PAGE銀行現(xiàn)金工作內(nèi)控制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行現(xiàn)金工作管理，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，防范現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保現(xiàn)金資產(chǎn)安全完整，特制定本內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)金收付崗位及相關(guān)管理部門涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的所有操作與管理活動(dòng)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：強(qiáng)化現(xiàn)金業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的安全防范措施，保障現(xiàn)金資產(chǎn)不受損失，防止各類安全事故發(fā)生。3.準(zhǔn)確性原則：現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管等操作必須準(zhǔn)確無誤，確保賬實(shí)相符、賬賬相符。4.效率性原則：在確保安全與合規(guī)的前提下，優(yōu)化現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，滿足客戶合理需求。二、現(xiàn)金業(yè)務(wù)崗位設(shè)置與職責(zé)（一）崗位設(shè)置1.現(xiàn)金出納崗：負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管等具體操作。2.現(xiàn)金主管崗：對現(xiàn)金出納崗工作進(jìn)行監(jiān)督、管理與指導(dǎo)，審核現(xiàn)金收付憑證等。3.金庫管理崗：負(fù)責(zé)金庫的日常管理、現(xiàn)金出入庫等工作。（二）崗位職責(zé)1.現(xiàn)金出納崗按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程，準(zhǔn)確、及時(shí)辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核現(xiàn)金收付憑證要素。負(fù)責(zé)現(xiàn)金的整點(diǎn)、捆扎、封裝，確?，F(xiàn)金質(zhì)量符合要求。妥善保管庫存現(xiàn)金，做好現(xiàn)金收付記錄，日清日結(jié)，保證賬實(shí)相符。協(xié)助現(xiàn)金主管做好現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查工作，及時(shí)反饋存在的問題。2.現(xiàn)金主管崗監(jiān)督現(xiàn)金出納崗執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程，糾正違規(guī)操作行為。審核現(xiàn)金收付憑證的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，對重大現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。定期組織現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查，分析現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出改進(jìn)措施。協(xié)調(diào)與其他部門的現(xiàn)金業(yè)務(wù)關(guān)系，確?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)順利開展。3.金庫管理崗嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理制度，負(fù)責(zé)金庫的安全保衛(wèi)工作，確保金庫設(shè)施正常運(yùn)行。辦理現(xiàn)金出入庫手續(xù)，認(rèn)真核對現(xiàn)金數(shù)量、金額，確保出入庫現(xiàn)金準(zhǔn)確無誤。定期對金庫現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，編制金庫現(xiàn)金庫存報(bào)表，保證賬實(shí)相符。負(fù)責(zé)金庫鑰匙、密碼等保管與使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行雙人管庫制度。三、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)流程（一）收款業(yè)務(wù)流程1.客戶提交現(xiàn)金繳款憑證及現(xiàn)金。2.現(xiàn)金出納崗受理后，認(rèn)真審核繳款憑證要素，包括客戶名稱、賬號、金額、款項(xiàng)來源等，與客戶提供的現(xiàn)金進(jìn)行核對。3.對現(xiàn)金進(jìn)行初點(diǎn)，按照規(guī)定的操作方法和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整點(diǎn)，檢查現(xiàn)金真?zhèn)巍⑷瘎e明細(xì)等。4.將初點(diǎn)后的現(xiàn)金交予復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，復(fù)點(diǎn)無誤后在繳款憑證上加蓋“現(xiàn)金收訖章”及經(jīng)辦人員名章。5.根據(jù)繳款憑證錄入相關(guān)信息，登記現(xiàn)金收入日記賬。6.將現(xiàn)金繳存金庫，辦理現(xiàn)金入庫手續(xù)。（二）付款業(yè)務(wù)流程1.客戶提交取款憑證。2.現(xiàn)金出納崗受理后，審核取款憑證要素，包括客戶名稱、賬號、金額、用途等，確認(rèn)無誤后交現(xiàn)金主管審批。3.現(xiàn)金主管根據(jù)規(guī)定進(jìn)行審批，對于大額取款等特殊情況需嚴(yán)格審核。4.現(xiàn)金出納崗憑審批后的取款憑證配款，按照券別明細(xì)進(jìn)行搭配，確?？铐?xiàng)準(zhǔn)確。5.配款完成后，再次交復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無誤后在取款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖章”及經(jīng)辦人員名章。6.將現(xiàn)金交付客戶，同時(shí)登記現(xiàn)金付出日記賬。四、現(xiàn)金整點(diǎn)與保管（一）現(xiàn)金整點(diǎn)1.現(xiàn)金整點(diǎn)應(yīng)在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，按照不同券別、版別進(jìn)行分類整點(diǎn)。2.整點(diǎn)過程中要認(rèn)真檢查現(xiàn)金真?zhèn)?，采用多種鑒別方法，確?，F(xiàn)金質(zhì)量。3.對損傷券、殘幣按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行挑剔、整理，及時(shí)上繳人民銀行。4.整點(diǎn)后的現(xiàn)金應(yīng)達(dá)到捆扎規(guī)范、金額準(zhǔn)確、章戳清晰的要求。（二）現(xiàn)金保管1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金應(yīng)存放于專用的現(xiàn)金柜臺(tái)或保險(xiǎn)柜內(nèi)，確保安全。2.金庫應(yīng)具備完善的安全設(shè)施，如防火、防盜、防潮、防蟲等設(shè)備。3.現(xiàn)金應(yīng)按照規(guī)定的存放方式進(jìn)行保管，不同券別、幣種應(yīng)分類存放，保持整齊有序。4.嚴(yán)格執(zhí)行雙人管庫制度，金庫鑰匙、密碼分別由兩人保管，嚴(yán)禁一人兼管。5.定期對庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)查明原因并報(bào)告處理。五、現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部自查1.現(xiàn)金主管應(yīng)定期組織現(xiàn)金出納崗、金庫管理崗進(jìn)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查，檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金收付憑證審核、現(xiàn)金庫存盤點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等。2.自查應(yīng)形成書面報(bào)告，詳細(xì)記錄自查情況、發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施。3.對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行整改，跟蹤整改效果，確保問題得到徹底解決。（二）上級檢查1.銀行上級管理部門應(yīng)定期或不定期對下級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，檢查方式包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等。2.現(xiàn)場檢查應(yīng)涵蓋現(xiàn)金業(yè)務(wù)崗位設(shè)置、操作流程執(zhí)行、現(xiàn)金保管等各個(gè)方面，查閱相關(guān)憑證、賬簿、報(bào)表等資料。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)下達(dá)整改通知書，要求被檢查單位限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）外部監(jiān)管檢查1.積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等外部監(jiān)管部門的現(xiàn)金業(yè)務(wù)檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.對于外部監(jiān)管檢查提出的意見和建議，應(yīng)認(rèn)真對待，及時(shí)整改，確保銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求。六、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范（一）操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，確保嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。2.定期對現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行評估和優(yōu)化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.強(qiáng)化對現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督，通過監(jiān)控系統(tǒng)、現(xiàn)場檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作行為并進(jìn)行糾正。（二）現(xiàn)金安全風(fēng)險(xiǎn)防范1.完善現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全設(shè)施建設(shè)，如安裝監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置、防彈玻璃等，確保營業(yè)場所和金庫安全。2.加強(qiáng)金庫安全管理，嚴(yán)格執(zhí)行金庫出入庫制度、雙人管庫制度等，防止現(xiàn)金被盜、被搶等安全事故發(fā)生。3.對現(xiàn)金押運(yùn)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格管理，選擇資質(zhì)良好的押運(yùn)公司，確保押運(yùn)過程安全。（三）假幣風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員的反假幣培訓(xùn)，提高反假幣識別能力，熟練掌握各種反假幣鑒別方法。2.在現(xiàn)金收付過程中，嚴(yán)格執(zhí)行反假幣操作流程，對可疑貨幣進(jìn)行認(rèn)真鑒別，確保收繳的假幣符合規(guī)定。3.定期組織反假幣宣傳活動(dòng)，提高公眾的反假幣意識和識別能力。七、現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急處置（一）應(yīng)急預(yù)案制定1.制定完善的現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置流程等。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋現(xiàn)金被盜、被搶、火災(zāi)、自然災(zāi)害等各類突發(fā)事件的應(yīng)對措施。（二）應(yīng)急演練1.定期組織現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。2.演練內(nèi)容應(yīng)包括突發(fā)事件的模擬、應(yīng)急響應(yīng)、人員疏散、現(xiàn)金保護(hù)等環(huán)節(jié)，確保演練達(dá)到預(yù)期效果。（三）應(yīng)急處置流程1.突發(fā)事件發(fā)生后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，相關(guān)人員迅速到達(dá)現(xiàn)場，按照職責(zé)分工開展應(yīng)急處置工作。2.及時(shí)向上級報(bào)告事件情況，配合公安機(jī)關(guān)等相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查處理。3.采取措施保護(hù)現(xiàn)金資產(chǎn)安全，盡量減少損失，同時(shí)做好客戶解