2026年保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃崗位招聘考試手冊(cè)及答案詳解一、單選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪項(xiàng)不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心要素？A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.客戶需求分析C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略D.產(chǎn)品定價(jià)模型2.針對(duì)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以下哪項(xiàng)表述不準(zhǔn)確？A.鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)與養(yǎng)老、健康、教育等民生需求相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品B.強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司每年推出至少5款創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品C.支持保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)D.鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”等綜合服務(wù)模式3.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪種定價(jià)方法最適用于短期險(xiǎn)種（如意外險(xiǎn)）？A.成本加成定價(jià)法B.盈利驅(qū)動(dòng)定價(jià)法C.市場(chǎng)導(dǎo)向定價(jià)法D.精算定價(jià)法4.某保險(xiǎn)公司計(jì)劃推出一款針對(duì)小微企業(yè)主的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以下哪項(xiàng)營(yíng)銷策略最符合該產(chǎn)品的特性？A.通過(guò)社交媒體平臺(tái)進(jìn)行精準(zhǔn)廣告投放B.在中小企業(yè)聚集區(qū)設(shè)立線下體驗(yàn)店C.與行業(yè)協(xié)會(huì)合作開(kāi)展推廣活動(dòng)D.通過(guò)高端會(huì)所進(jìn)行高端客戶定向營(yíng)銷5.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售前必須經(jīng)過(guò)以下哪個(gè)環(huán)節(jié)？A.保險(xiǎn)公司內(nèi)部審批B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)備案C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)審核D.保險(xiǎn)公司股東會(huì)審議6.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪項(xiàng)不屬于產(chǎn)品生命周期管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)？A.產(chǎn)品上市前的市場(chǎng)調(diào)研B.產(chǎn)品銷售過(guò)程中的客戶服務(wù)C.產(chǎn)品退市后的數(shù)據(jù)分析D.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)階段的創(chuàng)意競(jìng)賽7.針對(duì)中國(guó)老齡化趨勢(shì)，以下哪款保險(xiǎn)產(chǎn)品最具市場(chǎng)潛力？A.重大疾病保險(xiǎn)B.養(yǎng)老護(hù)理保險(xiǎn)C.旅行意外險(xiǎn)D.車險(xiǎn)附加險(xiǎn)8.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪種方法最適用于評(píng)估產(chǎn)品的盈利能力？A.現(xiàn)金流量分析B.客戶滿意度調(diào)查C.市場(chǎng)占有率統(tǒng)計(jì)D.競(jìng)品價(jià)格對(duì)比9.某保險(xiǎn)公司計(jì)劃推出一款“保險(xiǎn)+健康管理”的產(chǎn)品，以下哪項(xiàng)合作模式最符合該產(chǎn)品的特性？A.與健身房合作提供會(huì)員折扣B.與醫(yī)院合作提供綠色通道服務(wù)C.與電商平臺(tái)合作開(kāi)展線上銷售D.與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作推廣房產(chǎn)保險(xiǎn)10.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪項(xiàng)不屬于產(chǎn)品合規(guī)性的核心要求？A.產(chǎn)品條款符合監(jiān)管規(guī)定B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)公平原則C.產(chǎn)品宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確D.產(chǎn)品銷售過(guò)程收取高額傭金二、多選題（共5題，每題3分，合計(jì)15分）1.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪些因素會(huì)影響產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力？A.產(chǎn)品定價(jià)策略B.客戶服務(wù)體驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)控制能力D.營(yíng)銷推廣力度E.保險(xiǎn)公司品牌影響力2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的要求，保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品時(shí)需要關(guān)注以下哪些方面？A.產(chǎn)品創(chuàng)新性B.產(chǎn)品合規(guī)性C.產(chǎn)品盈利性D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控性E.產(chǎn)品客戶需求匹配度3.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪些方法可用于評(píng)估產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？A.敏感性分析B.回歸分析C.蒙特卡洛模擬D.專家評(píng)審E.客戶投訴統(tǒng)計(jì)4.某保險(xiǎn)公司計(jì)劃推出一款針對(duì)年輕人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以下哪些營(yíng)銷渠道最符合該產(chǎn)品的特性？A.微信公眾號(hào)推廣B.短視頻平臺(tái)廣告投放C.校園合作活動(dòng)D.高端線下門(mén)店銷售E.電視廣告宣傳5.在保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，以下哪些因素會(huì)影響產(chǎn)品的客戶滿意度？A.產(chǎn)品條款的清晰度B.客戶服務(wù)的響應(yīng)速度C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)的實(shí)用性D.產(chǎn)品價(jià)格的合理性E.保險(xiǎn)公司理賠效率三、判斷題（共10題，每題1分，合計(jì)10分）1.保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃的核心目標(biāo)是最大化產(chǎn)品銷售量。（正確/錯(cuò)誤）2.根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)占比將持續(xù)提升。（正確/錯(cuò)誤）3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)必須嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，不得進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)整。（正確/錯(cuò)誤）4.保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃需要綜合考慮市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面因素。（正確/錯(cuò)誤）5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的合規(guī)性主要體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售過(guò)程和理賠服務(wù)三個(gè)方面。（正確/錯(cuò)誤）6.保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣主要通過(guò)線下渠道進(jìn)行。（正確/錯(cuò)誤）7.保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈利能力主要取決于產(chǎn)品定價(jià)的高低。（正確/錯(cuò)誤）8.保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃需要關(guān)注產(chǎn)品的生命周期管理，包括上市、成長(zhǎng)、成熟和退市等階段。（正確/錯(cuò)誤）9.保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新需要以客戶需求為導(dǎo)向，同時(shí)兼顧監(jiān)管要求。（正確/錯(cuò)誤）10.保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶滿意度主要影響產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（正確/錯(cuò)誤）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，合計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃的核心流程。2.在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，健康險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)趨勢(shì)有哪些？3.保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃中，如何平衡產(chǎn)品的盈利性與合規(guī)性？五、論述題（1題，10分）結(jié)合中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，論述保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃如何應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的挑戰(zhàn)。答案及解析一、單選題答案及解析1.C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略解析：產(chǎn)品設(shè)計(jì)核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶需求分析和產(chǎn)品定價(jià)模型，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略屬于營(yíng)銷范疇，不屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)核心要素。2.B.強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司每年推出至少5款創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品解析：監(jiān)管文件鼓勵(lì)而非強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司推出創(chuàng)新型產(chǎn)品，具體數(shù)量由公司根據(jù)市場(chǎng)情況自主決定。3.D.精算定價(jià)法解析：短期險(xiǎn)種（如意外險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)變化快，精算定價(jià)法最適用于動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.C.與行業(yè)協(xié)會(huì)合作開(kāi)展推廣活動(dòng)解析：小微企業(yè)主集中在行業(yè)協(xié)會(huì)，合作推廣效率最高。5.B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)備案解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售前需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。6.D.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)階段的創(chuàng)意競(jìng)賽解析：產(chǎn)品生命周期管理包括上市、成長(zhǎng)、成熟和退市階段的管理，創(chuàng)意競(jìng)賽不屬于管理環(huán)節(jié)。7.B.養(yǎng)老護(hù)理保險(xiǎn)解析：老齡化趨勢(shì)下，養(yǎng)老護(hù)理保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)最快。8.A.現(xiàn)金流量分析解析：現(xiàn)金流量分析最適用于評(píng)估產(chǎn)品的盈利能力。9.B.與醫(yī)院合作提供綠色通道服務(wù)解析：“保險(xiǎn)+健康管理”產(chǎn)品需結(jié)合醫(yī)療資源，醫(yī)院合作最直接。10.D.產(chǎn)品銷售過(guò)程收取高額傭金解析：合規(guī)性要求傭金合理，而非高額收取。二、多選題答案及解析1.A、B、C、D、E解析：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力受定價(jià)、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、營(yíng)銷和品牌等多因素影響。2.A、B、C、D、E解析：監(jiān)管要求創(chuàng)新產(chǎn)品需兼顧創(chuàng)新性、合規(guī)性、盈利性、風(fēng)險(xiǎn)可控性和客戶需求。3.A、B、C、E解析：敏感性分析、回歸分析、蒙特卡洛模擬和客戶投訴統(tǒng)計(jì)可用于評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，專家評(píng)審屬于定性方法。4.A、B、C解析：年輕人群偏好線上渠道，微信公眾號(hào)、短視頻和校園合作最符合其特性。5.A、B、C、D、E解析：客戶滿意度受條款清晰度、服務(wù)響應(yīng)速度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、價(jià)格合理性和理賠效率等因素影響。三、判斷題答案及解析1.錯(cuò)誤解析：核心目標(biāo)是平衡盈利與客戶價(jià)值，而非單純銷售量。2.正確解析：健康險(xiǎn)市場(chǎng)占比持續(xù)提升是行業(yè)趨勢(shì)。3.錯(cuò)誤解析：定價(jià)可進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)整，但需符合監(jiān)管要求。4.正確解析：策劃需綜合考慮多方面因素。5.正確解析：合規(guī)性涉及設(shè)計(jì)、銷售和理賠三個(gè)環(huán)節(jié)。6.錯(cuò)誤解析：線上渠道占比逐漸提升，線下渠道仍是重要補(bǔ)充。7.錯(cuò)誤解析：盈利能力受定價(jià)、成本、銷售效率等多因素影響。8.正確解析：需關(guān)注產(chǎn)品生命周期各階段。9.正確解析：創(chuàng)新需以客戶需求為導(dǎo)向，同時(shí)符合監(jiān)管。10.正確解析：客戶滿意度直接影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃的核心流程-市場(chǎng)調(diào)研（分析客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境）-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)）-產(chǎn)品設(shè)計(jì)（條款、定價(jià)、保障范圍）-監(jiān)管備案（確保合規(guī)性）-營(yíng)銷推廣（制定銷售策略）-績(jī)效評(píng)估（分析市場(chǎng)反饋）2.健康險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)趨勢(shì)-增值服務(wù)化（如健康管理、就醫(yī)綠通）-科技化（利用大數(shù)據(jù)、AI優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)）-細(xì)分市場(chǎng)化（針對(duì)特定人群如孕媽、亞健康人群）-普惠化（降低保費(fèi)門(mén)檻，擴(kuò)大覆蓋面）3.如何平衡產(chǎn)品的盈利性與合規(guī)性-定價(jià)合理：既要覆蓋成本，又要符合市場(chǎng)接受度-條款清晰：避免歧義，減少理賠糾紛-風(fēng)險(xiǎn)可控：嚴(yán)格風(fēng)控，避免過(guò)度承諾-監(jiān)管備案：確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合監(jiān)管要求五、論述題答案及解析保險(xiǎn)產(chǎn)品策劃如何應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的挑戰(zhàn)1.開(kāi)發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品-養(yǎng)老護(hù)理保險(xiǎn)：覆蓋失能、失智人群的照護(hù)費(fèi)用-長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)：減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)-養(yǎng)老目標(biāo)導(dǎo)向的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：提供長(zhǎng)期現(xiàn)金流2.結(jié)合科技優(yōu)化服務(wù)-利用AI進(jìn)行健康評(píng)估，降低核保成本-開(kāi)發(fā)智能健康管理APP，提升客戶體驗(yàn)3.拓展合作模式-與養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合