PAGE機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范本機構(gòu)的反洗錢工作，有效防范洗錢風(fēng)險，確保機構(gòu)的穩(wěn)健運營，保護金融體系安全，維護社會公平正義。（二）制定依據(jù)本制度依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管要求制定。（三）適用范圍本制度適用于本機構(gòu)內(nèi)各部門、各崗位及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中涉及的反洗錢工作。（四）基本原則1.合法審慎原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，審慎識別、評估和控制洗錢風(fēng)險。2.全面性原則涵蓋機構(gòu)所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作無死角。3.有效性原則建立健全有效的反洗錢內(nèi)部控制機制，確保各項反洗錢措施能夠切實發(fā)揮作用。4.保密原則對客戶身份資料、交易信息等嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成人員由機構(gòu)高級管理層成員擔(dān)任組長，各主要業(yè)務(wù)部門負責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)的反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作重大事項，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。監(jiān)督反洗錢工作的執(zhí)行情況，確保反洗錢工作有效開展。（二）反洗錢工作辦公室1.設(shè)置地點及人員設(shè)在[具體部門名稱]，配備專職工作人員若干。2.職責(zé)負責(zé)組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)機構(gòu)的反洗錢日常工作。擬定反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和工作計劃，并組織實施。收集、分析、監(jiān)測和報告大額交易和可疑交易信息。開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。配合監(jiān)管部門的反洗錢檢查和調(diào)查工作。（三）各業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢工作。配合反洗錢工作辦公室開展相關(guān)工作，及時反饋工作中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險。對本部門員工進行反洗錢培訓(xùn)和教育，提高員工反洗錢意識和技能。（四）內(nèi)部審計部門1.職責(zé)定期對機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度進行審計，檢查制度的執(zhí)行情況和有效性。對反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行調(diào)查和處理，提出改進建議。協(xié)助監(jiān)管部門對機構(gòu)反洗錢工作進行檢查和調(diào)查。三、客戶身份識別制度（一）客戶身份識別的基本原則1.真實性原則確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸?、準(zhǔn)確、完整。2.有效性原則所采取的客戶身份識別措施能夠有效核實客戶身份。3.完整性原則全面收集客戶身份信息，涵蓋客戶基本信息、職業(yè)、交易目的等。（二）客戶身份識別的具體要求1.新客戶身份識別在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險業(yè)務(wù)關(guān)系和高風(fēng)險交易，應(yīng)當(dāng)采取強化的客戶身份識別措施，了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。2.客戶身份持續(xù)識別在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)當(dāng)要求客戶進行更新。客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。3.重新識別客戶身份客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行重新識別，發(fā)現(xiàn)客戶有洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（三）客戶身份識別的流程1.業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)人員在受理業(yè)務(wù)時，首先詢問客戶基本信息，要求客戶提供有效身份證件或其他身份證明文件，并進行初步核對。2.信息收集環(huán)節(jié)根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險程度，進一步收集客戶身份相關(guān)信息，如職業(yè)、聯(lián)系方式、資金來源等。3.信息核實環(huán)節(jié)通過多種方式核實客戶身份信息的真實性，如聯(lián)網(wǎng)核查、實地走訪、與相關(guān)機構(gòu)核實等。4.信息登記與留存環(huán)節(jié)將核實后的客戶身份信息準(zhǔn)確登記，并按照規(guī)定留存客戶身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。四、客戶身份資料和交易記錄保存制度（一）保存期限1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（二）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄可以以紙質(zhì)、電子或其他介質(zhì)形式保存。2.采用電子介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)確保能夠滿足備份、檢索和調(diào)閱要求，并采取有效措施防止電子數(shù)據(jù)被篡改或丟失。（三）保存要求1.應(yīng)當(dāng)完整保存客戶身份資料和交易記錄，確保信息的真實性、完整性和可追溯性。2.建立健全客戶身份資料和交易記錄的保管、查閱和銷毀制度，防止信息泄露和濫用。3.按照規(guī)定的保存期限妥善保管客戶身份資料和交易記錄，不得擅自銷毀。五、大額交易和可疑交易報告制度（一）大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)1.當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。3.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。4.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。（二）可疑交易報告情形1.客戶的身份信息、交易行為、交易目的等存在異常，與客戶的職業(yè)、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。2.客戶交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等異常，與客戶身份和經(jīng)營業(yè)務(wù)不符。3.客戶資金來源、用途不明或者與客戶身份、經(jīng)營業(yè)務(wù)不符。4.客戶頻繁進行現(xiàn)金交易，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。5.客戶長期閑置的賬戶突然有大量資金收付，且與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不符。6.客戶在短期內(nèi)頻繁進行資金收付，且交易金額與客戶身份和經(jīng)營業(yè)務(wù)不符。7.客戶與境外機構(gòu)或個人頻繁進行資金往來，且交易金額較大。8.客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，或者提供的身份信息虛假。9.客戶在交易過程中故意隱瞞重要信息或者提供虛假信息。10.客戶的交易行為與洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動的特征相符。（三）報告流程1.業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)當(dāng)及時收集相關(guān)信息，并填寫大額交易和可疑交易報告表。2.將報告表提交給本部門負責(zé)人進行初步審核，審核通過后報送反洗錢工作辦公室。3.反洗錢工作辦公室收到報告表后，組織專人進行分析、識別，判斷是否構(gòu)成大額交易或可疑交易。4.對于確認(rèn)為大額交易或可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并同時向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度（一）培訓(xùn)計劃與組織實施1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計劃，明確培訓(xùn)目標(biāo)、內(nèi)容、對象、方式和時間安排。2.根據(jù)培訓(xùn)計劃，組織開展各類反洗錢培訓(xùn)活動，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等。3.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求、機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等。（二）培訓(xùn)對象1.機構(gòu)全體員工，包括高級管理人員、業(yè)務(wù)人員、管理人員等。2.根據(jù)崗位風(fēng)險程度和業(yè)務(wù)需求，對重點崗位人員進行針對性培訓(xùn)。（三）培訓(xùn)效果評估與反饋1.建立培訓(xùn)效果評估機制，通過考試、撰寫心得體會、實際操作等方式對培訓(xùn)效果進行評估。2.根據(jù)評估結(jié)果，及時反饋培訓(xùn)中存在的問題，對培訓(xùn)計劃和內(nèi)容進行調(diào)整和完善，并對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行表彰和獎勵。（四）宣傳工作1.制定反洗錢宣傳計劃，明確宣傳目標(biāo)、內(nèi)容、方式和時間安排。2.通過多種渠道開展反洗錢宣傳活動，如在機構(gòu)營業(yè)場所張貼宣傳海報、發(fā)放宣傳資料、舉辦宣傳講座、利用媒體和網(wǎng)絡(luò)平臺進行宣傳等。3.宣傳內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、洗錢危害、機構(gòu)反洗錢措施、客戶義務(wù)等，提高公眾反洗錢意識。七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督與檢查制度（一）監(jiān)督檢查職責(zé)分工1.反洗錢工作辦公室負責(zé)組織開展反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查工作，制定監(jiān)督檢查計劃和方案。2.各業(yè)務(wù)部門負責(zé)本部門反洗錢工作的自查自糾，并配合反洗錢工作辦公室開展監(jiān)督檢查工作。3.內(nèi)部審計部門負責(zé)對機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進行獨立審計和監(jiān)督。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容與方式1.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢培訓(xùn)與宣傳等反洗錢工作制度的執(zhí)行情況。2.監(jiān)督檢查方式包括定期檢查、不定期抽查、專項檢查等，并可通過調(diào)閱資料、現(xiàn)場查看、詢問相關(guān)人員等方式進行。（三）監(jiān)督檢查結(jié)果處理1.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)及時下達整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。2.責(zé)任部門應(yīng)當(dāng)針對問題制定整改措施，明確整改責(zé)任人，在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，并將整改情況書面報告反洗錢工作辦公室。3.對整改不力的部門和個人，應(yīng)當(dāng)按照機構(gòu)相關(guān)規(guī)定進行問責(zé)。八、反洗錢保密制度（一）保密范圍1.客戶身份資料、交易信息、反洗錢工作文件、報告等涉及反洗錢工作的各類信息。2.在反洗錢工作中知悉的客戶商業(yè)秘密、個人隱私等。（二）保密措施1.對涉及反洗錢工作的信息實行專人專管，嚴(yán)格限制接觸范圍。2.采用加密技術(shù)、物理隔離等手段對信息進行安全保護，防止信息泄露。3.與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和責(zé)任。4.對離職員工進行反洗錢保密事項提醒，確保其離職后仍履行保密義