銀行反假幣操作流程及培訓(xùn)教材一、引言在金融服務(wù)一線，假幣流通不僅損害客戶財產(chǎn)安全，更擾亂貨幣秩序、影響銀行信譽。作為貨幣流通的“守門人”，銀行需以規(guī)范的操作流程和系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，筑牢反假防線。本教材從實務(wù)操作與培訓(xùn)體系兩方面，為銀行反假幣工作提供專業(yè)指引。二、反假幣操作流程（一）現(xiàn)金接收：初檢與機具鑒別1.票面初檢接收現(xiàn)金時（含柜面收款、自助設(shè)備清機、金庫調(diào)撥等場景），通過“眼看、手摸、耳聽”快速篩查可疑券：眼看：觀察圖案清晰度、水印層次、安全線光澤（如2019版100元券的光變安全線）；手摸：感受毛澤東頭像、行名等關(guān)鍵部位的雕刻凹版印刷凹凸感；耳聽：抖動紙幣，真幣因含棉纖維聲音清脆，假幣多為普通紙張、聲音發(fā)悶。若發(fā)現(xiàn)顏色異常、圖案模糊等疑點，立即啟動機具鑒別。2.機具鑒別使用經(jīng)央行認證的點驗鈔機/清分機，單次鑒別數(shù)量不超過設(shè)備額定容量（避免堆疊影響精度）。設(shè)備報警或顯示“可疑”時，取出可疑券單獨放置，進入人工復(fù)核環(huán)節(jié)。（二）人工復(fù)核：精準鑒別與證據(jù)固定1.特征比對結(jié)合《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術(shù)規(guī)范》，驗證公眾防偽特征（水印、安全線、光變油墨等）和專業(yè)防偽特征（微縮文字、磁性油墨、紅外特征等）。例如：2019版100元券：光變安全線傾斜時由品紅變綠，膠印對印圖案透光可拼接；硬幣：假1元多為鍍鎳材質(zhì)，重量偏輕、邊部齒紋模糊。2.多維度驗證存疑時選取同版真幣作為“參照樣幣”，通過“同部位對比”（如水印清晰度）、“同角度觀察”（如光變油墨變色效果）強化判斷，必要時借助放大鏡、紫外燈等工具。（三）假幣收繳：合規(guī)操作與風(fēng)險防控1.雙人核驗確認假幣后，由兩名持證柜員再次核驗。向客戶出示《反假貨幣上崗資格證書》，告知“經(jīng)鑒別，該貨幣為假幣，需依法收繳”。2.收繳規(guī)范用專用袋/章封存假幣，標注券別、冠字號碼、收繳人/復(fù)核人、日期；填寫《假幣收繳憑證》（一式兩聯(lián)，客戶聯(lián)交予客戶，留存聯(lián)歸檔）；客戶異議時，告知“3個工作日內(nèi)可持憑證向央行或授權(quán)機構(gòu)申請鑒定”。（四）登記與上報：全流程管控1.臺賬登記每日營業(yè)終了，將收繳假幣信息（券別、數(shù)量、冠字號碼、場景）錄入《假幣收繳登記簿》，做到“筆筆清晰、日日核對”。2.定期上繳按內(nèi)部規(guī)定（周/月），將假幣、憑證、登記簿一并上繳上級機構(gòu)（或央行指定清分中心），填寫《假幣解繳清單》，雙方簽字確認。三、反假幣培訓(xùn)體系（一）培訓(xùn)目標1.技能目標：獨立完成現(xiàn)金初檢、機具鑒別、收繳全流程，熟練掌握各版人民幣防偽特征；2.合規(guī)目標：熟知《人民幣管理條例》《假幣收繳鑒定管理辦法》，規(guī)避法律風(fēng)險；3.應(yīng)急目標：冷靜處置客戶質(zhì)疑、群體性糾紛，維護服務(wù)秩序。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.理論模塊假幣類型：解析偽造幣（機制、復(fù)印、拼湊）、變造幣（挖補、剪貼）的特征差異，結(jié)合新型假幣（3D打印、高仿真變造幣）案例分析難點；法規(guī)解讀：重點解讀“收繳程序”“鑒定流程”“法律責(zé)任”（如截留假幣的處罰條款），結(jié)合監(jiān)管案例強化合規(guī)意識。2.實操模塊鑒別實訓(xùn)：設(shè)置“盲測”環(huán)節(jié)（真/假幣混合分揀），訓(xùn)練“眼看、手摸、機具驗”協(xié)同能力；針對硬幣假幣，講解“掂量重量”“觀察齒紋”“聽落地聲”的鑒別方法；收繳演練：情景模擬（客戶拒不配合、質(zhì)疑結(jié)果），訓(xùn)練“雙人核驗—出示證件—告知權(quán)利—規(guī)范封存—憑證填寫”的標準化話術(shù)與動作。3.案例模塊收集“假幣誤收”“客戶糾紛”“監(jiān)管處罰”案例，剖析“操作漏洞”“合規(guī)缺失”等原因，提煉警示點（如機具未升級導(dǎo)致誤判、憑證填寫不規(guī)范被處罰），形成《案例警示手冊》。（三）培訓(xùn)方式1.分層培訓(xùn)：新員工：崗前“理論+實操”培訓(xùn)，考核通過頒發(fā)《反假貨幣上崗資格證書》；在崗員工：每半年“復(fù)訓(xùn)+考核”，結(jié)合最新假幣特征更新內(nèi)容。2.多元教學(xué)：線下：邀請央行專家、設(shè)備廠商開展“防偽專題講座”“機具實操培訓(xùn)”；設(shè)置“反假實訓(xùn)室”，配備真/假幣樣本供練習(xí)；線上：開發(fā)“反假微課堂”（視頻講解、在線測試），利用內(nèi)部平臺推送，支持碎片時間學(xué)習(xí)。3.考核評估：理論：單選題、案例分析題考查法規(guī)與防偽知識；實操：“現(xiàn)金鑒別”“假幣收繳”場景考核，考官（資深柜員+合規(guī)經(jīng)理）打分，不合格者補考。四、常見問題與應(yīng)對策略（一）機具誤判：真幣被識別為“可疑”原因：參數(shù)未更新（新版幣發(fā)行后未升級）、紙幣褶皺/污漬干擾、設(shè)備故障；應(yīng)對：切換備用機具、撫平紙幣重測，仍誤判則聯(lián)系廠商檢修，記錄券別/冠字號碼備案。（二）客戶不配合收繳：質(zhì)疑結(jié)果、拒絕簽字話術(shù)：“您若有異議，可3個工作日內(nèi)持憑證到XX央行鑒定中心申請鑒定。請配合簽字，這是合規(guī)要求，也是保障您權(quán)益的流程?！辈僮鳎喝啼浺翡浵?，客戶拒簽則注明“客戶拒絕簽字”，兩名柜員簽字確認，上報網(wǎng)點負責(zé)人。（三）新型假幣鑒別困難：特征隱蔽、仿真度高應(yīng)對：1.建立“假幣樣本庫”，組織員工對比真幣特征，總結(jié)“細微差異點”（如微縮文字清晰度）；2.第一時間向央行報送假幣信息，獲取官方指引；3.強化“交叉驗證”，單一特征存疑時，通過“多特征組合判斷”提升準確率。五、總結(jié)銀行反假幣工作是“技術(shù)+合規(guī)+服務(wù)”的系統(tǒng)工程。規(guī)范流程是堵截假幣的“防火墻”，持續(xù)培訓(xùn)是提升能力的“加油站”。