PAGE貸款擔(dān)保內(nèi)控制度一、總則（一）制定目的本貸款擔(dān)保內(nèi)控制度旨在規(guī)范公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，加強風(fēng)險防控，確保公司在提供貸款擔(dān)保服務(wù)過程中的安全性、合規(guī)性和穩(wěn)健性，保障公司資產(chǎn)安全，維護公司利益。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部涉及貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有部門和崗位，包括但不限于風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)拓展部門、法務(wù)合規(guī)部門等。（三）制定依據(jù)本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，如《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔(dān)保法》等，以及行業(yè)監(jiān)管要求和公司實際情況制定。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.客戶申請客戶向公司提出貸款擔(dān)保申請，應(yīng)提交完整的申請資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款用途說明、反擔(dān)保措施相關(guān)資料等。2.初步審查業(yè)務(wù)拓展部門收到申請后，對客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等進行初步審查，判斷是否符合公司擔(dān)保業(yè)務(wù)準入條件。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險識別風(fēng)險管理部門對擔(dān)保項目進行全面風(fēng)險識別，分析可能面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，如信用評級、財務(wù)比率分析、現(xiàn)金流分析等，對擔(dān)保項目風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級。（三）反擔(dān)保措施設(shè)定1.反擔(dān)保方式選擇根據(jù)擔(dān)保項目風(fēng)險狀況，與客戶協(xié)商確定合適的反擔(dān)保方式，如保證、抵押、質(zhì)押等。2.反擔(dān)保合同簽訂法務(wù)合規(guī)部門審核反擔(dān)保合同條款，確保合同合法有效，明確雙方權(quán)利義務(wù)。（四）擔(dān)保審批1.審批流程擔(dān)保項目經(jīng)業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)合規(guī)部門審核通過后，提交公司管理層進行審批。管理層根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果、反擔(dān)保措施等進行綜合決策。2.審批權(quán)限明確不同層級管理人員的擔(dān)保審批權(quán)限，避免越權(quán)審批。（五）擔(dān)保合同簽訂1.合同起草與審核法務(wù)合規(guī)部門起草擔(dān)保合同，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司利益。合同經(jīng)相關(guān)部門審核后，提交雙方簽字蓋章。2.合同執(zhí)行嚴格按照擔(dān)保合同約定履行義務(wù)，監(jiān)督客戶貸款使用情況，確保資金用途合規(guī)。（六）擔(dān)保后管理1.跟蹤檢查定期對擔(dān)保項目進行跟蹤檢查，了解客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.風(fēng)險預(yù)警建立風(fēng)險預(yù)警機制，當擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險跡象時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險。3.代償處理如客戶無法按時償還貸款，公司按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)，并及時采取措施追償代償款項。三、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險評估體系1.建立風(fēng)險評估指標制定涵蓋客戶信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險等方面的風(fēng)險評估指標體系。2.定期評估與更新定期對風(fēng)險評估指標體系進行評估和更新，確保其科學(xué)性和有效性。（二）風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警1.監(jiān)控指標設(shè)定確定關(guān)鍵風(fēng)險監(jiān)控指標，如擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率、逾期率等，實時監(jiān)控擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況。2.預(yù)警機制設(shè)定預(yù)警閾值，當風(fēng)險指標超過預(yù)警閾值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，啟動相應(yīng)風(fēng)險處置程序。（三）風(fēng)險應(yīng)對措施1.風(fēng)險緩釋通過設(shè)定反擔(dān)保措施、要求客戶提供保證金等方式，緩釋擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。2.風(fēng)險轉(zhuǎn)移考慮購買信用保險、與其他金融機構(gòu)合作等方式，轉(zhuǎn)移部分擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險。四、內(nèi)部控制措施（一）崗位分離與制衡1.崗位設(shè)置明確擔(dān)保業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的崗位設(shè)置，如業(yè)務(wù)受理崗、風(fēng)險評估崗、反擔(dān)保措施管理崗、審批崗、合同管理崗、擔(dān)保后管理崗等。2.崗位分離實行不相容崗位分離制度，避免同一人員兼任可能導(dǎo)致風(fēng)險失控的崗位。（二）授權(quán)審批控制1.授權(quán)體系建立完善的授權(quán)審批體系，明確不同層級管理人員和崗位的審批權(quán)限。2.審批流程規(guī)范嚴格按照規(guī)定的審批流程進行操作，確保審批過程合規(guī)、公正、透明。（三）內(nèi)部審計監(jiān)督1.審計計劃制定定期制定內(nèi)部審計計劃，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進行全面審計。2.審計內(nèi)容與方法審計內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、風(fēng)險防控措施有效性、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。采用現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計等多種方法進行審計。3.審計報告與整改及時出具審計報告，針對審計發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，跟蹤整改落實情況。五、信息管理（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)信息收集1.信息來源收集客戶基本信息、貸款信息、反擔(dān)保措施信息、風(fēng)險評估信息、擔(dān)保合同信息等。業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)合規(guī)部門等應(yīng)及時準確提供相關(guān)信息。2.信息錄入建立擔(dān)保業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，將收集到的信息及時錄入系統(tǒng)，確保信息的完整性和準確性。（二）信息共享與溝通1.信息共享平臺搭建內(nèi)部信息共享平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展部門、風(fēng)險管理部門、法務(wù)合規(guī)部門等之間的信息實時共享。2.溝通機制建立定期溝通機制，各部門就擔(dān)保業(yè)務(wù)進展情況、風(fēng)險狀況等進行溝通交流，及時解決問題。（三）信息保密1.保密制度制定信息保密制度，明確信息保密責(zé)任和措施，防止客戶信息泄露。2.信息使用限制嚴格限制信息的使用范圍，確保信息僅用于擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)工作，未經(jīng)授權(quán)不得對外披露。六、附則（一）制度解釋本制度由公司風(fēng)險管理部門負責(zé)解釋。（二）制度修訂本制度根據(jù)國