地方金融監(jiān)管條例實施辦法一、總則（一）立法目的與依據(jù)《地方金融監(jiān)管條例實施辦法》（以下簡稱《辦法》）旨在加強對地方金融組織的監(jiān)督管理，規(guī)范地方金融組織的經(jīng)營行為，防范和化解地方金融風(fēng)險，促進地方金融健康發(fā)展，維護金融穩(wěn)定。該《辦法》依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)制定。（二）適用范圍本《辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，由地方人民政府實施監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)地方人民政府監(jiān)督管理的其他地方金融組織。（三）監(jiān)管原則依法監(jiān)管原則：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和本《辦法》的規(guī)定，對地方金融組織實施監(jiān)管，確保監(jiān)管行為的合法性和規(guī)范性。風(fēng)險為本原則：以防范和化解金融風(fēng)險為核心，建立健全風(fēng)險監(jiān)測、評估和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險隱患。分類監(jiān)管原則：根據(jù)地方金融組織的類型、規(guī)模、風(fēng)險狀況等因素，實行分類監(jiān)管，采取差異化的監(jiān)管措施。協(xié)同監(jiān)管原則：加強地方金融監(jiān)管部門與中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)、其他有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力。二、地方金融組織的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件地方金融組織的設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合下列條件：有符合規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊資本最低限額，且為實繳貨幣資本。不同類型的地方金融組織注冊資本最低限額由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)實際情況確定。有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序申請：申請人應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門提交設(shè)立申請書、可行性研究報告、章程草案、注冊資本驗資證明、董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格證明、營業(yè)場所證明等材料。審查與批準(zhǔn)：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對申請人提交的材料進行審查，并進行現(xiàn)場核查。對符合條件的，予以批準(zhǔn)，頒發(fā)經(jīng)營許可證；對不符合條件的，不予批準(zhǔn)，并書面說明理由。登記：申請人憑經(jīng)營許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項地方金融組織有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)：變更名稱、注冊資本。變更組織形式。變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者實際控制人。變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。變更營業(yè)場所。調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。合并、分立。法律、行政法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。地方金融組織發(fā)生上述變更事項，應(yīng)當(dāng)自作出決議之日起一定期限內(nèi)（具體期限由地方金融監(jiān)管部門規(guī)定）向地方金融監(jiān)管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可辦理變更登記手續(xù)。（四）終止情形地方金融組織有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止：章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。股東大會或者股東會決議解散。因合并、分立需要解散。依法被吊銷經(jīng)營許可證或者營業(yè)執(zhí)照。被人民法院依法宣告破產(chǎn)。地方金融組織終止的，應(yīng)當(dāng)依法進行清算，并按照規(guī)定辦理注銷登記手續(xù)。清算期間，地方金融組織不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動。三、地方金融組織的經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍地方金融組織應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，不得超范圍經(jīng)營。不同類型的地方金融組織業(yè)務(wù)范圍如下：小額貸款公司：主要經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，不得吸收公眾存款。融資擔(dān)保公司：經(jīng)營貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。區(qū)域性股權(quán)市場：為其所在省級行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)證券非公開發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及相關(guān)活動提供設(shè)施與服務(wù)。典當(dāng)行：從事動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)等。融資租賃公司：從事融資租賃業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、向國內(nèi)外購買租賃財產(chǎn)、租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修、租賃交易咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)。商業(yè)保理公司：從事保理業(yè)務(wù)，即應(yīng)收賬款的受讓、管理、催收、壞賬擔(dān)保等。（二）經(jīng)營活動的禁止性規(guī)定地方金融組織不得從事下列活動：吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。發(fā)放高利貸或者向其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供融資。違反國家規(guī)定，從事證券、期貨、保險等金融業(yè)務(wù)或者其他禁止性業(yè)務(wù)。虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或者其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷。損害國家利益、社會公共利益或者他人合法權(quán)益。法律、行政法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他禁止性活動。（三）風(fēng)險管理內(nèi)部控制：地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責(zé)權(quán)限，確保各項業(yè)務(wù)活動的規(guī)范運作。風(fēng)險評估：定期對自身的風(fēng)險狀況進行評估，識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險。資產(chǎn)質(zhì)量管理：加強對資產(chǎn)質(zhì)量的管理，建立不良資產(chǎn)分類、處置制度，及時處置不良資產(chǎn)。流動性管理：保持充足的流動性，合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保能夠按時足額償還到期債務(wù)。（四）信息披露地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向地方金融監(jiān)管部門、投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，包括財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、重大事項等。信息披露應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)地方金融監(jiān)管部門履行下列監(jiān)管職責(zé)：制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則和指引。審批地方金融組織的設(shè)立、變更、終止。對地方金融組織的經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查。監(jiān)測地方金融組織的風(fēng)險狀況，建立風(fēng)險預(yù)警機制。依法對地方金融組織的違法違規(guī)行為進行處罰。法律、行政法規(guī)和地方人民政府規(guī)定的其他職責(zé)。（二）監(jiān)管措施地方金融監(jiān)管部門可以采取下列監(jiān)管措施：現(xiàn)場檢查：進入地方金融組織進行檢查，詢問工作人員，查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。非現(xiàn)場監(jiān)管：要求地方金融組織報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)會計報告，以及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、風(fēng)險管理狀況等信息。風(fēng)險提示：對地方金融組織存在的風(fēng)險隱患，及時進行風(fēng)險提示，要求其采取措施予以整改。約見談話：約見地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行談話，要求其就有關(guān)情況作出說明。責(zé)令整改：對地方金融組織的違法違規(guī)行為，責(zé)令其限期整改。暫停業(yè)務(wù)：對存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為或者風(fēng)險隱患較大的地方金融組織，可以暫停其部分或者全部業(yè)務(wù)。撤銷許可：對違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的地方金融組織，依法撤銷其經(jīng)營許可證。（三）監(jiān)管協(xié)作信息共享：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)、其他有關(guān)部門建立信息共享機制，及時通報地方金融組織的監(jiān)管信息。執(zhí)法協(xié)作：地方金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時移送公安機關(guān)處理。風(fēng)險處置協(xié)作：地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與有關(guān)部門建立風(fēng)險處置協(xié)作機制，共同做好地方金融風(fēng)險的防范和處置工作。五、法律責(zé)任（一）地方金融組織的法律責(zé)任地方金融組織違反本《辦法》規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。具體的處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：違反設(shè)立、變更、終止規(guī)定的，處一定金額的罰款（具體金額由地方金融監(jiān)管部門規(guī)定）；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證。違反經(jīng)營規(guī)則的，處一定金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證。違反信息披露規(guī)定的，處一定金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。拒絕、阻礙監(jiān)管檢查的，處一定金額的罰款；構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員的法律責(zé)任地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反本《辦法》規(guī)定，致使地方金融組織發(fā)生違法違規(guī)行為或者出現(xiàn)風(fēng)險隱患的，地方金融監(jiān)管部門可以對其采取警告、罰款、禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）監(jiān)管人員的法律責(zé)任地方金融監(jiān)管部門的工作人員在監(jiān)管工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、附則（一）解釋權(quán)