PAGE委托貸款內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的為規(guī)范公司委托貸款業(yè)務(wù)操作，加強委托貸款管理，有效防范風(fēng)險，保障公司資金安全，特制定本內(nèi)控制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及委托貸款業(yè)務(wù)的各部門及相關(guān)工作人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)標準，確保委托貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：以保障公司資金安全為首要目標，對委托貸款業(yè)務(wù)進行全過程風(fēng)險監(jiān)控與管理。3.效益性原則：在有效控制風(fēng)險的前提下，追求委托貸款業(yè)務(wù)的合理收益，提高資金使用效率。4.獨立性原則：委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)部門與崗位應(yīng)相互獨立，職責(zé)分離，形成有效的制衡機制。二、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶申請客戶向公司提出委托貸款申請，應(yīng)提交書面申請材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、法定代表人身份證明、貸款申請報告、資金用途說明、還款來源及還款計劃等。申請材料應(yīng)真實、完整、有效，符合公司要求及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。2.初步審查業(yè)務(wù)部門收到客戶申請后，對申請材料進行初步審查。重點審查客戶主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄以及資金用途的合法性、合理性等。如發(fā)現(xiàn)申請材料存在問題或疑問，及時與客戶溝通，要求補充或修正相關(guān)材料。（二）項目調(diào)查1.盡職調(diào)查經(jīng)初步審查合格后，業(yè)務(wù)部門組織開展盡職調(diào)查工作。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于客戶基本情況、項目背景、項目可行性、擔保情況（如有）等。調(diào)查人員應(yīng)通過實地考察、查閱資料、訪談相關(guān)人員等方式，獲取真實、準確的信息，并形成盡職調(diào)查報告。2.風(fēng)險評估風(fēng)險管理部門對盡職調(diào)查報告進行風(fēng)險評估，分析委托貸款業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。針對評估出的風(fēng)險，提出相應(yīng)的風(fēng)險防控措施和建議，形成風(fēng)險評估報告。（三）合同簽訂1.合同起草與審核根據(jù)盡職調(diào)查和風(fēng)險評估結(jié)果，法務(wù)部門起草委托貸款合同及相關(guān)擔保合同（如有）。合同內(nèi)容應(yīng)明確各方權(quán)利義務(wù)、貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門對合同草案進行審核，重點審核合同條款的合法性、完整性、準確性以及風(fēng)險防控措施的有效性等。審核通過后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。2.合同簽訂經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，由法定代表人或授權(quán)代表與客戶簽訂委托貸款合同及相關(guān)擔保合同（如有）。合同簽訂過程應(yīng)嚴格遵循公司合同管理規(guī)定，確保合同簽訂程序合法合規(guī)。（四）貸款發(fā)放1.資金準備財務(wù)部門根據(jù)委托貸款合同約定，準備好相應(yīng)的資金。資金來源應(yīng)符合公司規(guī)定，確保資金足額、及時到位。2.放款審核業(yè)務(wù)部門對貸款發(fā)放條件進行審核，確認客戶已滿足合同約定的放款條件，如已落實擔保措施（如有）、已提供相關(guān)證明文件等。審核通過后，填寫放款審批表，報業(yè)務(wù)部門負責(zé)人、風(fēng)險管理部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人及公司領(lǐng)導(dǎo)審批。3.貸款發(fā)放經(jīng)各級審批同意后，財務(wù)部門按照審批意見辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將委托貸款資金足額劃付至約定的賬戶。同時，做好貸款發(fā)放的賬務(wù)處理和相關(guān)記錄。（五）貸后管理1.定期檢查業(yè)務(wù)部門定期對委托貸款客戶進行檢查，檢查內(nèi)容包括客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金使用情況、還款情況等。檢查頻率至少為每季度一次。檢查人員應(yīng)形成檢查報告，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)措施。如發(fā)現(xiàn)客戶存在重大風(fēng)險事項，應(yīng)立即向上級匯報。2.風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門檢查情況及其他相關(guān)信息，建立風(fēng)險預(yù)警機制。對可能影響委托貸款安全的風(fēng)險因素進行實時監(jiān)測和預(yù)警。當出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，及時通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，并跟蹤措施執(zhí)行情況。3.還款管理業(yè)務(wù)部門負責(zé)督促客戶按時足額還款。在貸款到期前，提前與客戶溝通還款事宜，確?？蛻糇龊眠€款準備。如客戶出現(xiàn)逾期還款情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取催收措施，包括發(fā)送催收通知、上門催收、法律訴訟等，同時分析逾期原因，評估風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險緩釋措施。（六）貸款回收與核銷1.貸款回收客戶按照合同約定按時足額歸還委托貸款本息時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理收款手續(xù)，財務(wù)部門做好賬務(wù)處理。收回的貸款本息應(yīng)及時入賬，確保資金安全。2.貸款核銷對于符合貸款核銷條件的委托貸款，按照公司財務(wù)管理制度和相關(guān)規(guī)定進行核銷處理。核銷條件包括但不限于貸款逾期超過一定期限、經(jīng)采取多種催收措施仍無法收回等。貸款核銷應(yīng)履行嚴格的審批程序，確保核銷過程合法合規(guī)。核銷后，應(yīng)繼續(xù)保留對債務(wù)人的追索權(quán)，并做好相關(guān)記錄。三、部門職責(zé)分工（一）業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)的市場拓展和客戶營銷工作。2.受理客戶委托貸款申請，對申請材料進行初步審查。3.組織開展盡職調(diào)查工作，撰寫盡職調(diào)查報告。4.負責(zé)與客戶溝通協(xié)商，簽訂委托貸款合同及相關(guān)擔保合同（如有）。5.負責(zé)貸款發(fā)放條件的審核，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。6.定期對委托貸款客戶進行檢查，跟蹤客戶經(jīng)營狀況、資金使用情況及還款情況等，及時發(fā)現(xiàn)并報告風(fēng)險事項。7.負責(zé)貸款回收工作，對逾期貸款采取催收措施。（二）風(fēng)險管理部門職責(zé)1.對委托貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，分析潛在風(fēng)險因素，提出風(fēng)險防控建議。2.建立風(fēng)險預(yù)警機制，對業(yè)務(wù)部門檢查情況及其他相關(guān)信息進行監(jiān)測和預(yù)警。3.參與委托貸款合同及相關(guān)擔保合同（如有）的審核，從風(fēng)險防控角度提出意見和建議。4.協(xié)助業(yè)務(wù)部門對逾期貸款進行風(fēng)險分析，制定風(fēng)險緩釋措施。5.定期對委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估和報告，為公司決策提供依據(jù)。（三）財務(wù)部門職責(zé)1.根據(jù)委托貸款合同約定，準備好貸款資金，確保資金足額、及時到位。2.辦理貸款發(fā)放和回收的賬務(wù)處理，做好資金核算和管理工作。3.對委托貸款業(yè)務(wù)進行財務(wù)分析，提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持和風(fēng)險提示。4.按照公司財務(wù)管理制度和相關(guān)規(guī)定，辦理貸款核銷手續(xù)。（四）法務(wù)部門職責(zé)1.起草委托貸款合同及相關(guān)擔保合同（如有），確保合同條款合法合規(guī)。2.對委托貸款業(yè)務(wù)涉及的法律問題進行審查，提供法律意見和建議。3.參與合同簽訂過程，確保合同簽訂程序合法有效。4.協(xié)助處理委托貸款業(yè)務(wù)中的法律糾紛，維護公司合法權(quán)益。四、風(fēng)險防控措施（一）信用風(fēng)險防控1.加強客戶信用調(diào)查與評估，全面了解客戶主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等信息，確?？蛻艟邆淞己玫男庞脿顩r和還款能力。2.要求客戶提供有效的擔保措施（如有），如保證、抵押、質(zhì)押等，降低信用風(fēng)險。對擔保物進行嚴格評估和管理，確保擔保物的真實性、合法性和有效性。3.建立客戶信用評級體系，定期對客戶信用狀況進行評估和調(diào)整，根據(jù)信用評級實施差異化的風(fēng)險管理策略。4.加強貸后管理，密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。（二）市場風(fēng)險防控1.關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，分析市場變化對委托貸款業(yè)務(wù)的影響，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略。2.根據(jù)市場利率波動情況，合理確定委托貸款利率，確保利率水平具有市場競爭力，同時有效覆蓋風(fēng)險。3.對市場風(fēng)險進行定期評估和壓力測試，評估不同市場情景下委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險承受能力，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案。（三）操作風(fēng)險防控1.建立健全委托貸款業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)操作要求和風(fēng)險防控要點，確保業(yè)務(wù)操作標準化、規(guī)范化。2.加強對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險意識，確保其熟悉業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險防控措施，能夠正確履行職責(zé)。3.強化內(nèi)部監(jiān)督與制衡機制，業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等各部門之間應(yīng)相互監(jiān)督、相互制約，避免操作風(fēng)險的發(fā)生。4.建立完善的信息系統(tǒng)，對委托貸款業(yè)務(wù)進行全流程信息化管理，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準確性、完整性和及時性，便于風(fēng)險監(jiān)測和管理。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合本內(nèi)控制度規(guī)定，風(fēng)險防控措施是否有效執(zhí)行。2.審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)受理、項目調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款回收與核銷等環(huán)節(jié)。3.內(nèi)部審計部門應(yīng)形成審計報告，并提出改進建議和意見。對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，督促相關(guān)部門及時整改，并追究相關(guān)人員責(zé)任。（二）風(fēng)險管理部門監(jiān)督1.風(fēng)險管理部門負責(zé)對委托貸款業(yè)務(wù)進行日常風(fēng)險監(jiān)測和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，并督促業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)措施進行整改。2.定期對業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險防控工作進行檢查和評估，確保風(fēng)險防控措施落實到位。3.對重大風(fēng)險事項及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，并跟蹤處理情況。（三）合規(guī)檢查1.合規(guī)管理部門定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行合規(guī)檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)定。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、合同條款合法性、擔保措施有效性等方面。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，及時提出整改要求，并跟蹤整改情況。六、信息披露與保密管理（一）信息披露1.公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地披露委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.信息披露內(nèi)容包括但不限于委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況、收益情況等。3.信息披露方式應(yīng)符合規(guī)定要求，可通過公司官網(wǎng)、定期報告等渠道進行披露。（二）保密管理1.公司