2025年度反洗錢階段考試培訓試考試題庫(含答案)一、單選題1.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據相關反洗錢規(guī)定，金融機構應將客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后至少保存5年，以滿足可能的反洗錢調查等需求。2.以下哪種行為不屬于可疑交易行為（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金定投業(yè)務D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：C解析：選項A、B、D的行為都具有資金流動異常、賬戶使用異常等特點，符合可疑交易行為的特征。而客戶頻繁辦理基金定投業(yè)務可能是正常的投資行為，不一定屬于可疑交易。3.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.專門機構或者指定內設機構B.合規(guī)部門C.風險管理部門D.審計部門答案：A解析：金融機構需設立專門機構或者指定內設機構來負責反洗錢工作，以確保反洗錢工作有專門的組織和人員來落實，合規(guī)、風險、審計等部門在反洗錢工作中也有相應職責，但不是專門負責反洗錢工作的主體。4.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（）個工作日內補正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：按照規(guī)定，金融機構在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心的補正通知后，需在5個工作日內完成補正，以保證大額和可疑交易報告的準確性和完整性。5.客戶身份識別是指（）。A.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件B.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件C.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件D.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等答案：D解析：客戶身份識別不僅包括在業(yè)務關系建立或交易時對客戶身份信息的收集和留存，更重要的是確認客戶的真實身份，了解其相關背景、交易目的、性質和資金來源等，選項A、B、C表述不全面。6.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的款項劃轉，金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.200，20B.50，10C.20，5D.100，10答案：A解析：根據該辦法，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉，金融機構需向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。7.金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。A.一萬元以上五萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上五百萬元以下答案：C解析：金融機構未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對相關責任人員處一萬元以上五萬元以下罰款，這是對金融機構違規(guī)行為的一種處罰措施。8.以下屬于反洗錢內部控制制度核心管理制度的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.以上都是答案：D解析：客戶身份識別制度用于確認客戶身份，防止不法分子利用金融機構進行洗錢活動；客戶身份資料和交易記錄保存制度為可能的反洗錢調查提供證據；大額交易和可疑交易報告制度有助于及時發(fā)現(xiàn)異常資金流動。這三項制度都是反洗錢內部控制制度的核心管理制度。9.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構B.公安機關C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.以上都是答案：B解析：金融機構在履行反洗錢義務時發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應及時以書面形式向公安機關報告，以便公安機關進行偵查和處理。10.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融機構客戶身份識別B.反洗錢行政調查C.對金融機構進行監(jiān)督管理D.以上都是答案：B解析：這些部門和機構獲得的客戶身份資料和交易信息，主要用于反洗錢行政調查，以打擊洗錢等違法犯罪活動，而不是用于金融機構客戶身份識別或對金融機構進行監(jiān)督管理的其他方面。二、多選題1.反洗錢的意義包括（）。A.有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩(wěn)定B.有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全C.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為D.有利于保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義答案：ABCD解析：反洗錢工作對于維護經濟安全、金融安全、打擊犯罪以及保護受害人權益等方面都具有重要意義。通過及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，可以遏制相關犯罪；消除金融機構的潛在風險；切斷犯罪資金來源；保護受害人財產權和維護社會正義。2.金融機構在履行客戶身份識別義務時，出現(xiàn)（）情況時，應當重新識別客戶身份。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD解析：當客戶出現(xiàn)上述情況時，其身份信息或交易行為可能發(fā)生了變化，或者存在潛在的洗錢等風險，金融機構需要重新識別客戶身份，以確保對客戶身份的準確了解和風險控制。3.金融機構應當按照（）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。A.安全B.準確C.完整D.保密答案：ABCD解析：金融機構保存客戶身份資料和交易記錄需遵循安全原則，防止資料和記錄被非法獲取或損壞；準確原則，保證信息的真實性和可靠性；完整原則，確保資料和記錄無缺失；保密原則，保護客戶信息不被泄露。4.以下屬于可疑交易報告標準的有（）。A.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付D.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：這些情況都具有資金流動異常、賬戶使用異常等特點，符合可疑交易報告的標準，金融機構需要對這些情況進行監(jiān)測和報告。5.金融機構反洗錢工作的三項基本制度是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢內部控制制度答案：ABC解析：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是金融機構反洗錢工作的三項基本制度，反洗錢內部控制制度是保障這三項基本制度有效執(zhí)行的制度體系。6.反洗錢行政主管部門可以采取的反洗錢調查措施包括（）。A.詢問金融機構有關人員，要求其說明情況B.查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料C.對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存D.查詢、凍結涉嫌洗錢的賬戶答案：ABC解析：反洗錢行政主管部門在調查時可以詢問相關人員、查閱復制資料、封存可能被破壞的文件資料。而查詢涉嫌洗錢的賬戶需經中國人民銀行負責人批準，凍結涉嫌洗錢的賬戶只有司法機關有權進行，反洗錢行政主管部門無此權限。7.金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，反洗錢內部控制制度應當包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓和宣傳制度答案：ABCD解析：反洗錢內部控制制度應涵蓋客戶身份識別、資料和記錄保存、交易報告等核心制度，同時還應包括培訓和宣傳制度，以提高員工反洗錢意識和能力，向客戶宣傳反洗錢知識。8.以下哪些組織屬于聯(lián)合國安理會認定的恐怖組織（）。A.“基地”組織B.“伊斯蘭國”組織C.東突厥斯坦伊斯蘭運動D.博科圣地答案：ABCD解析：“基地”組織、“伊斯蘭國”組織、東突厥斯坦伊斯蘭運動、博科圣地等都是聯(lián)合國安理會認定的恐怖組織，這些組織從事恐怖活動，對國際和平與安全造成嚴重威脅。9.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)鈔兌換C.票據兌付D.信用卡申請答案：ABC解析：金融機構在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，需要求客戶出示有效身份證件并登記。而信用卡申請不屬于一次性金融服務。10.反洗錢調查的基本原則包括（）。A.合法原則B.合理原則C.效率原則D.保密原則答案：ABCD解析：反洗錢調查需遵循合法原則，即調查活動必須依法進行；合理原則，調查措施應合理適當；效率原則，及時高效地完成調查工作；保密原則，保護調查過程中涉及的信息不被泄露。三、判斷題1.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：√解析：金融機構開展反洗錢培訓和宣傳工作是其反洗錢預防、監(jiān)控制度的重要組成部分，有助于提高員工和客戶的反洗錢意識。2.客戶身份識別主要在金融機構與客戶建立業(yè)務關系時有效完成，在業(yè)務關系存續(xù)期間不需要持續(xù)進行客戶身份識別。（）答案：×解析：客戶身份識別是一個持續(xù)的過程，不僅在業(yè)務關系建立時進行，在業(yè)務關系存續(xù)期間，如客戶情況發(fā)生變化或出現(xiàn)異常交易等情況，也需要重新識別客戶身份。3.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（）答案：√解析：當金融機構對客戶身份資料存在疑問時，重新識別客戶身份可以確保對客戶身份的準確了解，防范洗錢風險。4.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的5個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（）答案：×解析：金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。5.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（）答案：×解析：反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向公安機關報告。6.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：×解析：金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構，而不是自行銷毀。7.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（）答案：√解析：鼓勵單位和個人積極參與反洗錢工作，發(fā)現(xiàn)洗錢活動有權向相關部門舉報。8.金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處五萬元以上三十萬元以下的罰款。（）答案：√解析：金融機構違反客戶身份識別規(guī)定為不符合要求的客戶開戶，中國人民銀行有權給予警告和相應罰款。9.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記（）答案：√解析：為確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭院蜏蚀_性，金融機構在客戶由他人代理辦理業(yè)務時，需對代理人和被代理人的身份信息進行核對和登記。10.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（）答案：√解析：執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度是金融機構的重要反洗錢義務，對于符合條件的交易需及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。四、填空題1.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，不得為__________客戶提供服務或者與其進行交易。答案：身份不明的2.金融機構應當按照規(guī)定報送大額交易和可疑交易報告，履行__________義務。答案：反洗錢報告3.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于__________。答案：反洗錢行政調查4.金融機構應當設立__________負責反洗錢工作。答案：專門機構或者指定內設機構5.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存__________年。答案：56.金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處__________罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。答案：二十萬元以上五十萬元以下7.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的__________個工作日內補正。答案：58.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向__________報告。答案：公安機關9.金融機構應當按照__________、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。答案：安全10.反洗錢調查的基本原則包括合法原則、合理原則、效率原則和__________原則。答案：保密五、簡答題1.簡述金融機構客戶身份識別的基本要求。(1).金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2).客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3).金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。(4).金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。(5).在業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當持續(xù)關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。2.反洗錢內部控制制度的主要內容有哪些？(1).客戶身份識別制度：確保準確識別客戶身份，防止不法分子利用金融機構進行洗錢活動。(2).客戶身份資料和交易記錄保存制度：按照規(guī)定妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以便在需要時提供查詢和調查。(3).大額交易和可疑交易報告制度：對符合規(guī)定的大額交易和可疑交易及時向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。(4).反洗錢培訓和宣傳制度：對員工進行反洗錢培訓，提高反洗錢意識和能力；向客戶宣傳反洗錢知識，增強客戶的反洗錢意識。(5).內部審計和監(jiān)督制度：定期對反洗錢工作進行內部審計和監(jiān)督，確保反洗錢制度的有效執(zhí)行。(6).保密制度：對反洗錢工作中獲取的客戶身份資料和交易信息嚴格保密，防止信息泄露。3.簡述金融機構履行反洗錢義務的重要意義。(1).維護金融安全：金融機構履行反洗錢義務可以有效防范洗錢活動對金融體系的沖擊，減少金融機構面臨的潛在金融風險和法律風險，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。(2).打擊犯罪活動：通過反洗錢工作，金融機構可以發(fā)現(xiàn)和切斷犯罪活動的資金來源和渠道，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，如販毒、走私、恐怖活動等，維護社會秩序和安全。(3).保護客戶利益：防止洗錢活動利用金融機構損害客戶的利益，保護客戶的資金安全和合法權益。(4).履行社會責任：金融機構作為社會經濟活動的重要參與者，履行反洗錢義務是其應盡的社會責任，有助于維護社會公平正義和經濟秩序。(5).符合法律法規(guī)要求：遵守