PAGE銀行人臉識別制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行人臉識別技術(shù)在各類業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用，確保客戶身份驗(yàn)證的準(zhǔn)確性、安全性和合規(guī)性，有效防范金融風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，維護(hù)銀行穩(wěn)健運(yùn)營。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部所有涉及人臉識別技術(shù)應(yīng)用的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員，包括但不限于客戶開戶、賬戶變更、大額交易、遠(yuǎn)程授權(quán)、電子銀行服務(wù)等各類業(yè)務(wù)場景。（三）基本原則1.合法性原則人臉識別技術(shù)的應(yīng)用必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保在合法合規(guī)的框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)。2.準(zhǔn)確性原則人臉識別系統(tǒng)應(yīng)具備高度準(zhǔn)確的識別能力，能夠有效區(qū)分真實(shí)客戶與冒用身份者，降低誤識率和拒識率。3.安全性原則保障人臉識別數(shù)據(jù)的安全存儲、傳輸和使用，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用，采取必要的技術(shù)手段和管理措施確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。4.隱私保護(hù)原則充分尊重客戶的隱私權(quán)，在人臉識別過程中遵循最小化收集、合法使用、嚴(yán)格保密的原則，妥善處理客戶的生物識別信息。5.便捷性原則在確保安全合規(guī)的前提下，優(yōu)化人臉識別流程，提高客戶體驗(yàn)，減少客戶辦理業(yè)務(wù)的時間和成本。二、人臉識別技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)（一）技術(shù)選型銀行應(yīng)選用經(jīng)過權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證、技術(shù)成熟、性能可靠的人臉識別技術(shù)產(chǎn)品或服務(wù)。所選用的技術(shù)應(yīng)具備活體檢測功能，能夠有效防范照片、視頻等非真實(shí)人臉的攻擊。（二）識別精度人臉識別系統(tǒng)的識別準(zhǔn)確率應(yīng)達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平，誤識率應(yīng)控制在極低范圍內(nèi)，拒識率應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)場景合理設(shè)定，確保不影響正常業(yè)務(wù)辦理。（三）數(shù)據(jù)質(zhì)量采集的人臉圖像應(yīng)清晰、完整、正面，符合系統(tǒng)要求的分辨率和光照條件。圖像數(shù)據(jù)應(yīng)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量的一致性和穩(wěn)定性。（四）兼容性人臉識別系統(tǒng)應(yīng)具備良好的兼容性，能夠與銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、安全系統(tǒng)等進(jìn)行無縫對接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和業(yè)務(wù)協(xié)同。三、人臉識別業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.當(dāng)客戶辦理需要進(jìn)行人臉識別的業(yè)務(wù)時，銀行工作人員應(yīng)向客戶充分說明人臉識別的目的、流程、注意事項(xiàng)等，取得客戶的明確同意。2.指導(dǎo)客戶正確擺放面部位置，確保人臉圖像能夠清晰、完整地被采集。（二）圖像采集1.采用符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的圖像采集設(shè)備，確保采集環(huán)境光線均勻、無遮擋。2.采集過程中，系統(tǒng)應(yīng)實(shí)時提示客戶保持面部表情自然、無遮擋、不眨眼等，確保采集到高質(zhì)量的人臉圖像。（三）特征提取與匹配1.將采集到的人臉圖像傳輸至人臉識別系統(tǒng)，進(jìn)行特征提取。2.系統(tǒng)將提取的特征與預(yù)先注冊的客戶人臉模板進(jìn)行比對，根據(jù)設(shè)定的閾值判斷是否匹配成功。（四）結(jié)果反饋1.若人臉識別匹配成功，系統(tǒng)應(yīng)及時反饋驗(yàn)證結(jié)果，業(yè)務(wù)流程繼續(xù)進(jìn)行。2.若匹配失敗，系統(tǒng)應(yīng)明確提示客戶重新進(jìn)行人臉識別或采取其他身份驗(yàn)證方式。同時，工作人員應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況判斷是否存在異常情況，如客戶身份存疑或存在冒用風(fēng)險等，并采取相應(yīng)的措施。四、人員管理與培訓(xùn)（一）人員職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門人員負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)辦理過程中引導(dǎo)客戶進(jìn)行人臉識別操作，確保客戶理解并配合流程要求。對人臉識別結(jié)果進(jìn)行初步判斷，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并向上級報告。2.技術(shù)維護(hù)人員負(fù)責(zé)保障人臉識別系統(tǒng)的正常運(yùn)行，定期對系統(tǒng)進(jìn)行巡檢、維護(hù)和升級。及時處理系統(tǒng)故障和技術(shù)問題，確保數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)性能穩(wěn)定。3.安全管理人員負(fù)責(zé)監(jiān)督人臉識別技術(shù)應(yīng)用過程中的安全合規(guī)情況，制定安全管理制度和應(yīng)急預(yù)案。對人臉識別數(shù)據(jù)的安全性進(jìn)行評估和監(jiān)控，防范安全風(fēng)險。（二）培訓(xùn)要求1.銀行應(yīng)定期組織相關(guān)工作人員參加人臉識別技術(shù)及制度規(guī)范的培訓(xùn)，確保工作人員熟悉業(yè)務(wù)流程、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括人臉識別技術(shù)原理、系統(tǒng)操作流程、風(fēng)險防范要點(diǎn)、客戶隱私保護(hù)等方面，提高工作人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識。3.對新入職員工應(yīng)進(jìn)行專門的入職培訓(xùn)，使其在入職初期就掌握人臉識別技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用規(guī)范。五、數(shù)據(jù)管理與安全（一）數(shù)據(jù)采集1.嚴(yán)格遵循合法、正當(dāng)、必要的原則采集客戶人臉數(shù)據(jù)，明確告知客戶數(shù)據(jù)采集的目的、范圍和使用方式。2.在采集過程中，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，避免采集無關(guān)或重復(fù)的數(shù)據(jù)。（二）數(shù)據(jù)存儲1.采用安全可靠的存儲設(shè)備和存儲方式，對人臉數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。2.建立數(shù)據(jù)備份機(jī)制，定期對人臉數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)的可恢復(fù)性。（三）數(shù)據(jù)傳輸1.在人臉數(shù)據(jù)傳輸過程中，采用加密傳輸協(xié)議，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩浴?.對傳輸過程進(jìn)行監(jiān)控和審計，及時發(fā)現(xiàn)并處理傳輸異常情況。（四）數(shù)據(jù)使用1.嚴(yán)格限定人臉數(shù)據(jù)的使用范圍，僅用于客戶身份驗(yàn)證等相關(guān)業(yè)務(wù)場景，不得擅自擴(kuò)大使用范圍。2.建立數(shù)據(jù)使用審批機(jī)制，明確數(shù)據(jù)使用的權(quán)限和流程，確保數(shù)據(jù)使用的合規(guī)性。（五）數(shù)據(jù)刪除1.當(dāng)客戶不再需要使用人臉識別服務(wù)或相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系終止時，應(yīng)及時刪除客戶的人臉數(shù)據(jù)。2.制定數(shù)據(jù)刪除的操作流程和記錄機(jī)制，確保數(shù)據(jù)刪除的徹底性和可追溯性。（六）安全審計1.建立人臉識別數(shù)據(jù)安全審計機(jī)制，定期對數(shù)據(jù)的采集、存儲、傳輸、使用和刪除等環(huán)節(jié)進(jìn)行審計。2.審計內(nèi)容包括數(shù)據(jù)操作記錄、系統(tǒng)日志、安全漏洞等，及時發(fā)現(xiàn)并整改安全隱患。六、風(fēng)險防范與應(yīng)急處置（一）風(fēng)險識別1.關(guān)注人臉識別技術(shù)應(yīng)用過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，如技術(shù)故障、數(shù)據(jù)泄露、冒用身份、客戶投訴等。2.定期對人臉識別業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點(diǎn)并制定相應(yīng)的防范措施。（二）風(fēng)險防范措施1.加強(qiáng)人臉識別系統(tǒng)的安全防護(hù)，采用防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等手段，防止外部攻擊和數(shù)據(jù)泄露。2.建立健全客戶身份驗(yàn)證機(jī)制，除人臉識別外，結(jié)合其他身份驗(yàn)證方式，如密碼、短信驗(yàn)證碼等，提高身份驗(yàn)證的準(zhǔn)確性和安全性。3.加強(qiáng)對工作人員的管理和監(jiān)督，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作或泄露客戶信息。（三）應(yīng)急處置預(yù)案1.制定人臉識別技術(shù)應(yīng)用的應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)、流程和責(zé)任分工。2.針對可能出現(xiàn)的系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露、冒用身份等突發(fā)事件，制定具體的應(yīng)急處置措施，確保能夠及時、有效地應(yīng)對各類風(fēng)險。3.定期組織應(yīng)急演練，提高工作人員的應(yīng)急處置能力和協(xié)同配合能力。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.銀行內(nèi)部應(yīng)建立健全人臉識別技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)督機(jī)制，定期對業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)的人臉識別工作進(jìn)行檢查。2.檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、數(shù)據(jù)管理情況、人員操作規(guī)范等，及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問題。（二）外部監(jiān)管配合1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時向監(jiān)管部門報告人臉識別技術(shù)應(yīng)用的情況和存在的問題。2.根據(jù)監(jiān)管要求，不斷完