2025年反洗錢知識題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2024年修訂），我國反洗錢工作的行政主管部門是？A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：B2.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。對于一次性交易金額達到多少的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，需要進行客戶身份識別？A.人民幣1萬元或等值1000美元B.人民幣5萬元或等值1萬美元C.人民幣10萬元或等值2萬美元D.人民幣20萬元或等值5萬美元答案：B3.下列哪類機構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機構(gòu)”？A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.會計師事務(wù)所C.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)D.貴金屬交易商答案：C4.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存多少年？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B5.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2025年修訂），自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計人民幣多少萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易？A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：D6.洗錢的三個階段通常不包括以下哪個環(huán)節(jié)？A.放置階段（Placement）B.離析階段（Layering）C.融合階段（Integration）D.增值階段（Appreciation）答案：D7.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)立即向哪個部門提交可疑交易報告？A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.公安機關(guān)C.所在地人民銀行分支機構(gòu)D.行業(yè)監(jiān)管部門答案：A8.客戶身份識別中的“受益所有人”是指最終擁有或控制客戶的自然人，且對客戶實施最終控制的比例一般不低于？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C9.下列哪項不屬于金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的核心內(nèi)容？A.客戶身份識別制度B.反洗錢培訓(xùn)制度C.員工績效獎金制度D.大額交易和可疑交易報告制度答案：C10.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的強化身份識別措施不包括？A.增加客戶身份信息的收集內(nèi)容B.定期審核客戶身份信息C.限制客戶賬戶交易額度D.要求客戶提供額外的證明材料答案：C11.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向哪個部門舉報？A.中國人民銀行或其分支機構(gòu)B.公安機關(guān)C.金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門D.A和B均可答案：D12.金融機構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時，不需要進行客戶身份識別？A.開立個人銀行結(jié)算賬戶B.為客戶辦理1萬元人民幣的現(xiàn)金匯款C.為同一客戶續(xù)存5000元人民幣定期存款D.為客戶兌換1000元人民幣的外幣現(xiàn)鈔答案：C（注：續(xù)存業(yè)務(wù)若未涉及身份信息變更，可不再重復(fù)識別）13.洗錢的上游犯罪不包括以下哪類？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.黑社會性質(zhì)的組織犯罪答案：C14.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對本機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。這里的“負(fù)責(zé)人”是指？A.財務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.高級管理層D.基層業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：C15.對于跨境交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，核對并留存相關(guān)交易的跨境匯款信息。其中，匯款人姓名或名稱、賬號、住所的信息應(yīng)當(dāng)在什么環(huán)節(jié)獲??？A.匯出時B.匯入時C.交易完成后3個工作日內(nèi)D.交易完成后5個工作日內(nèi)答案：A16.反洗錢調(diào)查中，調(diào)查人員不得少于幾人？A.1人B.2人C.3人D.5人答案：B17.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)處多少罰款？A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.50萬元以上200萬元以下D.200萬元以上500萬元以下答案：B18.下列哪種情形不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶頻繁進行現(xiàn)金存取，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符C.客戶一次性存入5萬元人民幣后，當(dāng)日全額轉(zhuǎn)出至關(guān)聯(lián)賬戶D.客戶交易規(guī)模與其經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)狀況顯著不符答案：C（注：單次5萬元未達大額標(biāo)準(zhǔn)，且無異常關(guān)聯(lián)特征）19.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢培訓(xùn)機制，至少每幾年對員工進行一次反洗錢培訓(xùn)？A.半年B.1年C.2年D.3年答案：B20.國際反洗錢組織“金融行動特別工作組（FATF）”的核心文件是？A.《巴塞爾協(xié)議》B.《四十項建議》C.《薩班斯-奧克斯利法案》D.《多德-弗蘭克法案》答案：B二、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢只針對金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)沒有反洗錢義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機構(gòu)也需履行義務(wù)）2.客戶身份識別的“三要素”是姓名、身份證號、聯(lián)系方式。（）答案：×（應(yīng)為姓名/名稱、身份/證明文件種類及號碼、住所/經(jīng)營場所）3.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的審核頻率應(yīng)低于低風(fēng)險客戶。（）答案：×（高風(fēng)險客戶應(yīng)提高審核頻率）4.大額交易報告是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易自動上報，無需分析；可疑交易報告則需要人工分析后上報。（）答案：√5.客戶要求開立匿名賬戶或假名賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕。（）答案：√6.反洗錢調(diào)查中，調(diào)查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，但不得封存文件資料。（）答案：×（必要時可封存）7.洗錢行為的本質(zhì)是將非法所得合法化。（）答案：√8.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄自行銷毀。（）答案：×（應(yīng)移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)）9.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別在于資金來源是否合法。（）答案：√（恐怖融資資金可能合法，但用途非法；洗錢資金來源非法）10.客戶身份資料包括記載客戶身份信息的紙質(zhì)資料，不包括電子檔案。（）答案：×（包括電子檔案）11.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作部門負(fù)責(zé)人和反洗錢崗位人員實行資格認(rèn)定制度。（）答案：√12.同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。（）答案：√13.個體工商戶的受益所有人可以是其經(jīng)營者本人。（）答案：√14.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后，無需持續(xù)識別客戶身份。（）答案：×（需持續(xù)識別）15.中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：√三、簡答題（每題5分，共30分）1.簡述反洗錢的主要目標(biāo)。答案：反洗錢的主要目標(biāo)包括：（1）預(yù)防和打擊洗錢及相關(guān)犯罪活動，維護金融安全；（2）遏制資金非法流動，維護經(jīng)濟秩序；（3）防止恐怖融資，保障國家安全；（4）促進國際合作，維護全球金融體系穩(wěn)定。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則有哪些？答案：基本原則包括：（1）真實性原則：確保客戶身份信息真實準(zhǔn)確；（2）完整性原則：收集必要的身份信息和交易背景；（3）持續(xù)性原則：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識別客戶；（4）有效性原則：采用可靠、權(quán)威的途徑驗證身份信息；（5）風(fēng)險為本原則：根據(jù)客戶風(fēng)險等級采取差異化識別措施。3.列舉5種常見的可疑交易特征。答案：常見可疑交易特征包括：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份或經(jīng)營性質(zhì)不符；（2）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)；（3）長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無合理理由；（4）客戶頻繁存取現(xiàn)金，且金額、頻率與正常需求不符；（5）交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，刻意規(guī)避報告要求。4.簡述金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。答案：主要內(nèi)容包括：（1）客戶身份識別制度；（2）大額交易和可疑交易報告制度；（3）客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度；（5）反洗錢內(nèi)部審計制度；（6）反洗錢工作考核評價制度；（7）反洗錢信息保密制度；（8）涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)制度。5.什么是“受益所有人”？金融機構(gòu)識別受益所有人的意義是什么？答案：受益所有人是指最終擁有或控制客戶并享有收益的自然人，對非自然人客戶實施最終控制的比例通常不低于25%（對公司）或10%（對合伙企業(yè)等）。識別受益所有人的意義在于：（1）防止利用殼公司、信托等工具掩蓋真實資金來源；（2）阻斷非法資金通過復(fù)雜架構(gòu)清洗；（3）符合國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)（如FATF要求）；（4）提升金融機構(gòu)對客戶風(fēng)險的精準(zhǔn)評估能力。6.簡述反洗錢國際合作的主要形式。答案：主要形式包括：（1）雙邊合作：兩國簽署反洗錢合作備忘錄；（2）多邊合作：參與FATF、埃格蒙特集團等國際組織；（3）信息交換：通過國際刑警組織、金融情報中心（FIU）共享可疑交易信息；（4）司法協(xié)助：協(xié)助調(diào)查、取證、引渡犯罪嫌疑人；（5）技術(shù)援助：向發(fā)展中國家提供反洗錢培訓(xùn)和系統(tǒng)建設(shè)支持。四、案例分析題（共15分）案例：2025年3月，某商業(yè)銀行在監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)客戶A（某貿(mào)易公司）存在以下交易：（1）3月5日，從10個不同個人賬戶各轉(zhuǎn)入50萬元，合計500萬元；（2）3月6日，向香港某離岸公司轉(zhuǎn)出480萬元；（3）3月7日，取現(xiàn)19萬元；（4）該公司營業(yè)執(zhí)照顯示經(jīng)營范圍為“日用品批發(fā)”，2024年全年營業(yè)收入僅80萬元，但2025年第一季度交易流水已達1200萬元。問題：1.該案例中存在哪些可疑交易特征？（5分）2.商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施？（5分）3.若該公司實際為地下錢莊控制，其行為可能涉及哪些洗錢上游犯罪？（5分）答案：1.可疑交易特征：（1）資金分散轉(zhuǎn)入（10個個人賬戶轉(zhuǎn)入）、集中轉(zhuǎn)出（向離岸公司轉(zhuǎn)出），與客戶經(jīng)營規(guī)模（年營收80萬元）明顯不符；（2）短期內(nèi)交易金額異常（季度流水1200萬元遠(yuǎn)超年營收）；（3）存在現(xiàn)金支?。?9萬元）規(guī)避大額交易報告（50萬元為大額轉(zhuǎn)賬標(biāo)準(zhǔn)，19萬元未達但頻繁取現(xiàn)可能為拆分）；（4）交易對手涉及離岸公司，存在資金外逃嫌疑。2.應(yīng)對措施：（1）立即啟動強化客戶身份識別：核查公司實際控制人、受益所有人身份，要求提供交易背景資料（如購銷合同、資金來源證明）；（2）進行人工分析：評估交易是否符合正常經(jīng)營