2025年銀行監(jiān)管合規(guī)專項(xiàng)實(shí)操試卷(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B2.2024年1月1日起施行的《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》要求，年度操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集的閾值設(shè)定為等值人民幣（）。A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.50萬元答案：C3.某城商行2025年二季度末持有地方政府專項(xiàng)債余額占其一級資本凈額的35%，根據(jù)最新窗口指導(dǎo)，該行應(yīng)立即采取的監(jiān)管措施是（）。A.暫停新增同業(yè)投資B.限期壓縮至30%以內(nèi)C.提高風(fēng)險權(quán)重至150%D.報請屬地銀保監(jiān)局現(xiàn)場檢查答案：B4.監(jiān)管評級中，“盈利穩(wěn)定性”要素E檔的得分區(qū)間為（）。A.60分以下B.55分以下C.50分以下D.45分以下答案：D5.按照《反洗錢法》修訂草案（2025版），義務(wù)機(jī)構(gòu)對非自然人客戶受益所有人追溯的最高層級為（）。A.10%B.20%C.25%D.50%答案：C6.央行宏觀審慎評估（MPA）中，跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額超出上限（）將被直接評為C檔。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.某理財公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品T+0贖回限額監(jiān)管紅線為（）。A.5000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元答案：B8.2025版《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人不良信息的最短年限為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C9.銀保監(jiān)會“三三四十”專項(xiàng)整治回頭看要求，對“違規(guī)發(fā)放首付貸”問題問責(zé)追責(zé)的追溯期為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D10.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行對代銷保險產(chǎn)品的錄音錄像資料應(yīng)至少保留（）。A.6個月B.1年C.2年D.產(chǎn)品終止后2年答案：D11.2025年綠色信貸專項(xiàng)統(tǒng)計制度將“碳減排貸款”定義為資金用途符合《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》且年度碳減排量可核算不低于（）噸二氧化碳當(dāng)量的貸款。A.100B.500C.1000D.5000答案：C12.商業(yè)銀行并表管理辦法規(guī)定，對持牌消費(fèi)金融公司持股比例超過（）必須納入并表范圍。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C13.央行《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》要求，金融控股公司母公司對附屬機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押比例不得超過其所持股權(quán)的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B14.某股份行2025年6月末逾期90天以上貸款與不良貸款比例達(dá)到120%，按最新監(jiān)管要求，該行需在次季度將撥備覆蓋率提高至（）以上。A.120%B.150%C.180%D.200%答案：C15.銀保監(jiān)會“睡眠卡”清理規(guī)定，連續(xù)（）個月以上無主動交易且余額為零的借記卡可強(qiáng)制銷戶。A.6B.12C.18D.24答案：C16.2025版《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求，獨(dú)立董事在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)任職不得超過（）年。A.6B.8C.9D.10答案：C17.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本，需滿足最近三年連續(xù)盈利且利潤分配比例不超過（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C18.銀保監(jiān)會“兩增兩控”小微金融服務(wù)目標(biāo)，2025年對五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要求為不低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C19.某銀行員工違規(guī)查詢并泄露客戶征信報告，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，對直接負(fù)責(zé)的主管人員罰款上限為（）萬元。A.1B.3C.5D.10答案：C20.2025年《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》規(guī)定，參評銀行調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額門檻為（）億元。A.5000B.8000C.10000D.15000答案：C21.銀保監(jiān)會“結(jié)構(gòu)性存款”新規(guī)要求，衍生品真實(shí)交易對手必須為（）。A.總行金融市場部B.持牌金融機(jī)構(gòu)C.境外投行D.金融資產(chǎn)管理公司答案：B22.央行《宏觀審慎政策指引（2025）》將房地產(chǎn)貸款集中度超標(biāo)銀行納入（）工具管理。A.資本附加要求B.流動性覆蓋率折扣C.準(zhǔn)備金率動態(tài)調(diào)整D.風(fēng)險準(zhǔn)備金答案：A23.某銀行開展個人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)，其系統(tǒng)需通過銀保監(jiān)會組織的（）認(rèn)證。A.等保三級B.等保四級C.國密算法D.金融科技產(chǎn)品答案：B24.2025版《銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實(shí)施暫行辦法》規(guī)定，可處置性評估結(jié)果分為（）檔。A.2B.3C.4D.5答案：C25.銀保監(jiān)會“合規(guī)管理建設(shè)年”要求，各銀行應(yīng)于每年（）月底前向?qū)俚乇O(jiān)管報送年度合規(guī)報告。A.1B.3C.4D.6答案：B26.某銀行開展跨境理財通業(yè)務(wù)，南向通個人投資額度為（）萬元。A.50B.100C.150D.300答案：B27.2025年《金融違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，舉報獎勵金額最高不超過（）萬元。A.10B.30C.50D.100答案：C28.銀保監(jiān)會“互聯(lián)網(wǎng)貸款”新規(guī)要求，合作方出資比例不得低于（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B29.某銀行發(fā)行大額存單，面向個人投資者起存金額為（）萬元。A.10B.20C.30D.50答案：B30.2025年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》將數(shù)據(jù)質(zhì)量考核權(quán)重提高至績效薪酬的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》明確的負(fù)債質(zhì)量“六性”要求的有（）。A.穩(wěn)定性B.多樣性C.合理性D.主動性E.真實(shí)性答案：ABCE32.2025年銀保監(jiān)會“影子銀行”重點(diǎn)整治領(lǐng)域包括（）。A.委托貸款B.信托通道C.私募理財D.同業(yè)票據(jù)E.債券回購答案：ABCD33.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，下列交易應(yīng)納入關(guān)聯(lián)交易統(tǒng)計的有（）。A.向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款B.與關(guān)聯(lián)方開展外匯掉期C.購買關(guān)聯(lián)方發(fā)行的同業(yè)存單D.向關(guān)聯(lián)方支付審計費(fèi)用E.與關(guān)聯(lián)方共同投標(biāo)政府項(xiàng)目答案：ABCD34.央行《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分級指南》將數(shù)據(jù)敏感度分為（）級。A.1B.2C.3D.4E.5答案：CDE35.銀保監(jiān)會“合規(guī)文化提升工程”要求建立的“三道防線”包括（）。A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)部門C.內(nèi)審部門D.風(fēng)險部門E.監(jiān)察部門答案：ABC36.2025年《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》中，附加資本要求包括（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.逆周期資本E.儲備資本答案：AB37.下列屬于銀保監(jiān)會“涉房類貸款”專項(xiàng)排查重點(diǎn)的有（）。A.開發(fā)貸資本金穿透B.并購貸土地款變相支付C.經(jīng)營貸流入樓市D.消費(fèi)貸首付墊資E.住房租賃貸租金貸答案：ABCD38.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，重要外包服務(wù)商應(yīng)滿足（）。A.境內(nèi)數(shù)據(jù)中心B.等保三級C.連續(xù)經(jīng)營三年以上D.注冊資本不低于1000萬元E.通過銀保監(jiān)會年度評估答案：ABC39.下列屬于《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》明確的消費(fèi)者基本權(quán)利的有（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.損害賠償權(quán)E.信息安全權(quán)答案：ABCDE40.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計劃》中，觸發(fā)條件包括（）。A.核心一級資本充足率降至5.125%B.市場信心嚴(yán)重惡化C.評級降至CCCD.流動性覆蓋率連續(xù)7日低于80%E.無法按時償付到期債務(wù)答案：ABDE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券必須設(shè)置轉(zhuǎn)股條款。（）答案：×42.銀保監(jiān)會規(guī)定，銀行理財子公司不得發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）答案：√43.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》允許在境外處理個人金融信息，但需通過安全評估。（）答案：√44.央行宏觀審慎評估（MPA）中，房地產(chǎn)貸款集中度指標(biāo)對全部銀行適用統(tǒng)一上限。（）答案：×45.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，義務(wù)機(jī)構(gòu)可對低風(fēng)險客戶簡化盡職調(diào)查，無需留存身份資料。（）答案：×46.銀保監(jiān)會要求，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)于重大操作風(fēng)險事件發(fā)生后24小時內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管報告。（）答案：√47.2025年《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》將銀行間資產(chǎn)規(guī)模權(quán)重下調(diào)至12.5%。（）答案：√48.商業(yè)銀行發(fā)行大額存單可面向非金融企業(yè)，但不可轉(zhuǎn)讓。（）答案：×49.2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》首次提出首席合規(guī)官可由副行長兼任。（）答案：√50.央行規(guī)定，銀行開展跨境融資宏觀審慎管理時，將人民幣外債與外幣外債分別計算上限。（）答案：×四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述2025年《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》對“操作風(fēng)險偏好”設(shè)定的監(jiān)管要求。答案：（1）董事會承擔(dān)最終責(zé)任，審批操作風(fēng)險偏好及其傳導(dǎo)機(jī)制；（2）偏好應(yīng)量化，至少包含損失容忍度、事件頻率、風(fēng)險事件分級標(biāo)準(zhǔn)；（3）每年重檢，重大變化2個月內(nèi)報監(jiān)管；（4）建立風(fēng)險偏好與薪酬、績效考核掛鉤機(jī)制，權(quán)重不低于10%；（5）對突破偏好情況建立72小時內(nèi)部報告與整改追蹤流程。52.結(jié)合案例說明銀行如何落實(shí)《個人信息保護(hù)法》在“最小必要”原則下的數(shù)據(jù)共享合規(guī)路徑。答案：（1）案例背景：A銀行與B金融科技公司合作開展聯(lián)合貸，需共享客戶收入、征信、交易流水三類信息；（2）最小必要識別：僅向合作方傳輸“授信審批所必需”的字段，屏蔽婚姻、地址、生物特征等非必要數(shù)據(jù)；（3）匿名化技術(shù)：采用不可逆哈希+加鹽處理客戶身份證號，確保B公司無法還原；（4）授權(quán)機(jī)制：在貸款申請界面設(shè)置“分場景授權(quán)”勾選框，客戶可逐項(xiàng)關(guān)閉非必要共享；（5）合同約束：數(shù)據(jù)處理協(xié)議明確B公司不得存儲、不得向第三方再提供，違約按合同金額30%支付懲罰性賠償；（6）審計留痕：A銀行部署API網(wǎng)關(guān)，對每次調(diào)用記錄日志并保存三年，接受銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查；（7）監(jiān)管報送：每季度向?qū)俚乇O(jiān)管提交《個人信息共享影響評估報告》，包含數(shù)據(jù)量級、字段列表、客戶投訴情況。五、案例分析題（20分）53.材料：2025年3月，某全國性股份行C分行因“以貸轉(zhuǎn)存”虛增存款被銀保監(jiān)會罰款300萬元。檢查發(fā)現(xiàn)：①該行向甲企業(yè)發(fā)放1億元流動資金貸款，當(dāng)日以協(xié)議存款方式回流1億元，期限1年，利率較基準(zhǔn)上浮200BP；②員工乙向客戶承諾“貸款+存款”組合可確保下年度授信額度；③分行將上述存款計入日均一般性存款，完成總行下達(dá)的“開門紅”任務(wù)；④內(nèi)部審計部曾于2024年11月提示該模式合規(guī)風(fēng)險，但分行管理層未整改。請回答：（1）指出該行為違反的主要監(jiān)管規(guī)定及對應(yīng)條款；（6分）（2）分析“以貸轉(zhuǎn)存”對監(jiān)管指標(biāo)與金融消費(fèi)者的雙重危害；（6分）（3）從“三道防線”角度提出整改措施，并說明如何驗(yàn)證整改有效性。（8分）答案：（1）違反規(guī)定：①《商業(yè)銀行法》第三十五條“貸款用途真實(shí)”；②《關(guān)于禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)吸收存款的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2024〕8號）第二條“不得借貸搭車、以貸轉(zhuǎn)存”；③《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評辦法》第二十條“不得設(shè)置時點(diǎn)性存款考核指標(biāo)”；④《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十四條“不得強(qiáng)制搭售”。（2）危害：監(jiān)管指標(biāo)：虛增存款導(dǎo)致存貸比、流動性匹配率失真，掩蓋真實(shí)流動性風(fēng)險；抬高銀行負(fù)債成本，推高貸款定價，削弱貨幣政策傳導(dǎo)；消費(fèi)者：企業(yè)實(shí)際可用資金減少，承擔(dān)額外利息支出；若銀行后