2025年反洗錢知識競賽試題庫(附答案)一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起()個工作日內(nèi)，向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：法規(guī)明確要求金融機構(gòu)在5個工作日內(nèi)完成報送，確保監(jiān)測時效。2.下列哪項不屬于洗錢三階段中的“處置”階段典型行為()A.將現(xiàn)金分散存入多家銀行B.通過賭場購買籌碼并立即兌換C.利用空殼公司跨境轉(zhuǎn)賬D.購買高價值藝術(shù)品并轉(zhuǎn)售答案：C解析：跨境轉(zhuǎn)賬屬于“離析”階段，而非“處置”階段。3.2025年1月1日起施行的《受益所有人信息管理辦法》規(guī)定，公司、企業(yè)等須自設(shè)立之日起()日內(nèi)完成受益所有人信息登記。A.15B.30C.45D.60答案：B解析：新規(guī)壓縮登記時限，提高透明度。4.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶開展加強盡職調(diào)查時，至少應(yīng)()A.僅核對客戶身份證件B.僅登記客戶聯(lián)系方式C.獲取客戶資金來源證明并留存D.由客戶經(jīng)理口頭確認身份答案：C解析：獲取資金來源證明是強化盡職調(diào)查的核心要求。5.根據(jù)FATF2025年2月發(fā)布的《虛擬資產(chǎn)風(fēng)險指南》，穩(wěn)定幣發(fā)行方應(yīng)被界定為()A.普通企業(yè)B.非金融機構(gòu)C.虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商D.技術(shù)外包商答案：C解析：穩(wěn)定幣發(fā)行方承擔(dān)兌換、托管職能，納入VASP監(jiān)管。6.反洗錢內(nèi)部審計的頻次原則上不低于()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：C解析：年度審計是底線要求，高風(fēng)險機構(gòu)需提高頻次。7.當(dāng)客戶屬于外國政要（PEP）時，金融機構(gòu)應(yīng)()A.直接拒絕開戶B.只需登記職業(yè)信息C.經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)后方可建立業(yè)務(wù)關(guān)系D.由柜員自行決定是否持續(xù)監(jiān)測答案：C解析：法規(guī)要求高級管理層批準(zhǔn)并持續(xù)監(jiān)測PEP客戶。8.下列關(guān)于可疑交易報告的說法正確的是()A.僅涉及毒品犯罪資金需報告B.明顯涉嫌洗錢的交易應(yīng)立即提交可疑報告C.可先為客戶完成交易再內(nèi)部評估是否報告D.報告后應(yīng)立即通知客戶答案：B解析：涉嫌即報，不得通知客戶，防止打草驚蛇。9.2025年修訂的《反洗錢法》將“反洗錢”定義擴大為防范()A.毒品犯罪收益B.恐怖主義融資C.稅務(wù)犯罪收益D.以上全部答案：D解析：新法將稅務(wù)、腐敗、網(wǎng)絡(luò)犯罪收益全部納入。10.金融機構(gòu)保存客戶交易記錄的最低年限為自交易記賬當(dāng)年起至少()A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B解析：5年保存期是國際標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)法的統(tǒng)一要求。11.對于跨境代理行客戶，金融機構(gòu)首要關(guān)注的風(fēng)險是()A.匯率波動B.反洗錢及制裁合規(guī)C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B解析：代理行易被利用作為通道，首要防范洗錢及制裁風(fēng)險。12.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)應(yīng)()A.僅設(shè)在總行B.僅設(shè)在分行C.在總部及分支機構(gòu)分別設(shè)立D.以外包形式替代答案：C解析：總部統(tǒng)籌、分支機構(gòu)落實，形成完整體系。13.客戶風(fēng)險等級劃分工作完成后，金融機構(gòu)應(yīng)()A.永久不變B.至少每兩年復(fù)評一次C.至少每年復(fù)評一次D.僅在被監(jiān)管檢查時復(fù)評答案：C解析：動態(tài)管理要求年度復(fù)評，及時調(diào)整等級。14.下列哪項屬于“貿(mào)易洗錢”常見手法()A.高報進口價格B.低報出口價格C.虛構(gòu)交易數(shù)量D.以上全部答案：D解析：通過價格、數(shù)量雙方向操縱，實現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移。15.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶被列入聯(lián)合國制裁名單后應(yīng)()A.立即凍結(jié)資產(chǎn)并報告B.先通知客戶再凍結(jié)C.僅做內(nèi)部記錄D.等待監(jiān)管部門通知答案：A解析：制裁合規(guī)要求即時凍結(jié)，禁止提前通知。16.根據(jù)2025年央行3號令，義務(wù)機構(gòu)對非自然人客戶受益所有人追溯至()A.10%B.20%C.25%D.50%答案：C解析：25%閾值與國際標(biāo)準(zhǔn)保持一致。17.反洗錢行政處罰信息應(yīng)在央行網(wǎng)站公示的最短時限為()A.1年B.3年C.5年D.永久答案：C解析：5年公示期可形成有效威懾。18.金融機構(gòu)員工違反保密義務(wù)泄露可疑交易報告信息，最高可被處以()罰款。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：D解析：新法提高罰款上限，強化震懾。19.下列哪項屬于“離析”階段特征()A.現(xiàn)金走私B.多層跨境轉(zhuǎn)賬C.購買奢侈品D.存入銀行答案：B解析：離析旨在模糊資金軌跡，多層轉(zhuǎn)賬典型。20.對于虛擬貨幣礦機銷售商，若其接受虛擬幣支付并兌換法幣，應(yīng)注冊為()A.普通商戶B.虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商C.技術(shù)公司D.無需注冊答案：B解析：提供兌換服務(wù)即構(gòu)成VASP。21.反洗錢合規(guī)官的任職資格須報()備案。A.銀保監(jiān)會B.央行及其分支機構(gòu)C.市場監(jiān)管局D.公安經(jīng)偵答案：B解析：央行是反洗錢行政主管部門。22.客戶在開立證券賬戶時拒絕提供實際控制人信息，證券公司應(yīng)()A.先開戶后補資料B.拒絕開戶C.降低客戶等級D.收取額外費用答案：B解析：“了解你的客戶”原則要求完整信息，否則拒絕。23.根據(jù)FATF“旅行規(guī)則”，虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬超過()美元時，機構(gòu)需附帶發(fā)送方和接收方信息。A.500B.1000C.3000D.10000答案：B解析：1000美元閾值與電匯旅行規(guī)則對齊。24.下列關(guān)于“環(huán)形交易”描述正確的是()A.資金最終回到初始控制人B.資金單向流出境外C.不涉及第三方D.僅用于避稅答案：A解析：環(huán)形交易通過閉環(huán)回流，掩蓋真實來源。25.金融機構(gòu)采用“白名單”方式豁免部分客戶監(jiān)測，應(yīng)()A.自行決定B.報董事會批準(zhǔn)C.報央行批準(zhǔn)D.禁止采用答案：D解析：監(jiān)管禁止以任何形式豁免監(jiān)測。26.反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查組應(yīng)提前()個工作日向被檢查機構(gòu)送達通知書。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：5日時限保障機構(gòu)準(zhǔn)備權(quán)利。27.客戶風(fēng)險評級模型中，權(quán)重最高的指標(biāo)通常是()A.客戶職業(yè)B.交易頻率C.行業(yè)/地域風(fēng)險D.是否使用網(wǎng)銀答案：C解析：行業(yè)與地域風(fēng)險反映外部威脅，權(quán)重最高。28.對于人壽保險保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)重點監(jiān)測()A.貸款利率B.提前還款C.貸款資金去向D.保險責(zé)任答案：C解析：質(zhì)押貸款易被用于清洗保單收益，需追蹤去向。29.反洗錢培訓(xùn)記錄應(yīng)至少保存()A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B解析：與交易記錄保存期保持一致。30.下列哪項屬于“恐怖融資”特征()A.資金來源合法用途非法B.資金來源非法用途合法C.資金用于購買股票D.資金用于購買理財答案：A解析：恐怖融資常表現(xiàn)為合法資金用于非法暴力活動。31.金融機構(gòu)收到監(jiān)管風(fēng)險提示后，應(yīng)在()個工作日內(nèi)反饋整改方案。A.5B.10C.15D.30答案：C解析：15日為常規(guī)反饋時限。32.對于境內(nèi)銀行為境外銀行開立同業(yè)賬戶，應(yīng)首先獲取對方()A.年報B.反洗錢合規(guī)證明C.營業(yè)執(zhí)照D.稅務(wù)登記答案：B解析：合規(guī)證明確保代理行符合FATF標(biāo)準(zhǔn)。33.客戶交易出現(xiàn)“拆分金額逃避大額報告”情形，屬于()A.正常交易B.可疑交易C.大額交易D.系統(tǒng)錯誤答案：B解析：故意拆分規(guī)避監(jiān)測，構(gòu)成可疑。34.反洗錢信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)的功能不包括()A.名單監(jiān)控B.交易篩查C.自動評級D.客戶營銷答案：D解析：營銷功能與反洗錢無關(guān)。35.金融機構(gòu)對外包服務(wù)商的反洗錢責(zé)任應(yīng)()A.全部轉(zhuǎn)移B.部分轉(zhuǎn)移C.不轉(zhuǎn)移D.由客戶承擔(dān)答案：C解析：外包不外包責(zé)任，機構(gòu)仍負全責(zé)。36.2025年新增“環(huán)境犯罪”收益納入洗錢上游犯罪，以下哪項屬于環(huán)境犯罪()A.非法傾倒危險廢物B.交通違章C.噪音擾民D.超標(biāo)排放廢水答案：A解析：非法傾倒危廢構(gòu)成刑事犯罪，收益納入洗錢。37.客戶在被取消賬戶后，其交易記錄()A.可立即銷毀B.保存至法定期限屆滿C.移交客戶本人D.無需保存答案：B解析：賬戶取消不影響保存義務(wù)。38.對于數(shù)字貨幣錢包運營機構(gòu)，實施“實名制”是指()A.僅登記郵箱B.僅登記手機號C.登記真實姓名及證件號碼D.無需登記答案：C解析：實名制要求與銀行一致。39.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長應(yīng)由()擔(dān)任。A.董事長B.監(jiān)事長C.行長/總經(jīng)理D.合規(guī)官答案：C解析：行長/總經(jīng)理負最終責(zé)任。40.金融機構(gòu)應(yīng)在年度終了后()日內(nèi)向央行報送反洗錢年度報告。A.15B.20C.30D.60答案：C解析：30日時限確保監(jiān)管及時匯總。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.下列哪些屬于洗錢上游犯罪()A.毒品犯罪B.黑社會性質(zhì)組織犯罪C.貪污賄賂犯罪D.金融詐騙犯罪E.環(huán)境犯罪答案：ABCDE解析：2025年修訂后，環(huán)境犯罪正式納入上游。2.金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查應(yīng)獲取的信息包括()A.客戶姓名、性別、國籍B.客戶職業(yè)、工作單位C.客戶稅收居民身份D.客戶賬戶預(yù)期用途E.客戶征信評分答案：ABCD解析：征信評分非強制要素。3.下列哪些情形需提交大額交易報告()A.當(dāng)日單筆人民幣5萬元現(xiàn)金繳存B.當(dāng)日單筆美元1萬元現(xiàn)鈔結(jié)匯C.非自然人賬戶之間人民幣200萬元轉(zhuǎn)賬D.自然人賬戶之間人民幣100萬元轉(zhuǎn)賬E.跨境人民幣50萬元電匯答案：ABC解析：自然人200萬元、跨境50萬元未達大額閾值。4.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括()A.客戶身份識別制度B.客戶風(fēng)險等級劃分制度C.可疑交易報告制度D.反洗錢培訓(xùn)宣傳制度E.反洗錢績效考核制度答案：ABCDE解析：五項均為核心制度。5.對于虛擬貨幣交易平臺，應(yīng)履行的義務(wù)包括()A.實名注冊B.大額可疑報告C.保存交易記錄5年D.與境外平臺共享用戶密碼E.接受央行現(xiàn)場檢查答案：ABCE解析：共享密碼違反保密原則。三、填空題（每空1分，共15分）1.反洗錢的核心原則為“了解你的客戶、、”。答案：可疑交易報告、保存記錄2.2025年FATF對我國進行第___輪互評估。答案：五3.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶至少每___個月進行一次重新審核。答案：124.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存___年。答案：55.對于現(xiàn)金交易，人民幣___萬元以上需提交大額交易報告。答案：56.反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在___。答案：中國人民銀行7.聯(lián)合國安理會制裁決議由___部門牽頭執(zhí)行。答案：外交部8.2025年新增“___”作為洗錢上游犯罪。答案：環(huán)境犯罪9.金融機構(gòu)應(yīng)在收到監(jiān)管詢問后___個工作日內(nèi)予以答復(fù)。答案：1010.對于虛擬貨幣首次發(fā)行（ICO），如構(gòu)成公開發(fā)行證券，應(yīng)報___注冊。答案：證監(jiān)會11.客戶風(fēng)險等級劃分為高、中、低三類，其中高風(fēng)險客戶占比原則上不超過___%。答案：1012.反洗錢專門崗位人員應(yīng)每年接受不少于___小時的培訓(xùn)。答案：2013.金融機構(gòu)對外披露反洗錢信息需經(jīng)___批準(zhǔn)。答案：中國人民銀行14.對于跨境匯款，無法提供收款人完整信息的，金融機構(gòu)應(yīng)___。答案：拒絕交易15.反洗錢行政處罰的聽證標(biāo)準(zhǔn)是對個人罰款超過___萬元。答案：1四、判斷題（每題1分，共10分）1.反洗錢僅適用于銀行機構(gòu)。()答案：×解析：證券、保險、支付機構(gòu)等均適用。2.客戶拒絕更新身份證件，金融機構(gòu)可限制其業(yè)務(wù)。()答案：√解析：符合持續(xù)盡職調(diào)查要求。3.大額交易報告可以替代可疑交易報告。()答案：×解析：兩者并行不悖。4.反洗錢檢查人員可復(fù)制金融機構(gòu)電子數(shù)據(jù)。()答案：√解析：依法享有檢查權(quán)。5.金融機構(gòu)可完全依賴第三方完成客戶盡職調(diào)查。()答案：×解析：最終責(zé)任不可轉(zhuǎn)移。6.恐怖融資一定涉及非法資金來源。()答案：×解析：合法資金亦可用于恐怖活動。7.反洗錢內(nèi)部審計可由合規(guī)部門兼任。()答案：×解析：需保持獨立性。8.客戶要求將大額現(xiàn)金分批存入，銀行可酌情同意。()答案：×解析：涉嫌拆分，應(yīng)拒絕并報告。9.虛擬貨幣挖礦本身構(gòu)成洗錢犯罪。()答案：×解析：挖礦行為中立，關(guān)鍵看后續(xù)使用。10.反洗錢法適用于境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)。()答案：√解析：屬地管轄原則。五、簡答題（每題5分，共15分）1.簡述金融機構(gòu)在客戶身份識別中的“持續(xù)盡職調(diào)查”要求。(1).持續(xù)監(jiān)測客戶交易活動與身份背景的一致性(2).及時更新客戶身份資料，證件過期應(yīng)提示更新(3).對高風(fēng)險客戶提高交易監(jiān)測頻率與深度(4).發(fā)現(xiàn)異常時重新核實客戶身份及資金來源(5).記錄持續(xù)調(diào)查過程與結(jié)論，保存5年2.列舉三種利用虛擬