2025銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試精講精練題庫(kù)及答案一、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力【單項(xiàng)選擇題】1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.5%?B.8%?C.10%?D.15%答案：C2.下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的是（）。A.存款保險(xiǎn)基金由中國(guó)人民銀行單獨(dú)出資設(shè)立?B.外資銀行在華分行也必須參加存款保險(xiǎn)?C.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元?D.存款保險(xiǎn)費(fèi)率由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定，各機(jī)構(gòu)無差別答案：C3.某銀行工作人員在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾“保本保收益”，該行為直接違反了（）。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》?B.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》?C.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》?D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：B4.根據(jù)《民法典》，以應(yīng)收賬款質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立。A.質(zhì)押合同生效時(shí)?B.信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)?C.應(yīng)收賬款債務(wù)人收到通知時(shí)?D.借款發(fā)放時(shí)答案：B5.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備?B.二級(jí)資本債?C.可轉(zhuǎn)債?D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：D【多項(xiàng)選擇題】6.下列哪些事項(xiàng)屬于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“八項(xiàng)權(quán)利”范疇（）。A.知情權(quán)?B.自主選擇權(quán)?C.公平交易權(quán)?D.受教育權(quán)?E.信息安全權(quán)答案：A、B、C、E7.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別?B.大額交易報(bào)告?C.可疑交易報(bào)告?D.保存客戶身份資料與交易記錄?E.向客戶通報(bào)可疑交易報(bào)告情況答案：A、B、C、D8.商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，下列哪些項(xiàng)目可以從資本中扣減（）。A.商譽(yù)?B.土地使用權(quán)?C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)大額投資?D.遞延所得稅資產(chǎn)?E.貸款損失準(zhǔn)備缺口答案：A、C、D、E【判斷題】9.商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于主動(dòng)負(fù)債，無需向央行繳存存款準(zhǔn)備金。（）答案：正確10.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行對(duì)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分為A、B、C三類，其中A類代表環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)顯著。（）答案：正確【案例分析題】11.2024年3月，某城商行與某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作發(fā)放“校園貸”，平臺(tái)負(fù)責(zé)獲客與風(fēng)控，銀行負(fù)責(zé)資金放款。后因平臺(tái)風(fēng)控失效，大量學(xué)生過度負(fù)債引發(fā)群體事件。監(jiān)管部門認(rèn)定銀行存在合作管理不到位、未履行貸款“三查”職責(zé)等問題。問題：（1）銀行違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》可采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款調(diào)查、審查、審批盡職要求；違反《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理要求；違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)規(guī)定。（2）可采取責(zé)令改正、罰款、限制業(yè)務(wù)、暫停準(zhǔn)入、責(zé)令調(diào)整高管、移送司法等監(jiān)管措施。二、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制【單項(xiàng)選擇題】12.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架下，杠桿率的分母是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)?B.表內(nèi)外資產(chǎn)余額?C.一級(jí)資本凈額?D.調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額答案：D13.某銀行對(duì)公貸款違約概率（PD）為1%，違約損失率（LGD）為45%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為1億元，則預(yù)期損失（EL）為（）。A.45萬元?B.450萬元?C.50萬元?D.500萬元答案：A14.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.壓力測(cè)試應(yīng)至少每季度開展一次?B.壓力情景應(yīng)包括宏觀、行業(yè)及自身特定沖擊?C.壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)納入高管層和董事會(huì)決策?D.壓力測(cè)試只需覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D15.銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小企業(yè)貸款期限調(diào)整為2.5年，則對(duì)應(yīng)的期限調(diào)整因子（b）為（）。A.0.85?B.1.0?C.1.25?D.1.5答案：C16.下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件（）。A.內(nèi)部員工盜竊金庫(kù)現(xiàn)金?B.系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶資金延遲到賬?C.央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致利差收窄?D.外部供應(yīng)商誤毀核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)答案：C【多項(xiàng)選擇題】17.商業(yè)銀行建立內(nèi)部控制“三道防線”包括（）。A.業(yè)務(wù)部門自我控制?B.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)籌?C.內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立監(jiān)督?D.外部審計(jì)?E.監(jiān)事會(huì)答案：A、B、C18.下列哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法（）。A.標(biāo)準(zhǔn)法?B.內(nèi)部模型法（VaR）?C.壓力測(cè)試?D.敏感性分析?E.情景分析答案：A、B、C、D、E【判斷題】19.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。（）答案：錯(cuò)誤（應(yīng)為20%）20.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。（）答案：正確【計(jì)算分析題】21.某銀行2024年末一級(jí)資本凈額800億元，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額20000億元，計(jì)算其杠桿率并判斷是否滿足監(jiān)管要求。答案：杠桿率=一級(jí)資本凈額/調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額=800/20000=4%。巴塞爾最低要求為3%，滿足監(jiān)管要求。三、公司信貸實(shí)務(wù)【單項(xiàng)選擇題】22.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算的表述，正確的是（）。A.只需參考企業(yè)上年?duì)I業(yè)收入?B.應(yīng)剔除賬期已大幅延長(zhǎng)的應(yīng)付賬款?C.可忽略季節(jié)性因素?D.無需考慮企業(yè)自有資金答案：B23.某項(xiàng)目融資貸款，項(xiàng)目IRR為9%，銀行加權(quán)資金成本為6%，企業(yè)所得稅率25%，則項(xiàng)目稅后加權(quán)資金成本為（）。A.4.5%?B.5.1%?C.6.0%?D.9.0%答案：A24.銀行對(duì)某房企發(fā)放開發(fā)貸款，應(yīng)要求“四證”齊全，下列不屬于“四證”的是（）。A.國(guó)有土地使用證?B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證?C.商品房預(yù)售許可證?D.建設(shè)工程規(guī)劃許可證答案：C25.下列哪項(xiàng)不屬于貸后管理的核心內(nèi)容（）。A.資金用途監(jiān)控?B.抵押物價(jià)值重估?C.客戶評(píng)級(jí)更新?D.貸款定價(jià)調(diào)整答案：D26.某制造業(yè)客戶申請(qǐng)銀團(tuán)貸款，牽頭行甲銀行承諾包銷額度60%，乙銀行承諾20%，丙銀行承諾20%，則甲銀行在銀團(tuán)中的角色為（）。A.牽頭行?B.代理行?C.簿記行?D.聯(lián)合牽頭行答案：A【多項(xiàng)選擇題】27.下列哪些指標(biāo)可用于衡量企業(yè)短期償債能力（）。A.流動(dòng)比率?B.速動(dòng)比率?C.現(xiàn)金比率?D.資產(chǎn)負(fù)債率?E.利息保障倍數(shù)答案：A、B、C28.銀行對(duì)某城投公司發(fā)放貸款，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.全口徑債務(wù)率?B.一般公共預(yù)算收入增長(zhǎng)率?C.土地出讓收入占比?D.政府隱性債務(wù)化解計(jì)劃?E.城投公司市場(chǎng)化收入占比答案：A、B、C、D、E【判斷題】29.根據(jù)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，銀行對(duì)新能源汽車整車制造貸款可納入綠色貸款統(tǒng)計(jì)。（）答案：正確30.銀行辦理供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)承擔(dān)差額補(bǔ)足責(zé)任，可全額計(jì)入核心企業(yè)授信敞口。（）答案：錯(cuò)誤（應(yīng)按風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)計(jì)量）【綜合案例題】31.A公司主營(yíng)光伏組件制造，2024年擬新建5GW高效電池片項(xiàng)目，總投資30億元，資本金10億元，申請(qǐng)銀行貸款20億元，期限7年。項(xiàng)目預(yù)計(jì)年凈利潤(rùn)3.5億元，折舊2億元。銀行要求DSCR不低于1.3，所得稅率25%。問題：（1）計(jì)算項(xiàng)目年債務(wù)還本付息額最大允許值；（2）若銀行要求等額本金還款，年利率5%，計(jì)算首年還本額并判斷是否滿足DSCR要求。答案：（1）DSCR=（凈利潤(rùn)+折舊+稅后利息）/（還本+稅后利息）≥1.3，設(shè)最大還本付息為X，則(3.5+2+0.25X)/X≥1.3，解得X≤4.5億元。（2）首年還本=20/7≈2.857億元，利息=20×5%=1億元，合計(jì)3.857億元＜4.5億元，滿足DSCR要求。四、個(gè)人貸款與信用卡業(yè)務(wù)【單項(xiàng)選擇題】32.個(gè)人住房貸款LPR加點(diǎn)定價(jià)模式下，銀行與客戶約定的重定價(jià)周期最短為（）。A.3個(gè)月?B.6個(gè)月?C.1年?D.2年答案：C33.某客戶信用卡賬單日為每月5日，到期還款日為25日，4月1日消費(fèi)1000元，4月20日消費(fèi)2000元，則4月25日最低還款額約為（）。A.150元?B.300元?C.450元?D.1000元答案：B（一般最低還款額為賬單金額10%，即300元）34.銀行審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸時(shí)，對(duì)借款人家庭資產(chǎn)負(fù)債率的要求通常不超過（）。A.50%?B.60%?C.70%?D.80%答案：C35.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告“信貸交易信息”模塊（）。A.信用卡還款記錄?B.住房貸款發(fā)放記錄?C.公積金繳存記錄?D.擔(dān)保記錄答案：C36.銀行開展“車位貸”業(yè)務(wù)，以車位抵押，則抵押率最高不超過（）。A.50%?B.60%?C.70%?D.80%答案：C【多項(xiàng)選擇題】37.個(gè)人貸款受托支付適用情形包括（）。A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元?B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元?C.貸款資金用于購(gòu)房?D.貸款資金用于購(gòu)買自用車輛且金額60萬元?E.貸款資金用于裝修且金額20萬元答案：C、D38.信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類中，應(yīng)至少認(rèn)定為次級(jí)類的情況包括（）。A.逾期91—120天?B.逾期121—180天?C.逾期61—90天但持卡人失聯(lián)?D.逾期31—60天但已核銷?E.逾期超過180天答案：A、C【判斷題】39.銀行可向未滿18周歲的未成年人發(fā)放信用卡附屬卡，但額度不得高于主卡額度的50%。（）答案：錯(cuò)誤（不得向未滿18周歲發(fā)放信用卡，含附屬卡）40.個(gè)人貸款還款方式中的“等額遞增”方式，適用于收入預(yù)期持續(xù)增長(zhǎng)的借款人。（）答案：正確【計(jì)算題】41.客戶申請(qǐng)30萬元個(gè)人消費(fèi)貸，期限3年，年利率4.5%，采用等額本息還款，計(jì)算月還款額。（保留兩位小數(shù)）答案：月利率=4.5%/12=0.375%，期數(shù)=36，月還款=300000×0.00375×(1+0.00375)^36/[(1+0.00375)^36?1]=8925.50元。五、金融市場(chǎng)與投資銀行【單項(xiàng)選擇題】42.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，正確的是（）。A.最長(zhǎng)期限不得超過3年?B.交易雙方必須繳納保證金?C.利率由交易雙方自行商定?D.個(gè)人投資者可參與答案：C43.某銀行發(fā)行3年期固定利率金融債，票面利率3.8%，每年付息一次，若市場(chǎng)收益率曲線平行上移50BP，則債券價(jià)格（）。A.上漲?B.下跌?C.不變?D.無法判斷答案：B44.商業(yè)銀行參與國(guó)債期貨的主要目的不包括（）。A.套期保值?B.方向性投機(jī)?C.基差交易?D.調(diào)整久期缺口答案：B（監(jiān)管禁止方向性投機(jī)）45.下列關(guān)于理財(cái)子公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品?B.可投資非標(biāo)債權(quán)?C.自有資金不得投資本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品?D.可與母行共享信用風(fēng)險(xiǎn)模型答案：D46.銀行開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，嵌入的衍生品頭寸須滿足（）。A.名義本金不得超過存款本金?B.必須采用美式期權(quán)?C.不得嵌入杠桿?D.必須每日估值答案：A【多項(xiàng)選擇題】47.下列屬于銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)發(fā)行的債務(wù)融資工具包括（）。A.超短期融資券?B.短期融資券?C.中期票據(jù)?D.資產(chǎn)支持票據(jù)?E.公司債答案：A、B、C、D48.商