2025年銀行從業(yè)《中級(jí)個(gè)人貸款》練習(xí)題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1.某借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，用于擴(kuò)大五金店鋪經(jīng)營，根據(jù)現(xiàn)行監(jiān)管要求，下列可作為有效擔(dān)保的是（）。A.借款人持有的某非上市科技公司30%股權(quán)（無公開交易市場）B.借款人配偶名下已出租的商用房（產(chǎn)權(quán)清晰，無抵押）C.借款人工商執(zhí)照質(zhì)押（未辦理出質(zhì)登記）D.借款人名下未取得產(chǎn)權(quán)證的自建住房答案：B。解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等，商用房抵押需產(chǎn)權(quán)清晰且可辦理抵押登記（選項(xiàng)B符合）；非上市公司股權(quán)無公開交易市場，難以評(píng)估價(jià)值（A錯(cuò)誤）；工商執(zhí)照不可質(zhì)押（C錯(cuò)誤）；未取得產(chǎn)權(quán)證的自建住房無法辦理抵押登記（D錯(cuò)誤）。2.2024年12月，借款人張某與銀行簽訂個(gè)人住房貸款合同，約定利率為LPR減20個(gè)基點(diǎn)，重定價(jià)周期為1年。若2025年1月5年期以上LPR較合同簽訂時(shí)下降15個(gè)基點(diǎn)，則張某2025年的實(shí)際執(zhí)行利率為（）。A.原LPR20BPB.原LPR5BPC.新LPR20BPD.新LPR5BP答案：C。解析：個(gè)人住房貸款的LPR加點(diǎn)數(shù)值在合同期內(nèi)固定，重定價(jià)日（通常為每年1月1日或貸款發(fā)放日）后按最新LPR調(diào)整。本題中重定價(jià)周期1年，2025年執(zhí)行利率為新LPR（下降15BP后的數(shù)值）減去原加點(diǎn)20BP。3.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，關(guān)于信用卡透支利率，下列表述正確的是（）。A.透支利率由發(fā)卡行自主確定，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之三點(diǎn)五B.透支利率實(shí)行區(qū)間管理，發(fā)卡行可在日利率萬分之三點(diǎn)五至萬分之五之間自主定價(jià)C.透支利率實(shí)行市場化定價(jià)，發(fā)卡行需提前30天向持卡人公告利率標(biāo)準(zhǔn)D.透支利率不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍答案：C。解析：2021年起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消上限和下限管理（AB錯(cuò)誤），但需提前30天公告（C正確）；D為民間借貸利率限制，不適用于信用卡。4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后流動(dòng)性大，貸后跟蹤難度高B.高校對(duì)借款學(xué)生資格審查不嚴(yán)可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)C.政策貼息導(dǎo)致銀行收益較低，影響放貸積極性D.借款學(xué)生違約后，銀行可直接扣劃其住房公積金賬戶資金答案：D。解析：國家助學(xué)貸款違約后，銀行需通過法律途徑追償，不能直接扣劃公積金（D錯(cuò)誤）；其他選項(xiàng)均為國家助學(xué)貸款常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.某市住房公積金貸款最高額度為80萬元，可貸額度計(jì)算公式為：（借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×20×繳存時(shí)間系數(shù)。借款人王某賬戶余額8萬元，配偶賬戶余額5萬元，繳存時(shí)間系數(shù)1.2，則其可貸額度為（）。A.13×20×1.2=312萬元（超過最高額度，按80萬元）B.（8+5）×20×1.2=312萬元（按實(shí)際計(jì)算值）C.8×20×1.2+5×20×1.2=312萬元（超過最高額度，按80萬元）D.（8+5）×20×1.2=312萬元（取最小值80萬元）答案：D。解析：公積金貸款額度需同時(shí)滿足計(jì)算公式結(jié)果和最高額度限制，本題計(jì)算結(jié)果312萬元超過80萬元，故實(shí)際可貸80萬元。6.關(guān)于個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的是（）。A.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過評(píng)估價(jià)格的50%B.商用車貸款期限最長不超過3年C.自用車貸款期限最長不超過5年D.新能源汽車貸款額度可在傳統(tǒng)汽車基礎(chǔ)上上浮10%答案：C。解析：自用車貸款期限最長5年（C正確）；二手車貸款額度不超過評(píng)估價(jià)的70%（A錯(cuò)誤）；商用車貸款期限最長5年（B錯(cuò)誤）；新能源汽車貸款額度可上浮，但無統(tǒng)一10%的規(guī)定（D錯(cuò)誤）。7.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款時(shí)，單筆貸款中合作方出資比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C。解析：監(jiān)管要求單筆聯(lián)合貸款中合作方出資比例不得低于30%（C正確）。8.借款人李某向銀行提出個(gè)人征信異議，聲稱信用報(bào)告中“2023年12月一筆3萬元消費(fèi)貸款逾期”為錯(cuò)誤記錄。銀行核查發(fā)現(xiàn)，該筆貸款實(shí)際為李某配偶張某以李某名義申請，且張某已還款。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行應(yīng)在收到異議申請之日起（）內(nèi)處理并書面答復(fù)。A.10日B.15日C.20日D.30日答案：C。解析：征信異議處理時(shí)限為自收到申請之日起20日內(nèi)（C正確）。9.下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。A.未到期的定期儲(chǔ)蓄存單（已掛失）B.記名式憑證式國債（可流通轉(zhuǎn)讓）C.提單（貨物已提取，未注銷）D.上市公司限售股（鎖定期剩余6個(gè)月）答案：B。解析：質(zhì)押貸款質(zhì)物需為合法有效、可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。記名式憑證式國債可質(zhì)押（B正確）；已掛失存單（A）、貨物已提取的提單（C）、限售期內(nèi)股票（D）均不可作為質(zhì)物。10.借款人王某因工作調(diào)動(dòng)，申請將個(gè)人住房貸款還款方式從等額本息變更為等額本金。根據(jù)合同約定，下列條件中銀行無需審核的是（）。A.王某是否存在逾期記錄B.變更后的還款方式是否符合銀行規(guī)定C.王某的收入是否能覆蓋新的月供D.原貸款擔(dān)保方式是否需要調(diào)整答案：D。解析：還款方式變更主要審核借款人信用狀況（A）、新還款方式合規(guī)性（B）、還款能力（C），擔(dān)保方式一般不變更（D無需審核）。11.某銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，要求借款人提供資金用途證明，下列用途中符合規(guī)定的是（）。A.購買銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品B.支付境外留學(xué)學(xué)費(fèi)（已取得簽證）C.投資某有限合伙企業(yè)份額D.償還其他金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款答案：B。解析：個(gè)人消費(fèi)貸款資金需用于合法消費(fèi)支出（如留學(xué)學(xué)費(fèi)），不得用于投資、理財(cái)或歸還其他貸款（B正確，ACD錯(cuò)誤）。12.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸后管理，下列做法錯(cuò)誤的是（）。A.每季度通過實(shí)地走訪核查借款人經(jīng)營場所B.發(fā)現(xiàn)借款人將貸款用于購房，要求提前還款C.借款人因疫情暫時(shí)經(jīng)營困難，主動(dòng)調(diào)整還款計(jì)劃D.借款人死亡后，直接處置其抵押的商用房清償貸款答案：D。解析：借款人死亡后，需先確認(rèn)繼承人，由繼承人承擔(dān)還款責(zé)任或協(xié)商處置抵押物（D錯(cuò)誤），其他選項(xiàng)符合貸后管理要求。13.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列關(guān)于貸款發(fā)放的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.采用貸款人受托支付的，銀行需將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象B.采用借款人自主支付的，銀行需核查貸款資金支付是否符合約定用途C.未通過貸款審批的，銀行只需口頭告知借款人結(jié)果D.貸款發(fā)放前，需確認(rèn)借款人已落實(shí)所有貸款條件答案：C。解析：未通過審批的，銀行需書面通知借款人并說明理由（C錯(cuò)誤）。14.某銀行推出“隨借隨還”個(gè)人信用貸款，授信額度30萬元，年利率5.5%（按日計(jì)息）。借款人4月1日借款10萬元，4月15日還款5萬元，4月30日還款5萬元（含利息），則應(yīng)付利息為（）。A.10萬×5.5%÷360×14（4.14.15）+5萬×5.5%÷360×15（4.154.30）=213.89+114.58=328.47元B.10萬×5.5%÷365×14+5萬×5.5%÷365×15=211.51+112.33=323.84元C.10萬×5.5%÷360×15（4.14.15含當(dāng)日）+5萬×5.5%÷360×16（4.154.30含當(dāng)日）=229.17+124.44=353.61元D.10萬×5.5%÷365×15+5萬×5.5%÷365×16=227.40+122.74=350.14元答案：A。解析：按日計(jì)息通常按360天計(jì)算，4月1日借款，4月15日還款，實(shí)際占用14天（4.14.14為14天，4.15還款當(dāng)日不計(jì)息）；剩余5萬占用15天（4.154.29為15天，4.30還款當(dāng)日不計(jì)息），故利息計(jì)算為A選項(xiàng)。15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.開發(fā)商為套取銀行資金，虛構(gòu)購房合同發(fā)放貸款B.借款人真實(shí)購房，但首付資金由開發(fā)商墊付C.假個(gè)貸的抵押物通常存在重復(fù)抵押或產(chǎn)權(quán)不清D.銀行可通過核查購房合同備案號(hào)、首付款來源識(shí)別假個(gè)貸答案：B。解析：“假個(gè)貸”的核心是虛構(gòu)購房交易，借款人真實(shí)購房但首付墊付屬于違規(guī)行為，但不屬于“假個(gè)貸”（B錯(cuò)誤）。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1.個(gè)人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.風(fēng)險(xiǎn)分散但管理成本高E.利率普遍高于公司貸款答案：ABCD。解析：個(gè)人貸款特征包括品種多、用途廣（A），便利（B），還款方式靈活（C），風(fēng)險(xiǎn)分散但管理成本高（D）；利率不一定高于公司貸款（E錯(cuò)誤）。2.個(gè)人商用房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.商用房市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致抵押物貶值B.借款人經(jīng)營收入不穩(wěn)定影響還款能力C.開發(fā)商將未取得預(yù)售許可的房源用于抵押D.商用房出租率低導(dǎo)致租金收入不足E.借款人學(xué)歷水平較低答案：ABCD。解析：商用房貸款風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)（A）、借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（B）、開發(fā)商合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（C）、租金收入風(fēng)險(xiǎn)（D）；學(xué)歷水平非主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（E錯(cuò)誤）。3.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)貸款合作協(xié)議中明確的內(nèi)容有（）。A.合作范圍與操作流程B.信息披露與保密義務(wù)C.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制D.客戶投訴處理責(zé)任E.合作機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)答案：ABCD。解析：合作協(xié)議需明確合作范圍、流程（A）、信息披露（B）、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)（C）、投訴處理（D）；股權(quán)結(jié)構(gòu)非必須內(nèi)容（E錯(cuò)誤）。4.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.借款人基本情況B.借款人收入來源及還款能力C.擔(dān)保物價(jià)值及變現(xiàn)能力D.借款用途真實(shí)性E.借款人婚姻狀況答案：ABCDE。解析：貸前調(diào)查需全面了解借款人基本情況（A、E）、還款能力（B）、擔(dān)保情況（C）、用途真實(shí)性（D）。5.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能包括（）。A.幫助金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)D.為企業(yè)提供信用評(píng)估服務(wù)E.為個(gè)人提供信用報(bào)告查詢答案：ABCE。解析：個(gè)人征信系統(tǒng)功能包括風(fēng)險(xiǎn)控制（A）、維護(hù)金融穩(wěn)定（B）、促進(jìn)信用體系建設(shè)（C）、個(gè)人查詢（E）；不針對(duì)企業(yè)（D錯(cuò)誤）。6.下列個(gè)人消費(fèi)貸款中，資金不得用于購房的有（）。A.個(gè)人旅游貸款B.個(gè)人留學(xué)貸款C.個(gè)人住房裝修貸款D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款E.個(gè)人經(jīng)營貸款答案：ABCD。解析：個(gè)人消費(fèi)貸款（旅游、留學(xué)、裝修、耐用品貸款）資金禁止用于購房（ABCD正確）；個(gè)人經(jīng)營貸款可用于合法經(jīng)營，部分情況下可能間接涉及房產(chǎn)（E錯(cuò)誤）。7.個(gè)人經(jīng)營貸款可采用的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次性還本付息E.組合還款法答案：ABCDE。解析：個(gè)人經(jīng)營貸款還款方式靈活，可采用等額本息（A）、等額本金（B）、按周還本（C）、到期一次性還本（D）、組合還款（E）等。8.個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式可以是（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.抵押加階段性保證E.信用答案：ABCD。解析：個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式包括抵押（最常見）、質(zhì)押、保證（如開發(fā)商階段性保證）、抵押加階段性保證（ABCD正確）；信用貸款一般不用于住房貸款（E錯(cuò)誤）。9.個(gè)人貸款合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.貸款種類、金額、期限B.利率、還款方式C.擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍D.違約責(zé)任E.借款人配偶的職業(yè)信息答案：ABCD。解析：貸款合同需明確貸款要素（A）、利率及還款（B）、擔(dān)保條款（C）、違約責(zé)任（D）；借款人配偶信息非合同必備內(nèi)容（E錯(cuò)誤）。10.個(gè)人貸款貸后管理的主要工作包括（）。A.貸后檢查B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理C.貸款本息回收D.合同變更E.檔案管理答案：ABCDE。解析：貸后管理涵蓋檢查（A）、風(fēng)險(xiǎn)分類（B）、本息回收（C）、合同變更（D）、檔案管理（E）等全流程。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的選“√”，錯(cuò)誤的選“×”）1.個(gè)人貸款的利率水平由銀行自主確定，無需考慮借款人信用狀況。（）答案：×。解析：銀行需根據(jù)借款人信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素差異化定價(jià)。2.住房公積金貸款的參貸人只能是借款人的配偶。（）答案：×。解析：部分城市允許父母、子女作為參貸人，具體以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。3.信用卡透支利息不計(jì)收復(fù)利。（）答案：×。解析：信用卡透支利息可按約定計(jì)收復(fù)利（如未全額還款時(shí)）。4.國家助學(xué)貸款的貼息部分由財(cái)政承擔(dān)，學(xué)生畢業(yè)后需自行支付全部利息。（）答案：√。解析：國家助學(xué)貸款在校期間利息由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后由學(xué)生自行承擔(dān)。5.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的授信額度不得超過20萬元。（）答案：×。解析：互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶授信額度上限為20萬元（消費(fèi)類），經(jīng)營類可適當(dāng)提高。6.個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物處置后，超過債權(quán)本息的部分歸質(zhì)權(quán)人所有。（）答案：×。解析：處置質(zhì)物所得超過債權(quán)的部分應(yīng)歸還出質(zhì)人。7.個(gè)人住房貸款中，“二套房”認(rèn)定以家庭為單位，包括借款人、配偶及未成年子女。（）答案：√。解析：二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為“認(rèn)房又認(rèn)貸”，以家庭為單位。8.個(gè)人經(jīng)營貸款資金可用于支付供應(yīng)商貨款、購買設(shè)備及歸還個(gè)人消費(fèi)貸款。（）答案：×。解析：經(jīng)營貸款資金需用于合法經(jīng)營，不得歸還消費(fèi)貸款。9.個(gè)人征信異議處理期間，原信用記錄暫停使用。（）答案：×。解析：異議處理期間，原記錄繼續(xù)展示，處理完畢后更新。10.個(gè)人貸款合同變更需經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，無需書面形式。（）答案：×。解析：合同變更需簽訂書面協(xié)議。四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：2025年3月，個(gè)體工商戶李某（45歲，信用良好）向某銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款，用于采購建材。李某提供其名下一套評(píng)估價(jià)值200萬元的住宅（無抵押）作為抵押，營業(yè)執(zhí)照注冊時(shí)間3年，近12個(gè)月銀行流水顯示月均收入15萬元（扣除經(jīng)營成本后月均凈利潤6萬元）。銀行規(guī)定個(gè)人經(jīng)營貸款最高抵押率70%，年利率6%，還款方式為等額本息（貸款期限5年）。問題：1.李某可申請的最高貸款額度是多少？（3分）答案：抵押率70%，抵押物評(píng)估價(jià)值200萬元，最高額度=200×70%=140萬元。2.若李某申請貸款100萬元，計(jì)算其月還款額（保留2位小數(shù)）。（5年=60期，月利率=6%÷12=0.5%）（5分）答案：等額本息月供公式：[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。代入數(shù)據(jù)：[100萬×0.5%×（1+0.5%）