2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】：D2、（2017年真題）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.借款人的還款能力

C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.借款人的還款記錄

【答案】：B3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，實(shí)施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績(jī)效考評(píng)

B.運(yùn)營(yíng)控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】：C4、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門(mén)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】：C5、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

【答案】：B6、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：D7、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)是將()作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】：B8、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級(jí)類貸款

【答案】：C9、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過(guò)資本凈額的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％

【答案】：D10、（2017年真題）債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】：B11、下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】：D12、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說(shuō)法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類別有限制，應(yīng)書(shū)面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書(shū)面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D13、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是（）。

A.合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

【答案】：D14、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】：D15、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以()。

A.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)別項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀的評(píng)價(jià)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況

C.對(duì)商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)

D.針對(duì)商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)

【答案】：D16、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

B.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無(wú)力履約的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C17、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B18、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C19、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施屬于()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：B20、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：B21、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：B22、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C23、公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬(wàn)元

C.1000元

D.5萬(wàn)元

【答案】：B24、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員

B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3

【答案】：B25、下列不屬于對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。

A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

【答案】：A26、（2018年真題）某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A27、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

【答案】：C28、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開(kāi)立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

【答案】：A29、通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立的賬戶類型是（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A30、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同

B.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同

C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同

D.當(dāng)事人之間單獨(dú)訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同

【答案】：B31、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

【答案】：B32、（）是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作戰(zhàn)略、政策及目標(biāo)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.職工委員會(huì)

【答案】：B33、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】：A34、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B35、()是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體的投資行為。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)代付

D.同業(yè)借款

【答案】：A36、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書(shū)人

D.擔(dān)保人

【答案】：A37、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用

B.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人

D.商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D38、作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】：C39、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.正在建造的建筑物

【答案】：B40、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告的是()。

A.高級(jí)管理層

B.薪酬管理委員會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)

D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)

【答案】：D41、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財(cái)政部統(tǒng)一代為

【答案】：D42、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過(guò)三年

B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過(guò)三年

【答案】：D43、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】：A44、合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素存在（）關(guān)系。

A.零相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.正相關(guān)

D.無(wú)相關(guān)

【答案】：C45、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷相關(guān)監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念

B.商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理

D.商業(yè)銀行在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：B46、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】：D47、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門(mén)委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A48、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制

B.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

C.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：C49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

【答案】：A50、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.市場(chǎng)定位

D.銀行形象定位

【答案】：C51、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A52、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.實(shí)施行政許可

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：A53、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金

【答案】：C54、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購(gòu)重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行

【答案】：C55、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實(shí)名

B.定期存款不能提前支取

C.我國(guó)活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶決定

【答案】：A56、信托業(yè)在豐富我國(guó)金融市場(chǎng)和支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

【答案】：A57、《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項(xiàng)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制和管理活動(dòng)

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C58、內(nèi)部控制的基本要素中，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，以形成科學(xué)有效的職責(zé)分工和制衡機(jī)制，體現(xiàn)內(nèi)部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構(gòu)

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度

【答案】：B59、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

【答案】：A60、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購(gòu)一批新車，合同價(jià)格5000萬(wàn)元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬(wàn)元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購(gòu)一輛新能源汽車用于營(yíng)運(yùn)，價(jià)格20萬(wàn)元，A為其發(fā)放了3年期、17萬(wàn)元貸款

C.消費(fèi)者C購(gòu)買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬(wàn)元，A為其提供2年期6萬(wàn)元貸款

D.消費(fèi)者B購(gòu)買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬(wàn)元，A為其提供了5年期、17萬(wàn)元貸款

【答案】：B61、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補(bǔ)缺式定位

【答案】：A62、（），歐洲議會(huì)通過(guò)了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

【答案】：B63、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

【答案】：A64、下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（）

A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

【答案】：C65、在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒(méi)有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】：C66、()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

【答案】：C67、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

【答案】：A68、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

【答案】：A69、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.法人總部

【答案】：D70、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，允許解除合同的是（）。

A.作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止

B.法定代表人變更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.當(dāng)事人一方發(fā)生合并、分立

【答案】：C71、（2020年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新

B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展

C.機(jī)會(huì)平等，惠及民生

D.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭(zhēng)

【答案】：D72、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】：A73、中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】：A74、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】：B75、貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.從事自營(yíng)交易

C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.被商業(yè)銀行投資

【答案】：A76、（2017年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％

【答案】：B77、信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是（）。

A.固定業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：B78、（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【答案】：B79、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的()原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】：B81、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

【答案】：C82、經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開(kāi)辦的業(yè)務(wù)是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)

D.為控股股東對(duì)外融資提供擔(dān)保

【答案】：D83、（），即發(fā)行人向社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】：B84、下列關(guān)于對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)問(wèn)題，以下說(shuō)法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)，資金管理費(fèi)應(yīng)當(dāng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則

B.銀行對(duì)小微企業(yè)貸款時(shí)不得對(duì)其增信機(jī)構(gòu)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)

C.銀行不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)

D.銀行不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)

【答案】：D85、()是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D86、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

【答案】：B87、銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B88、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測(cè)試賬戶

【答案】：C89、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D90、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是()。

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.實(shí)施行政許可

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：A91、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B92、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門(mén)及人員應(yīng)該完成（）。

A.電子檔案

B.書(shū)面報(bào)告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】：B93、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動(dòng)尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D94、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開(kāi)展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】：C95、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》，以下不屬于高級(jí)管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

B.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策

【答案】：C96、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。

A.一物一權(quán)原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.物權(quán)法定原則

D.公示公信原則

【答案】：B97、全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C98、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門(mén)委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.理事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A99、（2017年真題）下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料

【答案】：B100、金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.期限性

【答案】：C101、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％

【答案】：D102、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D103、（2019年真題）資本市場(chǎng)是指金融工具期限在（）年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D104、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.誠(chéng)實(shí)告知

B.雙方自愿

C.協(xié)議承諾

D.互相信任

【答案】：C105、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

【答案】：B106、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。

A.保存范圍

B.保存時(shí)限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】：D107、信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：D108、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說(shuō)法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式

【答案】：A109、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】：A110、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。

A.由所在國(guó)當(dāng)局和外國(guó)銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督

B.所有外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C.對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重

D.關(guān)于流動(dòng)資金的監(jiān)督是所在國(guó)當(dāng)局的責(zé)任，而對(duì)清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任

【答案】：C111、（2018年真題）《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

【答案】：D112、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防線”不包括（）。

A.內(nèi)控管理職能部門(mén)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C.投資管理部門(mén)

D.業(yè)務(wù)部門(mén)

【答案】：C113、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開(kāi)環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】：B114、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】：A115、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：C116、我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：B117、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬(wàn)元罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓

【答案】：A118、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬(wàn)元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A119、績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的()。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】：B120、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D121、目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】：A122、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D123、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)

B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)

C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)

D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)

【答案】：A124、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A125、我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C126、按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B127、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

A.抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示

B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C.開(kāi)展宣傳營(yíng)銷

D.抄寫(xiě)收益承諾

【答案】：A128、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

A.董事會(huì)

B.會(huì)員大會(huì)

C.股東會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：B129、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A130、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A131、以下不屬于債券投資對(duì)象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】：D132、經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為（）。

A.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率

C.稅后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率

【答案】：D133、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：B134、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C135、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：B136、巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】：D137、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

【答案】：C138、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C139、()依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

【答案】：A140、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】：C141、下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60％以上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

【答案】：D142、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

【答案】：C143、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.總行

C.中國(guó)銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D144、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D145、我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券

【答案】：B146、公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】：C147、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B148、根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品的分類不包括（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開(kāi)放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】：D149、（2018年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】：B150、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C151、由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A152、代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.社會(huì)因素

C.市場(chǎng)管理

D.內(nèi)部流程

【答案】：D153、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B154、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】：A155、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

【答案】：B156、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】：C157、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D158、商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結(jié)構(gòu)（財(cái)務(wù)杠桿）

B.營(yíng)運(yùn)能力（資產(chǎn)運(yùn)作效率）

C.銷售利潤(rùn)率

D.償債能力

【答案】：D159、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C160、下列關(guān)于銀行本票的說(shuō)法中，正確的是()。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請(qǐng)人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)

【答案】：A161、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

【答案】：D162、()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營(yíng)銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準(zhǔn)營(yíng)銷

【答案】：B163、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】：A164、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原因在于()。

A.此輪危機(jī)源于美國(guó)

B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國(guó)

【答案】：A165、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】：C166、下列關(guān)于信托的基本分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營(yíng)利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

【答案】：D167、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：D168、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

【答案】：D169、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指()。

A.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類予行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場(chǎng)層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C170、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政策風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A171、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180

【答案】：C172、（2020年真題）對(duì)商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長(zhǎng)

B.該商業(yè)銀行董事會(huì)

C.該從業(yè)人員所在部門(mén)

D.該從業(yè)人員所在部門(mén)負(fù)責(zé)人

【答案】：B173、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：A174、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：C175、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，有下列()情形的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊(cè)資本

C.更換高級(jí)管理人員

D.變更機(jī)構(gòu)所在地

【答案】：C176、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】：A177、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制

【答案】：D178、我國(guó)銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

【答案】：C179、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：D180、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：A181、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.外部審計(jì)部門(mén)

【答案】：C182、（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：C183、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進(jìn)資源的有效分配

C.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】：C184、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國(guó)人大

D.中央銀行

【答案】：D185、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理

【答案】：C186、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動(dòng)性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)

D.降低資本充足率

【答案】：D187、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗

C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

【答案】：B188、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】：D189、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】：B190、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.是一種時(shí)間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

【答案】：B191、以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。

A.財(cái)務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

【答案】：A192、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A193、當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級(jí)，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

【答案】：D194、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R(shí)別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C195、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

【答案】：A196、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。

A.抵押品

B.質(zhì)押品

C.保證

D.擔(dān)保

【答案】：A197、關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)

B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

C.回購(gòu)利率由中央銀行決定

D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

【答案】：C198、下列關(guān)于違約損失率的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對(duì)交易項(xiàng)目一各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】：C199、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

【答案】：B200、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時(shí)，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D201、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見(jiàn)票即付，無(wú)需提示

【答案】：C202、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告

【答案】：C203、債券回購(gòu)交易方式可以分為隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)。其中隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購(gòu)回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】：C204、（2018年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B205、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】：B206、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司

C.中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)平安資產(chǎn)管理公司

【答案】：D207、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

【答案】：D208、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D209、下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

【答案】：A210、債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為()。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】：C211、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】：D212、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行（），但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

A.實(shí)業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資

【答案】：A213、下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

【答案】：C214、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以有的行為是（）。

A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)

B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開(kāi)信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)

D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)

【答案】：D215、（），歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】：B216、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A217、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整

【答案】：B218、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息

【答案】：B219、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元

【答案】：D220、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場(chǎng)

D.流動(dòng)性

【答案】：B221、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時(shí)間較長(zhǎng)，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

【答案】：C222、()是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D223、下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門(mén)集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

【答案】：A224、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

【答案】：C225、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個(gè)月

【答案】：A226、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B227、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務(wù)

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代銷開(kāi)放式基金

【答案】：B228、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

A.資本充足率

B.流動(dòng)性比率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.不良資產(chǎn)率

【答案】：C229、關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)的表述，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)

B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)

C.回購(gòu)利率由中央銀行決定

D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

【答案】：C230、下列中不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.特別存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B231、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A232、（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】：B233、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問(wèn)

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

【答案】：B234、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D235、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

【答案】：B236、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效?？梢苑譃樽晕覍?duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

【答案】：A237、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

【答案】：D238、()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】：C239、國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動(dòng)性

B.收益水平

C.市場(chǎng)敏感性

D.經(jīng)營(yíng)管理水平

【答案】：B240、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

【答案】：D241、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說(shuō)法正確的是()。

A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

D.為中國(guó)境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

【答案】：B242、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】：B243、（2019年真題）2008年國(guó)際金融危機(jī)前，英國(guó)“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國(guó)財(cái)政部

【答案】：C244、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。

A.財(cái)政政策目標(biāo)

B.利率政策目標(biāo)

C.基本政策目標(biāo)

D.貨幣政策目標(biāo)

【答案】：D245、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C246、()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C247、2017年以來(lái)，銀行監(jiān)管將整治市場(chǎng)亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開(kāi)展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問(wèn)責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)和（）。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

【答案】：B248、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B249、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理

B.金融機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】：C250、內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】：A251、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

【答案】：D252、以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

【答案】：D253、()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)眭資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：C254、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購(gòu)

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】：C255、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的是（）。

A.國(guó)債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】：D256、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）