2025年合規(guī)經(jīng)理筆試題目及答案一、單項選擇題（每題僅有一個正確答案，共25題，每題2分，共50分）1.某銀行在2024年12月收到中國人民銀行下發(fā)的《反洗錢監(jiān)管提示函》，要求30日內完成整改。合規(guī)經(jīng)理在制定整改計劃時，應優(yōu)先遵循的監(jiān)管文件是：A.《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀保監(jiān)會令〔2021〕第1號）B.《法人金融機構反洗錢分類評級指引》（銀發(fā)〔2022〕164號）C.《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶盡職調查有關工作的通知》（銀發(fā)〔2018〕130號）D.《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）答案：A2.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕4號），操作風險事件分類中，下列哪項屬于“內部欺詐”二級分類？A.員工私刻公章偽造合同騙取信貸資金B(yǎng).系統(tǒng)漏洞導致客戶資金錯賬C.外包服務商泄露客戶信息D.地震造成機房損毀答案：A3.2025年1月，某券商因未履行適當性義務被證監(jiān)會出具警示函。關于投資者適當性，下列表述正確的是：A.僅適用于普通投資者，專業(yè)投資者可豁免B.風險承受能力評估問卷有效期為24個月C.投資者拒絕提供資產證明的，機構可繼續(xù)銷售高風險產品D.機構可在客戶虧損后補做適當性匹配答案：B4.某保險公司擬與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作銷售一年期意外險，平臺負責代收保費。合規(guī)經(jīng)理應首先審查的合作底線是：A.平臺是否取得《保險中介許可證》B.平臺注冊資本是否高于1億元C.平臺是否具備ICP備案D.平臺是否通過ISO27001認證答案：A5.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應當取得個人的：A.口頭同意B.默示同意C.單獨同意D.推定同意答案：C6.某城商行2024年末資本充足率11.2%，一級資本充足率9.1%，核心一級資本充足率8.0%。若該行2025年計劃發(fā)行無固定期限資本債券，其額度上限為：A.核心一級資本凈額的50%B.一級資本凈額的100%C.總資本的30%D.風險加權資產的5%答案：B7.關于《反外國制裁法》的合規(guī)義務，下列哪項屬于金融機構必須建立的制度？A.美國OFAC名單實時比對系統(tǒng)B.聯(lián)合國制裁名單人工復核流程C.中國外交部反制清單動態(tài)篩查機制D.歐盟制裁名單年度抽查制度答案：C8.某理財公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品擬采用“攤余成本+影子定價”估值方法，合規(guī)經(jīng)理應重點核對：A.影子定價偏離度是否超過±0.5%B.產品久期是否低于120天C.投資AA+以下債券比例是否低于10%D.杠桿水平是否低于140%答案：A9.根據(jù)《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2021〕14號），大股東質押股權比例超過所持股權的多少時，應事前向機構報告？A.30%B.50%C.60%D.80%答案：B10.某信托公司開展房地產項目融資，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)項目土地已設定抵押權，應首先核查：A.土地評估價值是否覆蓋信托規(guī)模150%B.抵押權人是否出具放棄優(yōu)先受償權承諾C.土地用途是否為商業(yè)用地D.項目公司是否具備二級開發(fā)資質答案：B11.2025年3月，某券商研究所發(fā)布研報將科創(chuàng)板上市公司目標價上調200%，合規(guī)經(jīng)理應核查分析師是否：A.持有該公司可轉債B.在研報發(fā)布前30日內買賣過該公司股票C.持有該公司H股D.直系親屬擔任該公司獨立董事答案：B12.根據(jù)《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》（銀發(fā)〔2019〕316號），下列哪項屬于禁止性宣傳用語？A.“業(yè)績比較基準”B.“過往業(yè)績不預示未來表現(xiàn)”C.“保本保收益”D.“市場有風險，投資需謹慎”答案：C13.某銀行境外分行收到美國法院傳票，要求提供中國客戶賬戶信息，合規(guī)經(jīng)理應首先：A.直接提供脫敏數(shù)據(jù)B.報總行法律合規(guī)部并啟動跨境數(shù)據(jù)出境評估C.拒絕提供并退出美國市場D.要求客戶自行應訴答案：B14.根據(jù)《金融機構環(huán)境信息披露指南》（JR/T0227—2021），下列哪項屬于強制披露內容？A.綠色信貸余額B.氣候風險壓力測試方法C.碳中和路線圖D.ESG評級結果答案：A15.某保險公司開展“惠民?！睒I(yè)務，合規(guī)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)產品條款中等待期為30天，但宣傳材料表述為“立即生效”，該行為構成：A.虛假宣傳B.不當競爭C.價格欺詐D.誤導銷售答案：D16.根據(jù)《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕7號），重要數(shù)據(jù)跨境傳輸應：A.通過工信部安全評估B.通過國家網(wǎng)信部門安全評估C.通過外交部審批D.通過商務部備案答案：B17.某銀行理財子公司發(fā)行的權益類產品投資單一上市公司股票比例上限為：A.產品凈資產的10%B.該上市公司流通股本的5%C.產品凈資產的35%D.該上市公司總股本的30%答案：A18.根據(jù)《期貨和衍生品法》，金融機構從事衍生品交易應：A.取得期貨投資咨詢資格B.向證監(jiān)會事前備案C.具備真實交易背景D.取得銀保監(jiān)會衍生品交易資格答案：C19.某消費金融公司向大學生發(fā)放貸款，合規(guī)經(jīng)理應核查是否違反：A.《商業(yè)銀行法》B.《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》C.《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號）D.《民法典》合同編答案：C20.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（銀保監(jiān)會令〔2022〕9號），投訴處理時限為：A.10日B.15日C.30日D.60日答案：B21.某銀行開展跨境理財通業(yè)務，南向通投資者個人額度為：A.100萬元人民幣B.150萬元人民幣C.200萬元人民幣D.300萬元人民幣答案：A22.根據(jù)《金融資產管理公司條例》，資產公司收購不良資產時，合規(guī)經(jīng)理應重點審查：A.資產是否已核銷B.資產是否已訴訟C.資產是否涉及國有資產流失D.資產是否已計提減值答案：C23.某券商資管計劃投資私募基金份額，合規(guī)經(jīng)理應核查私募基金是否：A.在中基協(xié)完成備案B.托管在券商自營賬戶C.投資單一標的超過50%D.設置開放期答案：A24.根據(jù)《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕1號），重大關聯(lián)交易應在批準后：A.5個工作日內披露B.10個工作日內披露C.15個工作日內披露D.30個工作日內披露答案：B25.某銀行員工在微信朋友圈轉發(fā)“存款送禮”海報，未標明“送禮”活動期限，合規(guī)經(jīng)理應認定其違反：A.《儲蓄管理條例》B.《反不正當競爭法》C.《廣告法》D.《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》答案：D二、多項選擇題（每題至少有兩個正確答案，共15題，每題3分，共45分）26.下列哪些情形構成《刑法》第191條洗錢罪的上游犯罪？A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.違法發(fā)放貸款罪D.金融憑證詐騙罪答案：A、B、D27.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》，操作風險損失事件數(shù)據(jù)收集應至少包括：A.事件原因B.損失金額C.整改措施D.責任人員處理結果答案：A、B、C、D28.某銀行理財子公司擬發(fā)行ESG主題產品，合規(guī)經(jīng)理應核查：A.ESG評價方法是否公開披露B.是否設置ESG負面篩選比例C.是否引入第三方ESG評級D.是否將ESG納入投后管理答案：A、B、C、D29.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者應當事前進行個人信息保護影響評估的情形包括：A.處理敏感個人信息B.向境外提供個人信息C.利用個人信息進行自動化決策D.公開披露個人信息答案：A、B、C、D30.下列哪些屬于《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》規(guī)定的“不正當干預”？A.要求機構發(fā)放關聯(lián)貸款B.要求機構高價購買大股東資產C.要求機構提前分紅D.要求機構降低風險分類答案：A、B、C、D31.某保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務，合規(guī)經(jīng)理應核查是否：A.在官網(wǎng)披露產品條款B.設置電子保單驗真渠道C.對投保人進行實名驗證D.設置冷靜期回訪答案：A、B、C、D32.根據(jù)《期貨和衍生品法》，金融機構開展衍生品交易應建立：A.風險限額管理制度B.回溯測試制度C.壓力測試制度D.交易對手信用評估制度答案：A、C、D33.下列哪些屬于《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》規(guī)定的“核心數(shù)據(jù)”？A.國家金融密鑰B.個人生物識別信息原始數(shù)據(jù)C.大型銀行核心系統(tǒng)源代碼D.央行支付系統(tǒng)接口規(guī)范答案：A、B、C、D34.某銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品，可投資的資產包括：A.剩余期限397天以內的國債B.剩余期限1年以內的政策性金融債C.同業(yè)存單D.高等級信用債答案：A、B、C、D35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構應當保存客戶身份資料及交易記錄的期限分別為：A.客戶身份資料至少5年B.交易記錄至少5年C.客戶身份資料至少10年D.交易記錄至少10年答案：A、B36.下列哪些屬于《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》規(guī)定的“八項基本權利”？A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.信息安全權答案：A、B、C、D37.某銀行開展跨境擔保業(yè)務，合規(guī)經(jīng)理應核查：A.擔保是否符合外匯局跨境擔保分類B.是否履行展業(yè)三原則C.是否納入全口徑跨境融資宏觀審慎管理D.是否取得擔保人外匯登記答案：A、B、C、D38.根據(jù)《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》，金融營銷宣傳不得含有：A.對過往業(yè)績的虛假表述B.對投資收益的暗示性承諾C.對政策紅利的誤導性解讀D.對風險因素的片面提示答案：A、B、C、D39.下列哪些屬于《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的“關聯(lián)自然人”？A.董事B.監(jiān)事C.總行部門總經(jīng)理D.持股5%以上自然人股東答案：A、B、C、D40.某券商資管計劃投資REITs，合規(guī)經(jīng)理應核查：A.REITs是否上市交易B.投資比例是否符合資管新規(guī)C.是否設置流動性風險管理措施D.是否披露基礎設施項目運營情況答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行理財子公司發(fā)行的權益類產品可以投資非標準化債權資產。答案：×42.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息處理者不得以個人不同意處理其個人信息為由拒絕提供產品或服務。答案：×43.銀行保險機構董事會下設審計委員會，主任委員必須由獨立董事?lián)巍４鸢福骸?4.金融機構在開展跨境數(shù)據(jù)傳輸時，涉及國家核心數(shù)據(jù)需報外交部審批。答案：×45.根據(jù)《期貨和衍生品法》，金融機構從事衍生品交易必須取得銀保監(jiān)會衍生品業(yè)務資格。答案：×46.銀行保險機構可以委托第三方機構開展消費者權益保護審查，但責任仍由機構承擔。答案：√47.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構對高風險客戶采取強化盡職調查措施后，可不再持續(xù)識別客戶身份。答案：×48.保險公司開展健康險業(yè)務，可以在條款中設置對既往癥的全部免責。答案：×49.銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品，每個交易日必須開放申購贖回。答案：√50.根據(jù)《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》，數(shù)據(jù)安全負責人必須是首席信息官。答案：×四、案例分析題（共3題，每題15分，共45分）51.案例背景：2025年4月，某股份制銀行A分行收到客戶王某投訴，稱其2023年8月在該行購買一款私募理財產品，金額300萬元，2025年3月到期虧損45%。王某提供錄音顯示，客戶經(jīng)理在銷售時口頭承諾“預期收益8%—10%，基本無風險”。經(jīng)核查，該產品為代銷券商資管計劃，風險等級R4，客戶風險測評C2，雙錄文件缺失，且客戶未簽署《適當性匹配確認書》。問題：（1）指出A分行在銷售環(huán)節(jié)違反的監(jiān)管規(guī)定（至少列出4項）。（2）作為合規(guī)經(jīng)理，應如何組織整改與賠償方案？（3）若王某提起訴訟，銀行可能面臨的法律責任及抗辯要點？答案：（1）違反規(guī)定：①未履行適當性匹配義務，向保守型客戶銷售高風險產品，違反《證券期貨投資者適當性管理辦法》第6條；②承諾保本保收益，違反《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》第3條；③未進行雙錄，違反《銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第45條；④未簽署《適當性匹配確認書》，違反《證券期貨投資者適當性管理辦法》第20條。（2）整改與賠償：①立即啟動回溯檢查，對同期銷售的同類產品全面排查；②向客戶先行賠付全部本金損失，并支付同期存款利息；③對涉事客戶經(jīng)理給予記過、經(jīng)濟處罰，調離銷售崗位；④修訂銷售流程，強制系統(tǒng)控制未雙錄無法下單；⑤向屬地銀保監(jiān)局報告事件及整改結果。（3）訴訟風險與抗辯：銀行可能面臨締約過失責任或侵權責任；抗辯要點：客戶為合格投資者，具備投資經(jīng)驗，虧損源于市場波動；但雙錄缺失、承諾保本導致抗辯難度極大，建議和解。52.案例背景：2025年5月，某保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺B合作推出“0元首月、次月自動扣費”的百萬醫(yī)療險，上線首月獲客80萬人。監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)：①平臺B在投保頁面將“自動續(xù)費”設置為默認勾選；②未向投保人發(fā)送扣費前短信提醒；③未在首月猶豫期內完成回訪；④部分客戶年齡超過70歲，健康告知頁面默認“全部為否”。問題：（1）指出上述行為違反的監(jiān)管規(guī)定（至少列出4項）。（2）合規(guī)經(jīng)理應如何組織產品緊急下架與存量客戶處置？（3）對互聯(lián)網(wǎng)平臺B的合規(guī)管理應提出哪些改進要求？答案：（1）違反規(guī)定：①默認勾選自動續(xù)費，違反《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》第21條；②未發(fā)送扣費提醒，違反《關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》第8條；③猶豫期內未回訪，違反《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第30條；④健康告知默認全否，違反《保險法》第16條投保人如實告知義務。（2）下架與處置：①立即暫停新單投保，關閉投保鏈接；②對存量保單逐單回訪，重新核實健康告知，不符者解除保險合同并全額退費；③對70歲以上客戶全部勸退，無條件退費；④向銀保監(jiān)會報告事件，提交整改報告。（3）對平臺B要求：①修改投保界面，取消默認勾選，設置二次確認；