

3.銀行信用

答：銀行信用，是指銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的一種信用形式，它是在商業(yè)信用

基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種間接信用。銀行信用無論在方向上，還是規(guī)模上都具有優(yōu)勢，具有廣

泛性、間接性和綜合性的特點，從而成為現(xiàn)代社會信用的主要形式

4.國家信用

答：國家信用也叫政府信用，主要是指國家作為債務(wù)人，向社會公眾或國外政府機構(gòu)發(fā)行債

券籌措資金的一種信用形式。國家信用的目的主要用于彌補財政開支不足和進行生產(chǎn)性投資。

主要信用工具有中央政府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券

5.經(jīng)營租賃

答：經(jīng)營租賃是租賃信用的主要形式之一，是指出租人將自己經(jīng)營的設(shè)備或用品出租的種租

賃形式，目的在于使用設(shè)備。主要特點是：租賃期間由出租人承擔(dān)維修管理責(zé)任，租賃期滿

后，出租人收回租賃物，承租人無權(quán)購買。租賃合同具有可撤銷性，租金具有不完全付清特

點，即基本租期內(nèi)的租賃物租給多個用戶使用。

6.信用工具

答：信用工具又稱金融工具、金融產(chǎn)品，是指在金融活動中產(chǎn)生的、能夠證明金融交易金額、

期限和價格的合法憑證，是一種具有法律效力的契約?？偟膩碚f，信用工具的基本特征是：

償還性、流動性、收益性和風(fēng)險性。商業(yè)信用工具按期限分為短期信用工具，主要是商業(yè)票

據(jù)，包括匯票、本票和支票。長期信用工具主要有股票和債券

7.實際收益率

答：實際收益率即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其費本損益與買入價格的比或者說

是信用工具的當(dāng)期收益與本金損益之和除以實際交易價格。公式如下

ir=[C+(PT+PO)/T]/PO

式中，i,是實際收益率，PT是債券賣出價格，Po是債券買入價格，T是債券持有期

8.支票

答：支票是以銀行為付款人的即期匯票，具體地，是銀行的存款客戶簽發(fā)的、委托銀行在見

票時無條件支付確定金額給收款人成持票人的一種票據(jù)。按支付方式可分為現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬

支票，前者可以從銀行提取現(xiàn)金，后能只能用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算

9.融通票據(jù)

答：通常稱為商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)，是由資信好的大企業(yè)或金融公司等機構(gòu)以融資為日的而

開出的無擔(dān)保的短期期票。融通票據(jù)的答發(fā)不需要有真實商業(yè)交易發(fā)生，它僅僅是為籌資目

的而開出的無擔(dān)保的短期期票

10.股票

答：股票是指股份公司發(fā)給股東作為入股憑證，并借以取得股息收益的一種有價證券是金融

市場上重要的長期投資工具。股票作為一種現(xiàn)代企業(yè)制度和信用制度發(fā)展的產(chǎn)物，主要分為

普通股票和優(yōu)先股票兩種類型

11.債券

答：債券是指債務(wù)人發(fā)行的承諾按約定的利率和日期支付利息并償還本金的債務(wù)憑證，它反

映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。按債券發(fā)行的主體分為政府債券、金融債券和公

司債券。按利息支付方式的不同分為息票債券、貼現(xiàn)債券和零息債券。

二、單項選擇

1.(D);2.(D);3.(B);4.(B);5.(B);6.(B);7.(C);8.(A);9.

(A);10.(C);

11.(A);12.(C);13.(A);14.(B)15.(B);16.(A);17.(C)18.(C);19.

(D);20.(C)o

三、多項選擇

1.(A、B);2.(A、B、C、D、E);3.(A、B)：4.(A、B、C);5.(A、B、C、

D)；

6(A、B、D);7.(4、D);8.(B、C);9.(A、B、D);10.(A、B、C)

四、判斷并改錯

1.(X)在信用活動中，一定數(shù)量的有價物從貸方于中轉(zhuǎn)移到借方手中，并沒有同等價值的對

立運動，只是有價物使用權(quán)的讓渡，沒有改變所有權(quán)

2.(V)

3.(V)

4.(X)在經(jīng)濟繁榮時期，由于生產(chǎn)擴大，商品暢銷，商業(yè)信用的供應(yīng)和需求會隨之增加。

而在經(jīng)濟衰退時期，生產(chǎn)下降，商品滯銷，對商業(yè)信用的需要也會減少

5.(V)

6.(X)銀行信用是一種間接信用。銀行信用活動的主體是銀行和其他金融機構(gòu)，但它們在

信用活動中僅充當(dāng)信用中介的角色

7.(V)

8..(V)

9.(X)本票的付款人為出票人自己，因此沒有承兌制度

10.(V)

11..(V)

12.(x)本票由出票人本人承擔(dān)付款責(zé)任，無須委托他人付款，所以，本票無須承兌就能保

證付款

13.(V)

14.(V)

15.(x)普通股股東一般具有優(yōu)先認股權(quán)，而優(yōu)先股一般是沒有優(yōu)先認股權(quán)的

16.(X)優(yōu)先股的股息相對固定，當(dāng)公司經(jīng)營狀況良好時，優(yōu)先殷股東不會因此而獲得高額

收益

17.(X)在公司破產(chǎn)后，優(yōu)先股在剩余資產(chǎn)的分配權(quán)上也要優(yōu)先于普通股，但是必須排在債

權(quán)人之后

18.(V)

19.(V)

20.(x)股票的股息或紅利要從公司利潤中支付，面?zhèn)⑹枪镜墓潭ㄖС鲇嬋牍镜?/p>

經(jīng)營成本

五、填空題

1.(償還和付息)

2.(商業(yè)信用)/(消費信用〕

3.（銀行信用）

4.（以國家（或政府）為主體的借貸行為）

5.（消費信用）

6.（償還性）/（流動性）

7.（信用工具在無損狀態(tài)下迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力）

8.（實際收益率）

9.（本票）

10.（匯票）

六、簡答題

L簡述商業(yè)信用的特點及其局限性

答:（1）商業(yè)信用的特點：

第一，商業(yè)信用的主體是廠商。商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)，商業(yè)信用是工商企業(yè)

之間相互提供信用第二，商業(yè)信用的客體是商品成本,這種商品不同于普通的商品，而是處于產(chǎn)

業(yè)資本循環(huán)過程中最后一個階段上的商品資本。

第三，在產(chǎn).業(yè)周期各階段上，商業(yè)信用規(guī)模的變化與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)是一致的。

⑵商業(yè)信用的局限性：

第一,商業(yè)信用的規(guī)模有限。商業(yè)信用以商品形態(tài)提供信用,且該商品是處于社會再生產(chǎn)過程中

的商品資本，因而，商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的商品資本量的限制。

第二,商業(yè)信用的授信方向有限。商業(yè)信用的標(biāo)的物是各種各樣的商品各種商品都具有其特殊

的使用價值，只能滿足人們某一方面的需要。

第三，商業(yè)信用存在分散化弊端。商業(yè)信用是分散在眾多企業(yè)之間自發(fā)產(chǎn)生的，具有分散化的特

點。

2.簡述銀行信用的特點

答:⑴銀行信用是一種間接信用。

⑵銀行信用的客體是貨幣資本。

⑶銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動保持著一定獨立性。

3.信用有哪些主要形式？

答:信用主要形式有:商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、股份信用、租賃信用。與商

業(yè)信用相比，銀行信用具有如下特點:

4.簡述消費信用的主要形式。

答：消費信用是指企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于生活消費目的

的信用。主要形式有：

（1）分期付款，是指零售企業(yè)向個人提供的以分期付款的方式購買所需消費品的

種消費信用形式，多用于購買耐用消費品。

（2）消費貸款，是銀行和其他金融機構(gòu)以貨幣形式像個人提供的以消費為目的的

貸款。

（3）信用卡，是由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人的一種特

質(zhì)載體卡片，持卡人持信用卡消費時無須卡中有現(xiàn)金，待信用卡結(jié)賬日再行還

款的一種消費信用形式。

5.信用工具有何特性?它們之間有何關(guān)系？

答：（1）償還性。償還性是指信用工具一般都有償還的期限，借貸標(biāo)的物都有到期償還的要

求。償還期是指從信用關(guān)系產(chǎn)生到債務(wù)人全部歸還本金所經(jīng)歷的時間。

（2）流動性。流動性是指信用工具在不受或少受損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力。不同的信用

工具有著不同的流動性。

（3）風(fēng)險性。風(fēng)險性是指信用工具的購買者能否到期如數(shù)收回本金的可能性。信用工具的風(fēng)

險主要有信用風(fēng)險和市場風(fēng)險兩種

（4）收益性。收益性是指信用工具在歸還本金的同時，具有價值增值的要求。信用

工具的收益水平是通過其收益率來反映的。收益率是指信用工具在一定時期內(nèi)

的凈收益與本金的比率，它與信用工具的價格呈反方向變動，與市場利率呈同

方向變動

它們之間既相互聯(lián)系、相互統(tǒng)一又相互矛盾。一般來說，信用工具的流動

性與償還期成反比，即期限越短，其流動性越強：期限越長，其流動性越弱。

另外，發(fā)行者的資信情況對信用工具的流動性也會產(chǎn)生重要的影響，發(fā)行者的

資信等級越高，其流動性越強;反之，其流動性越弱

6.股票與債券有何區(qū)別?

答：股票和債券是資本市場上籌措中長期費金的主要信用工具，都是屬于直接融資的范

疇，并且都可以在金融市場上出售轉(zhuǎn)讓;股票和債券對持有者來說，都是一種虛擬

資本，它們都是以資本所有權(quán)證書的形式存在，而其本身并沒有內(nèi)在的實際價值，

兩者具有共同的聯(lián)系。但是股票和債券在性質(zhì)、持有者的收益和償還等方面卻有著

嚴格的區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下兒個方面：

（1）兩者的性質(zhì)不同。股票是所有權(quán)憑證，證明股東對公司所有權(quán)的比重，股東也

有參與公司經(jīng)營管理的權(quán)利和機會。債券是一種債務(wù)憑證，表示了在一定時期

的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，持有者只有到期要求還本付息的權(quán)利，而沒有參與公司經(jīng)

營管理的權(quán)利。

（2）兩者本金返還不同。股票是不歸還本金的永久性有價證券，除非是公司破產(chǎn)清

理或因故解散時，按其實際資產(chǎn)的價值，進行部分分配。債券除了永久性債券

外都有償還期，具有還本的要求，并要按規(guī)定支付利息

（3）兩者收益水平不同。一般來說，股票的股息和紅利是不固定的（除優(yōu)先股

外），完全取決于公司經(jīng)營狀況和公司的實際盈利水平。債券是按事先確定的

利率支付利息，具有相對比較穩(wěn)定的收益，并且與公司的經(jīng)營狀況和公司的實

際盈利水平無關(guān)

（4）兩者承擔(dān)的風(fēng)險不同。債券的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險和信用風(fēng)險，而股票的風(fēng)險

除了債券要承擔(dān)的風(fēng)險以外，還需要承擔(dān)公司的經(jīng)營風(fēng)險和證券市場價格波動

等風(fēng)險，即使公司破產(chǎn)清理時，也要先償還債券，后分配股票資產(chǎn)。毫無疑問

股票的風(fēng)險要比債券的風(fēng)險大得多。

七、論述題

論述普通股與優(yōu)先股的概念，并分析它們的特點。

答：普通股是隨著企業(yè)利潤的變動而變動的一種股份，是股份公司資本構(gòu)成中最普通最基本

的股份，是股份企業(yè)資金的基礎(chǔ)部分。一般可把普通股的特點概括為如下四點：

（1）普通股的股利是不固定的。普通股的股東有權(quán)獲得股利，但必須是在公司支付了債息和

優(yōu)先股的股息之后才能分得，一般視公司凈利潤的多少而定

（2）對公司剩余財產(chǎn)的分配權(quán)。當(dāng)公司因破產(chǎn)或結(jié)業(yè)而進行清算時，普通股股東有權(quán)分得公

司剩余資產(chǎn)，但普通股股東必須在公司的債權(quán)人、優(yōu)先股股東之后才能分得財產(chǎn)

（3）擁有發(fā)言權(quán)和表決權(quán)。即普通股的股東有權(quán)就公司重大問題進行發(fā)言和投票表決。但要

遵循一股一票的原則。

（4）普通股股東一般具有優(yōu)先認股權(quán)。即當(dāng)公司增發(fā)新的普通股時，現(xiàn)有股東有權(quán)優(yōu)先購買

新發(fā)行的股票，以保持其對企、業(yè)所有權(quán)的原百分比不變，從而維持其在公司中的權(quán)益。

優(yōu)先股的“優(yōu)先”是相對于普通股而言的，其主要特點表現(xiàn)為：

（1）股息固定。優(yōu)先股的股息相對固定，當(dāng)公司經(jīng)營狀況良好時，優(yōu)先股股東不會因此面獲

得高額收益。

（2）優(yōu)先的公司盈余分配權(quán)以及剩余資產(chǎn)分配權(quán)。公司盈余進行分配時，優(yōu)先股要先于普通

股取得固定數(shù)目的股息。同樣，在公司破產(chǎn)后，優(yōu)先股在剩余資產(chǎn)的分配權(quán)上也要優(yōu)先于普

通股，但是必須排在債權(quán)人之后。

（3）一般沒有表決權(quán)和發(fā)言權(quán)。在通常情況下，優(yōu)先股股東的表決權(quán)會在很大程度上被加以

限制甚至取消，從而不能參與公司的經(jīng)營管理。

（4）優(yōu)先股一般是沒有優(yōu)先認股權(quán)的。

八、計算題

某公司債券面值100元，票面利率為6%,5年到期。當(dāng)前價格為115元。如果張某購買了該

債券并持有2年，2年后以112元賣出該債券。

1.計算當(dāng)期收益率。

答：100x6%/115=5.22%

2.計算張某的實際收益率。

[100*6%+(112-115)4-2]/115=3.91%

第三章金融市場

一、填空題

1、一般認為，金融市場是（）和金融工具交易的總和。答案：貨幣借

2、金融市場的交易對象是（）o答案：貨幣資金

3、金融市場的交易"價格〃是（）o答案：利率

4、流動性是指金融工具的（）能力。答案：變現(xiàn)

5、收益率是指持有金融工具所取得的（）與（）的比率。

答案：收益、本金

6、商業(yè)票據(jù)是起源于（）的一種傳統(tǒng)金融工具。答案：商業(yè)信用

7、（）是描述股票市場總的價格水平變化的指標(biāo)。答案：股價指數(shù)

8、中長期的公司債券期限一般在（）年以上。答案：10

9、一級市場是組織證券（）業(yè)務(wù)的市場。答案：發(fā)行

10、證券交易市場的最早形態(tài)是（）0答案；證券交易所

11、金融市場的核心是（）。答案：資金市場

12、商業(yè)票據(jù)市場可分為'：）、（）和（）o

答案：票據(jù)承

兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、本票市場

二、單選題

1、口前一些經(jīng)濟發(fā)達國家以證券交易方式實現(xiàn)的金融交易，己占有越來越大的份額。人們

把這種趨勢稱為（C）

A、資本化B、市場化

C、證券化D、電子化

2、金融市場上的交易主體指金融市場的（D）

A、供給者B、需求者

C、管理者D、參加者

3、下列不屬于直接金融工具的是（A）

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、公司債券

C、股票D、政府債券

4、短期資金市場又稱為（B）

A、初級市場B、貨幣市場

C、資本市場D、次級市場

5、長期資金市場又稱為（C）

A、初級市場B、貨幣市場

C、資本市場D、次級市場

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率

為（B）

A、5%B、10%

C、2、56%D、5、12%

7、下列不屬于貨幣市場的是（D）

A、銀行同業(yè)拆借市場B、貼現(xiàn)市場

C、短期債券市場D、證券市場

8、現(xiàn)貨市場的交割期限一般為（A）

A、「3BB、「5日

C、1周D、1個月

9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（B）

A、公司債券B、股票

C、政府債券D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（C）

A、選舉權(quán)B、被選舉權(quán)

C、收益權(quán)D、投票權(quán)

11、下列屬于短期資金市場的是（A）

A、票據(jù)市場B、債券市場

C、資本市場D、股票市場

12、金融工具的價格與其盈利率和市場利率分別是那種變動關(guān)系（D）

A、反方向，反方向B、同方向，同方向

C、反方向，同方向D、同方向，反方向

13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險由（B）承擔(dān)。

A、經(jīng)銷商B、發(fā)行人

C、監(jiān)管者D、購買者

14、目前我國有（B）家證券交易所。

A、1B、2

C、3D、4

15、金融工具的流動性與償還期限成（A）

A、反比B、正比

C、倒數(shù)關(guān)系D、不相關(guān)

16、下列不屬于初級市場活動內(nèi)容的是（C）

A、發(fā)行股票B、發(fā)行債券

C、轉(zhuǎn)讓股票D、增發(fā)股票

17、下列關(guān)于初級市場與二級市場關(guān)系的論述正確的是（A）

A、初級市場是二級市場的前提

B、二級市場是初級市場的前提

C、沒有二級市場初級市場仍可存在

D、沒有初級市場二級市場仍可存在

三、多選題

1、金融工具應(yīng)具備的條件（ABCDE）

A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性

C、盈利性D、流動性

E、風(fēng)險性

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場是（AB）

A、發(fā)行市場B、一級市場

C、次級市場D、二級市場

E、交易市場

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AE）

A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場

C、長期存貸市場D、證券市場

E、期貨市場

4、金融市場必須具備的要素有（BCDE）

A、交易形式B、交易對象

C、交易主體D、交易工具

E、交易價格

5、下列屬于貨幣市場金融工具的是（ACE）

A、商業(yè)票據(jù)B、股票

C、短期公債D、公司債券

E、回購協(xié)議

6、場內(nèi)交易和場外交易的最大區(qū)別在于（CDE）

A、風(fēng)險性B、流動性

C、組織性D、集中性

E、公開性

7、下列金融工具中，沒有償還期的有（AC）

A、永久性債券B、銀行定期存款

C、股票D、CD單

E、商業(yè)票據(jù)

8、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（BE）

A、記名股B、優(yōu)先股

C、不記名股D、新股

E、普通股

9、按金融交易對象可以把金融市場劃分為（BCDE）

A、股票市場B、票據(jù)市場

C、證券市場D、黃金市場

E、外匯市場

10、下列屬于短期資金市場的有（ABCDE）

A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場

C、短期債券市場D、票據(jù)市場

E、短期資金借貸市場

11、

四、判斷題

1、金融市場發(fā)達與否是一國金融發(fā)達程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：正確

2、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯誤

3、國家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯誤

4、二級市場的主要場所是證券交易所，但也擴及交易所之外。答案：正確

5、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確

6、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯誤

五、簡答題

1、什么是場外交易市場？其特點是什么

2、簡述金融市場的基本功能。

3、簡述金融工具的基本特征。

4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？

K參考答案》

1、場外交易市場是指在證券交易所以外進行證券交易的市?場。

2、其特點是：

（1）集中交易場所：

（2）以買賣未在交易所登記上市的證券為主；

（3）交易可以通過交易商或經(jīng)紀人，也可以由客戶直接進行;

（4）交易由雙方協(xié)商議定價格。

2、（1）聚斂功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的

資金集合。

（2）配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分配。

（3）調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

（4）反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。

3、（1）償還期限。債務(wù)人必須全部償還本金之前所經(jīng)歷的時間。

（2）流動性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。

（3）風(fēng)險性。購買金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險。

（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

4、（1）優(yōu)先股風(fēng)險低，收入穩(wěn)定。

（2）優(yōu)先股權(quán)利范圍G,無選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

（3）公司利潤急增時，優(yōu)先股不能分享這部分收益。

第四章金融機構(gòu)

一、填空題

1、凡專門從事各種金融活動的組織，均稱（）。答案：金融機構(gòu)

2、（）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

答案：政策性銀行

3、我國四家國有獨資商業(yè)銀行是（）、（）、（）、（）o

答案：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

4、我國第一家民營性質(zhì)的商業(yè)銀行是（）o答案：中國民生銀行

5、一國金融機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（）。答案：中央銀行

6、專業(yè)銀行的存在是（）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。答案：社會分工

7、（）是西方各國金融機構(gòu)體系中的骨干力量。答案：存款性金融機構(gòu)

8、（）是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。答案：投資銀行

9、不動產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（）來籌集的。答案：不動產(chǎn)抵押債券

10、（）是通過金融堤道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀行。答案：進出口銀行

11、1988年以前，我國的保險業(yè)由（）獨家經(jīng)營。答案：中國人民保險公司

12、新中國金融體系誕生以（）的建立為標(biāo)志。答案：中國人民銀行

二、單選題

1、下列不屬于中國人民銀行具體職責(zé)的是（）

A、發(fā)行人民幣B、給企業(yè)發(fā)放貸款

C、經(jīng)理國庫D、審批金融機構(gòu)答案：B

2、中國建設(shè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略是（）

A、以效益為中心、集約化經(jīng)營

B、不放棄農(nóng)村，但不局限于農(nóng)村

C、為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)

D、發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)答案：C

3、我國的財務(wù)公司是由（）集資組建的

A、商業(yè)銀行B、政府

C、投資銀行D、企業(yè)集團內(nèi)部答案：D

4、改革開放以來，我國保險業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（)為主體的保險業(yè)體系。

A、中國人民保險公司B、中國太平洋保險公司

C、中國平安保險公司D、大安保險投份7T限公司答案：A

5、我過第一家股票上市的商業(yè)銀行是（)

A、上海埔東發(fā)展銀行B、招商銀行

C、深圳發(fā)展銀行D、福建興業(yè)銀行答案：C

6、中國人民銀行專門行使中央銀行職能是在（）年。

A、1983B、1984

C、1985D、1986答案：B

7、我國城市信用社改組之初，采用了（）的過渡名稱。

A、城市商業(yè)銀行B、城市發(fā)展銀行

C、城市投資銀行D、城市合作銀行答案：D

8、下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（

A、發(fā)行金融債券B、監(jiān)管其他金融機構(gòu)

C、買賣政府債券D、買賣外匯答案：B

9、我國財務(wù)公司在行政上隸屬于（)0

A、政府部門B、中國人民銀行

C、各企業(yè)集團D、商業(yè)銀行答案：C

10、我國在（）年建立了第一家政策性銀行。

A、1992B、1993

C、1994D、1995答案：C

三、多選題

1、下列屬于我國金融機構(gòu)體系格局構(gòu)成的是（）

A、財政部B、貨幣當(dāng)局

C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機構(gòu)答案：BCD

2、下列是政策性銀行的是（)

A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、城市商業(yè)銀行答案:ABC

3、我國政策性銀行開展業(yè)務(wù)的基本原則是(),>

A、不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭B、自主經(jīng)營

C、分業(yè)管理D、保本微利