2025年車險(xiǎn)初級(jí)核賠考試題庫(kù)(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.某被保險(xiǎn)車輛投保了車損險(xiǎn)（保額15萬(wàn)元）、第三者責(zé)任險(xiǎn)（保額100萬(wàn)元）及不計(jì)免賠險(xiǎn)。車輛在高速公路與護(hù)欄碰撞，造成車輛損失3萬(wàn)元，護(hù)欄損失1.2萬(wàn)元。經(jīng)交警認(rèn)定，被保險(xiǎn)人負(fù)全部責(zé)任。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的金額為（）A.4.2萬(wàn)元B.3萬(wàn)元C.4.08萬(wàn)元D.3.96萬(wàn)元答案：A解析：車損險(xiǎn)賠付車輛損失3萬(wàn)元（不計(jì)免賠覆蓋），第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付護(hù)欄損失1.2萬(wàn)元（無(wú)免賠），合計(jì)4.2萬(wàn)元。2.根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，以下哪項(xiàng)屬于交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償范圍（）A.康復(fù)費(fèi)B.營(yíng)養(yǎng)費(fèi)C.整容費(fèi)D.訴訟費(fèi)答案：B解析：交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)（2025年修訂條款調(diào)整，明確營(yíng)養(yǎng)費(fèi)納入）。3.被保險(xiǎn)車輛發(fā)生碰撞事故后，被保險(xiǎn)人未在（）小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，且無(wú)法提供有效證明導(dǎo)致事故性質(zhì)無(wú)法認(rèn)定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。A.12B.24C.48D.72答案：C解析：根據(jù)《車險(xiǎn)理賠服務(wù)規(guī)范》2025年版，報(bào)案時(shí)效為48小時(shí)，超時(shí)報(bào)案且無(wú)合理理由導(dǎo)致無(wú)法核定損失的，可拒賠。4.某新能源車輛投保了附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)，車輛因小區(qū)充電樁電路短路導(dǎo)致電池?fù)p壞，以下表述正確的是（）A.屬于車損險(xiǎn)賠償范圍B.屬于附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)賠償范圍C.屬于自燃損失險(xiǎn)賠償范圍D.不屬于保險(xiǎn)責(zé)任答案：B解析：附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)明確承保因外部電網(wǎng)故障（含充電樁電路問題）導(dǎo)致的電池及相關(guān)部件損失。5.被保險(xiǎn)車輛與行人發(fā)生碰撞，經(jīng)鑒定行人負(fù)主要責(zé)任（70%），被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任（30%）。行人醫(yī)療費(fèi)合計(jì)8萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療限額已用盡。第三者責(zé)任險(xiǎn)保額100萬(wàn)元，無(wú)免賠。則保險(xiǎn)公司需賠付行人醫(yī)療費(fèi)（）A.2.4萬(wàn)元B.5.6萬(wàn)元C.8萬(wàn)元D.0元答案：A解析：超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分按責(zé)任比例賠付，8萬(wàn)元×30%=2.4萬(wàn)元。6.以下哪種情形不屬于車損險(xiǎn)責(zé)任免除范圍（）A.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人故意破壞現(xiàn)場(chǎng)B.車輛未按規(guī)定進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)C.因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值D.自然磨損、朽蝕導(dǎo)致的損失答案：B解析：2025年車損險(xiǎn)條款修訂后，“未按規(guī)定檢驗(yàn)”不再作為免責(zé)項(xiàng)（需結(jié)合事故是否因檢驗(yàn)缺失導(dǎo)致），其他選項(xiàng)均為免責(zé)范圍。7.某營(yíng)業(yè)貨車投保了車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（保額10萬(wàn)元），運(yùn)輸過程中因急剎車導(dǎo)致貨物相互碰撞造成部分貨物損壞，損失金額2萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)（）A.全額賠付2萬(wàn)元B.扣除20%免賠率后賠付1.6萬(wàn)元C.扣除10%免賠率后賠付1.8萬(wàn)元D.拒賠答案：D解析：車上貨物責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款明確“因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的貨物損失”不賠，急剎車屬正常駕駛行為，但若貨物固定不當(dāng)則屬免責(zé)。8.被保險(xiǎn)車輛發(fā)生單方事故后，被保險(xiǎn)人自行委托第三方機(jī)構(gòu)定損，產(chǎn)生定損費(fèi)500元。以下處理正確的是（）A.定損費(fèi)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)B.定損費(fèi)由保險(xiǎn)公司全額承擔(dān)C.定損費(fèi)由保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人按比例承擔(dān)D.若保險(xiǎn)公司對(duì)第三方定損結(jié)果無(wú)異議，定損費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)答案：D解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十四條，必要、合理的定損費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但若保險(xiǎn)公司已主動(dòng)定損且被保險(xiǎn)人無(wú)合理理由自行委托，費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。9.某車輛投保時(shí)使用性質(zhì)為“家庭自用”，實(shí)際從事網(wǎng)約車運(yùn)營(yíng)發(fā)生事故，以下表述正確的是（）A.屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因使用性質(zhì)變更不影響B(tài).不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因危險(xiǎn)程度顯著增加未通知保險(xiǎn)人C.需補(bǔ)繳保費(fèi)后賠付D.按比例賠付答案：B解析：《保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定，危險(xiǎn)程度顯著增加未通知保險(xiǎn)人，因該危險(xiǎn)導(dǎo)致的事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。10.以下哪種損失屬于施救費(fèi)賠償范圍（）A.事故后車輛被拖至非保險(xiǎn)公司合作修理廠的拖車費(fèi)B.為防止車輛二次損壞，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)散落的貴重物品進(jìn)行臨時(shí)保管的費(fèi)用C.事故車輛因長(zhǎng)期未維修導(dǎo)致的擴(kuò)大損失D.被保險(xiǎn)人雇傭朋友幫忙拖車支付的誤工費(fèi)答案：A解析：合理的拖車費(fèi)（含非合作廠）屬于施救費(fèi)；保管非保險(xiǎn)標(biāo)的（貴重物品）、擴(kuò)大損失、誤工費(fèi)不屬于。11.交強(qiáng)險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人”的定義是（）A.投保人B.投保人及其允許的合法駕駛?cè)薈.車輛所有人D.實(shí)際使用人答案：B解析：交強(qiáng)險(xiǎn)條款定義“被保險(xiǎn)人”為投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?2.某車輛發(fā)生事故后，經(jīng)鑒定屬于“推定全損”，其實(shí)際價(jià)值為12萬(wàn)元（已使用3年，年折舊率6%），殘值評(píng)估2萬(wàn)元。車損險(xiǎn)保額15萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付（）A.10萬(wàn)元B.12萬(wàn)元C.13萬(wàn)元D.15萬(wàn)元答案：A解析：推定全損賠付=實(shí)際價(jià)值-殘值=12萬(wàn)-2萬(wàn)=10萬(wàn)元（保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)按實(shí)際價(jià)值計(jì)算）。13.以下哪項(xiàng)不屬于車險(xiǎn)核賠的核心原則（）A.近因原則B.損失補(bǔ)償原則C.最大誠(chéng)信原則D.收益性原則答案：D解析：核賠原則包括近因、損失補(bǔ)償、最大誠(chéng)信、合理期待等，收益性非核賠原則。14.被保險(xiǎn)車輛與無(wú)證駕駛摩托車發(fā)生碰撞，摩托車駕駛?cè)耸軅?。?jīng)交警認(rèn)定，摩托車駕駛?cè)素?fù)主要責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)（）A.拒賠B.墊付搶救費(fèi)用后向致害人追償C.全額賠付D.按責(zé)任比例賠付答案：C解析：交強(qiáng)險(xiǎn)不因?qū)Ψ綗o(wú)證駕駛免除賠償責(zé)任（僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失有追償權(quán)，人身傷亡需賠付）。15.某車輛投保了附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，以下?lián)p失可賠付的是（）A.輪胎被扎導(dǎo)致漏氣B.輪轂因碰撞變形C.輪胎因自然老化開裂D.輪胎與輪轂同時(shí)因事故損壞答案：B解析：附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)承保車輪（含輪胎、輪轂）單獨(dú)或連同車輛其他部位的意外損失，自然老化、單獨(dú)漏氣不賠。16.被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，需提供的必要材料不包括（）A.駕駛證、行駛證B.事故責(zé)任認(rèn)定書C.車輛購(gòu)置稅完稅證明D.索賠申請(qǐng)書答案：C解析：購(gòu)置稅證明非索賠必要材料（除非涉及全損車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移）。17.以下哪種情形屬于“互碰自賠”適用范圍（）A.兩車碰撞，雙方均有責(zé)，損失均為2500元B.三車碰撞，各方均有責(zé)，損失均為1500元C.兩車碰撞，一方全責(zé)，另一方無(wú)責(zé)，損失均為1000元D.車輛與行人碰撞，行人損失800元答案：A解析：互碰自賠需滿足：兩車或多車碰撞、各方均有責(zé)、各方車損≤2000元（2025年調(diào)整為2500元）、各方同意。18.某營(yíng)業(yè)客車投保了承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)（每座保額50萬(wàn)元），因急剎車導(dǎo)致乘客甩出車外受傷。以下處理正確的是（）A.屬于車上人員責(zé)任，賠付50萬(wàn)元B.乘客甩出車外后屬于第三者，由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付C.不屬于保險(xiǎn)責(zé)任D.按承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)賠付，但需扣除免賠率答案：A解析：乘客在車內(nèi)因急剎車甩出車外，事故發(fā)生時(shí)仍屬“車上人員”，承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)。19.以下關(guān)于代位求償?shù)谋硎?，錯(cuò)誤的是（）A.被保險(xiǎn)人需向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移對(duì)第三方的索賠權(quán)B.保險(xiǎn)人賠付后可向責(zé)任方全額追償C.適用于車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)D.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方索賠的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任答案：C解析：代位求償僅適用于車損險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人對(duì)第三方有索賠權(quán)的情況），第三者責(zé)任險(xiǎn)不適用。20.某車輛發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人偽造了維修發(fā)票（金額虛高20%），保險(xiǎn)公司核實(shí)后應(yīng)（）A.按真實(shí)損失賠付B.拒賠全部損失C.扣除虛高部分后賠付D.賠付后追究被保險(xiǎn)人欺詐責(zé)任答案：A解析：《保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故或謊稱事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠；但僅虛增損失部分，保險(xiǎn)人對(duì)虛增部分不賠，真實(shí)部分仍需賠付。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的有（）A.臺(tái)風(fēng)導(dǎo)致車輛被樹砸壞B.暴雨引發(fā)洪水淹沒車輛C.駕駛?cè)瞬僮魇д`撞上路沿石D.車輛停放在小區(qū)被高空墜物砸壞答案：ABCD解析：車損險(xiǎn)承保自然災(zāi)害（臺(tái)風(fēng)、暴雨）和意外事故（碰撞、墜落）導(dǎo)致的損失。2.交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠償?shù)那樾伟ǎǎ〢.被保險(xiǎn)人故意制造交通事故B.受害人故意造成的事故C.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格D.車輛被盜搶期間肇事答案：AB解析：交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)C、D情形需墊付搶救費(fèi)用后追償，但財(cái)產(chǎn)損失不賠；A、B情形直接不賠。3.核賠時(shí)需重點(diǎn)審核的內(nèi)容包括（）A.事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任B.損失金額是否合理C.被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益D.事故責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確答案：ABCD解析：核賠審核涵蓋責(zé)任認(rèn)定、保險(xiǎn)利益、損失合理性等核心要素。4.以下屬于“殘值處理”原則的有（）A.殘值歸被保險(xiǎn)人所有時(shí)，扣減殘值金額B.殘值由保險(xiǎn)公司回收時(shí)，按評(píng)估價(jià)值沖減賠款C.殘值處理需雙方協(xié)商一致D.殘值價(jià)值低于500元時(shí)可忽略答案：ABC解析：殘值處理需明確歸屬，金額無(wú)論大小均需處理。5.新能源車險(xiǎn)附加險(xiǎn)中，承保電池?fù)p失的有（）A.附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)B.附加自用充電樁損失險(xiǎn)C.附加電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)D.附加電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)損失險(xiǎn)答案：AC解析：附加電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)損失險(xiǎn)直接承保電池?fù)p失；外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致的電池?fù)p失也屬附加險(xiǎn)范圍。6.以下情形中，保險(xiǎn)公司可拒賠的有（）A.事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人棄車逃離現(xiàn)場(chǎng)B.車輛改裝后未通知保險(xiǎn)人，且改裝導(dǎo)致事故C.被保險(xiǎn)人飲酒后駕駛（未達(dá)醉駕標(biāo)準(zhǔn)）D.保險(xiǎn)合同已過寬限期未繳費(fèi)答案：ABD解析：飲酒駕駛（未達(dá)醉駕）是否拒賠需看條款約定，2025年部分公司條款將“飲酒”納入免責(zé)（無(wú)論是否達(dá)到醉駕）。7.第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”不包括（）A.被保險(xiǎn)人的家庭成員B.車上人員C.保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)薉.事故中受傷的行人答案：ABC解析：第三者指車外的受害人，車上人員、被保險(xiǎn)人及其家庭成員（部分條款擴(kuò)展）不屬第三者。8.現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容包括（）A.記錄事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡（剎車印、碰撞位置）B.拍攝車輛損失照片（全景、細(xì)節(jié)）C.詢問當(dāng)事人事故經(jīng)過D.核實(shí)駕駛證、行駛證有效性答案：ABCD解析：現(xiàn)場(chǎng)查勘需全面記錄事故信息，包括痕跡、損失、人員信息等。9.以下關(guān)于“不計(jì)免賠險(xiǎn)”的表述正確的有（）A.覆蓋車損險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率B.覆蓋第三者責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率C.覆蓋找不到第三方的30%免賠率D.覆蓋因違反安全裝載規(guī)定的10%免賠率答案：AB解析：不計(jì)免賠險(xiǎn)覆蓋根據(jù)事故責(zé)任比例的免賠率，但不覆蓋絕對(duì)免賠率（如找不到第三方、超載等）。10.被保險(xiǎn)人索賠時(shí)需提供的材料包括（）A.保險(xiǎn)單原件B.維修發(fā)票C.身份證復(fù)印件D.銀行賬號(hào)信息答案：ABCD解析：索賠材料需包括保險(xiǎn)憑證、損失證明、身份信息及收款賬戶。三、判斷題（每題1分，共10題）1.車輛發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人可自行選擇修理廠維修，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制指定。（）答案：√解析：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人有權(quán)選擇維修單位。2.交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額包括誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等。（）答案：√解析：交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償范圍包含因人身傷亡產(chǎn)生的各項(xiàng)合理費(fèi)用。3.車輛未投保車損險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。（）答案：×解析：未投保車損險(xiǎn)僅不承擔(dān)本車損失，若投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，仍需賠付第三方損失。4.被保險(xiǎn)人將車輛借給無(wú)駕駛證的朋友駕駛發(fā)生事故，交強(qiáng)險(xiǎn)需賠付第三方人身傷亡損失。（）答案：√解析：交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三方人身傷亡需賠付，之后可向致害人追償。5.事故中，營(yíng)運(yùn)車輛的停駛損失屬于間接損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)不予賠償。（）答案：√解析：間接損失（如停駛、貶值）通常不在第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍。6.車輛自燃導(dǎo)致的損失，僅投保車損險(xiǎn)即可獲得賠償。（）答案：×解析：車損險(xiǎn)默認(rèn)不承保自燃，需附加自燃損失險(xiǎn)。7.被保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損后，殘值歸保險(xiǎn)公司所有時(shí)，賠款計(jì)算為保額-殘值。（）答案：×解析：全損賠款按實(shí)際價(jià)值計(jì)算（保額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)），公式為實(shí)際價(jià)值-殘值。8.核賠時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人故意隱瞞事故關(guān)鍵信息（如酒駕），保險(xiǎn)公司可拒賠。（）答案：√解析：違反最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。9.新能源車輛電池因過充導(dǎo)致的損壞，屬于車損險(xiǎn)賠償范圍。（）答案：×解析：過充屬使用不當(dāng)，屬責(zé)任免除（需附加電池單獨(dú)險(xiǎn)或特定附加險(xiǎn)）。10.被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)提供的維修發(fā)票金額高于實(shí)際損失，保險(xiǎn)公司可按實(shí)際損失賠付。（）答案：√解析：以實(shí)際損失為準(zhǔn)，虛高部分不賠。四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例1：2025年3月10日，張某駕駛粵A12345號(hào)小型轎車（家庭自用，投保車損險(xiǎn)保額20萬(wàn)元、第三者責(zé)任險(xiǎn)100萬(wàn)元、交強(qiáng)險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)），在廣州市天河區(qū)與李某駕駛的電動(dòng)自行車發(fā)生碰撞。事故造成：-張某車輛前保險(xiǎn)杠、左大燈損壞，維修費(fèi)用1.2萬(wàn)元；-李某受傷（醫(yī)療費(fèi)3.5萬(wàn)元、誤工費(fèi)8000元、護(hù)理費(fèi)5000元）；-電動(dòng)自行車損壞，維修費(fèi)用1500元。經(jīng)交警認(rèn)定，張某負(fù)主要責(zé)任（70%），李某負(fù)次要責(zé)任（30%）。問題：1.交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償金額是多少？2.商業(yè)險(xiǎn)需賠付的金額是多少？3.若李某醫(yī)療費(fèi)中包含非醫(yī)保用藥5000元，保險(xiǎn)公司是否賠付？答案：1.交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：-醫(yī)療費(fèi)用限額1.8萬(wàn)元（含醫(yī)療費(fèi)3.5萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元）；-死亡傷殘限額賠付誤工費(fèi)8000元+護(hù)理費(fèi)5000元=1.3萬(wàn)元（未超18萬(wàn)元限額）；-財(cái)產(chǎn)損失限額賠付電動(dòng)自行車1500元（未超2000元限額）；合計(jì)：1.8+1.3+0.15=3.25萬(wàn)元。2.商業(yè)險(xiǎn)賠付：-車損險(xiǎn)：張某車輛損失1.2萬(wàn)元，因負(fù)主要責(zé)任，無(wú)免賠（不計(jì)免賠覆蓋），賠付1.2萬(wàn)元×70%=0.84萬(wàn)元（注：車損險(xiǎn)按責(zé)任比例賠付？不，車損險(xiǎn)是賠償被保險(xiǎn)人自身?yè)p失，無(wú)論責(zé)任比例，此處應(yīng)為全額賠付1.2萬(wàn)元，因車損險(xiǎn)是損失補(bǔ)償，被保險(xiǎn)人可向責(zé)任方追償30%。正確計(jì)算應(yīng)為：車損險(xiǎn)賠付1.2萬(wàn)元（保險(xiǎn)公司賠付后向李某追償30%）；第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分：醫(yī)療費(fèi)3.5萬(wàn)-1.8萬(wàn)=1.7萬(wàn)元，按70%責(zé)任比例賠付1.7萬(wàn)×70%=1.19萬(wàn)元。合計(jì)商業(yè)險(xiǎn)賠付1.2+1.19=2.39萬(wàn)元。）（注：原分