2025年保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.依據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，以下關(guān)于保險(xiǎn)定義的表述正確的是（）。A.保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為B.保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商一致，由投保人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人提供保障的互助行為C.保險(xiǎn)是政府主導(dǎo)的社會(huì)保障制度，旨在實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平D.保險(xiǎn)僅指財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償，不包含人身給付責(zé)任答案：A2.下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)的基本功能？（）A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.資金融通C.社會(huì)管理D.風(fēng)險(xiǎn)分散答案：C（注：保險(xiǎn)的基本功能為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分散，資金融通與社會(huì)管理屬于派生功能）3.根據(jù)最大誠(chéng)信原則，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)，若該未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人可以（）。A.解除合同，并不退還保費(fèi)B.解除合同，但需退還保費(fèi)C.繼續(xù)履行合同，但降低保額D.要求投保人追加保費(fèi)后繼續(xù)承保答案：A（依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承?；蛸M(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；若未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，且不退還保費(fèi)）4.以下哪種情況符合人身保險(xiǎn)中“保險(xiǎn)利益”的要求？（）A.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的生命不具有保險(xiǎn)利益B.雇主為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，需經(jīng)員工同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額C.朋友之間未經(jīng)對(duì)方同意可為其投保終身壽險(xiǎn)D.配偶為另一方投保健康險(xiǎn)時(shí)，無(wú)需證明經(jīng)濟(jì)依賴(lài)關(guān)系答案：D（人身保險(xiǎn)中，配偶、子女、父母等家庭成員之間默認(rèn)具有保險(xiǎn)利益，無(wú)需額外證明；雇主為員工投保需明確保險(xiǎn)利益，但團(tuán)體意外險(xiǎn)通常無(wú)需員工逐一同意金額）5.某企業(yè)為倉(cāng)庫(kù)投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，倉(cāng)庫(kù)實(shí)際價(jià)值150萬(wàn)元。若發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致?lián)p失80萬(wàn)元，按照比例賠償方式，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）。A.80萬(wàn)元B.53.33萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.60萬(wàn)元答案：B（計(jì)算公式：賠償金額=損失金額×（保額/實(shí)際價(jià)值）=80×（100/150）≈53.33萬(wàn)元）6.以下關(guān)于近因原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.近因是指導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定性作用的原因B.若損失由多個(gè)獨(dú)立原因共同導(dǎo)致，且均屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人需全部賠償C.若前因是保險(xiǎn)責(zé)任，后因是除外責(zé)任，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人仍需賠償D.若前因是除外責(zé)任，后因是保險(xiǎn)責(zé)任，且后因獨(dú)立于前因，保險(xiǎn)人需賠償后因?qū)е碌膿p失答案：B（若多個(gè)獨(dú)立原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人需按各原因造成的損失比例賠償；若原因之間存在因果關(guān)系，需判斷近因是否為保險(xiǎn)責(zé)任）7.2025年新型惠民保產(chǎn)品的核心特點(diǎn)是（）。A.高保費(fèi)、高保額、嚴(yán)格核保B.低保費(fèi)、普惠性、不限既往癥（部分產(chǎn)品除外）C.僅覆蓋社保目錄內(nèi)費(fèi)用D.由商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，無(wú)政府參與答案：B（惠民保作為城市定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，通常由政府指導(dǎo)、保險(xiǎn)公司承保，具有低保費(fèi)、高保額、核保寬松等特點(diǎn)，部分產(chǎn)品對(duì)既往癥可保但有限額）8.以下不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A.定期壽險(xiǎn)B.工程險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)D.教育金保險(xiǎn)答案：B（工程險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的工程保險(xiǎn)范疇）9.保險(xiǎn)人在承保時(shí)對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的核心目的是（）。A.提高保費(fèi)收入B.篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)C.控制賠付率，確保經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定D.履行監(jiān)管要求答案：C（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是為了識(shí)別標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合理確定費(fèi)率或決定是否承保，避免逆選擇，保障保險(xiǎn)公司償付能力）10.某車(chē)險(xiǎn)保單約定絕對(duì)免賠額2000元，若被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生碰撞損失5000元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）。A.5000元B.3000元C.2000元D.0元答案：B（絕對(duì)免賠額是指保險(xiǎn)人僅對(duì)超過(guò)免賠額的部分賠償，即5000-2000=3000元）二、多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)利益原則的作用包括（）。A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)B.限制賠償金額C.確保保險(xiǎn)合同合法性D.擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面答案：ABC（保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，可防止故意制造保險(xiǎn)事故獲利，同時(shí)限定賠償以利益為限，確保合同有效）2.以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有（）。A.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)答案：ABC（萬(wàn)能壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)中的投資連結(jié)型產(chǎn)品）3.最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)人的要求包括（）。A.明確說(shuō)明保險(xiǎn)條款B.履行及時(shí)賠付義務(wù)C.對(duì)投保人信息保密D.主動(dòng)詢(xún)問(wèn)投保人健康狀況答案：ABC（保險(xiǎn)人需履行說(shuō)明義務(wù)、保密義務(wù)和賠付義務(wù)；主動(dòng)詢(xún)問(wèn)屬于對(duì)投保人如實(shí)告知的輔助要求，非保險(xiǎn)人義務(wù)）4.健康保險(xiǎn)的常見(jiàn)類(lèi)型包括（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.疾病保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)答案：ABCD（均為健康保險(xiǎn)的主要分類(lèi)）5.以下關(guān)于保險(xiǎn)合同主體的表述正確的是（）。A.投保人可以是自然人或法人B.被保險(xiǎn)人必須是自然人C.受益人僅存在于人身保險(xiǎn)合同中D.保險(xiǎn)人只能是保險(xiǎn)公司答案：ACD（被保險(xiǎn)人可以是自然人或法人，如企業(yè)為財(cái)產(chǎn)投保時(shí)，被保險(xiǎn)人為企業(yè)）三、判斷題1.保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，即投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√2.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，導(dǎo)致保費(fèi)少交的，保險(xiǎn)人可以解除合同并不退還保費(fèi)。（）答案：×（根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十二條，投保人申報(bào)年齡不真實(shí)，保險(xiǎn)人可要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)或調(diào)整給付金額；若年齡不實(shí)導(dǎo)致不符合承保條件，保險(xiǎn)人可解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值）3.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。（）答案：√（《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人有通知義務(wù)，未通知可能影響保險(xiǎn)人責(zé)任認(rèn)定）4.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。（）答案：√5.人身保險(xiǎn)合同因投保人未交保費(fèi)而效力中止的，中止期最長(zhǎng)為2年，超過(guò)2年未復(fù)效的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（）答案：√（《保險(xiǎn)法》第三十七條規(guī)定，中止期為2年，期滿(mǎn)未復(fù)效可解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義及適用范圍。答：損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予的賠償以彌補(bǔ)其實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償獲得額外利益。其適用范圍主要為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及補(bǔ)償性人身保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)）。人身保險(xiǎn)中的定額給付型保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)）不適用該原則，因其保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或健康，無(wú)法用經(jīng)濟(jì)價(jià)值衡量，保險(xiǎn)人按約定金額給付。2.說(shuō)明保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的區(qū)別。答：（1）時(shí)間要求不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)利益在投保時(shí)和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)均存在；人身保險(xiǎn)僅要求投保時(shí)存在保險(xiǎn)利益（保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在不影響）。（2）利益來(lái)源不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的利益基于對(duì)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)等經(jīng)濟(jì)利益；人身保險(xiǎn)的利益基于血緣、婚姻、雇傭等法律關(guān)系或經(jīng)濟(jì)依賴(lài)關(guān)系。（3）利益量化不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的利益可具體量化為財(cái)產(chǎn)價(jià)值；人身保險(xiǎn)的利益無(wú)法量化，通常由保險(xiǎn)金額約定。3.簡(jiǎn)述車(chē)險(xiǎn)“代位求償”的適用條件及流程。答：適用條件：（1）保險(xiǎn)事故由第三者責(zé)任導(dǎo)致；（2）被保險(xiǎn)人對(duì)第三者有賠償請(qǐng)求權(quán)；（3）被保險(xiǎn)人已向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求；（4）被保險(xiǎn)人未放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)。流程：（1）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提交索賠材料并簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)；（2）保險(xiǎn)人審核后賠付被保險(xiǎn)人損失；（3）保險(xiǎn)人以自己名義向第三者行使代位求償權(quán)；（4）若第三者賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)人賠付金額，超出部分歸被保險(xiǎn)人所有。五、案例分析題案例1：張某為其價(jià)值80萬(wàn)元的房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保額60萬(wàn)元。次年因鄰居李某過(guò)失引發(fā)火災(zāi)，房產(chǎn)損失40萬(wàn)元。經(jīng)認(rèn)定，李某需承擔(dān)全部賠償責(zé)任。問(wèn)題：（1）保險(xiǎn)人應(yīng)向張某賠付多少？（2）保險(xiǎn)人賠付后，能否向李某追償？若張某已從李某處獲得20萬(wàn)元賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？答：（1）因保單為不足額保險(xiǎn)（保額60萬(wàn)＜實(shí)際價(jià)值80萬(wàn)），按比例賠償：40萬(wàn)×（60萬(wàn)/80萬(wàn)）=30萬(wàn)元。（2）保險(xiǎn)人可向李某代位求償，因事故由第三者責(zé)任導(dǎo)致。若張某已從李某處獲賠20萬(wàn)元，保險(xiǎn)人僅需賠付剩余20萬(wàn)元（40萬(wàn)-20萬(wàn)=20萬(wàn)），且代位求償金額以實(shí)際賠付的20萬(wàn)元為限。案例2：王某2023年投保重大疾病保險(xiǎn)，保額50萬(wàn)元，條款約定“等待期180天，等待期內(nèi)確診輕癥不承擔(dān)責(zé)任，等待期后確診重疾賠付”。2024年3月（投保后150天），王某因胸悶就醫(yī)，診斷為冠心?。ㄝp癥），未告知保險(xiǎn)人；2024年8月（投保后240天），王某因心肌梗死（重疾）住院。保險(xiǎn)人以“未如實(shí)告知等待期內(nèi)輕癥”為由拒賠，是否合理？答：不合理。根據(jù)最大誠(chéng)信原則，投保人需如實(shí)告知的是“足以影響保險(xiǎn)人決定是否承?；蛱岣哔M(fèi)率”的重要事實(shí)。王某在等待期內(nèi)確診的輕癥（冠心?。┡c后續(xù)重疾（心肌梗死）存在關(guān)聯(lián)，但等待期內(nèi)的輕癥通常屬于保險(xiǎn)公司可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，且條款僅約定等待期內(nèi)確診輕癥不承擔(dān)責(zé)任，未要求投保人主動(dòng)告知等待期內(nèi)的非重疾癥狀。此外，王某的未告知行為未影響保險(xiǎn)人承保決定（因等待期已覆蓋該風(fēng)險(xiǎn)），故保險(xiǎn)人應(yīng)賠付重疾保險(xiǎn)金。案例3：某企業(yè)為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元，未指定受益人。員工李某在工作中意