金融產(chǎn)品代理合同模板及注意事項(xiàng)在金融產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)中，一份規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇砗贤敲鞔_雙方權(quán)利義務(wù)、防范法律風(fēng)險(xiǎn)的核心保障。本文結(jié)合金融行業(yè)合規(guī)要求與實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，提供通用的代理合同框架，并梳理簽約及履約過程中的關(guān)鍵注意事項(xiàng)，供從業(yè)者參考。一、金融產(chǎn)品代理合同模板（框架）（一）合同雙方信息甲方（金融產(chǎn)品提供方）：全稱、注冊(cè)地址（或經(jīng)營地址）、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、聯(lián)系郵箱；乙方（代理方）：全稱、注冊(cè)地址（或經(jīng)營地址）、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、聯(lián)系郵箱。（注：避免填寫手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)，聯(lián)系方式優(yōu)先使用郵箱或固定電話。）（二）代理內(nèi)容與期限1.代理產(chǎn)品：明確代理的金融產(chǎn)品類型（如理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金等），需注明產(chǎn)品合規(guī)性（如已在監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案、符合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要求）；2.代理區(qū)域/渠道：約定代理范圍（如某省某市、線上平臺(tái)/線下門店），避免模糊表述；3.代理期限：自某年某月某日至某年某月某日，可約定續(xù)約條件（需雙方書面確認(rèn)）。（三）代理權(quán)限與禁止行為1.代理權(quán)限：區(qū)分“推廣權(quán)”“客戶招攬權(quán)”“協(xié)助簽約權(quán)”等，禁止乙方以甲方名義簽訂合同（除非有特別授權(quán)）；2.禁止行為：禁止超范圍承諾收益（如“保本保息”“無風(fēng)險(xiǎn)”等）；禁止虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶；禁止挪用客戶資金、私下與客戶簽訂協(xié)議。（四）費(fèi)用與結(jié)算1.傭金計(jì)算：按銷售額比例、單數(shù)或固定費(fèi)用計(jì)算（如“乙方每成功促成一筆交易，甲方按合同金額的[X%]支付傭金”，比例需結(jié)合產(chǎn)品類型合規(guī)約定）；2.結(jié)算周期：月度/季度結(jié)算，明確“客戶全款到賬后[X]個(gè)工作日內(nèi)支付”；3.支付方式：公對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)賬，禁止現(xiàn)金交易；4.稅費(fèi)承擔(dān)：乙方自行承擔(dān)增值稅、所得稅等法定稅費(fèi)。（五）雙方權(quán)利義務(wù)甲方義務(wù)：提供合規(guī)的產(chǎn)品資料、培訓(xùn)支持、風(fēng)險(xiǎn)提示模板；配合乙方處理客戶投訴；乙方義務(wù)：遵守金融監(jiān)管要求，如實(shí)宣傳產(chǎn)品（需向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益類型）；保護(hù)客戶信息（禁止泄露、倒賣）；定期向甲方提交業(yè)務(wù)報(bào)告。（六）保密條款1.保密范圍：產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案、客戶數(shù)據(jù)、商業(yè)策略、傭金比例等；2.保密期限：合同期內(nèi)及終止后[X]年；3.違約后果：乙方違約需賠償甲方實(shí)際損失（含維權(quán)費(fèi)用）。（七）違約責(zé)任1.甲方違約：延遲支付傭金超過[X]日，按未付金額的[X%/日]支付違約金；2.乙方違約：違規(guī)宣傳導(dǎo)致監(jiān)管處罰，需賠償甲方損失（含罰款、商譽(yù)損失）；3.違約金上限：不超過合同總金額的30%（避免顯失公平）。（八）爭(zhēng)議解決約定仲裁或訴訟（二者擇一）：訴訟：“提交甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決”；仲裁：“提交[XX仲裁委員會(huì)]仲裁，仲裁裁決為終局性”。（九）其他條款1.生效條件：雙方簽字（或蓋章）后生效；2.合同份數(shù)：一式[X]份，雙方各執(zhí)[X]份；3.不可抗力：明確“自然災(zāi)害、監(jiān)管政策變化”等屬于不可抗力，影響履約時(shí)需及時(shí)通知對(duì)方。二、簽約及履約注意事項(xiàng)（一）法律合規(guī)性審查1.主體資質(zhì)：甲方需具備金融產(chǎn)品發(fā)行/銷售資質(zhì)（如金融許可證、基金銷售牌照）；乙方需符合代理資質(zhì)（如營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍含“金融產(chǎn)品代理”，保險(xiǎn)代理需持《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》）。2.產(chǎn)品合規(guī)性：代理產(chǎn)品需在銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)備案，合同中明確“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為[R1-R5]”“收益類型為浮動(dòng)/固定”，禁止承諾保本保息（除非產(chǎn)品性質(zhì)允許）。（二）代理權(quán)限的清晰界定避免“全權(quán)代理”等模糊表述，需明確乙方僅可“推廣產(chǎn)品、協(xié)助客戶簽約”，無“代簽合同、承諾收益”權(quán)限；約定區(qū)域/渠道限制（如“僅限某省線下門店”），防止乙方跨區(qū)域搶單或惡性競(jìng)爭(zhēng)。（三）費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)的合理分擔(dān)1.傭金透明化：明確傭金基數(shù)（如“客戶實(shí)際到賬金額”）、結(jié)算節(jié)點(diǎn)（如“客戶存續(xù)滿[X]個(gè)月后支付”），防止甲方拖欠；2.風(fēng)險(xiǎn)隔離：合同中約定“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)，乙方已履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)的，不承擔(dān)賠償責(zé)任”；乙方違規(guī)導(dǎo)致的損失（如虛假宣傳罰款），由乙方全額承擔(dān)。（四）保密與競(jìng)業(yè)限制1.客戶信息保護(hù)：將“客戶姓名、資產(chǎn)狀況、聯(lián)系方式”單獨(dú)列為保密信息，禁止乙方用于其他業(yè)務(wù)或泄露給第三方；2.競(jìng)業(yè)限制合理性：若約定“合同終止后[1-2]年內(nèi)，乙方不得代理同類產(chǎn)品”，需同時(shí)約定補(bǔ)償方式（如每月支付原傭金的[X%]），否則條款可能因顯失公平無效。（五）違約責(zé)任的可操作性違約情形具體化（如“乙方違反宣傳規(guī)范，導(dǎo)致監(jiān)管處罰”“甲方延遲支付傭金超過[X]日”），避免籠統(tǒng)表述；損失賠償需明確計(jì)算依據(jù)（如“律師費(fèi)、公證費(fèi)等合理維權(quán)支出”），增強(qiáng)條款執(zhí)行力。（六）合同終止與續(xù)約1.終止情形：明確“一方嚴(yán)重違約、監(jiān)管政策變化導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法開展、不可抗力持續(xù)超過[X]日”等情形，需提前[X]日書面通知；2.續(xù)約機(jī)制：約定“續(xù)約需雙方書面確認(rèn)，傭金比例可協(xié)商調(diào)整”，避免“自動(dòng)續(xù)約”引發(fā)期限爭(zhēng)議。（七）備案與監(jiān)管要求保險(xiǎn)代理合同需在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記備案；基金代理需遵守《證券投資基金銷售管理辦法》；合同中需體現(xiàn)“投資者適當(dāng)性管理”要求（如乙方需核實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配對(duì)應(yīng)等級(jí)產(chǎn)品）。三、結(jié)語金融產(chǎn)品代理合同的核心價(jià)值在于明確權(quán)責(zé)、隔離風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)落地。簽約前建議咨詢專業(yè)法