第第頁保險(xiǎn)從業(yè)資格考試北京及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分試題部分（按題型排序）→參考答案及解析部分

一、單選題（共20分）

1.在保險(xiǎn)理賠流程中，屬于初步核實(shí)階段的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）。

（）A.審核理賠申請材料是否齊全

（）B.進(jìn)行現(xiàn)場查勘定損

（）C.核算理賠金額并出具賠付意見

（）D.簽發(fā)賠付憑證并結(jié)案

2.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對于保險(xiǎn)合同的解除，以下說法正確的是（）。

（）A.保險(xiǎn)合同解除必須經(jīng)過雙方協(xié)商一致

（）B.投保人單方面解除合同需提前15天通知保險(xiǎn)公司

（）C.保險(xiǎn)公司解除合同需提供書面理由并承擔(dān)舉證責(zé)任

（）D.解除合同不影響已經(jīng)產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任

3.在人身意外傷害保險(xiǎn)中，屬于“意外傷害”要素的關(guān)鍵特征是（）。

（）A.受害人必須有主觀過錯(cuò)

（）B.傷害必須是外來的、突發(fā)的

（）C.傷害必須造成即時(shí)的死亡或殘疾

（）D.傷害必須達(dá)到醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)

4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獲取傭金的主要來源是（）。

（）A.保險(xiǎn)公司支付的固定服務(wù)費(fèi)

（）B.投保人支付的額外咨詢費(fèi)

（）C.保險(xiǎn)公司按保費(fèi)比例支付的報(bào)酬

（）D.政府部門撥付的扶持資金

5.對于車險(xiǎn)理賠中的“全車盜搶險(xiǎn)”，以下哪種情況不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍（）。

（）A.車輛在夜間停車場被盜

（）B.車輛被劃傷后藏匿于室內(nèi)

（）C.車輛被非法轉(zhuǎn)賣

（）D.車輛因無法找到鑰匙被拖走

6.在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，屬于“保證條款”的是（）。

（）A.保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整費(fèi)率

（）B.投保人需如實(shí)告知健康狀況

（）C.保險(xiǎn)金額不得低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)

（）D.保險(xiǎn)期限可由投保人自行選擇

7.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司聘請的查勘定損人員（）。

（）A.必須具有執(zhí)業(yè)資格證書

（）B.可以同時(shí)受雇于多家保險(xiǎn)公司

（）C.其鑒定結(jié)論不具有法律效力

（）D.只需接受保險(xiǎn)公司內(nèi)部培訓(xùn)

8.在健康保險(xiǎn)理賠中，屬于“既往癥”排除條款的是（）。

（）A.投保前2年內(nèi)未就診的疾病

（）B.投保前已確診但未發(fā)作的疾病

（）C.投保前已治愈的慢性病

（）D.投保前未記錄的家族病史

9.對于團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，以下哪種情況屬于“可續(xù)保性”條款的適用范圍（）。

（）A.企業(yè)因經(jīng)營不善被吊銷執(zhí)照

（）B.團(tuán)體成員發(fā)生重大疾病

（）C.保險(xiǎn)公司因償付能力不足停業(yè)

（）D.團(tuán)體成員離職但未轉(zhuǎn)保

10.保險(xiǎn)公司在制定核保標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，主要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

（）A.保險(xiǎn)金額與投保人實(shí)際需求的比例

（）B.投保人的職業(yè)危險(xiǎn)等級

（）C.保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期利潤率

（）D.投保人的信用記錄

11.在保險(xiǎn)合同中，屬于“不可抗辯條款”的是（）。

（）A.保險(xiǎn)公司有權(quán)單方面變更條款

（）B.投保人未如實(shí)告知的既往癥影響合同效力

（）C.保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司在一定期限內(nèi)不得解除合同

（）D.保險(xiǎn)公司未按約定支付賠款的，投保人可解除合同

12.對于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)行為，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

（）A.須以客戶利益為先

（）B.可同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品

（）C.無需對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較分析

（）D.須向客戶說明傭金來源

13.在保險(xiǎn)資金運(yùn)用中，屬于“合規(guī)性”要求的是（）。

（）A.投資于高風(fēng)險(xiǎn)股市的比例不得超過30%

（）B.投資于不動產(chǎn)的資金比例無限制

（）C.可將保費(fèi)直接用于股東分紅

（）D.投資于境外項(xiàng)目的資金比例不得超過10%

14.對于保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管，以下指標(biāo)不屬于核心監(jiān)測范圍（）。

（）A.核心資本充足率

（）B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

（）C.凈資產(chǎn)收益率

（）D.不良資產(chǎn)率

15.在保險(xiǎn)銷售過程中，屬于“如實(shí)告知義務(wù)”的是（）。

（）A.僅告知對投保有利的健康狀況

（）B.只說明產(chǎn)品的收益預(yù)期

（）C.投保人需主動告知所有已知風(fēng)險(xiǎn)因素

（）D.可通過格式條款免除自身責(zé)任

16.對于人壽保險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”，以下說法正確的是（）。

（）A.僅適用于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）B.可用于抵扣未繳保費(fèi)

（）C.在合同解除時(shí)全額返還

（）D.不受保險(xiǎn)金額限制

17.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“損失補(bǔ)償原則”限制的是（）。

（）A.投保人可同時(shí)獲得多份賠償

（）B.賠償金額不得超過損失實(shí)際價(jià)值

（）C.保險(xiǎn)公司可自行確定賠償標(biāo)準(zhǔn)

（）D.被保險(xiǎn)人需承擔(dān)部分維修費(fèi)用

18.對于保險(xiǎn)公司的“再保險(xiǎn)”，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

（）A.可分散自身風(fēng)險(xiǎn)

（）B.必須支付再保險(xiǎn)費(fèi)

（）C.再保險(xiǎn)合同不具有獨(dú)立性

（）D.可選擇分出部分或全部風(fēng)險(xiǎn)

19.在保險(xiǎn)合同爭議處理中，不屬于法律途徑的是（）。

（）A.協(xié)商和解

（）B.行政調(diào)解

（）C.仲裁裁決

（）D.法院訴訟

20.對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的“免責(zé)條款”，以下說法正確的是（）。

（）A.保險(xiǎn)公司無需提前提示

（）B.投保人簽字即視為已了解

（）C.免責(zé)條款不得對抗公共利益

（）D.免責(zé)條款必須以加粗字體標(biāo)注

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)能力包括（）。

（）A.風(fēng)險(xiǎn)評估

（）B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)

（）C.銷售渠道管理

（）D.償付能力管理

（）E.市場營銷

22.在保險(xiǎn)理賠中，屬于“合理且必要”原則的是（）。

（）A.僅賠償直接損失

（）B.賠償金額應(yīng)包含間接損失

（）C.保險(xiǎn)公司可自行決定賠償范圍

（）D.被保險(xiǎn)人需提供完整證據(jù)鏈

（）E.賠償標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)參考同類案件

23.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的職業(yè)素養(yǎng)包括（）。

（）A.專業(yè)勝任能力

（）B.誠信守法

（）C.公平客觀

（）D.保守商業(yè)秘密

（）E.無需接受持續(xù)教育

24.在團(tuán)體保險(xiǎn)管理中，屬于“續(xù)保條件”的內(nèi)容有（）。

（）A.保費(fèi)調(diào)整幅度

（）B.保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況

（）C.團(tuán)體成員健康情況

（）D.保險(xiǎn)條款變更

（）E.保險(xiǎn)公司償付能力

25.保險(xiǎn)合同生效需要滿足的條件包括（）。

（）A.雙方當(dāng)事人具有完全民事行為能力

（）B.保險(xiǎn)費(fèi)已按約定支付

（）C.保險(xiǎn)金額已明確約定

（）D.保險(xiǎn)公司已進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估

（）E.合同形式符合法律規(guī)定

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，必須對所有投保人采用同一核保標(biāo)準(zhǔn)。（）

27.保險(xiǎn)合同中的“不可抗辯條款”旨在保護(hù)保險(xiǎn)公司利益。（）

28.投保人對保險(xiǎn)公司未如實(shí)告知的事項(xiàng)，不承擔(dān)違約責(zé)任。（）

29.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代理銷售的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。（）

30.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的“安全性”要求優(yōu)先于“收益性”要求。（）

31.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)中，風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率越高越好。（）

32.人壽保險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”隨時(shí)間推移必然增長。（）

33.保險(xiǎn)理賠中的“損失補(bǔ)償原則”僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（）

34.保險(xiǎn)合同的“可撤銷性”是指合同成立后可隨時(shí)解除。（）

35.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)必須公開透明。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.保險(xiǎn)合同的基本要素包括____________、____________、____________和____________。

37.保險(xiǎn)理賠的基本原則是____________、____________和____________。

38.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)是____________、____________和____________。

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品的“免責(zé)條款”必須采用____________形式標(biāo)注，且需在____________時(shí)充分提示投保人。

40.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司未按約定履行保險(xiǎn)責(zé)任，投保人可要求____________或____________。

五、簡答題（共30分，每題6分）

41.簡述保險(xiǎn)公司在承保過程中應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估？

42.解釋“損失補(bǔ)償原則”在保險(xiǎn)理賠中的具體體現(xiàn)。

43.分析保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何履行“以客戶利益為先”的職業(yè)操守？

44.簡述保險(xiǎn)合同解除的法定情形有哪些？

45.闡述保險(xiǎn)公司在制定費(fèi)率時(shí)需考慮的主要因素。

六、案例分析題（共15分）

案例：某企業(yè)為100名員工投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為每人50萬元，保險(xiǎn)期限為1年。保險(xiǎn)合同中約定“被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動導(dǎo)致的事故不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍”。事故發(fā)生后，員工張某在登山過程中不慎墜落，導(dǎo)致全身癱瘓。保險(xiǎn)公司以張某從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動為由拒絕賠付。

問題：

（1）分析保險(xiǎn)公司拒絕賠付的法律依據(jù)是否成立？

（2）若保險(xiǎn)公司最終決定賠付，應(yīng)如何確定賠償金額？

（3）針對此類爭議，投保人可采取哪些法律措施維護(hù)自身權(quán)益？

一、單選題（共20分）

1.A

解析：審核理賠申請材料是否齊全屬于初步核實(shí)階段，B項(xiàng)為查勘定損，C項(xiàng)為核算金額，D項(xiàng)為結(jié)案階段。根據(jù)《保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)》第5章，初步核實(shí)需在查勘前完成。

2.C

解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司解除合同需提供書面理由并承擔(dān)舉證責(zé)任。”A項(xiàng)錯(cuò)誤，解除方式包括協(xié)商解除；B項(xiàng)錯(cuò)誤，提前通知天數(shù)因合同類型而異；D項(xiàng)錯(cuò)誤，解除合同不影響已發(fā)生責(zé)任。

3.B

解析：人身意外傷害保險(xiǎn)的“意外傷害”要素要求傷害必須是外來的、突發(fā)的、非本意的。根據(jù)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法》附件1，意外傷害必須同時(shí)滿足這三個(gè)特征。

4.C

解析：保險(xiǎn)傭金是保險(xiǎn)公司按保費(fèi)比例支付給經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬。A項(xiàng)服務(wù)費(fèi)為固定收入；B項(xiàng)咨詢費(fèi)不屬于傭金；D項(xiàng)政府資金與傭金無直接關(guān)系。

5.B

解析：全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任要求車輛被盜且無法找回。B項(xiàng)劃傷后藏匿于室內(nèi)屬于保管不善，根據(jù)《車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第12條，不屬于盜搶險(xiǎn)責(zé)任范圍。

6.C

解析：保證條款是合同必須遵守的條款。A項(xiàng)為費(fèi)率調(diào)整權(quán)；B項(xiàng)為如實(shí)告知義務(wù)；C項(xiàng)正確，保險(xiǎn)金額有法定下限；D項(xiàng)為投保人權(quán)利。

7.A

解析：《保險(xiǎn)法》第119條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司聘請的查勘定損人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)資格?！盉項(xiàng)錯(cuò)誤，代理人不得同時(shí)受雇；C項(xiàng)錯(cuò)誤，其鑒定結(jié)論具有法律效力；D項(xiàng)錯(cuò)誤，需通過行業(yè)協(xié)會認(rèn)證。

8.B

解析：既往癥排除條款針對投保前已確診且未治愈的疾病。A項(xiàng)未就診疾病不屬既往癥；C項(xiàng)已治愈疾病已排除；D項(xiàng)家族病史不屬于個(gè)人健康狀況。

9.A

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的可續(xù)保性要求企業(yè)持續(xù)經(jīng)營。B項(xiàng)個(gè)人疾病不影響團(tuán)體續(xù)保；C項(xiàng)保險(xiǎn)公司停業(yè)導(dǎo)致合同終止；D項(xiàng)離職員工可轉(zhuǎn)保，不影響團(tuán)體續(xù)保條件。

10.C

解析：核保標(biāo)準(zhǔn)主要考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，A項(xiàng)涉及需求匹配；B項(xiàng)涉及職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)涉及信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)為經(jīng)營決策，不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。

11.C

解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司在一定期限內(nèi)不得解除合同?！盇項(xiàng)錯(cuò)誤，解除需協(xié)商；B項(xiàng)錯(cuò)誤，未告知影響合同效力；D項(xiàng)錯(cuò)誤，屬于合同解除條件。

12.C

解析：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第9條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較分析?！盇項(xiàng)正確；B項(xiàng)正確；C項(xiàng)錯(cuò)誤；D項(xiàng)正確。

13.A

解析：《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》第8條規(guī)定：“投資于高風(fēng)險(xiǎn)股市的比例不得超過30%?！盉項(xiàng)需符合比例限制；C項(xiàng)保費(fèi)不可直接用于分紅；D項(xiàng)境外投資比例不得超過10%。

14.C

解析：償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括核心資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率、不良資產(chǎn)率等，但不包括凈資產(chǎn)收益率。A、B、D均為監(jiān)管指標(biāo)。

15.C

解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：“投保人需主動告知所有已知風(fēng)險(xiǎn)因素?！盇項(xiàng)錯(cuò)誤，需如實(shí)告知不利因素；B項(xiàng)錯(cuò)誤，僅說明收益不全面；C項(xiàng)正確；D項(xiàng)錯(cuò)誤，格式條款不能免除自身責(zé)任。

16.B

解析：現(xiàn)金價(jià)值是具有現(xiàn)金價(jià)值的保單資產(chǎn)。A項(xiàng)僅分紅型產(chǎn)品有現(xiàn)金價(jià)值；B項(xiàng)正確，可抵扣未繳保費(fèi)；C項(xiàng)部分返還；D項(xiàng)受保險(xiǎn)金額限制。

17.B

解析：損失補(bǔ)償原則要求賠償金額不能超過損失實(shí)際價(jià)值。A項(xiàng)不能多頭賠償；B項(xiàng)正確；C項(xiàng)需遵守合同約定；D項(xiàng)維修費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)是合理要求。

18.C

解析：再保險(xiǎn)合同具有獨(dú)立性。A項(xiàng)正確；B項(xiàng)正確；C項(xiàng)錯(cuò)誤；D項(xiàng)正確。

19.A

解析：法律途徑包括仲裁和訴訟，協(xié)商和解、行政調(diào)解屬于非法律途徑。

20.C

解析：免責(zé)條款必須以加粗字體標(biāo)注，且需在投保時(shí)提示。A項(xiàng)錯(cuò)誤；B項(xiàng)錯(cuò)誤；C項(xiàng)正確；D項(xiàng)錯(cuò)誤，需顯著位置標(biāo)注。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第5章，核心業(yè)務(wù)能力包括風(fēng)險(xiǎn)評估、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售渠道管理和償付能力管理。E項(xiàng)屬于輔助業(yè)務(wù)。

22.ADE

解析：合理且必要原則要求賠償直接損失且金額合理。A項(xiàng)正確；B項(xiàng)錯(cuò)誤，間接損失通常不予賠償；C項(xiàng)錯(cuò)誤，賠償標(biāo)準(zhǔn)需符合合同約定；D項(xiàng)正確；E項(xiàng)正確。

23.ABCD

解析：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》第6條要求經(jīng)紀(jì)人具備專業(yè)能力、誠信守法、公平客觀、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)。E項(xiàng)錯(cuò)誤，經(jīng)紀(jì)人需接受持續(xù)教育。

24.ACDE

解析：續(xù)保條件包括保費(fèi)調(diào)整、成員健康、條款變更和償付能力。B項(xiàng)公司經(jīng)營狀況不屬于續(xù)保條件。

25.ABCDE

解析：合同生效條件包括主體資格、意思表示、內(nèi)容合法、形式合規(guī)和已繳保費(fèi)。全部選項(xiàng)均符合要求。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

解析：不同險(xiǎn)種核保標(biāo)準(zhǔn)不同，如壽險(xiǎn)核保側(cè)重健康，財(cái)險(xiǎn)核保側(cè)重財(cái)產(chǎn)。

27.×

解析：不可抗辯條款保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

28.√

解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，投保人未如實(shí)告知不承擔(dān)違約責(zé)任。

29.√

解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代理銷售的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

30.√

解析：保險(xiǎn)資金運(yùn)用需遵循安全性優(yōu)先原則。

31.×

解析：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率過高可能導(dǎo)致收益不足。

32.×

解析：現(xiàn)金價(jià)值受多種因素影響，并非必然增長。

33.×

解析：損失補(bǔ)償原則適用于所有保險(xiǎn)。

34.×

解析：可撤銷性需符合法定條件。

35.√

解析：《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》要求傭金標(biāo)準(zhǔn)公開。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.主體；權(quán)利義務(wù)；保險(xiǎn)利益；可保風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第10條，合同要素包括主體、權(quán)利義務(wù)、保險(xiǎn)利益和可保風(fēng)險(xiǎn)。

37.損失補(bǔ)償；最大誠信；可保利益

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第5條，基本原則包括損失補(bǔ)償、最大誠信和可保利益。

38.促成交易；提供咨詢；維護(hù)權(quán)益

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》第4條，主要職責(zé)包括促成交易、提供咨詢和維護(hù)權(quán)益。

39.加粗字體；投保時(shí)

解析：《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，免責(zé)條款需加粗標(biāo)注并在投保時(shí)提示。

40.減免保險(xiǎn)費(fèi)；解除合同

解析：《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，未履行保險(xiǎn)責(zé)任可要求減免保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。

五、簡答題（共30分，每題6分）

41.答案要點(diǎn)：

①收集投保人信息，包括健康史、職業(yè)危險(xiǎn)等級等；

②評估風(fēng)險(xiǎn)等級，參考行業(yè)危險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)；

③審核保險(xiǎn)利益是否真實(shí)；

④確定費(fèi)率和承保條件。

解析：依據(jù)《保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)》第6章，風(fēng)險(xiǎn)評估需全面收集信息、評估