PAGE四川銀行制度規(guī)范要求一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范四川銀行各項業(yè)務(wù)操作和管理行為，確保銀行穩(wěn)健運營，保障客戶權(quán)益，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)四川銀行持續(xù)健康發(fā)展，實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。（二）適用范圍本制度適用于四川銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)的全體員工，涵蓋銀行的各類業(yè)務(wù)活動，包括但不限于存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人力資源管理等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.審慎性原則：在業(yè)務(wù)決策和操作過程中，充分考慮風(fēng)險因素，保持審慎態(tài)度，避免過度冒險行為。3.穩(wěn)健性原則：注重銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，追求業(yè)務(wù)質(zhì)量與效益的平衡，確保銀行資產(chǎn)安全和財務(wù)狀況穩(wěn)健。4.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的金融服務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益，提升客戶滿意度和忠誠度。5.內(nèi)部控制原則：建立健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制衡機(jī)制，防范內(nèi)部風(fēng)險，確保各項制度有效執(zhí)行。二、業(yè)務(wù)規(guī)范（一）存款業(yè)務(wù)1.開戶管理客戶申請開立存款賬戶時，應(yīng)要求其提供真實、完整、有效的身份證明文件和相關(guān)資料，并進(jìn)行嚴(yán)格的身份核實。按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，審核客戶開戶申請，確保賬戶信息準(zhǔn)確無誤。對于符合開戶條件的客戶，及時為其辦理開戶手續(xù)；對于不符合條件的客戶，應(yīng)明確告知原因并做好解釋工作。2.存款種類與利率明確各類存款產(chǎn)品的定義、特點、期限、利率及計息方式等，向客戶進(jìn)行充分的宣傳和說明，確?？蛻羟宄私庀嚓P(guān)信息。嚴(yán)格按照國家利率政策規(guī)定執(zhí)行存款利率，不得擅自提高或降低利率，不得變相提高利率吸收存款。3.存款操作流程規(guī)范存款業(yè)務(wù)的受理、審核、記賬、核對等操作環(huán)節(jié)，確保每筆存款業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、及時、合規(guī)。加強(qiáng)對現(xiàn)金存款和非現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付制度和票據(jù)、憑證管理制度，防止出現(xiàn)現(xiàn)金差錯、票據(jù)欺詐等風(fēng)險。定期對存款賬戶進(jìn)行清理和核對，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常賬戶情況，確保存款賬戶信息的真實性和準(zhǔn)確性。（二）貸款業(yè)務(wù)1.貸款申請與受理制定明確的貸款申請條件和所需資料清單，向客戶公開告知。要求客戶如實提供與貸款申請相關(guān)的各類信息，包括但不限于企業(yè)基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、貸款用途等。對客戶提交的貸款申請進(jìn)行及時受理和初審，重點審查申請資料的完整性、真實性和合規(guī)性。對于資料不全或不符合要求的申請，應(yīng)一次性告知客戶需要補充的資料和完善的內(nèi)容。2.貸款調(diào)查與評估安排專人對貸款客戶進(jìn)行全面、深入的調(diào)查，包括實地考察客戶經(jīng)營場所、核實財務(wù)數(shù)據(jù)、了解信用狀況等。調(diào)查人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告，對客戶的還款能力、還款意愿、貸款風(fēng)險等進(jìn)行客觀分析和評估。運用科學(xué)合理的評估方法，對貸款項目進(jìn)行風(fēng)險評估，確定貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等關(guān)鍵要素。評估過程應(yīng)充分考慮市場風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他相關(guān)風(fēng)險因素，確保貸款風(fēng)險可控。3.貸款審批建立健全貸款審批制度，明確各級審批權(quán)限和審批流程。貸款審批應(yīng)實行審貸分離、分級審批原則，確保審批決策的科學(xué)性和公正性。審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照審批標(biāo)準(zhǔn)和程序，對貸款申請進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注貸款用途合理性、風(fēng)險可控性、還款來源可靠性等因素。對于重大貸款項目，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行集體審議。4.貸款發(fā)放與支付貸款審批通過后，按照合同約定及時辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在發(fā)放貸款前，應(yīng)對貸款合同的各項條款進(jìn)行再次核對，確保合同內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。嚴(yán)格執(zhí)行貸款資金支付管理規(guī)定，根據(jù)貸款用途和實際需求，采用受托支付或自主支付方式進(jìn)行貸款資金支付。對于受托支付的貸款，應(yīng)確保資金支付給符合合同約定的交易對象。5.貸后管理建立完善的貸后管理制度，明確貸后管理職責(zé)和工作內(nèi)容。貸后管理人員應(yīng)定期對貸款客戶進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。加強(qiáng)對貸款資金使用情況的監(jiān)控，確保貸款資金按合同約定用途使用，防止貸款挪用風(fēng)險。對于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號，應(yīng)及時采取有效措施進(jìn)行處置，包括要求客戶補充擔(dān)保、調(diào)整貸款額度、提前收回貸款等。定期對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類和減值測試，準(zhǔn)確評估貸款質(zhì)量，及時計提貸款損失準(zhǔn)備，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量真實可靠。（三）中間業(yè)務(wù)1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)范各類支付結(jié)算工具的使用流程，包括支票、匯票、本票、銀行卡等。嚴(yán)格審核支付結(jié)算憑證的真實性、完整性和合規(guī)性，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全、準(zhǔn)確、及時辦理。加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控，防范票據(jù)欺詐、空頭支票、銀行卡盜刷等風(fēng)險。建立健全支付結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)急處置機(jī)制，及時應(yīng)對各類突發(fā)風(fēng)險事件。2.代理業(yè)務(wù)明確代理業(yè)務(wù)的范圍和種類，包括代理銷售理財產(chǎn)品、代理收付水電費、代理保險業(yè)務(wù)等。制定代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范代理業(yè)務(wù)操作流程和管理要求。加強(qiáng)對代理業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)的選擇和管理，對合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、信譽、經(jīng)營狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審查和評估。與合作機(jī)構(gòu)簽訂明確的合作協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)機(jī)制。定期對代理業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保代理業(yè)務(wù)操作合規(guī)、資金安全、客戶權(quán)益得到有效保障。3.銀行卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡管理，嚴(yán)格審核申請人資格，確保申請人身份真實、信用狀況良好。規(guī)范銀行卡申請、發(fā)卡、制卡、發(fā)卡等環(huán)節(jié)操作流程，確保銀行卡信息安全。強(qiáng)化銀行卡交易風(fēng)險管理，建立健全銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測銀行卡交易情況，及時發(fā)現(xiàn)并處置異常交易。加強(qiáng)對銀行卡密碼、驗證碼等安全要素的管理，防止客戶信息泄露和資金被盜刷。做好銀行卡客戶服務(wù)工作，及時處理客戶咨詢、投訴和掛失解掛等業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作，共同打擊銀行卡違法犯罪活動，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。三、風(fēng)險管理規(guī)范（一）風(fēng)險識別與評估1.建立全面的風(fēng)險識別體系，涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類風(fēng)險。定期組織開展風(fēng)險排查工作，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險點。2.運用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險敞口。風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)作為制定風(fēng)險應(yīng)對策略的重要依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對策略1.針對不同類型和等級的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等。風(fēng)險應(yīng)對策略應(yīng)根據(jù)風(fēng)險狀況和銀行實際情況適時調(diào)整優(yōu)化。2.加強(qiáng)信用風(fēng)險管理，建立完善的信用評級體系，對客戶信用狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和評估。嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險限額管理，合理控制信用風(fēng)險敞口。3.強(qiáng)化市場風(fēng)險管理，密切關(guān)注市場動態(tài)和價格波動，運用套期保值、風(fēng)險對沖等工具，有效防范市場風(fēng)險對銀行資產(chǎn)和收益的影響。4.完善操作風(fēng)險管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制和流程優(yōu)化，提高員工風(fēng)險意識和操作技能，減少操作失誤和違規(guī)行為。建立健全操作風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)并處置操作風(fēng)險事件。5.加強(qiáng)流動性風(fēng)險管理，合理安排資金頭寸，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保銀行具備充足的流動性儲備。制定流動性應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對流動性風(fēng)險的能力。6.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理。建立健全合規(guī)管理體系，定期開展合規(guī)檢查和培訓(xùn)，確保銀行經(jīng)營活動合法合規(guī)。（三）風(fēng)險監(jiān)測與報告1.建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對各類風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測和分析。風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)涵蓋風(fēng)險狀況、風(fēng)險趨勢、風(fēng)險影響等方面內(nèi)容，確保能夠及時準(zhǔn)確反映銀行風(fēng)險水平。2.定期撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告，向上級管理層和監(jiān)管部門匯報銀行風(fēng)險狀況、風(fēng)險應(yīng)對措施及風(fēng)險發(fā)展趨勢等情況。風(fēng)險監(jiān)測報告應(yīng)內(nèi)容詳實、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析深入，為決策提供有力支持。四、財務(wù)管理規(guī)范（一）財務(wù)預(yù)算管理1.制定年度財務(wù)預(yù)算編制方案，明確預(yù)算編制原則、方法、流程和時間要求。各部門應(yīng)按照預(yù)算編制方案，結(jié)合本部門業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，編制詳細(xì)的部門預(yù)算。2.加強(qiáng)對財務(wù)預(yù)算的審核和匯總，確保預(yù)算數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合理、完整。預(yù)算經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，不得隨意調(diào)整。如因特殊情況需要調(diào)整預(yù)算，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審批。（二）成本費用管理1.建立健全成本費用管理制度，明確成本費用開支范圍、標(biāo)準(zhǔn)和審批流程。嚴(yán)格控制各項成本費用支出，杜絕不合理開支。2.加強(qiáng)成本費用核算和分析，定期對成本費用支出情況進(jìn)行統(tǒng)計和分析，查找成本費用控制的薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施進(jìn)行改進(jìn)，提高成本費用管理水平。（三）收入管理1.規(guī)范各類收入的確認(rèn)原則和方法，確保收入核算準(zhǔn)確、及時。加強(qiáng)對利息收入、手續(xù)費及傭金收入等主要收入來源的管理，嚴(yán)格按照合同約定和相關(guān)規(guī)定收取收入。2.加強(qiáng)對收入的監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)收入異常情況并進(jìn)行調(diào)查處理。定期對收入結(jié)構(gòu)和收入趨勢進(jìn)行分析，為業(yè)務(wù)決策提供參考依據(jù)。（四）財務(wù)報告與分析1.按照國家財務(wù)會計制度和監(jiān)管要求，定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表﹑利潤表﹑現(xiàn)金流量表等。財務(wù)報告應(yīng)內(nèi)容真實、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、編制規(guī)范。2.加強(qiáng)財務(wù)分析工作，運用財務(wù)指標(biāo)分析、比較分析、趨勢分析等方法，對銀行財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進(jìn)行深入分析。財務(wù)分析報告應(yīng)提出針對性的建議和措施，為管理層決策提供支持。五、內(nèi)部控制規(guī)范（一）內(nèi)部控制體系建設(shè)1.建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、要素和框架。內(nèi)部控制體系應(yīng)涵蓋銀行各項業(yè)務(wù)活動和管理環(huán)節(jié)，確保內(nèi)部控制的全面性、有效性和制衡性。2.定期對內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估和完善，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、外部環(huán)境變化及監(jiān)管要求，及時調(diào)整和優(yōu)化內(nèi)部控制制度和流程，確保內(nèi)部控制體系持續(xù)有效運行。（二）內(nèi)部監(jiān)督與檢查1.加強(qiáng)內(nèi)部審計監(jiān)督，定期開展全面審計和專項審計工作。內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立行使審計職權(quán)，對銀行內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、財務(wù)收支情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.建立健全內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制，加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和高風(fēng)險領(lǐng)域的監(jiān)督檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到有效解決。3.鼓勵員工參與內(nèi)部監(jiān)督，建立舉報獎勵制度，對發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為并及時舉報的員工給予獎勵，營造良好的內(nèi)部監(jiān)督氛圍。（三）員工行為規(guī)范1.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在職業(yè)道德、業(yè)務(wù)操作、廉潔自律等方面的行為規(guī)范和要求。員工應(yīng)嚴(yán)格遵守員工行為準(zhǔn)則，自覺維護(hù)銀行良好形象。2.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工合規(guī)意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)。定期組織開展合規(guī)培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等活動，引導(dǎo)員工樹立正確的價值觀和職業(yè)操守。3.建立員工違規(guī)違紀(jì)行為處理機(jī)制，對違反員工行為準(zhǔn)則的員工，按照規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，包括警告、罰款、辭退等，維護(hù)銀行正常經(jīng)營秩序。六、信息科技管理規(guī)范（一）信息系統(tǒng)建設(shè)與維護(hù)1.制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，合理規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè)項目。信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)遵循統(tǒng)一規(guī)劃、分步實施、注重實效的原則，確保系統(tǒng)功能滿足業(yè)務(wù)需求，技術(shù)架構(gòu)先進(jìn)合理。2.加強(qiáng)信息系統(tǒng)日常維護(hù)管理，建立健全信息系統(tǒng)維護(hù)流程和制度。定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行巡檢、監(jiān)控和優(yōu)化，及時處理系統(tǒng)故障和問題，確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。3.做好信息系統(tǒng)安全防護(hù)工作，采取防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等措施，防范信息系統(tǒng)遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險。定期開展信息系統(tǒng)安全評估和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。（二）數(shù)據(jù)管理1.建立完善的數(shù)據(jù)管理制度，規(guī)范數(shù)據(jù)采集、錄入、存儲、使用、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)操作流程。確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時性，為銀行決策提供可靠的數(shù)據(jù)支持。2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，定期對數(shù)據(jù)進(jìn)行清理、核對和校驗，及時發(fā)現(xiàn)并糾正數(shù)據(jù)錯誤和不一致問題。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機(jī)制，將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入部門和員工績效考核體系。3.做好數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)工作，制定數(shù)據(jù)備份策略和恢復(fù)計劃。定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并將備份數(shù)據(jù)存儲在安全可靠的介質(zhì)上。定期開展數(shù)據(jù)恢復(fù)演練，確保在數(shù)據(jù)遭受損失時能夠及時恢復(fù)，保障銀行正常運營。（三）信息安全管理1.加強(qiáng)信息安全組織管理，成立信息安全管理委員會，明確各部門信息安全職責(zé)。建立健全信息安全管理制度和流程，確保信息安全工作有章可循。2.強(qiáng)化信息安全人員管理，定期對信息安全人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，提高信息安全人員專業(yè)素質(zhì)和技能水平。嚴(yán)格信息安全人員準(zhǔn)入和離職管理，防止信息安全風(fēng)險。3.加強(qiáng)信息安全技術(shù)管理，運用先進(jìn)的信息安全技術(shù)手段，對信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)進(jìn)行全方位安全防護(hù)。定期開展信息安全技術(shù)評估和更新，確保信息安全技術(shù)的有效性和先進(jìn)性。4.做好信息安全應(yīng)急管理工作，制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。定期組織開展信息安全應(yīng)急演練，提高應(yīng)對信息安全突發(fā)事件的能力。七、人力資源管理規(guī)范（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定科學(xué)合理的員工招聘計劃。明確招聘崗位、人數(shù)、條件和要求等，通過多種渠道廣泛招聘優(yōu)秀人才。2.規(guī)范員工招聘流程，嚴(yán)格按照招聘程序進(jìn)行報名、資格審查、筆試、面試、體檢、錄用等環(huán)節(jié)操作。確保招聘過程公平、公正、公開，選拔出符合銀行要求的優(yōu)秀人才。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、技能培訓(xùn)、職業(yè)道德、合規(guī)教育等方面。2.定期組織開展各類培訓(xùn)活動，采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。加強(qiáng)培訓(xùn)效果評估和反饋，及時調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高培訓(xùn)質(zhì)量。3.為員工提供廣闊的職業(yè)發(fā)展空間，建立員工職業(yè)發(fā)展通道，鼓勵員工通過