PAGE銀行柜臺(tái)合規(guī)內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在加強(qiáng)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于銀行柜臺(tái)所有業(yè)務(wù)操作及相關(guān)工作人員，包括但不限于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等各類柜臺(tái)交易。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.全面性原則：涵蓋柜臺(tái)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)流程、人員管理、系統(tǒng)操作、風(fēng)險(xiǎn)防控等，實(shí)現(xiàn)全方位的內(nèi)部控制。3.審慎性原則：對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分識(shí)別、評(píng)估和控制，保持謹(jǐn)慎態(tài)度，防止出現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)事件。4.有效性原則：內(nèi)控制度應(yīng)具有可操作性和實(shí)際效果，能夠切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)正常開展。二、崗位設(shè)置與職責(zé)（一）崗位設(shè)置1.柜員崗位：負(fù)責(zé)直接面向客戶辦理各類業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金收付、賬戶開戶、銷戶、存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等。2.授權(quán)崗位：對(duì)柜員辦理的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行審核和授權(quán)，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定。3.主管崗位：負(fù)責(zé)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的日常管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)，對(duì)柜員的操作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查。（二）崗位職責(zé)1.柜員職責(zé)嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、及時(shí)、合規(guī)。認(rèn)真核對(duì)客戶身份信息和業(yè)務(wù)資料，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。妥善保管各類業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證等，確保其安全使用和存放。及時(shí)處理客戶的業(yè)務(wù)咨詢和投訴，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。2.授權(quán)崗位職責(zé)對(duì)柜員提交的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，包括業(yè)務(wù)憑證、交易金額、客戶身份等。根據(jù)審核情況，對(duì)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，對(duì)存在疑問或風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)拒絕授權(quán)并及時(shí)報(bào)告。監(jiān)督柜員的業(yè)務(wù)操作，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時(shí)制止并糾正。3.主管崗位職責(zé)負(fù)責(zé)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的組織和管理，合理安排柜員工作，確保業(yè)務(wù)有序開展。定期對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。組織柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，提高柜員的業(yè)務(wù)水平和合規(guī)意識(shí)。協(xié)調(diào)解決柜臺(tái)業(yè)務(wù)中的各類問題，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)重要事項(xiàng)。三、業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）開戶業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶提交開戶申請資料，包括身份證明文件、聯(lián)系方式等。柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的資料，確保資料真實(shí)、完整、有效。2.受理與初審：柜員對(duì)客戶申請進(jìn)行受理，錄入相關(guān)信息，并進(jìn)行初步審核。重點(diǎn)審核客戶身份信息是否符合規(guī)定，申請資料是否齊全。3.盡職調(diào)查：對(duì)于新開戶客戶，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，進(jìn)行必要的盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶背景、經(jīng)營狀況、資金來源等，以防范洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。4.審批與授權(quán)：初審?fù)ㄟ^后，將開戶申請?zhí)峤唤o主管審批。主管審批通過后，根據(jù)業(yè)務(wù)金額等情況，確定是否需要授權(quán)崗位進(jìn)行授權(quán)。5.賬戶開立：授權(quán)通過后，柜員為客戶開立賬戶，并發(fā)放相關(guān)憑證。向客戶告知賬戶相關(guān)信息及注意事項(xiàng)。（二）存取款業(yè)務(wù)流程1.現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)客戶填寫存款憑條，將現(xiàn)金及存款憑條交予柜員。柜員清點(diǎn)現(xiàn)金，核對(duì)存款憑條信息，無誤后進(jìn)行系統(tǒng)錄入。打印存款憑證，交客戶簽字確認(rèn)。2.現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)客戶填寫取款憑條，提交相關(guān)憑證（如銀行卡、存折等）。柜員審核取款憑條及憑證，核實(shí)客戶身份。根據(jù)取款金額進(jìn)行授權(quán)（超過規(guī)定金額）。清點(diǎn)現(xiàn)金，交予客戶，并提醒客戶核對(duì)金額。（三）轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請：客戶填寫轉(zhuǎn)賬匯款憑條，提供收款方信息、轉(zhuǎn)賬金額等。2.受理與審核：柜員受理客戶申請，審核憑條信息及客戶身份。重點(diǎn)核對(duì)收款方賬號(hào)、戶名等信息是否準(zhǔn)確。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如核實(shí)客戶轉(zhuǎn)賬用途等。4.授權(quán)與處理：審核通過后，根據(jù)業(yè)務(wù)金額進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)通過后，柜員進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款操作，并向客戶提供業(yè)務(wù)回單。四、授權(quán)管理（一）授權(quán)范圍1.超過規(guī)定金額的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。2.重要業(yè)務(wù)憑證的使用，如支票、匯票等。3.賬戶信息的修改、刪除等重要操作。4.涉及客戶資金安全的大額交易、異常交易等。（二）授權(quán)方式1.現(xiàn)場授權(quán)：授權(quán)人員在柜臺(tái)現(xiàn)場，對(duì)柜員提交的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)審核和授權(quán)。2.遠(yuǎn)程授權(quán)：通過銀行內(nèi)部系統(tǒng)，將業(yè)務(wù)相關(guān)信息傳輸至授權(quán)中心，由授權(quán)人員進(jìn)行遠(yuǎn)程審核和授權(quán)。（三）授權(quán)流程1.柜員完成業(yè)務(wù)操作后，將相關(guān)業(yè)務(wù)憑證及信息提交給授權(quán)人員。2.授權(quán)人員按照授權(quán)范圍和審核要點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審核。3.審核無誤后，授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)操作，并在業(yè)務(wù)憑證上簽字確認(rèn)。4.對(duì)于審核不通過的業(yè)務(wù)，授權(quán)人員應(yīng)明確指出問題所在，柜員根據(jù)要求進(jìn)行整改后重新提交授權(quán)。五、印章與重要空白憑證管理（一）印章管理1.印章種類：包括業(yè)務(wù)公章、財(cái)務(wù)專用章、法人章、柜員名章等。2.印章保管：指定專人負(fù)責(zé)印章保管，設(shè)立印章保管登記簿。印章應(yīng)存放在保險(xiǎn)柜等安全設(shè)施內(nèi)，做到專人專柜保管。3.印章使用：嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和審批程序使用印章。使用印章時(shí)，應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上加蓋清晰、完整的印章，并進(jìn)行登記。4.印章交接：印章保管人員因工作變動(dòng)等原因進(jìn)行交接時(shí)，應(yīng)辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)。交接雙方應(yīng)在交接登記簿上簽字確認(rèn)，確保印章交接安全、準(zhǔn)確。（二）重要空白憑證管理1.憑證種類：如支票、匯票、本票、存單、存折、銀行卡等。2.憑證保管：設(shè)立重要空白憑證庫，實(shí)行專人管理。憑證應(yīng)分類存放，有序排列，確保憑證安全完整。3.憑證領(lǐng)用：柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，應(yīng)填寫領(lǐng)用單，經(jīng)主管審批后領(lǐng)取。領(lǐng)用單應(yīng)詳細(xì)記錄憑證種類、數(shù)量、起止號(hào)碼等信息。4.憑證使用：柜員在使用重要空白憑證時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的格式和內(nèi)容填寫，確保憑證真實(shí)、有效。作廢的重要空白憑證應(yīng)加蓋“作廢”戳記，妥善保管，定期上繳。5.憑證盤點(diǎn)：定期對(duì)重要空白憑證進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。盤點(diǎn)結(jié)果應(yīng)記錄在案，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)查明原因并處理。六、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.定期對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)員工培訓(xùn)：定期組織柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)：優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制。3.強(qiáng)化監(jiān)督檢查：主管定期對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況的監(jiān)督。4.客戶身份識(shí)別：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)、有效。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取額外的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，如加強(qiáng)交易監(jiān)測等。5.應(yīng)急管理：制定柜臺(tái)業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。七、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.日常檢查：主管每日對(duì)柜員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、操作準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施執(zhí)行情況等。2.定期檢查：銀行內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)，檢查內(nèi)控制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等。3.專項(xiàng)檢查：根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要或特定風(fēng)險(xiǎn)事件，開展專項(xiàng)檢查，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入檢查。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的處理措施。處理措施包括批評(píng)教育、警告、罰款、暫停工作、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)于違規(guī)行為導(dǎo)致的損失，由相關(guān)責(zé)任人承