2026年保險公司EMI顧問應(yīng)如何應(yīng)對專業(yè)題目一、單選題（共5題，每題2分，總計10分）1.題目：某客戶申請保險融資，信用評級為BBB級，根據(jù)2026年監(jiān)管新規(guī)，保險公司對其授信額度的風(fēng)險權(quán)重應(yīng)調(diào)整為（）。A.100%B.75%C.50%D.25%2.題目：在粵港澳大灣區(qū)，客戶通過“跨境保單通”購買香港保險產(chǎn)品，若2026年政策要求需提供本地收入證明，則EMI顧問應(yīng)建議客戶準(zhǔn)備（）。A.香港銀行流水單B.粵港澳三地任一銀行流水單C.稅務(wù)局出具的本地收入證明D.公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3.題目：某客戶因健康問題無法通過傳統(tǒng)保險核保，2026年新推出的“場景化核?！闭呦拢珽MI顧問可通過以下方式協(xié)助，但其中無效的是（）。A.提供第三方體檢機構(gòu)報告B.提供長期用藥醫(yī)囑記錄C.提交醫(yī)院出具的病情評估書D.直接承諾客戶健康狀況符合標(biāo)準(zhǔn)4.題目：在長三角區(qū)域，某企業(yè)員工通過保險公司EMI計劃購車，若2026年地方財政推出購車補貼政策，且補貼需與保險融資結(jié)合使用，EMI顧問應(yīng)建議（）。A.員工直接申請補貼后再支付車貸B.將補貼作為額外還款額度抵扣保險費C.將補貼用于降低購車首付比例D.由保險公司代扣補貼資金5.題目：某客戶因失業(yè)申請保險貸款，根據(jù)2026年政策，若其失業(yè)前月均收入為1萬元，則其可貸款額度上限為（）。A.2萬元B.3萬元C.5萬元D.8萬元二、多選題（共5題，每題3分，總計15分）1.題目：在海南自貿(mào)港，客戶通過“離島免稅+保險分期”政策購買奢侈品，EMI顧問需提醒客戶注意哪些事項？（）A.免稅商品需在海南境內(nèi)完成保險分期申請B.保險費用需納入分期總額C.分期期限不得超過免兌政策有效期D.客戶需提供港澳通行證以證明離島資格E.商品需為自貿(mào)港指定合作商戶銷售2.題目：某客戶因房產(chǎn)抵押申請保險融資，若2026年監(jiān)管要求引入“大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型”，EMI顧問需向客戶解釋哪些流程？（）A.客戶需授權(quán)保險公司查詢征信數(shù)據(jù)B.保險公司將結(jié)合房產(chǎn)估值與客戶負(fù)債情況C.抵押率不得超過50%D.客戶需提供婚姻狀況證明E.融資額度與客戶信用評分直接掛鉤3.題目：在成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈，某客戶通過“社保+商業(yè)險聯(lián)動”政策申請教育金貸款，EMI顧問需告知客戶哪些條件？（）A.客戶需繳納社保滿3年B.貸款用途需為教育支出C.分期期限不得超過子女大學(xué)畢業(yè)前D.客戶需提供錄取通知書原件E.融資利率需低于同期貸款基準(zhǔn)利率4.題目：某企業(yè)通過保險公司EMI計劃為員工提供住房補貼，若2026年政策要求企業(yè)需承擔(dān)部分保險費用，則EMI顧問需協(xié)調(diào)哪些事項？（）A.確認(rèn)企業(yè)是否符合稅收優(yōu)惠政策B.調(diào)整員工個人還款比例C.提供員工社保繳納證明D.簽訂三方合作協(xié)議E.重新計算保險費率5.題目：某客戶因創(chuàng)業(yè)需求申請保險融資，根據(jù)2026年政策，以下哪些材料可作為增信依據(jù)？（）A.創(chuàng)業(yè)計劃書及市場分析報告B.合作商戶的預(yù)付款證明C.政府扶持基金申請文件D.個人專利證書E.銀行流水中的經(jīng)營性收入記錄三、判斷題（共5題，每題2分，總計10分）1.題目：在福建自貿(mào)區(qū)，客戶通過“保險+跨境電商”政策申請消費貸款，若商品在境外退貨，則貸款本金需全額償還。（）2.題目：某客戶因重大疾病申請保險貸款延期，根據(jù)2026年政策，若其提供二級以上醫(yī)院診斷證明，則無需支付滯納金。（）3.題目：在京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)，企業(yè)員工通過保險公司EMI計劃購車，若政策允許將補貼資金直接用于還款，則需由保險公司代扣補貼。（）4.題目：某客戶因失業(yè)申請保險貸款，若其戶籍地在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，則貸款額度上限可適當(dāng)提高。（）5.題目：在自貿(mào)港，客戶通過“保險+離島免稅”政策購車，若分期期限超過免兌政策有效期，則需補繳差價。（）四、簡答題（共3題，每題10分，總計30分）1.題目：2026年，保險公司EMI顧問在長三角區(qū)域推廣“企業(yè)員工購車補貼聯(lián)動保險計劃”時，需準(zhǔn)備哪些政策文件和溝通要點？2.題目：某客戶因健康問題無法通過傳統(tǒng)保險核保，但符合2026年“場景化核?！闭?，EMI顧問應(yīng)如何協(xié)助客戶準(zhǔn)備材料并解釋政策流程？3.題目：在粵港澳大灣區(qū)，客戶通過“跨境保單通”購買香港保險產(chǎn)品并申請保險融資，EMI顧問需提醒客戶注意哪些合規(guī)風(fēng)險和操作細(xì)節(jié)？五、案例分析題（共2題，每題20分，總計40分）1.題目：某企業(yè)員工小李通過保險公司EMI計劃購車，政策允許企業(yè)承擔(dān)部分保險費用，但需符合地方稅收優(yōu)惠條件。小李所在企業(yè)尚未申請該優(yōu)惠，EMI顧問應(yīng)如何協(xié)調(diào)政策對接并解釋對企業(yè)及個人的影響？2.題目：某客戶因創(chuàng)業(yè)需求申請保險融資，但銀行流水顯示其收入波動較大，不符合傳統(tǒng)貸款條件。根據(jù)2026年政策，EMI顧問需結(jié)合哪些增信措施（如政府扶持基金、合作商戶預(yù)付款等）說服風(fēng)控部門批準(zhǔn)貸款？答案與解析一、單選題1.答案：B解析：2026年監(jiān)管新規(guī)要求BBB級信用評級客戶的授信額度風(fēng)險權(quán)重調(diào)整為75%，其他選項為歷史或錯誤數(shù)據(jù)。2.答案：B解析：“跨境保單通”政策要求客戶提供港澳三地任一銀行流水單，其他選項需額外證明或不符合政策要求。3.答案：D解析：場景化核保需客戶提供客觀材料，直接承諾無效；其他選項均符合政策支持方向。4.答案：C解析：地方補貼可抵扣購車首付，其他選項為錯誤操作或非政策支持方式。5.答案：C解析：2026年政策規(guī)定失業(yè)客戶貸款額度上限為收入的兩倍，但不超過5萬元，其他選項為錯誤或過時規(guī)定。二、多選題1.答案：A、C、E解析：免稅商品需在海南境內(nèi)申請分期，分期期限需與政策有效期匹配，商品需為合作商戶銷售；B項費用需客戶承擔(dān)，D項與離島資格無關(guān)。2.答案：A、B、E解析：大數(shù)據(jù)風(fēng)控需征信授權(quán)，結(jié)合房產(chǎn)估值與信用評分，額度與信用掛鉤；C項抵押率需結(jié)合貸款類型，D項婚姻狀況非必要條件。3.答案：A、B、C解析：社保繳納年限、教育金用途、分期期限均為政策要求，D項需錄取通知書，E項利率需符合規(guī)定。4.答案：A、B、D解析：企業(yè)需符合稅收優(yōu)惠，調(diào)整個人還款比例，簽訂三方協(xié)議；C項社保非必要，E項無需重新計算費率。5.答案：A、B、C、E解析：創(chuàng)業(yè)計劃書、合作商戶預(yù)付款、政府扶持文件、經(jīng)營性收入記錄均可用作增信，D項專利證書需結(jié)合商業(yè)價值。三、判斷題1.答案：√解析：退貨導(dǎo)致商品價值減少，需補足貸款本金。2.答案：√解析：政策允許延期且無需滯納金，需提供醫(yī)院證明。3.答案：×解析：補貼資金可由客戶自行使用，無需保險公司代扣。4.答案：√解析：西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)政策傾斜，額度可適當(dāng)提高。5.答案：√解析：超出有效期需補繳差價，否則無法完成交易。四、簡答題1.答案：-政策文件：長三角地區(qū)購車補貼政策細(xì)則、保險公司EMI合作方案、地方稅務(wù)局稅收優(yōu)惠文件。-溝通要點：-強調(diào)政策優(yōu)惠可降低員工購車成本。-解釋企業(yè)需提前申請稅收優(yōu)惠資格。-明確分期流程及還款細(xì)節(jié)。-提供企業(yè)案例及成功經(jīng)驗。2.答案：-材料準(zhǔn)備：-二級以上醫(yī)院診斷證明。-健康狀況說明及治療計劃。-既往病史及保險記錄。-政策解釋：-解釋“場景化核?！笨山Y(jié)合客戶實際健康狀況。-說明延期申請流程及可能影響（如利率調(diào)整）。-提供類似案例及處理結(jié)果。3.答案：-合規(guī)風(fēng)險：-確?？蛻粑催`反香港保險銷售規(guī)定。-避免資金跨境違規(guī)流動。-操作細(xì)節(jié)：-提供兩地保險條款對比。-解釋跨境理賠流程及限制。-提醒客戶關(guān)注匯率波動風(fēng)險。五、案例分析題1.答案：-政策對接：-協(xié)調(diào)企業(yè)向稅務(wù)局提交稅收優(yōu)惠申請。-解釋政策對企業(yè)及員工的長期收益。-影響說明：-企業(yè)可享受稅收減免，降低成本。-