2025年非法集資答題題庫附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“非法性”要件指的是？A.未經(jīng)市場監(jiān)督管理部門注冊登記B.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定C.未在地方金融監(jiān)管部門備案D.未通過行業(yè)協(xié)會(huì)自律審查答案：B2.以下哪類行為不屬于非法集資常見“馬甲”？A.以“養(yǎng)老公寓預(yù)定”為名收取會(huì)員費(fèi)B.正規(guī)銀行發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品C.虛構(gòu)“元宇宙土地”投資項(xiàng)目D.以“消費(fèi)返利”為名要求會(huì)員拉新獲利答案：B3.某公司宣傳“投資環(huán)保項(xiàng)目，年收益18%，簽訂保本協(xié)議”，但未取得金融許可證。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，該行為核心違法點(diǎn)是？A.承諾收益超過銀行利率B.項(xiàng)目未通過環(huán)保審批C.未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可吸收資金D.宣傳中使用“保本”字樣答案：C4.依據(jù)《刑法》，個(gè)人非法吸收公眾存款數(shù)額達(dá)到多少可追究刑事責(zé)任？A.10萬元以上B.50萬元以上C.100萬元以上D.200萬元以上答案：B5.下列哪項(xiàng)不是非法集資“社會(huì)性”特征的表現(xiàn)？A.通過社交媒體公開推廣B.僅限公司內(nèi)部員工參與C.鼓勵(lì)投資者發(fā)展“下線”D.在社區(qū)張貼投資廣告答案：B6.某平臺(tái)聲稱“投資虛擬貨幣礦機(jī)，每日分紅”，但實(shí)際未開展任何挖礦業(yè)務(wù)。該行為符合非法集資的哪一特征？A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：C（以分紅為利誘手段）7.處置非法集資的第一責(zé)任主體是？A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.地方人民政府C.公安機(jī)關(guān)D.行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B8.投資者參與非法集資造成的損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？A.政府代償50%B.非法集資人全額賠償C.投資者自行承擔(dān)D.金融機(jī)構(gòu)連帶賠償答案：C9.以下哪種宣傳語最可能涉及非法集資？A.“某基金凈值近一年上漲12%”B.“穩(wěn)賺不賠，年化收益25%”C.“銀行代銷理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)等級R2”D.“國債逆回購，收益隨市場波動(dòng)”答案：B10.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，對非法集資協(xié)助人可處違法所得幾倍罰款？A.1倍以下B.1-3倍C.3-5倍D.5倍以上答案：B11.某養(yǎng)老院以“預(yù)存10萬住滿10年免房租”為名吸收資金，未將資金用于養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)。該行為涉嫌？A.合法預(yù)售服務(wù)B.非法吸收公眾存款C.正常經(jīng)營融資D.消費(fèi)糾紛答案：B12.識別非法集資的關(guān)鍵步驟是？A.查看是否有明星代言B.核實(shí)是否取得金融許可C.計(jì)算預(yù)期收益率D.考察公司辦公場所規(guī)模答案：B13.私募基金違規(guī)開展非法集資的典型表現(xiàn)是？A.向合格投資者非公開發(fā)行B.承諾保本并拆分份額銷售C.投資于國家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)D.由持牌基金管理人管理答案：B14.以下哪項(xiàng)不屬于非法集資的“公開性”手段？A.舉辦投資說明會(huì)B.通過員工親屬私下推薦C.在短視頻平臺(tái)發(fā)布廣告D.向社會(huì)公眾群發(fā)郵件答案：B15.某公司以“區(qū)塊鏈項(xiàng)目”為名，要求投資者購買“礦機(jī)”后發(fā)展下線獲利，無實(shí)際區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)。該行為涉嫌？A.合法區(qū)塊鏈應(yīng)用B.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪C.詐騙罪D.非法經(jīng)營罪答案：B（同時(shí)可能涉及非法集資）16.根據(jù)《處置非法集資工作操作流程》，線索初查應(yīng)在多少個(gè)工作日內(nèi)完成？A.5B.10C.20D.30答案：D17.投資者王某被誘導(dǎo)參與非法集資，其損失主要源于？A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.非法集資人資金鏈斷裂C.政府監(jiān)管不力D.銀行結(jié)算漏洞答案：B18.以下哪類機(jī)構(gòu)有權(quán)認(rèn)定非法集資行為？A.人民法院B.消費(fèi)者協(xié)會(huì)C.行業(yè)商會(huì)D.新聞媒體答案：A（行政認(rèn)定可由地方政府金融監(jiān)管部門作出）19.某P2P平臺(tái)未經(jīng)許可歸集資金形成“資金池”，該行為違反了？A.禁止剛性兌付規(guī)定B.禁止資金池運(yùn)作規(guī)定C.信息中介定位D.以上都是答案：D20.防范非法集資宣傳的核心目標(biāo)是？A.提升金融機(jī)構(gòu)業(yè)績B.增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)識別能力C.打擊競爭對手D.完成監(jiān)管考核任務(wù)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）1.非法集資的“四性”特征包括？A.非法性B.公開性C.利誘性D.社會(huì)性答案：ABCD2.以下屬于新型非法集資手段的有？A.以“數(shù)字藏品”為名炒作高價(jià)發(fā)行B.虛構(gòu)“鄉(xiāng)村振興”項(xiàng)目集資C.銀行發(fā)行的大額存單D.打著“共享經(jīng)濟(jì)”旗號收取加盟保證金答案：ABD3.投資者識別非法集資的“三查三看”包括？A.查企業(yè)資質(zhì)，看是否取得金融許可B.查資金流向，看是否用于實(shí)體項(xiàng)目C.查宣傳方式，看是否公開推廣D.查收益來源，看是否合理穩(wěn)定答案：ABCD4.非法集資可能涉及的罪名有？A.非法吸收公眾存款罪B.集資詐騙罪C.組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪D.詐騙罪答案：ABCD5.地方人民政府處置非法集資的職責(zé)包括？A.組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展排查B.對涉嫌非法集資行為進(jìn)行行政調(diào)查C.負(fù)責(zé)資金清退D.追究刑事責(zé)任答案：ABC（刑事責(zé)任由司法機(jī)關(guān)追究）6.以下哪些行為可能構(gòu)成非法集資協(xié)助？A.為非法集資提供廣告推廣B.協(xié)助轉(zhuǎn)移資金C.擔(dān)任非法集資公司財(cái)務(wù)顧問D.不知情的普通投資者答案：ABC7.非法集資資金清退的來源包括？A.非法集資人及協(xié)助人的違法所得B.查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)C.投資者的本金D.政府財(cái)政撥款答案：AB8.老年人易受非法集資侵害的原因包括？A.對新型金融產(chǎn)品認(rèn)知不足B.關(guān)注養(yǎng)老、健康等需求C.容易相信“熟人”推薦D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)答案：ABC9.網(wǎng)絡(luò)非法集資的特點(diǎn)有？A.傳播速度快、范圍廣B.資金轉(zhuǎn)移隱蔽C.偽裝成正規(guī)金融平臺(tái)D.主要針對老年人答案：ABC10.以下哪些宣傳用語涉嫌非法集資？A.“零風(fēng)險(xiǎn)，月息3%”B.“投資即送海外游”C.“央行授權(quán)發(fā)行虛擬貨幣”D.“基金凈值可能波動(dòng)”答案：ABC11.防范非法集資的個(gè)人措施包括？A.不輕易相信高息承諾B.核實(shí)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)C.拒絕參與“拉人頭”返利D.依賴政府“兜底”賠償答案：ABC12.私募基金合規(guī)要求包括？A.僅向合格投資者募集B.不得承諾保本保收益C.可以公開宣傳D.資金需托管答案：ABD13.非法集資與合法民間借貸的區(qū)別在于？A.是否面向不特定對象B.是否承諾回報(bào)C.是否用于生產(chǎn)經(jīng)營D.是否取得金融許可答案：AD（合法借貸可面向特定對象，合理約定利息）14.處置非法集資過程中，投資者應(yīng)配合的事項(xiàng)有？A.提供投資憑證B.參與集資人數(shù)統(tǒng)計(jì)C.相信“清退返利”詐騙信息D.如實(shí)反映情況答案：ABD15.以下屬于非法集資危害的有？A.破壞金融秩序B.導(dǎo)致投資者財(cái)產(chǎn)損失C.影響社會(huì)穩(wěn)定D.促進(jìn)民間資本流通答案：ABC三、判斷題（每題2分，共30分）1.只要承諾高收益的投資都是非法集資。（）答案：×（合法投資也可能有高收益，但非法集資必然承諾高收益）2.非法集資人清退資金后可免除刑事責(zé)任。（）答案：×（清退資金可作為量刑情節(jié)，但不必然免除責(zé)任）3.企業(yè)通過員工內(nèi)部集資用于生產(chǎn)經(jīng)營不構(gòu)成非法集資。（）答案：√（未面向不特定對象）4.網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的“穩(wěn)賺”投資廣告無需核實(shí)資質(zhì)。（）答案：×（必須核實(shí)是否取得金融許可）5.參與非法集資的損失由政府承擔(dān)。（）答案：×（由投資者自行承擔(dān)）6.以“消費(fèi)返利”為名要求會(huì)員發(fā)展下線獲利屬于非法集資。（）答案：√（符合社會(huì)性、利誘性特征）7.私募基金可以向普通公眾宣傳。（）答案：×（私募基金需非公開發(fā)行）8.老年人參加“免費(fèi)講座”領(lǐng)取禮品后投資不屬于非法集資。（）答案：×（可能是前期鋪墊的非法集資手段）9.非法集資的“社會(huì)性”是指面向特定群體。（）答案：×（面向不特定對象）10.金融機(jī)構(gòu)工作人員參與非法集資需承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：√（可能構(gòu)成共犯或協(xié)助人）11.投資“虛擬貨幣”一定是非法集資。（）答案：×（需結(jié)合是否具備“四性”特征判斷）12.發(fā)現(xiàn)非法集資線索應(yīng)向公安機(jī)關(guān)或地方金融監(jiān)管部門舉報(bào)。（）答案：√13.非法集資人將資金用于個(gè)人揮霍構(gòu)成集資詐騙罪。（）答案：√（具有非法占有目的）14.合法民間借貸的利息不受法律保護(hù)。（）答案：×（合理利息受保護(hù)，超過LPR四倍部分不受保護(hù)）15.網(wǎng)絡(luò)非法集資的資金流向難以追蹤。（）答案：√（常通過虛擬貨幣、多層賬戶轉(zhuǎn)移）四、案例分析題（每題5分，共25分）案例1：2024年12月，某科技公司在社交媒體發(fā)布“AI算力礦機(jī)投資”項(xiàng)目，宣稱“每臺(tái)礦機(jī)投資5萬元，月收益6000元，兩年回本”，未取得任何金融許可。投資者需通過線上支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬至公司賬戶，公司未披露礦機(jī)實(shí)際運(yùn)營數(shù)據(jù)。問題：該公司行為是否構(gòu)成非法集資？依據(jù)是什么？答案：構(gòu)成非法集資。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，符合“四性”特征：①非法性：未取得金融管理部門許可；②公開性：通過社交媒體公開推廣；③利誘性：承諾月收益12%的高回報(bào)；④社會(huì)性：面向不特定社會(huì)公眾吸收資金。案例2：退休教師張某經(jīng)鄰居推薦，投資某“養(yǎng)老社區(qū)”項(xiàng)目，繳納10萬元“會(huì)員費(fèi)”并簽訂《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》，約定“住滿5年返還本金并額外支付8%年息”。但該社區(qū)僅建成1棟樓即停工，資金被用于償還前期投資者本息。問題：張某的損失能否通過法律途徑追回？為什么？答案：張某的損失需自行承擔(dān)。根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，因參與非法集資受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。但可通過司法程序追究非法集資人責(zé)任，其違法所得將用于清退，不足部分無法獲得賠償。案例3：某投資咨詢公司以“私募基金”為名，向50名普通投資者（未核實(shí)資產(chǎn)狀況）銷售“份額”，每份10萬元，承諾“年化收益15%，到期還本”。經(jīng)查，公司將資金用于炒股票，虧損后無法兌付。問題：該公司行為涉及哪些違法點(diǎn)？答案：①違規(guī)向不特定對象（普通投資者）募集資金；②未核實(shí)投資者是否為合格投資者；③承諾保本保收益，違反私募基金“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則；④未取得私募基金管理人資質(zhì)，構(gòu)成非法吸收公眾存款。案例4：李某在短視頻平臺(tái)看到“數(shù)字藏品投資”廣告，宣稱“限量發(fā)行，三個(gè)月后溢價(jià)50%回購”。李某購買10個(gè)藏品（花費(fèi)8萬元），平臺(tái)后期以“市場波動(dòng)”為由拒絕回購，經(jīng)查平臺(tái)無實(shí)際數(shù)字藏品運(yùn)營能力，資金用于股東分紅。問題：該平臺(tái)行為涉嫌何罪？判斷依據(jù)是什么？答案：涉嫌集資詐騙罪。平臺(tái)以非法占有為目的，虛構(gòu)數(shù)字藏品運(yùn)營能力，通過虛假承諾誘導(dǎo)投資，將資金用于股東分紅而非約定用途，符合《刑法》第192條“