PAGE反洗錢內(nèi)控制度考核制度一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，確保反洗錢工作有效開(kāi)展，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本考核制度。通過(guò)科學(xué)、合理的考核機(jī)制，激勵(lì)各部門及員工積極履行反洗錢職責(zé)，提高反洗錢工作水平，維護(hù)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)及金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）考核原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵循國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確?？己酥贫群戏ê弦?guī)。2.全面性原則：涵蓋反洗錢內(nèi)控制度的各個(gè)環(huán)節(jié)和崗位，對(duì)反洗錢工作進(jìn)行全方位考核。3.客觀性原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，運(yùn)用科學(xué)合理的考核方法和指標(biāo)，確?？己私Y(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確。4.激勵(lì)性原則：通過(guò)考核結(jié)果的運(yùn)用，激勵(lì)各部門及員工積極改進(jìn)反洗錢工作，提高工作質(zhì)量和效率。二、考核內(nèi)容與指標(biāo)（一）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)1.制度完善性考核是否建立健全涵蓋客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢核心制度。制度是否根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求的變化及時(shí)更新修訂。2.制度執(zhí)行有效性檢查各部門對(duì)反洗錢制度的執(zhí)行情況，是否嚴(yán)格按照制度規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作。制度執(zhí)行過(guò)程中是否存在違規(guī)操作或未有效落實(shí)制度要求的情況。（二）客戶身份識(shí)別1.客戶身份識(shí)別準(zhǔn)確性考核客戶身份識(shí)別資料的完整性和準(zhǔn)確性，是否按照規(guī)定收集客戶身份基本信息、有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件等。對(duì)客戶身份的核實(shí)是否到位，是否通過(guò)多種方式對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，如聯(lián)網(wǎng)核查、實(shí)地調(diào)查等。2.客戶身份持續(xù)識(shí)別檢查是否對(duì)客戶身份進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，在客戶身份信息發(fā)生變更時(shí)，是否及時(shí)更新客戶身份資料。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶是否采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，如增加身份核實(shí)頻率、擴(kuò)大身份核實(shí)范圍等。（三）客戶身份資料和交易記錄保存1.保存完整性考核客戶身份資料和交易記錄的保存是否完整，是否涵蓋客戶開(kāi)戶、交易、銷戶等各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)資料。保存的資料是否包括客戶身份信息、交易憑證、交易數(shù)據(jù)、客戶與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來(lái)的各種記錄等。2.保存期限合規(guī)性檢查客戶身份資料和交易記錄的保存期限是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求，是否按照規(guī)定的期限進(jìn)行妥善保存。（四）大額交易和可疑交易報(bào)告1.報(bào)告及時(shí)性考核大額交易和可疑交易報(bào)告的及時(shí)性，是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提交報(bào)告。對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易是否及時(shí)進(jìn)行分析、判斷，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行報(bào)告?zhèn)鬟f。2.報(bào)告準(zhǔn)確性檢查大額交易和可疑交易報(bào)告的內(nèi)容是否準(zhǔn)確，是否完整填寫交易主體信息、交易信息、可疑特征描述等關(guān)鍵要素。報(bào)告的分析判斷是否合理，是否能夠準(zhǔn)確反映交易的可疑性質(zhì)及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（五）反洗錢培訓(xùn)與宣傳1.培訓(xùn)有效性考核反洗錢培訓(xùn)工作是否有效開(kāi)展，培訓(xùn)內(nèi)容是否涵蓋反洗錢法律法規(guī)、公司反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別技巧、大額交易和可疑交易報(bào)告要點(diǎn)等。員工對(duì)反洗錢知識(shí)和技能的掌握程度是否達(dá)到培訓(xùn)要求，是否能夠?qū)⑺鶎W(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中。2.宣傳普及度檢查反洗錢宣傳工作的開(kāi)展情況，是否通過(guò)多種渠道向客戶、員工及社會(huì)公眾宣傳反洗錢知識(shí)。宣傳活動(dòng)的覆蓋面是否廣泛，宣傳效果是否良好，是否提高了公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度。（六）反洗錢工作監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制健全性考核公司是否建立健全反洗錢內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，是否明確監(jiān)督職責(zé)和流程。內(nèi)部監(jiān)督是否有效開(kāi)展，是否能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中存在的問(wèn)題并督促整改。2.外部檢查配合度檢查公司對(duì)監(jiān)管部門及其他外部機(jī)構(gòu)反洗錢檢查工作的配合情況，是否積極提供相關(guān)資料和信息。對(duì)外部檢查提出的問(wèn)題是否及時(shí)整改落實(shí)，整改效果是否符合要求。三、考核方式與周期（一）考核方式1.日常監(jiān)測(cè)：通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作記錄、工作臺(tái)賬等，對(duì)各部門及員工的反洗錢工作進(jìn)行日常跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并記錄。2.定期檢查：定期對(duì)各部門的反洗錢工作進(jìn)行全面檢查，包括制度執(zhí)行情況、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的檢查。3.專項(xiàng)審計(jì)：不定期開(kāi)展反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的健全性、有效性進(jìn)行深入審計(jì)，評(píng)估反洗錢工作整體情況。4.數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析：收集、整理反洗錢工作相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，評(píng)估各部門及員工的工作績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）考核周期考核周期為每年度一次，每年年初對(duì)上一年度各部門及員工的反洗錢工作進(jìn)行全面考核。在考核周期內(nèi)，根據(jù)日常監(jiān)測(cè)、定期檢查及專項(xiàng)審計(jì)等情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行記錄和反饋，并督促整改。四、考核評(píng)分與結(jié)果應(yīng)用（一）考核評(píng)分1.評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)考核內(nèi)容與指標(biāo)，制定詳細(xì)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，每項(xiàng)指標(biāo)設(shè)定具體分值，總分100分。制度建設(shè)方面，制度完善且執(zhí)行有效得1520分，制度基本完善但執(zhí)行存在部分問(wèn)題得1014分，制度不完善或執(zhí)行嚴(yán)重不到位得09分?？蛻羯矸葑R(shí)別方面，識(shí)別準(zhǔn)確且持續(xù)識(shí)別到位得1520分，識(shí)別基本準(zhǔn)確但存在一些瑕疵得1014分，識(shí)別不準(zhǔn)確或未有效持續(xù)識(shí)別得09分?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存方面，保存完整且期限合規(guī)得1015分，保存基本完整但存在個(gè)別問(wèn)題得69分，保存不完整或期限不合規(guī)得05分。大額交易和可疑交易報(bào)告方面，報(bào)告及時(shí)且準(zhǔn)確得2025分，報(bào)告基本及時(shí)準(zhǔn)確但存在一些小問(wèn)題得1519分，報(bào)告不及時(shí)或不準(zhǔn)確得014分。反洗錢培訓(xùn)與宣傳方面，培訓(xùn)有效且宣傳普及度高得1015分，培訓(xùn)基本有效且宣傳有一定效果得69分，培訓(xùn)效果差或宣傳不到位得05分。反洗錢工作監(jiān)督與檢查方面，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制健全且外部檢查配合度高得1015分，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制基本健全且外部檢查配合較好得69分，內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制不完善或外部檢查配合度低得05分。2.評(píng)分計(jì)算：考核小組根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)際完成情況進(jìn)行評(píng)分，匯總計(jì)算各部門及員工的考核得分。（二）結(jié)果應(yīng)用1.績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤：將反洗錢工作考核結(jié)果與員工績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤，根據(jù)考核得分確定績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)?？己说梅?0分及以上的，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)為1.2；考核得分8089分的，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)為1.1；考核得分7079分的，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)為1；考核得分6069分的，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)為0.8；考核得分60分以下的，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)為0.5。2.評(píng)先評(píng)優(yōu)參考：考核結(jié)果作為員工評(píng)先評(píng)優(yōu)的重要參考依據(jù)。年度反洗錢工作考核得分排名靠前的部門和員工，在公司內(nèi)部評(píng)先評(píng)優(yōu)時(shí)予以優(yōu)先考慮；考核得分較低且存在嚴(yán)重問(wèn)題的部門和員工，取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。3.晉升與崗位調(diào)整依據(jù)：將反洗錢工作表現(xiàn)納入員工晉升與崗位調(diào)整的綜合評(píng)價(jià)體系。對(duì)于反洗錢工作成績(jī)突出、具備較強(qiáng)反洗錢專業(yè)能力的員工，在晉升和崗位調(diào)整時(shí)給予優(yōu)先考慮；對(duì)于反洗錢工作不力、多次出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題的員工，適當(dāng)限制其晉升機(jī)會(huì)或進(jìn)行崗位調(diào)整。4.整改與督促：對(duì)于考核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向責(zé)任部門及員工下達(dá)整改通知書(shū)，明確整改要求和期限。責(zé)任部門及員工應(yīng)制定整改計(jì)劃，認(rèn)真落實(shí)整改措施。整改完成后，提交整改報(bào)告，由考核小組進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。對(duì)整改不力的部門和員工，進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。五、考核組織與職責(zé)（一）考核組織架構(gòu)成立反洗錢內(nèi)控制度考核工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，分管反洗錢工作的副總經(jīng)理?yè)?dān)任副組長(zhǎng)，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)考核工作辦公室，設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)考核工作的具體組織實(shí)施。（二）領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)1.審定反洗錢內(nèi)控制度考核制度及相關(guān)考核標(biāo)準(zhǔn)。2.指導(dǎo)、監(jiān)督考核工作的開(kāi)展，協(xié)調(diào)解決考核工作中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。3.審議考核結(jié)果，決定考核結(jié)果的應(yīng)用方式。（三）考核工作辦公室職責(zé)1.制定年度考核工作計(jì)劃，明確考核內(nèi)容、方式、時(shí)間安排等。2.組織實(shí)施考核工作，收集、整理考核資料，進(jìn)行評(píng)分計(jì)算和結(jié)果匯總。3.撰寫考核報(bào)告，分析反洗錢工作存在的問(wèn)題及原因，提出改進(jìn)建議。4.負(fù)責(zé)與各部門溝通協(xié)調(diào)考核工作相關(guān)事宜，督促責(zé)任部門及員工落實(shí)整改要求。5.建立考核檔案，妥善保管考核過(guò)程中的各類資料。（四）各部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)本部門反洗錢工作的具體實(shí)施，按照反洗錢內(nèi)控制度要求，認(rèn)真履行各項(xiàng)反洗錢職責(zé)。2.配合