PAGE銀行代理人取款制度規(guī)范一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行代理人取款行為，確保取款業(yè)務(wù)的安全、準(zhǔn)確、高效進(jìn)行，保護(hù)客戶資金安全，維護(hù)銀行正常運(yùn)營秩序，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于在我行從事代理人取款業(yè)務(wù)的所有人員，包括但不限于銀行內(nèi)部員工、外部合作機(jī)構(gòu)代理人等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及我行各項(xiàng)規(guī)章制度，確保取款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.安全性原則：采取有效措施保障客戶取款資金安全，防止資金被盜取、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保護(hù)客戶信息安全。3.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確記錄和處理取款業(yè)務(wù)相關(guān)信息，確保取款金額、收款人等信息無誤，避免操作失誤給客戶和銀行帶來損失。4.效率性原則：優(yōu)化取款流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，減少客戶等待時(shí)間，提升客戶滿意度。二、代理人資格管理（一）內(nèi)部員工代理人資格1.我行正式員工如需擔(dān)任代理人進(jìn)行取款業(yè)務(wù)操作，應(yīng)向所在部門提出申請，填寫《銀行內(nèi)部員工代理人取款資格申請表》。2.申請表應(yīng)包含員工基本信息、所在部門、申請代理取款業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，并由員工本人簽字確認(rèn)。3.所在部門負(fù)責(zé)人對申請進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括員工業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德、工作表現(xiàn)等方面，確保其具備勝任代理人取款業(yè)務(wù)的能力和素質(zhì)。審核通過后，報(bào)上級主管部門審批。4.上級主管部門根據(jù)部門負(fù)責(zé)人審核意見及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行最終審批，審批通過后為員工頒發(fā)《銀行內(nèi)部員工代理人取款資格證書》，明確其代理取款業(yè)務(wù)范圍和有效期。5.有效期屆滿前，員工如需繼續(xù)擔(dān)任代理人，應(yīng)提前一個(gè)月向所在部門提交續(xù)期申請，按照上述流程重新進(jìn)行審核和審批。（二）外部合作機(jī)構(gòu)代理人資格1.對于與我行合作開展代理人取款業(yè)務(wù)的外部機(jī)構(gòu)，我行應(yīng)與其簽訂合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容。2.外部合作機(jī)構(gòu)應(yīng)向我行提交《外部合作機(jī)構(gòu)代理人取款資格申請表》，申請表應(yīng)包含機(jī)構(gòu)基本信息、營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)系方式、申請代理取款業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，并加蓋機(jī)構(gòu)公章。3.我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門對外部合作機(jī)構(gòu)提交的申請進(jìn)行初審，初審內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)資質(zhì)、信譽(yù)狀況、業(yè)務(wù)能力、內(nèi)部管理制度等方面，確保其具備開展代理人取款業(yè)務(wù)的條件。初審?fù)ㄟ^后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)和方法，對外部合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營穩(wěn)定性、合規(guī)情況、信用風(fēng)險(xiǎn)等方面。風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果作為是否批準(zhǔn)其代理人資格的重要依據(jù)。5.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)評估通過后，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批。行領(lǐng)導(dǎo)審批通過后，為外部合作機(jī)構(gòu)頒發(fā)《外部合作機(jī)構(gòu)代理人取款資格證書》，明確其代理取款業(yè)務(wù)范圍和有效期。6.外部合作機(jī)構(gòu)代理人資格有效期屆滿前，應(yīng)提前三個(gè)月向我行提交續(xù)期申請，我行按照上述流程重新進(jìn)行審核、風(fēng)險(xiǎn)評估和審批。（三）代理人資格禁止情形1.存在違法違規(guī)行為，受到司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門處罰的人員或機(jī)構(gòu)。2.被列入失信被執(zhí)行人名單的人員或機(jī)構(gòu)。3.存在嚴(yán)重違反我行規(guī)章制度行為，被我行解除勞動合同或合作關(guān)系的人員或機(jī)構(gòu)。4.其他不符合法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求或我行規(guī)定的情形。三、取款業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）客戶申請1.客戶如需辦理代理人取款業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行提交《代理人取款業(yè)務(wù)申請表》，申請表應(yīng)包含客戶基本信息、取款金額、收款人信息、代理人信息（如為內(nèi)部員工，填寫員工姓名、所在部門；如為外部合作機(jī)構(gòu)代理人，填寫機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)聯(lián)系人）等內(nèi)容，并由客戶本人簽字確認(rèn)。2.客戶應(yīng)提供有效身份證件，我行按照相關(guān)規(guī)定對客戶身份進(jìn)行核實(shí)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)有效。（二）銀行受理與審核1.我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到客戶申請后，柜員應(yīng)首先對申請表及相關(guān)資料進(jìn)行初審，檢查申請表填寫是否完整、準(zhǔn)確，客戶身份證件是否有效，代理人資格是否符合規(guī)定等。2.初審?fù)ㄟ^后，柜員將申請資料提交至后臺業(yè)務(wù)審核人員。業(yè)務(wù)審核人員對取款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審核，重點(diǎn)審核取款金額合理性、收款人信息真實(shí)性、代理人權(quán)限范圍等內(nèi)容。3.對于大額取款或存在可疑情況的取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)審核人員應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查或采取其他核實(shí)措施，確保取款業(yè)務(wù)真實(shí)合規(guī)。（三）授權(quán)與審批1.根據(jù)我行內(nèi)部授權(quán)管理規(guī)定，對于不同金額的取款業(yè)務(wù)，設(shè)定相應(yīng)的授權(quán)審批層級。2.柜員在完成業(yè)務(wù)審核后，按照授權(quán)規(guī)定提交上級授權(quán)審批。授權(quán)審批人員應(yīng)認(rèn)真審查業(yè)務(wù)資料，核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成授權(quán)審批操作。3.對于超過一定金額的特別重大取款業(yè)務(wù)，應(yīng)提交行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行最終審批。行領(lǐng)導(dǎo)審批通過后方可辦理取款手續(xù)。（四）款項(xiàng)支付1.經(jīng)授權(quán)審批通過后，柜員按照客戶要求進(jìn)行款項(xiàng)支付操作。支付方式可根據(jù)客戶選擇分為現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等。2.如為現(xiàn)金支付，柜員應(yīng)按照現(xiàn)金收付操作規(guī)程，當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金，與客戶確認(rèn)金額無誤后，將現(xiàn)金交付客戶。3.如為轉(zhuǎn)賬支付，柜員應(yīng)準(zhǔn)確錄入收款人賬號、戶名、開戶行等信息，經(jīng)再次核對無誤后提交轉(zhuǎn)賬交易，確?？铐?xiàng)準(zhǔn)確無誤地轉(zhuǎn)入指定賬戶。（五）業(yè)務(wù)記錄與檔案管理1.我行應(yīng)建立完善的代理人取款業(yè)務(wù)記錄系統(tǒng)，對每一筆取款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括客戶申請時(shí)間、申請內(nèi)容、審核過程、授權(quán)審批情況、款項(xiàng)支付時(shí)間及方式等。2.業(yè)務(wù)記錄應(yīng)保存紙質(zhì)檔案和電子檔案，紙質(zhì)檔案應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行分類、裝訂、歸檔，妥善保管；電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份存儲，確保數(shù)據(jù)安全、完整、可查詢。3.業(yè)務(wù)檔案保存期限按照國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求執(zhí)行，一般應(yīng)保存[X]年以上，以備后續(xù)查詢、審計(jì)等需要。四、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制（一）操作風(fēng)險(xiǎn)防范1.加強(qiáng)對代理人取款業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，確保其熟悉業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。2.完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)操作要求和責(zé)任，設(shè)置必要的復(fù)核、授權(quán)環(huán)節(jié)，防止單人操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。3.通過系統(tǒng)控制和人工監(jiān)督相結(jié)合的方式，對取款業(yè)務(wù)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正異常操作行為。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)防范1.對于外部合作機(jī)構(gòu)代理人，加強(qiáng)信用評估和動態(tài)監(jiān)測，定期收集其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。2.在合作協(xié)議中明確違約責(zé)任和賠償條款，對于出現(xiàn)信用問題給我行造成損失的外部合作機(jī)構(gòu)，依法追究其責(zé)任，要求其承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。（三）信息安全風(fēng)險(xiǎn)防范1.嚴(yán)格保護(hù)客戶取款業(yè)務(wù)相關(guān)信息安全，采取加密存儲、訪問控制、數(shù)據(jù)備份等安全措施，防止客戶信息泄露。2.對涉及客戶信息的系統(tǒng)和設(shè)備進(jìn)行定期安全檢查和維護(hù)，及時(shí)修復(fù)安全漏洞，防范信息安全事故發(fā)生。3.加強(qiáng)對內(nèi)部員工和外部合作機(jī)構(gòu)代理人的信息安全培訓(xùn)，明確信息安全責(zé)任，嚴(yán)禁違規(guī)使用客戶信息。（四）應(yīng)急處置機(jī)制1.制定代理人取款業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容，確保在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評估，根據(jù)演練結(jié)果和實(shí)際情況及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，提高應(yīng)急預(yù)案的科學(xué)性和實(shí)用性。3.發(fā)生取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延，減少損失，并及時(shí)向上級主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。五、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督我行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對代理人取款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否符合制度規(guī)定流程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否有效落實(shí)，業(yè)務(wù)記錄和檔案管理是否規(guī)范等。審計(jì)部門應(yīng)制定詳細(xì)的審計(jì)計(jì)劃和審計(jì)方案，采用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等多種方式進(jìn)行審計(jì)，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)管積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送代理人取款業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，主動接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。對于監(jiān)管部門提出的問題和要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)整改措施，按時(shí)反饋整改情況，確保取款業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營。六、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織對代理人取款業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、操作技能、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面。2.培訓(xùn)方式可采用集中授課、現(xiàn)場演示、案例分析、模擬操作等多種形式，提高培訓(xùn)效果，確保操作人員熟練掌握業(yè)務(wù)知識和技能。3.建立培訓(xùn)考核機(jī)制，對參加培訓(xùn)的人員進(jìn)行考核，考核結(jié)果作為其能否繼續(xù)從事代理人取款業(yè)務(wù)操作的重要依據(jù)。（二）宣傳1.通過多種渠道向客戶宣傳代理人取款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定和流程，提高客戶知曉度和風(fēng)險(xiǎn)意識，引導(dǎo)客戶正確辦理取款業(yè)務(wù)。宣傳渠道可包括我行官方網(wǎng)站