2025WORKREPORT主講人：PPT主講時(shí)間：2025COMPANYLOGO退休規(guī)劃話術(shù)Id-專業(yè)概念講解方法溝通節(jié)奏把控后續(xù)跟進(jìn)策略退休收入規(guī)劃生活品質(zhì)保障措施退休規(guī)劃案例分享常見誤區(qū)及答疑退休理財(cái)產(chǎn)品建議其他輔助措施目錄積極心態(tài)的培養(yǎng)家庭溝通與協(xié)作總結(jié)與致謝Part1COMPANYLOGO退休規(guī)劃核心框架Id退休規(guī)劃核心框架終身收入(保障必需開支)和資產(chǎn)收入(提升可控開支)收入兩大分類3必需開支(基礎(chǔ)生活保障)和可控開支(品質(zhì)提升支出)支出兩大分類2確保退休后"收入來源"能夠覆蓋"生活方式"支出退休規(guī)劃本質(zhì)1Part2COMPANYLOGO客戶需求挖掘技巧Id客戶需求挖掘技巧提問技巧需求引導(dǎo)開場策略價(jià)值傳遞詢問過往退休規(guī)劃經(jīng)歷，了解客戶認(rèn)知水平和接受程度通過支出分類引導(dǎo)客戶思考退休生活質(zhì)量期望直接切入主題，強(qiáng)調(diào)時(shí)間價(jià)值，避免冗長寒暄用"3分鐘講清原理"吸引注意力，建立專業(yè)可信度標(biāo)題標(biāo)題Part3COMPANYLOGO專業(yè)概念講解方法Id專業(yè)概念講解方法02可控開支定位為提升生活品質(zhì)的非必要支出，可隨財(cái)務(wù)狀況調(diào)整01必需開支解釋為維持基本生活質(zhì)量的必要支出，強(qiáng)調(diào)安全性和持續(xù)性04資產(chǎn)收入匹配可控開支，可適度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)追求更高收益03終身收入匹配必需開支，需要穩(wěn)定、安全、持續(xù)終身的現(xiàn)金流Part4COMPANYLOGO溝通節(jié)奏把控Id溝通節(jié)奏把控信息分層互動(dòng)驗(yàn)證適時(shí)暫停時(shí)間管理先講框架原理，再逐步深入細(xì)節(jié)，避免信息過載明確告知每個(gè)環(huán)節(jié)所需時(shí)間，增強(qiáng)客戶掌控感通過提問確認(rèn)客戶理解程度，及時(shí)調(diào)整講解方式在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)留出思考時(shí)間，強(qiáng)化客戶參與感Part5COMPANYLOGO后續(xù)跟進(jìn)策略Id后續(xù)跟進(jìn)策略強(qiáng)調(diào)退休規(guī)劃對(duì)幾十年生活質(zhì)量的重要性用"半小時(shí)換幾十年幸福"的話術(shù)強(qiáng)化行動(dòng)動(dòng)機(jī)選擇設(shè)置給予客戶時(shí)間安排的主動(dòng)權(quán)，但暗示近期檔期緊張專業(yè)形象通過行事歷管理展現(xiàn)專業(yè)性和客戶優(yōu)先的態(tài)度價(jià)值鋪墊時(shí)間投入Part6COMPANYLOGO退休收入規(guī)劃Id退休收入規(guī)劃詳細(xì)解釋不同退休金來源，如基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金等，并指導(dǎo)客戶合理規(guī)劃不同階段收入來源退休金規(guī)劃01指導(dǎo)客戶根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金量，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，包括股票、債券、基金、房地產(chǎn)等投資組合資產(chǎn)配置02探索各類兼職和持續(xù)創(chuàng)造收入的途徑，如撰寫博客、設(shè)計(jì)軟件、教學(xué)輔導(dǎo)等持續(xù)收入03Part7COMPANYLOGO生活品質(zhì)保障措施Id生活品質(zhì)保障措施1健康保障：指導(dǎo)客戶合理購買醫(yī)療險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，并提供專業(yè)體檢和健康管理建議心理準(zhǔn)備：提醒客戶注意退休后的心理變化，并建議參加社區(qū)活動(dòng)、旅行等豐富生活的方式居住環(huán)境：根據(jù)客戶需求和財(cái)務(wù)狀況，推薦合適的居住環(huán)境，如獨(dú)立住宅、養(yǎng)老院等23Part8COMPANYLOGO應(yīng)急計(jì)劃與財(cái)務(wù)安全I(xiàn)d應(yīng)急計(jì)劃與財(cái)務(wù)安全1應(yīng)急儲(chǔ)備：建議客戶為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件預(yù)留一定的應(yīng)急資金定期復(fù)檢：定期與客戶溝通，檢查退休規(guī)劃執(zhí)行情況，并根據(jù)市場變化及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置財(cái)務(wù)安全意識(shí)：教育客戶保持財(cái)務(wù)安全意識(shí)，避免過度消費(fèi)和不必要的投資風(fēng)險(xiǎn)23Part9COMPANYLOGO退休生活目標(biāo)設(shè)定與實(shí)現(xiàn)Id退休生活目標(biāo)設(shè)定與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)設(shè)定根據(jù)客戶的生活習(xí)慣和興趣愛好，設(shè)定合理的退休生活目標(biāo)行動(dòng)計(jì)劃根據(jù)目標(biāo)制定具體的行動(dòng)計(jì)劃，包括每年、每月的計(jì)劃和具體執(zhí)行步驟定期回顧定期回顧目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況，及時(shí)調(diào)整行動(dòng)計(jì)劃，確保目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)Part10COMPANYLOGO退休規(guī)劃案例分享Id退休規(guī)劃案例分享成功案例：分享一些成功的退休規(guī)劃案例，讓客戶了解如何通過合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的退休生活01常見誤區(qū)：分享一些常見的退休規(guī)劃誤區(qū)，幫助客戶避免走入陷阱02規(guī)劃步驟：詳細(xì)解釋如何進(jìn)行退休規(guī)劃的步驟，包括了解自身需求、制定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃等03Part11COMPANYLOGO客戶關(guān)系維護(hù)與增值服務(wù)Id客戶關(guān)系維護(hù)與增值服務(wù)010302服務(wù)升級(jí)：在客戶退休規(guī)劃過程中提供專業(yè)顧問服務(wù)，協(xié)助客戶解決各種問題增值服務(wù)：提供一些增值服務(wù)，如理財(cái)講座、健康講座等，幫助客戶提高生活質(zhì)量定期溝通：定期與客戶溝通，了解客戶需求和反饋，提供個(gè)性化的服務(wù)Part12COMPANYLOGO常見誤區(qū)及答疑Id常見誤區(qū)及答疑解釋：退休生活不應(yīng)只依賴政府提供的養(yǎng)老金，還需要其他收入來源和個(gè)人積蓄來維持生活品質(zhì)誤區(qū)一：養(yǎng)老完全依賴政府解釋：退休規(guī)劃需要提前進(jìn)行，包括資金積累、資產(chǎn)配置、生活目標(biāo)設(shè)定等，越早規(guī)劃越有利于未來的生活質(zhì)量誤區(qū)二：沒有足夠的提前規(guī)劃解釋：在追求資產(chǎn)增值的同時(shí)，也要注意風(fēng)險(xiǎn)控制，合理配置資產(chǎn)，避免因追求高收益而承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)誤區(qū)三：過度追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)解釋：退休后的健康和心理健康同樣重要，應(yīng)該注重健康管理和心理調(diào)適，保持良好的心態(tài)和體態(tài)誤區(qū)四：忽視健康和心理健康的重要性Part13COMPANYLOGO退休理財(cái)產(chǎn)品建議Id退休理財(cái)產(chǎn)品建議低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如銀行定期存款、國債等，這些產(chǎn)品較為安全且風(fēng)險(xiǎn)較低，可以用于滿足退休后的一些基本開銷中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品如股票、基金等，這些產(chǎn)品有較高的收益潛力，但同時(shí)也需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。建議客戶根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金量進(jìn)行合理配置長期投資策略退休理財(cái)需要長期規(guī)劃，建議客戶采取長期投資策略，持有較為穩(wěn)健的投資項(xiàng)目并耐心持有以獲取穩(wěn)定回報(bào)Part14COMPANYLOGO保險(xiǎn)和福利應(yīng)用策略Id保險(xiǎn)和福利應(yīng)用策略1保險(xiǎn)計(jì)劃針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)情況(如健康問題)，客戶可提前了解各類保險(xiǎn)(如健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn))并選擇合適的保險(xiǎn)計(jì)劃2福利政策根據(jù)不同地區(qū)和政策，詳細(xì)解釋可享受的退休福利(如醫(yī)療保險(xiǎn)、社保等)，并提醒客戶及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)Part15COMPANYLOGO綜合退休規(guī)劃方案建議Id綜合退休規(guī)劃方案建議綜合評(píng)估根據(jù)客戶的年齡、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，制定綜合的退休規(guī)劃方案定期調(diào)整隨著市場變化和客戶需求的變化，定期對(duì)退休規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化持續(xù)溝通與客戶保持持續(xù)溝通，及時(shí)了解客戶需求和反饋，不斷優(yōu)化服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量工作總結(jié)匯報(bào)Part16COMPANYLOGO實(shí)踐應(yīng)用及心理建設(shè)Id實(shí)踐應(yīng)用及心理建設(shè)123實(shí)際規(guī)劃應(yīng)用：引導(dǎo)客戶結(jié)合自己的實(shí)際情況，進(jìn)行退休生活場景的設(shè)想和規(guī)劃，確保計(jì)劃切實(shí)可行心理建設(shè)：鼓勵(lì)客戶以積極的心態(tài)面對(duì)退休生活，了解退休可能帶來的心理變化，如孤獨(dú)感、失落感等，并提供相應(yīng)的心理調(diào)適方法調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣：引導(dǎo)客戶根據(jù)退休后的實(shí)際情況調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣，確保收支平衡，并滿足生活質(zhì)量的需求Part17COMPANYLOGO其他輔助措施Id其他輔助措施房屋調(diào)整對(duì)于擁有房屋的客戶，可提供房屋調(diào)整的建議，如租用、出售或購買養(yǎng)老住宅等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)選擇對(duì)于需要借助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)來度過退休生活的客戶，提供養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的比較和選擇建議遺產(chǎn)規(guī)劃協(xié)助客戶進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃，確保退休后的財(cái)產(chǎn)能夠合理分配并傳承給下一代Part18COMPANYLOGO長期規(guī)劃與家族傳承Id長期規(guī)劃與家族傳承長期規(guī)劃家族傳承鼓勵(lì)客戶進(jìn)行長期的退休規(guī)劃，不僅關(guān)注自己的退休生活，還要為家族的未來進(jìn)行規(guī)劃和準(zhǔn)備對(duì)于有意愿的客戶，可以提供家族傳承的規(guī)劃和建議，如家族財(cái)富的傳承、家族文化的傳承等Part19COMPANYLOGO退休規(guī)劃的持續(xù)性服務(wù)Id退休規(guī)劃的持續(xù)性服務(wù)定期回訪在客戶完成退休規(guī)劃后，定期進(jìn)行回訪，了解規(guī)劃執(zhí)行情況及客戶需求變化更新規(guī)劃根據(jù)市場變化和客戶情況，及時(shí)更新客戶的退休規(guī)劃，確保其適應(yīng)性和有效性服務(wù)升級(jí)提供持續(xù)的金融服務(wù)、健康管理、心理咨詢服務(wù)等，幫助客戶在退休生活中保持良好狀態(tài)Part20COMPANYLOGO退休生活豐富多彩的實(shí)踐案例Id退休生活豐富多彩的實(shí)踐案例案例分享1分享一些成功的退休生活案例，如通過旅行、志愿活動(dòng)、繼續(xù)學(xué)習(xí)等方式豐富退休生活規(guī)劃實(shí)踐2結(jié)合案例，向客戶展示如何將退休規(guī)劃與實(shí)際生活相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的退休生活鼓勵(lì)探索3鼓勵(lì)客戶在退休后積極探索各種可能的生活方式，尋找適合自己的生活方式Part21COMPANYLOGO應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的策略Id應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的策略1風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備：對(duì)于可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、健康等風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和計(jì)劃靈活調(diào)整：在退休生活中，根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn)終身學(xué)習(xí)：鼓勵(lì)客戶在退休后繼續(xù)學(xué)習(xí)，以適應(yīng)社會(huì)和個(gè)人的變化，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的能力23Part22COMPANYLOGO合理規(guī)避退休規(guī)劃中的陷阱Id合理規(guī)避退休規(guī)劃中的陷阱46警惕高利陷阱：提醒客戶警惕高收益背后的風(fēng)險(xiǎn)，避免陷入非法集資等陷阱1合理配置資產(chǎn)：指導(dǎo)客戶根據(jù)自身情況合理配置資產(chǎn)，避免過度集中投資或盲目跟風(fēng)2保持理性投資：鼓勵(lì)客戶保持理性投資心態(tài)，避免盲目追求短期收益而忽視長期風(fēng)險(xiǎn)3Part23COMPANYLOGO退休規(guī)劃的個(gè)性化服務(wù)Id退休規(guī)劃的個(gè)性化服務(wù)1個(gè)性化需求：根據(jù)客戶的個(gè)人喜好、家庭情況、職業(yè)背景等因素，制定個(gè)性化的退休規(guī)劃方案持續(xù)跟蹤：為客戶提供持續(xù)的跟蹤服務(wù)，根據(jù)客戶的反饋和需求變化，及時(shí)調(diào)整規(guī)劃方案專業(yè)建議：為客戶提供專業(yè)的投資建議、保險(xiǎn)建議等，以滿足其退休生活中的各種需求23Part24COMPANYLOGO積極心態(tài)的培養(yǎng)Id積極心態(tài)的培養(yǎng)心理調(diào)適培養(yǎng)興趣社交活動(dòng)鼓勵(lì)客戶發(fā)掘自己的興趣愛好，培養(yǎng)積極的生活態(tài)度引導(dǎo)客戶參加社交活動(dòng)，擴(kuò)大社交圈子，增強(qiáng)社交能力面對(duì)退休生活的變化，幫助客戶進(jìn)行心理調(diào)適，建立積極的心態(tài)Part25COMPANYLOGO家庭溝通與協(xié)作Id家庭溝通與協(xié)作在家庭中建立協(xié)作機(jī)制，共同應(yīng)對(duì)退休生活中的各種挑戰(zhàn)傳承價(jià)值通過家庭溝通與協(xié)作，傳承家庭價(jià)值觀，增強(qiáng)家庭凝聚力鼓勵(lì)客戶與家人進(jìn)行溝通，共同規(guī)劃退休生活，達(dá)成家庭共識(shí)家庭溝通家庭協(xié)作Part26COMPANYLOGO退休規(guī)劃的長期效益Id退休規(guī)劃的長期效益通過合理的退休規(guī)劃，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，享受退休生活財(cái)務(wù)自由提高客戶的生活品質(zhì)，使其在退休后能夠享受高質(zhì)量的生活生活品質(zhì)保持良好的心理健康，使客戶在退休后能夠積極面對(duì)生活心理健康總結(jié)客戶的退休規(guī)劃過程，肯定成績，指出需要改進(jìn)的地方總結(jié)服務(wù)根據(jù)市場變化和客戶情況，展望未來的退休規(guī)劃趨勢和方向未來展望表示將持續(xù)關(guān)注客戶的退休生活，提供必要的幫助和支持持續(xù)關(guān)注Part27COMPANYLOGO退休規(guī)劃的實(shí)用技巧Id退休規(guī)劃的實(shí)用技巧預(yù)算規(guī)劃教客戶如何制定合理的退休預(yù)算，確保收入能夠覆蓋支出資產(chǎn)配置技巧分享資產(chǎn)配置的技巧，如分散投資、定期調(diào)整等，以降低風(fēng)險(xiǎn)節(jié)流開源提供節(jié)流和開源的實(shí)用技巧，如合理消費(fèi)、兼職增加收入等Part28COMPANYLOGO退休規(guī)劃的常見問題與解答Id退休規(guī)劃的常見問題與解答列舉客戶在退休規(guī)劃過程中可能遇到的問題，如資金不足、健康問題等常見問題針對(duì)每個(gè)問題，提供相應(yīng)的解答和應(yīng)對(duì)策略解答指南Part29COMPANYLOGO退休規(guī)劃的未來趨勢Id退休規(guī)劃的未來趨勢科技發(fā)展隨著科技的發(fā)展，未來退休生活將更加智能化、便捷化1個(gè)性化服務(wù)退休規(guī)劃將更加注重個(gè)