PAGE典當(dāng)行工作規(guī)范制度一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)典當(dāng)行管理，規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營行為，保障典當(dāng)行合法穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本典當(dāng)行實(shí)際情況，特制定本工作規(guī)范制度。（二）適用范圍本制度適用于本典當(dāng)行全體員工，包括但不限于管理人員、業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員、后勤人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：典當(dāng)行經(jīng)營活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，依法納稅，照章經(jīng)營。2.誠實(shí)守信原則：秉持誠實(shí)信用理念，與當(dāng)戶、合作機(jī)構(gòu)等建立良好信任關(guān)系，確保交易真實(shí)、公平、公正。3.審慎經(jīng)營原則：對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、深入評估，審慎決策，確保典當(dāng)行資產(chǎn)安全，穩(wěn)健經(jīng)營。4.優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則：以客戶為中心，提供高效、便捷、專業(yè)的服務(wù)，滿足當(dāng)戶合理需求，提升客戶滿意度。二、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理1.當(dāng)戶身份核實(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求當(dāng)戶提供有效身份證件，包括居民身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行認(rèn)真核對。通過公安系統(tǒng)等渠道對當(dāng)戶身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，確保身份真實(shí)有效。2.當(dāng)物查驗(yàn)對當(dāng)物的合法性、真實(shí)性、所有權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格查驗(yàn)。要求當(dāng)戶提供當(dāng)物來源證明，如購買發(fā)票、產(chǎn)權(quán)證書等。對當(dāng)物的品質(zhì)、狀況進(jìn)行詳細(xì)檢查，評估其市場價(jià)值和折舊程度。對于貴重物品、不動(dòng)產(chǎn)等，必要時(shí)可聘請專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。3.業(yè)務(wù)咨詢與告知向當(dāng)戶詳細(xì)介紹典當(dāng)業(yè)務(wù)流程、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、期限規(guī)定等相關(guān)信息，確保當(dāng)戶充分了解典當(dāng)業(yè)務(wù)內(nèi)容。解答當(dāng)戶關(guān)于典當(dāng)業(yè)務(wù)的疑問，提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，幫助當(dāng)戶做出合理決策。（二）典當(dāng)合同簽訂1.合同條款審核合同文本應(yīng)符合國家法律法規(guī)要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)。業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)審核合同條款，確保合同內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、合法。合同中應(yīng)明確典當(dāng)金額、期限、費(fèi)率、當(dāng)物信息、贖當(dāng)條件、絕當(dāng)處理方式等關(guān)鍵條款。2.合同簽訂流程在當(dāng)戶充分理解合同條款后，由當(dāng)戶和典當(dāng)行法定代表人或授權(quán)代表簽字蓋章。合同一式多份，分別由典當(dāng)行、當(dāng)戶留存，并根據(jù)需要報(bào)送相關(guān)部門備案。簽訂合同過程中，應(yīng)確保當(dāng)戶自愿簽訂合同，不存在欺詐、脅迫等情形。業(yè)務(wù)人員應(yīng)對合同簽訂過程進(jìn)行記錄，留存相關(guān)影像資料。（三）當(dāng)金發(fā)放1.資金審批當(dāng)金發(fā)放前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)資料提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)當(dāng)物價(jià)值、當(dāng)戶信用狀況、市場風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行全面評估，并出具風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。財(cái)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告和合同約定，對當(dāng)金發(fā)放金額進(jìn)行審核，確保資金發(fā)放準(zhǔn)確無誤。審核通過后，報(bào)典當(dāng)行負(fù)責(zé)人審批。2.當(dāng)金發(fā)放方式當(dāng)金發(fā)放應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放至當(dāng)戶指定賬戶。對于動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)，可采用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放；對于不動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)?shù)却箢~業(yè)務(wù)，可根據(jù)實(shí)際情況采用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬相結(jié)合的方式發(fā)放，但應(yīng)確保資金安全。發(fā)放當(dāng)金后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)將相關(guān)憑證交財(cái)務(wù)部門入賬，并做好業(yè)務(wù)記錄。（四）續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)1.續(xù)當(dāng)辦理當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿前如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)提前向典當(dāng)行提出申請。業(yè)務(wù)人員應(yīng)審核當(dāng)戶續(xù)當(dāng)申請，核實(shí)當(dāng)物狀況和當(dāng)戶信用情況。經(jīng)審核同意續(xù)當(dāng)?shù)?，?yīng)重新簽訂續(xù)當(dāng)合同，明確續(xù)當(dāng)期限、費(fèi)率等條款，并按照續(xù)當(dāng)合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。2.贖當(dāng)辦理當(dāng)戶在典當(dāng)期限內(nèi)或續(xù)當(dāng)期限屆滿后如需贖當(dāng)，應(yīng)按照合同約定向典當(dāng)行支付當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)用等款項(xiàng)。業(yè)務(wù)人員在收到當(dāng)戶贖當(dāng)申請及足額款項(xiàng)后，應(yīng)核對相關(guān)信息，確認(rèn)無誤后辦理贖當(dāng)手續(xù)，返還當(dāng)物，并注銷相關(guān)業(yè)務(wù)記錄。（五）絕當(dāng)處理1.絕當(dāng)認(rèn)定當(dāng)?shù)洚?dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模礃?gòu)成絕當(dāng)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)對絕當(dāng)情況進(jìn)行核實(shí)和認(rèn)定。2.絕當(dāng)處理方式對于絕當(dāng)物品，典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定進(jìn)行處置。處置方式包括拍賣、變賣、折價(jià)等。處置絕當(dāng)物品應(yīng)遵循公開、公平、公正原則，確保處置過程合法合規(guī)。處置絕當(dāng)物品所得價(jià)款，在扣除當(dāng)金本金、利息、綜合費(fèi)用及處置費(fèi)用后，如有剩余應(yīng)退還當(dāng)戶；如有不足，當(dāng)戶應(yīng)繼續(xù)清償。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)識別建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別典當(dāng)業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。定期對典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評估采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)綜合考慮當(dāng)物價(jià)值波動(dòng)、當(dāng)戶信用狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立當(dāng)戶信用檔案，對當(dāng)戶信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和評估。加強(qiáng)對當(dāng)戶資質(zhì)審查，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)。對于信用狀況不佳的當(dāng)戶，可要求提供額外擔(dān)保或提高費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)等措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對當(dāng)物市場價(jià)格波動(dòng)的監(jiān)測和分析。合理確定當(dāng)物評估價(jià)值，避免因市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。通過多元化經(jīng)營、合理配置資產(chǎn)等方式，分散市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)操作。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識和業(yè)務(wù)操作技能。建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保典當(dāng)行經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)要求。聘請專業(yè)法律顧問，為典當(dāng)行提供法律咨詢和法律支持。對重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行法律審核，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。四、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)核算1.會計(jì)核算制度典當(dāng)行應(yīng)按照國家統(tǒng)一的會計(jì)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，設(shè)置會計(jì)科目，編制會計(jì)憑證，登記會計(jì)賬簿，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。財(cái)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格按照會計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行賬務(wù)處理，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.財(cái)務(wù)報(bào)表編制定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)如實(shí)反映典當(dāng)行財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。財(cái)務(wù)報(bào)表編制完成后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部審核，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（二）資金管理1.資金籌集與運(yùn)用合理籌集資金，確保典當(dāng)行資金來源穩(wěn)定。資金運(yùn)用應(yīng)符合典當(dāng)行經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高資金使用效率。加強(qiáng)對資金流動(dòng)性管理，確保資金安全，滿足日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。2.資金監(jiān)控建立資金監(jiān)控機(jī)制，對資金流向、流量進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。定期對資金使用情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格控制資金支出，確保資金支出符合規(guī)定用途和審批程序。（三）費(fèi)用管理1.費(fèi)用預(yù)算編制每年年初編制費(fèi)用預(yù)算，明確各項(xiàng)費(fèi)用支出標(biāo)準(zhǔn)和控制額度。費(fèi)用預(yù)算應(yīng)根據(jù)典當(dāng)行經(jīng)營計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行合理編制。費(fèi)用預(yù)算經(jīng)審批后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，不得隨意突破預(yù)算額度。2.費(fèi)用報(bào)銷管理制定費(fèi)用報(bào)銷制度，明確費(fèi)用報(bào)銷流程和審批權(quán)限。員工報(bào)銷費(fèi)用時(shí)，應(yīng)提供真實(shí)、合法、有效的憑證，并按照規(guī)定程序進(jìn)行審批。加強(qiáng)對費(fèi)用報(bào)銷的審核，杜絕不合理費(fèi)用支出，控制費(fèi)用總額。五、內(nèi)部管理（一）組織架構(gòu)與崗位職責(zé)1.組織架構(gòu)設(shè)置根據(jù)典當(dāng)行經(jīng)營管理需要，合理設(shè)置組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)和權(quán)限。典當(dāng)行一般應(yīng)設(shè)置業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、行政部門等。各部門應(yīng)分工明確、相互協(xié)作，確保典當(dāng)行各項(xiàng)工作有序開展。2.崗位職責(zé)制定制定各崗位詳細(xì)的崗位職責(zé)說明書，明確崗位工作內(nèi)容、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作流程和考核指標(biāo)。員工應(yīng)熟悉并履行本崗位工作職責(zé)，確保工作質(zhì)量和效率。（二）員工培訓(xùn)與考核1.員工培訓(xùn)計(jì)劃制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律法規(guī)培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)典當(dāng)行實(shí)際情況和員工崗位需求進(jìn)行設(shè)計(jì)。通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能。2.員工考核制度建立員工考核制度，對員工工作業(yè)績、工作態(tài)度、業(yè)務(wù)能力等進(jìn)行全面考核?？己私Y(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等的重要依據(jù)。定期對員工考核情況進(jìn)行總結(jié)分析，針對存在的問題提出改進(jìn)措施，促進(jìn)員工整體素質(zhì)提升。（三）檔案管理1.檔案分類與歸檔建立完善的檔案管理制度，對典當(dāng)業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)檔案、人事檔案等進(jìn)行分類管理。檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)流程和時(shí)間順序進(jìn)行歸檔，確保檔案資料完整、準(zhǔn)確。明確檔案保管期限，對重要檔案應(yīng)進(jìn)行長期保存。2.檔案查閱與借閱嚴(yán)格檔案查閱與借閱審批程序，未經(jīng)批準(zhǔn)不得查閱或借閱檔案。查閱或借閱檔案時(shí)，應(yīng)做好登記記錄，確保檔案安全。使用完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還檔案，并對檔案查閱或借閱情況進(jìn)行跟蹤檢查。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對典當(dāng)行財(cái)務(wù)收支、業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行全面審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見。加強(qiáng)對內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改情況的跟蹤檢查，確保整改措施落實(shí)到位。2.風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控建議。加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理措施執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開展。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門檢查典當(dāng)行應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息。對監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)整改到位，并