第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試資料中心及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，以下哪種措施是核心要求？（）

A.減少盡職調(diào)查頻率

B.必須獲取完整的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.采取更嚴(yán)格的識(shí)別和審查措施

D.降低反洗錢報(bào)告的提交標(biāo)準(zhǔn)

2.個(gè)人住房貸款中，貸款期限一般不超過多少年？（）

A.5年

B.10年

C.20年

D.30年

3.銀行信用卡透支利率通常采用哪種定價(jià)方式？（）

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）

C.單利計(jì)算

D.復(fù)利計(jì)算

4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

5.銀行客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)屬于合規(guī)操作？（）

A.對(duì)敏感投訴采取內(nèi)部化處理

B.將客戶投訴轉(zhuǎn)接至其他分行逃避責(zé)任

C.30日內(nèi)未響應(yīng)投訴視為無效

D.告知客戶投訴處理結(jié)果前無需保留記錄

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在未授權(quán)操作風(fēng)險(xiǎn)。以下哪種措施最能從根本上解決該問題？（）

A.對(duì)操作人員進(jìn)行罰款

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門的自我監(jiān)督

C.完善權(quán)限分配和審批流程

D.提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

7.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為多少級(jí)？（）

A.2級(jí)

B.3級(jí)

C.4級(jí)

D.5級(jí)

8.銀行員工張某在離職前將客戶信息泄露給第三方，該行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的哪個(gè)原則？（）

A.誠實(shí)守信

B.客戶至上

C.勤勉盡責(zé)

D.獨(dú)立客觀

9.銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合法律法規(guī)。以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)？（）

A.借款人提供虛假貸款用途說明

B.借款人未簽署貸款合同

C.銀行審批人員未盡職審查

D.借款人提供第三方擔(dān)保

10.銀行員工小李在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未如實(shí)告知保險(xiǎn)條款，該行為可能違反了《保險(xiǎn)法》中的哪個(gè)條款？（）

A.第129條（保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容）

B.第131條（保險(xiǎn)代理人不得欺騙投保人）

C.第133條（保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式）

D.第135條（保險(xiǎn)費(fèi)不得在保險(xiǎn)合同成立前收?。?/p>

11.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于合規(guī)操作？（）

A.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)降低審批標(biāo)準(zhǔn)

B.利用內(nèi)部信息為本人謀取利益

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行利益沖突申報(bào)

12.銀行客戶張某因操作失誤導(dǎo)致賬戶資金損失，銀行在處理該事件時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮哪個(gè)原則？（）

A.最大化挽回?fù)p失

B.嚴(yán)格追究客戶責(zé)任

C.依法合規(guī)處理

D.維護(hù)銀行聲譽(yù)

13.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，為保障客戶信息安全，以下哪種措施是核心要求？（）

A.減少系統(tǒng)安全投入

B.采用靜態(tài)密碼驗(yàn)證方式

C.定期進(jìn)行安全漏洞掃描

D.降低數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)

14.銀行員工小王在銷售貴金屬產(chǎn)品時(shí)，向客戶承諾“保本高收益”，該行為可能違反了哪個(gè)規(guī)定？（）

A.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售管理辦法》

B.《保險(xiǎn)法》

C.《證券法》

D.《反洗錢法》

15.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)于申請(qǐng)人的信用評(píng)估，以下哪種做法是合規(guī)的？（）

A.僅參考申請(qǐng)人提供的收入證明

B.結(jié)合征信報(bào)告、還款記錄等多維度信息

C.詢問申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系以判斷還款能力

D.對(duì)低收入群體一律拒絕發(fā)卡

16.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法最能體現(xiàn)“客戶至上”原則？（）

A.60日內(nèi)未響應(yīng)投訴視為自動(dòng)撤回

B.對(duì)敏感投訴采取內(nèi)部化處理

C.告知客戶投訴處理結(jié)果前無需保留記錄

D.優(yōu)先處理投訴量大的業(yè)務(wù)部門

17.銀行在開展代理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為可能違反《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》？（）

A.向客戶明示代理費(fèi)用并取得同意

B.對(duì)代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

C.將代理業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)混合銷售

D.定期向客戶披露代理業(yè)務(wù)信息

18.銀行員工小張?jiān)谔幚順I(yè)務(wù)時(shí)，因個(gè)人原因泄露客戶信息，該行為可能違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的哪個(gè)原則？（）

A.誠實(shí)守信

B.客戶至上

C.勤勉盡責(zé)

D.獨(dú)立客觀

19.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，以下哪種情況可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)？（）

A.借款人提供虛假營業(yè)執(zhí)照

B.借款人未簽署貸款合同

C.銀行審批人員未盡職審查

D.借款人提供第三方擔(dān)保

20.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循哪個(gè)核心原則？（）

A.客戶利益最大化

B.合規(guī)經(jīng)營

C.業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)先

D.降低反洗錢成本

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的首字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集哪些信息？（）

A.客戶身份信息

B.財(cái)務(wù)狀況信息

C.關(guān)聯(lián)關(guān)系信息

D.行為模式信息

22.個(gè)人住房貸款中，以下哪些屬于貸款審批的關(guān)鍵要素？（）

A.借款人收入證明

B.貸款用途說明

C.抵押物評(píng)估價(jià)值

D.借款人征信記錄

23.銀行信用卡透支利率通常采用哪種定價(jià)方式？（）

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）

C.單利計(jì)算

D.復(fù)利計(jì)算

24.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率監(jiān)管包含哪些指標(biāo)？（）

A.核心一級(jí)資本充足率

B.一級(jí)資本充足率

C.總資本充足率

D.負(fù)債覆蓋率

25.銀行客戶投訴處理中，以下哪些做法屬于合規(guī)操作？（）

A.對(duì)敏感投訴采取內(nèi)部化處理

B.將客戶投訴轉(zhuǎn)接至其他分行逃避責(zé)任

C.30日內(nèi)未響應(yīng)投訴視為無效

D.告知客戶投訴處理結(jié)果前無需保留記錄

26.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在操作風(fēng)險(xiǎn)。以下哪些措施有助于降低風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善權(quán)限分配和審批流程

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門的自我監(jiān)督

C.對(duì)操作人員進(jìn)行罰款

D.提高操作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

27.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為多少級(jí)？（）

A.2級(jí)

B.3級(jí)

C.4級(jí)

D.5級(jí)

28.銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合法律法規(guī)。以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)？（）

A.借款人提供虛假貸款用途說明

B.借款人未簽署貸款合同

C.銀行審批人員未盡職審查

D.借款人提供第三方擔(dān)保

29.銀行員工小李在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未如實(shí)告知保險(xiǎn)條款，該行為可能違反了《保險(xiǎn)法》中的哪些條款？（）

A.第129條（保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容）

B.第131條（保險(xiǎn)代理人不得欺騙投保人）

C.第133條（保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式）

D.第135條（保險(xiǎn)費(fèi)不得在保險(xiǎn)合同成立前收取）

30.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.合規(guī)經(jīng)營

B.客戶利益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)為本

D.跨部門協(xié)作

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請(qǐng)將正確答案填入括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶可以免于進(jìn)行。（）

32.個(gè)人住房貸款的貸款期限一般不超過30年。（）

33.銀行信用卡透支利率通常采用固定利率。（）

34.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于6%。（）

35.銀行客戶投訴處理中，30日內(nèi)未響應(yīng)投訴視為無效。（）

36.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)直接對(duì)操作人員進(jìn)行罰款。（）

37.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為4級(jí)。（）

38.銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合法律法規(guī)。（）

39.銀行員工在銷售產(chǎn)品時(shí)，未如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，屬于合規(guī)行為。（）

40.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請(qǐng)將答案填入橫線處）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循______原則，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和完整性。

42.個(gè)人住房貸款的貸款期限一般不超過______年。

43.銀行信用卡透支利率通常采用______利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）定價(jià)方式。

44.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于______%。

45.銀行客戶投訴處理中，應(yīng)建立______機(jī)制，確保客戶投訴得到及時(shí)、有效的處理。

46.銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)某業(yè)務(wù)部門進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善______和______流程，從根本上解決風(fēng)險(xiǎn)問題。

47.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為______級(jí)。

48.銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合______和______。

49.銀行員工在銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵循______原則，如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

50.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循______原則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

51.簡述銀行客戶盡職調(diào)查的核心要素。

52.簡述銀行個(gè)人住房貸款審批的關(guān)鍵流程。

53.簡述銀行員工在銷售產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。

六、案例分析題（共1題，25分）

某銀行客戶張某于2022年1月在該行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，貸款金額100萬元，貸款期限3年，用于經(jīng)營服裝生意。張某提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，銀行審批人員審核后，未發(fā)現(xiàn)明顯問題，遂同意放款。2023年4月，銀行在開展貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某實(shí)際將貸款用于投資房地產(chǎn)，與貸款用途不符，且張某未如實(shí)告知銀行。

問題：

（1）分析該案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）提出針對(duì)該問題的解決措施。

（3）總結(jié)銀行在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)如何防范類似風(fēng)險(xiǎn)。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

2.D

3.B

4.C

5.C

6.C

7.C

8.A

9.A

10.A

11.C

12.C

13.C

14.A

15.B

16.D

17.C

18.C

19.A

20.B

解析

1.C：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，必須采取更嚴(yán)格的識(shí)別和審查措施，以防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，減少盡職調(diào)查頻率會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，高風(fēng)險(xiǎn)客戶可能無法提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，降低反洗錢報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)。

2.D：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，個(gè)人住房貸款期限一般不超過30年。

3.B：銀行信用卡透支利率通常采用浮動(dòng)利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）定價(jià)方式。

4.C：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于8%。

5.C：銀行客戶投訴處理中，應(yīng)建立30日內(nèi)響應(yīng)機(jī)制，確保客戶投訴得到及時(shí)處理。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，敏感投訴應(yīng)按規(guī)定上報(bào)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)積極處理投訴，而非逃避責(zé)任；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)保留投訴處理記錄。

6.C：銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善權(quán)限分配和審批流程，從根本上解決風(fēng)險(xiǎn)問題。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，罰款屬于事后措施；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，自我監(jiān)督可能存在局限性；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是重要，但流程完善是根本。

7.C：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為4級(jí)。

8.A：銀行員工張某泄露客戶信息，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的“誠實(shí)守信”原則。

9.A：借款人提供虛假貸款用途說明，可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)。

10.A：銀行員工小李未如實(shí)告知保險(xiǎn)條款，違反了《保險(xiǎn)法》第129條（保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容）。

11.C：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）。

12.C：銀行客戶張某因操作失誤導(dǎo)致賬戶資金損失，銀行在處理該事件時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮依法合規(guī)處理。

13.C：銀行在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，為保障客戶信息安全，應(yīng)定期進(jìn)行安全漏洞掃描。

14.A：銀行員工小王向客戶承諾“保本高收益”，可能違反了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售管理辦法》。

15.B：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，應(yīng)結(jié)合征信報(bào)告、還款記錄等多維度信息評(píng)估申請(qǐng)人信用。

16.D：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)優(yōu)先處理客戶投訴，體現(xiàn)“客戶至上”原則。

17.C：銀行在開展代理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)避免將代理業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)混合銷售。

18.C：銀行員工小張因個(gè)人原因泄露客戶信息，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的“勤勉盡責(zé)”原則。

19.A：借款人提供虛假營業(yè)執(zhí)照，可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)。

20.B：銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循“合規(guī)經(jīng)營”原則。

二、多選題

21.ABCD

22.ABCD

23.AB

24.ABC

25.D

26.AC

27.CD

28.AC

29.AB

30.AC

解析

21.ABCD：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集客戶身份信息、財(cái)務(wù)狀況信息、關(guān)聯(lián)關(guān)系信息、行為模式信息等，以全面了解客戶風(fēng)險(xiǎn)。

22.ABCD：個(gè)人住房貸款審批的關(guān)鍵要素包括借款人收入證明、貸款用途說明、抵押物評(píng)估價(jià)值、借款人征信記錄等。

23.AB：銀行信用卡透支利率通常采用固定利率或浮動(dòng)利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）定價(jià)方式。

24.ABC：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率監(jiān)管包含核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、總資本充足率等指標(biāo)。

25.D：銀行客戶投訴處理中，應(yīng)告知客戶投訴處理結(jié)果前保留記錄。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，敏感投訴應(yīng)按規(guī)定上報(bào)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)積極處理投訴，而非逃避責(zé)任；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)建立30日內(nèi)響應(yīng)機(jī)制。

26.AC：銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善權(quán)限分配和審批流程，并對(duì)操作人員進(jìn)行處理。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，自我監(jiān)督可能存在局限性；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是重要，但流程完善是根本。

27.CD：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為4級(jí)或5級(jí)。

28.AC：銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合法律法規(guī)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人提供虛假貸款用途說明，可能導(dǎo)致貸款用途違規(guī)；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行審批人員未盡職審查會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)。

29.AB：銀行員工小李未如實(shí)告知保險(xiǎn)條款，違反了《保險(xiǎn)法》第129條和第131條。

30.AC：銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循“合規(guī)經(jīng)營”原則和“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則。

三、判斷題

31.×

32.√

33.×

34.√

35.×

36.×

37.√

38.√

39.×

40.√

解析

31.×：銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)所有客戶均應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，高風(fēng)險(xiǎn)客戶需更嚴(yán)格。

32.√：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，個(gè)人住房貸款期限一般不超過30年。

33.×：銀行信用卡透支利率通常采用浮動(dòng)利率（以基準(zhǔn)利率加點(diǎn)）定價(jià)方式。

34.√：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率要求不低于6%。

35.×：銀行客戶投訴處理中，應(yīng)建立30日內(nèi)響應(yīng)機(jī)制，確?？蛻敉对V得到及時(shí)處理。

36.×：銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善權(quán)限分配和審批流程，并對(duì)操作人員進(jìn)行處理。

37.√：銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少劃分為4級(jí)。

38.√：銀行在發(fā)放貸款前，必須確保借款用途符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

39.×：銀行員工在銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，否則屬于違規(guī)行為。

40.√：銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循“合規(guī)經(jīng)營”原則和“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則。

四、填空題

41.客戶盡職調(diào)查

42.30

43.浮動(dòng)

44.8

45.30日內(nèi)響應(yīng)

46.權(quán)限分配，審批

47.4