PAGE銀行規(guī)范中介管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)務(wù)中的行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行、客戶及中介機(jī)構(gòu)各方的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于與銀行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的各類中介機(jī)構(gòu)，包括但不限于房產(chǎn)中介、貸款中介、保險(xiǎn)代理中介、資產(chǎn)評(píng)估中介等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.誠(chéng)實(shí)守信原則：中介機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信的態(tài)度，如實(shí)向銀行及客戶提供信息，不得隱瞞或欺詐。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：銀行在與中介機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，要充分評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。4.合作共贏原則：銀行與中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立良好的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，達(dá)成合作共贏的目標(biāo)。二、中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理（一）資質(zhì)審查1.基本資質(zhì)要求中介機(jī)構(gòu)應(yīng)具備合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)證照，且經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)涵蓋與銀行合作的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。具有良好的商業(yè)信譽(yù)，在近[X]年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，無(wú)不良信用記錄。2.專業(yè)資質(zhì)要求根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，中介機(jī)構(gòu)需具備相應(yīng)的專業(yè)資質(zhì)。例如，房產(chǎn)中介應(yīng)具備房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人員職業(yè)資格證書；貸款中介應(yīng)熟悉金融業(yè)務(wù)知識(shí)，具備一定的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)專業(yè)背景；保險(xiǎn)代理中介應(yīng)持有保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證等。中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格證書，并定期參加專業(yè)培訓(xùn)，保持專業(yè)知識(shí)和技能的更新。（二）準(zhǔn)入流程1.申請(qǐng)受理中介機(jī)構(gòu)向銀行提交準(zhǔn)入申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、經(jīng)營(yíng)許可證、法定代表人身份證明、從業(yè)人員資質(zhì)證明、近[X]年財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)開展情況說(shuō)明、合作意向書等。2.初審銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)中介機(jī)構(gòu)的基本信息、資質(zhì)條件等是否符合要求。如發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)充或修正。3.實(shí)地考察對(duì)于初審合格的中介機(jī)構(gòu)，銀行安排專人進(jìn)行實(shí)地考察?？疾靸?nèi)容包括中介機(jī)構(gòu)的辦公場(chǎng)所、人員配備、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度等。實(shí)地考察人員應(yīng)填寫考察報(bào)告，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。4.綜合評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審查、實(shí)地考察情況進(jìn)行綜合評(píng)估，重點(diǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、業(yè)務(wù)能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，確定是否給予準(zhǔn)入。5.準(zhǔn)入審批經(jīng)綜合評(píng)估通過(guò)的中介機(jī)構(gòu)，提交銀行管理層進(jìn)行準(zhǔn)入審批。管理層根據(jù)評(píng)估意見和銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，做出最終的準(zhǔn)入決定。6.簽訂合作協(xié)議對(duì)于獲得準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)，銀行與其簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、合作期限、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、保密條款、違約責(zé)任等內(nèi)容，確保雙方合作有章可循。三、中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)范圍界定1.銀行應(yīng)明確各類中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，并在合作協(xié)議中予以約定。中介機(jī)構(gòu)只能在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.例如，房產(chǎn)中介主要負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理房產(chǎn)買賣、租賃等相關(guān)手續(xù)，提供房產(chǎn)信息咨詢服務(wù)；貸款中介應(yīng)按照銀行要求，為客戶提供貸款申請(qǐng)咨詢、協(xié)助準(zhǔn)備貸款資料等服務(wù)，但不得直接從事貸款審批、發(fā)放等核心業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.信息收集與傳遞中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀行要求，如實(shí)收集客戶信息，并確保信息的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性?？蛻粜畔ǖ幌抻趥€(gè)人身份信息、資產(chǎn)狀況、信用記錄、業(yè)務(wù)需求等。中介機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將收集到的客戶信息傳遞給銀行，不得截留或延誤。在信息傳遞過(guò)程中，應(yīng)采取加密、安全存儲(chǔ)等措施，確保信息安全。2.業(yè)務(wù)辦理流程中介機(jī)構(gòu)應(yīng)熟悉并嚴(yán)格按照銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)辦理流程為客戶提供服務(wù)。例如，在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)協(xié)助客戶完成貸款申請(qǐng)表格填寫、資料整理、提交銀行審批等環(huán)節(jié)，并配合銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、貸后管理等工作。中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)向客戶反饋業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，解答客戶疑問(wèn)，確?？蛻糁闄?quán)。3.文件資料管理中介機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管與業(yè)務(wù)相關(guān)的文件資料，包括客戶申請(qǐng)材料、業(yè)務(wù)往來(lái)記錄、合同協(xié)議等。文件資料應(yīng)按照檔案管理要求進(jìn)行分類整理、歸檔保存，確保資料的完整性和可追溯性。銀行有權(quán)定期或不定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)的文件資料進(jìn)行檢查，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合，提供相關(guān)資料供銀行查閱。（三）業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查1.日常監(jiān)督銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行日常監(jiān)督，檢查中介機(jī)構(gòu)是否按照合作協(xié)議和業(yè)務(wù)操作規(guī)范開展業(yè)務(wù)。監(jiān)督內(nèi)容包括業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度、客戶信息管理、服務(wù)質(zhì)量等方面。2.定期檢查銀行每年至少組織一次對(duì)中介機(jī)構(gòu)的全面檢查，檢查內(nèi)容涵蓋中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、財(cái)務(wù)狀況等。檢查人員應(yīng)填寫檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見。3.專項(xiàng)檢查根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要或監(jiān)管要求，銀行可針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或中介機(jī)構(gòu)存在的突出問(wèn)題開展專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查應(yīng)制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查重點(diǎn)和方法，確保檢查工作的有效性。4.違規(guī)處理對(duì)于在業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查中發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為的，銀行應(yīng)根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，采取相應(yīng)的處理措施。處理措施包括口頭警告、書面警告、暫停合作業(yè)務(wù)、解除合作協(xié)議等。同時(shí)，銀行應(yīng)要求中介機(jī)構(gòu)限期整改，整改完成后進(jìn)行復(fù)查，確保問(wèn)題得到徹底解決。四、中介機(jī)構(gòu)人員管理（一）人員資質(zhì)要求1.中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格證書，并符合銀行規(guī)定的其他資質(zhì)條件。例如，從事金融業(yè)務(wù)相關(guān)工作的人員應(yīng)具備金融從業(yè)資格證書；從事法律事務(wù)相關(guān)工作的人員應(yīng)具備律師資格證書等。2.中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立從業(yè)人員資質(zhì)檔案，記錄從業(yè)人員的基本信息、資質(zhì)證書有效期、培訓(xùn)情況等，確保人員資質(zhì)的合規(guī)性和有效性。（二）人員培訓(xùn)與考核1.培訓(xùn)要求銀行應(yīng)定期組織中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面。培訓(xùn)方式可采用集中授課、線上學(xué)習(xí)、案例分析等多種形式，確保培訓(xùn)效果。中介機(jī)構(gòu)應(yīng)自行組織內(nèi)部培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)意識(shí)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。2.考核機(jī)制銀行建立中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員考核機(jī)制，定期對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)操作等方面進(jìn)行考核。考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、合格、不合格三個(gè)等級(jí)。對(duì)于考核不合格的從業(yè)人員，銀行有權(quán)要求中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)補(bǔ)考或調(diào)整崗位；對(duì)于多次考核不合格或嚴(yán)重違反銀行規(guī)定的從業(yè)人員，銀行可要求中介機(jī)構(gòu)予以辭退，并禁止其再次從事與銀行合作的相關(guān)業(yè)務(wù)。（三）人員行為規(guī)范1.中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)、銀行內(nèi)部規(guī)章制度以及職業(yè)道德規(guī)范，不得從事任何違法違規(guī)、損害銀行及客戶利益的行為。2.從業(yè)人員在與銀行及客戶溝通交流過(guò)程中，應(yīng)保持禮貌、專業(yè)、誠(chéng)信，不得泄露銀行商業(yè)秘密、客戶隱私信息，不得利用職務(wù)之便謀取私利。五、中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理（一）費(fèi)用管理1.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銀行應(yīng)與中介機(jī)構(gòu)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在合作協(xié)議中予以約定。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)合理、透明，符合市場(chǎng)行情和監(jiān)管要求。2.費(fèi)用支付中介機(jī)構(gòu)按照合作協(xié)議約定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)完成情況，向銀行提交費(fèi)用結(jié)算申請(qǐng)。銀行相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后按照規(guī)定的流程進(jìn)行費(fèi)用支付。費(fèi)用支付方式可采用轉(zhuǎn)賬、支票等形式。3.費(fèi)用監(jiān)督銀行財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)的費(fèi)用收支情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保費(fèi)用收取和支付的合規(guī)性。如發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)存在費(fèi)用違規(guī)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)要求其整改，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。（二）財(cái)務(wù)審計(jì)1.中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家法律法規(guī)和銀行要求，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，確保財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告應(yīng)提交銀行備案。2.銀行有權(quán)根據(jù)需要對(duì)中介機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或委托第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括中介機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)收支、資產(chǎn)負(fù)債、利潤(rùn)情況等。通過(guò)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施加以防范。六、中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.銀行應(yīng)建立中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)中介機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別內(nèi)容包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過(guò)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部管理水平等方面進(jìn)行分析，評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將中介機(jī)構(gòu)分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施差異化管理。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.保證金制度對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的中介機(jī)構(gòu)，銀行可要求其繳納一定金額的保證金。保證金用于在中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違約行為或其他風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，保障銀行及客戶的利益。保證金的繳納標(biāo)準(zhǔn)和管理方式應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制銀行建立中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，提示銀行相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.應(yīng)急預(yù)案銀行應(yīng)制定針對(duì)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源調(diào)配等內(nèi)容。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，能夠迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。七、中介機(jī)構(gòu)退出管理（一）退出情形1.中介機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一的，銀行有權(quán)終止與其合作關(guān)系，要求其退出：違反國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求或銀行內(nèi)部規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)重且拒不整改的；經(jīng)營(yíng)狀況惡化，出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法正常開展業(yè)務(wù)的；在合作過(guò)程中，嚴(yán)重違反合作協(xié)議約定，損害銀行或客戶利益的；資質(zhì)條件發(fā)生重大變化，不再符合銀行準(zhǔn)入要求的。2.中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)提出終止合作關(guān)系的，應(yīng)提前[X]個(gè)月向銀行提交書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理相關(guān)退出手續(xù)。（二）退出流程1.通知與告知銀行向中介機(jī)構(gòu)發(fā)出退出合作關(guān)系的通知，告知其退出原因、退出時(shí)間以及應(yīng)辦理的相關(guān)手續(xù)。2.業(yè)務(wù)清理中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的清理工作，包括客戶資料交接、未完成業(yè)務(wù)處理、費(fèi)用結(jié)算等。確保業(yè)務(wù)交接清晰、準(zhǔn)確，不遺留任何問(wèn)題。3.資料歸檔中介機(jī)構(gòu)將與銀行合作期間的各類文件資料整理歸檔，并按照銀行要求提交給銀行。銀行對(duì)接收的資料進(jìn)行妥善保管，以備后續(xù)查閱