PAGE失信審查決策制度規(guī)范一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司/組織信用管理，規(guī)范失信審查決策行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司/組織合法權(quán)益，特制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)部涉及信用審查決策的所有部門、崗位及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策要求，確保失信審查決策行為合法合規(guī)。2.客觀公正原則以客觀事實(shí)為依據(jù)，公正對(duì)待每一項(xiàng)失信審查決策事項(xiàng)，不受任何外部因素干擾。3.審慎嚴(yán)謹(jǐn)原則對(duì)失信審查決策事項(xiàng)進(jìn)行全面、深入、細(xì)致的調(diào)查分析，審慎做出決策，避免草率行事。4.保密原則在失信審查決策過(guò)程中，對(duì)涉及的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以嚴(yán)格保密。二、失信審查決策機(jī)構(gòu)及職責(zé)（一）信用審查決策委員會(huì)1.組成信用審查決策委員會(huì)由公司/組織高層管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等組成，設(shè)主任一名，副主任若干名。2.職責(zé)（1）審議重大失信審查決策事項(xiàng)，制定信用審查決策的總體方針和策略。（2）對(duì)公司/組織信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行定期評(píng)估和指導(dǎo)。（3）協(xié)調(diào)解決信用審查決策過(guò)程中的重大爭(zhēng)議和問(wèn)題。（二）信用審查部門1.組成信用審查部門配備專業(yè)的信用審查人員，負(fù)責(zé)具體的失信審查決策工作。2.職責(zé)（1）收集、整理、分析與信用審查決策相關(guān)的信息資料。（2）對(duì)擬合作對(duì)象、業(yè)務(wù)項(xiàng)目等進(jìn)行信用調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（3）提出失信審查決策建議，撰寫審查報(bào)告。（4）跟蹤監(jiān)督信用審查決策結(jié)果的執(zhí)行情況。（三）相關(guān)部門1.職責(zé)各相關(guān)部門負(fù)責(zé)提供與本部門業(yè)務(wù)相關(guān)的信用審查決策信息，配合信用審查部門開展工作，并執(zhí)行信用審查決策結(jié)果。三、失信審查決策流程（一）信息收集1.主動(dòng)收集信用審查部門定期通過(guò)多種渠道主動(dòng)收集市場(chǎng)主體的信用信息，包括但不限于企業(yè)信用報(bào)告、行業(yè)評(píng)價(jià)、媒體報(bào)道等。2.被動(dòng)提供合作對(duì)象、業(yè)務(wù)項(xiàng)目相關(guān)方等應(yīng)按照要求及時(shí)向公司/組織提供自身信用信息及相關(guān)資料。3.內(nèi)部反饋公司/組織內(nèi)部各部門在工作中發(fā)現(xiàn)涉及信用審查決策的信息，應(yīng)及時(shí)反饋給信用審查部門。（二）初步篩選1.信用審查部門對(duì)收集到的信息進(jìn)行初步篩選，確定需要進(jìn)一步審查的對(duì)象和事項(xiàng)。2.對(duì)于明顯不符合公司/組織信用要求的對(duì)象或事項(xiàng)，直接予以排除。（三）詳細(xì)調(diào)查1.針對(duì)初步篩選確定的審查對(duì)象，信用審查部門開展詳細(xì)調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容包括但不限于主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、涉訴情況等。3.調(diào)查方式可采用實(shí)地走訪、函證、網(wǎng)絡(luò)查詢、第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)合作等多種形式。（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.信用審查部門根據(jù)調(diào)查結(jié)果，運(yùn)用科學(xué)合理的評(píng)估模型和方法，對(duì)審查對(duì)象進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、違約可能性、違約損失程度等。3.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議。（五）審查決策建議1.信用審查部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合公司/組織實(shí)際情況，提出失信審查決策建議。2.建議內(nèi)容包括是否合作、合作方式、合作條件、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。（六）審查報(bào)告撰寫1.信用審查人員撰寫詳細(xì)的審查報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括審查背景、審查過(guò)程、調(diào)查結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審查決策建議等內(nèi)容。2.審查報(bào)告應(yīng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、邏輯清晰、結(jié)論明確，能夠?yàn)樾庞脤彶闆Q策委員會(huì)提供充分的決策依據(jù)。（七）決策審議1.信用審查決策委員會(huì)定期召開會(huì)議，對(duì)信用審查部門提交的審查報(bào)告及決策建議進(jìn)行審議。2.參會(huì)人員應(yīng)充分發(fā)表意見，對(duì)審查決策事項(xiàng)進(jìn)行深入討論和分析。3.根據(jù)審議情況，形成最終的失信審查決策意見。（八）決策執(zhí)行1.相關(guān)部門按照信用審查決策意見，組織實(shí)施合作項(xiàng)目或業(yè)務(wù)活動(dòng)。2.在執(zhí)行過(guò)程中，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保公司/組織利益不受損害。（九）跟蹤監(jiān)督1.信用審查部門負(fù)責(zé)對(duì)信用審查決策結(jié)果的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。2.及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)可能影響信用狀況及決策執(zhí)行效果的情況及時(shí)報(bào)告。四、失信審查決策標(biāo)準(zhǔn)（一）信用等級(jí)劃分1.根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將市場(chǎng)主體信用等級(jí)劃分為優(yōu)秀、良好、一般、較差、差五個(gè)等級(jí)。2.各等級(jí)具體標(biāo)準(zhǔn)如下：優(yōu)秀：信用記錄良好，經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定，財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚，無(wú)任何不良信用行為，違約可能性極低。良好：信用記錄較好，經(jīng)營(yíng)狀況正常，財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)健，偶爾存在輕微信用瑕疵，違約可能性較低。一般：信用記錄有一定波動(dòng)，經(jīng)營(yíng)狀況基本穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況尚可，存在一些潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，違約可能性適中。較差：信用記錄出現(xiàn)較多負(fù)面信息，經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況存在一定壓力，違約可能性較高。差：信用記錄嚴(yán)重不良，經(jīng)營(yíng)狀況惡化，財(cái)務(wù)狀況較差，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)，違約可能性極高。（二）合作決策標(biāo)準(zhǔn)1.對(duì)于信用等級(jí)為優(yōu)秀的市場(chǎng)主體，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可優(yōu)先考慮合作，并給予較為寬松的合作條件。2.信用等級(jí)為良好的市場(chǎng)主體，經(jīng)綜合評(píng)估后，可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況決定是否合作及合作方式，合作條件適中。3.信用等級(jí)為一般的市場(chǎng)主體，需謹(jǐn)慎對(duì)待，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，決定是否合作，合作條件應(yīng)相對(duì)嚴(yán)格。4.信用等級(jí)為較差的市場(chǎng)主體，原則上不與其開展合作，如因特殊原因確需合作，必須采取嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。5.信用等級(jí)為差的市場(chǎng)主體，堅(jiān)決不予合作。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)1.根據(jù)不同信用等級(jí)的市場(chǎng)主體及業(yè)務(wù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求合作方提供足額有效的擔(dān)保，或采取其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。3.在合作過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況的監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控策略。五、失信信息管理（一）失信信息收集1.信用審查部門負(fù)責(zé)收集各類失信信息，包括但不限于市場(chǎng)主體自身提供的虛假信息、違約行為記錄、司法裁判文書等。2.建立失信信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)收集到的失信信息進(jìn)行分類整理、存儲(chǔ)。（二）失信信息更新1.定期對(duì)失信信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行更新，確保信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。2.對(duì)于已發(fā)生變化的失信信息，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。（三）失信信息共享1.在公司/組織內(nèi)部，根據(jù)工作需要，實(shí)現(xiàn)失信信息在相關(guān)部門之間的共享。2.涉及對(duì)外提供失信信息的，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及公司/組織規(guī)定執(zhí)行，確保信息提供合法合規(guī)。（四）失信信息保密1.對(duì)失信信息數(shù)據(jù)庫(kù)及相關(guān)資料進(jìn)行嚴(yán)格保密管理，防止信息泄露。2.限制對(duì)失信信息的訪問(wèn)權(quán)限至必要崗位人員，明確信息使用范圍和要求。六、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)失信審查決策制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.檢查信用審查決策流程是否合規(guī)、審查標(biāo)準(zhǔn)是否執(zhí)行到位、信息管理是否規(guī)范等。（二）外部監(jiān)督1.主動(dòng)接受監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。2.積極配合外部監(jiān)督工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。（三）考核機(jī)制1.建立失信審查決策工作考核機(jī)制，對(duì)信用審查部門及相關(guān)承辦人員進(jìn)行考核。2.考核內(nèi)容包括審查決策質(zhì)量、工作效率、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等。3.根據(jù)考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在問(wèn)題的進(jìn)行督促整改或問(wèn)責(zé)。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.定期組織開展失信審查決策相關(guān)知識(shí)和技能培訓(xùn)，提高信用審查人員業(yè)務(wù)水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)估方法、審查決策流程等。（二）宣傳1.加強(qiáng)對(duì)失信審查決策制度規(guī)范的宣傳，提高公司/組織全體員工的信用意識(shí)。2.通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、