2025年合規(guī)考試題庫(kù)及答案解析一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，共30題）1.某銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶口頭承諾“保本保息”。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該行為屬于A.合規(guī)營(yíng)銷，因客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力已評(píng)估B.輕微違規(guī)，僅需內(nèi)部通報(bào)C.重大違規(guī)，構(gòu)成“剛性兌付”承諾D.一般違規(guī)，罰款5萬(wàn)元即可答案：C解析：辦法第43條明確禁止任何形式的“保本保收益”承諾，口頭承諾亦構(gòu)成剛性兌付。2.2024年12月，某券商研究所發(fā)布研報(bào)，未在顯著位置標(biāo)注“持牌分析師姓名及登記編號(hào)”，被出具警示函。該處罰依據(jù)的是A.《證券法》第56條B.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》第11條C.《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》第7條D.《信息披露管理辦法》第21條答案：B解析：暫行規(guī)定第11條要求研報(bào)首頁(yè)顯著位置列示分析師登記信息，缺失即違規(guī)。3.某基金公司員工在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未公開(kāi)的重倉(cāng)股調(diào)研紀(jì)要，該行為最可能觸及A.內(nèi)幕交易B.操縱市場(chǎng)C.違規(guī)推介D.泄露內(nèi)幕信息答案：D解析：調(diào)研紀(jì)要包含未公開(kāi)重大信息，轉(zhuǎn)發(fā)即構(gòu)成泄露，區(qū)別于內(nèi)幕交易的主觀買賣。4.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息未取得“單獨(dú)同意”，最高可處A.100萬(wàn)元罰款B.上一年度營(yíng)業(yè)額5%罰款C.1000萬(wàn)元罰款D.5000萬(wàn)元罰款答案：B解析：第66條明確情節(jié)嚴(yán)重時(shí)處“上一年度營(yíng)業(yè)額5%以下”罰款，無(wú)上限封頂。5.某信托公司開(kāi)展“通道業(yè)務(wù)”，未履行主動(dòng)管理職責(zé)，被銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定違規(guī)。其違反的核心原則是A.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)B.審慎經(jīng)營(yíng)C.風(fēng)險(xiǎn)隔離D.穿透管理答案：D解析：銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕37號(hào)文要求通道業(yè)務(wù)同樣穿透識(shí)別底層資產(chǎn)，不得規(guī)避監(jiān)管。6.商業(yè)銀行代銷私募基金，未設(shè)置24小時(shí)冷靜期，監(jiān)管部門可依據(jù)A.《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第19條B.《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》第22條C.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第29條D.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第8條答案：B解析：商業(yè)銀行代銷辦法第22條明確要求私募產(chǎn)品須設(shè)置不少于24小時(shí)冷靜期。7.某保險(xiǎn)公司代理人給予投保人保險(xiǎn)合同外利益，金額累計(jì)3萬(wàn)元，依據(jù)《保險(xiǎn)法》應(yīng)A.警告并罰款5萬(wàn)元B.吊銷代理人資格C.對(duì)機(jī)構(gòu)罰款30萬(wàn)元D.沒(méi)收違法所得并處1—3倍罰款答案：D解析：保險(xiǎn)法第116條對(duì)“給予合同外利益”行為設(shè)定“沒(méi)收+1—3倍罰款”罰則。8.2025年2月，某支付機(jī)構(gòu)因“斷直連”整改不到位，被人民銀行處以A.暫停新增商戶B.吊銷支付牌照C.罰款2000萬(wàn)元D.責(zé)令改正，罰款50萬(wàn)元答案：A解析：銀發(fā)〔2021〕76號(hào)文明確“斷直連”整改不到位可采取暫停新增商戶等審慎措施。9.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告，責(zé)令限期改正后逾期不改的，可處A.5—50萬(wàn)元罰款B.20—200萬(wàn)元罰款C.50—500萬(wàn)元罰款D.100—1000萬(wàn)元罰款答案：C解析：第32條對(duì)“未報(bào)送大額交易”設(shè)定50—500萬(wàn)元罰款區(qū)間。10.某上市公司董事會(huì)秘書(shū)在業(yè)績(jī)預(yù)告前10日買入公司股票，獲利80萬(wàn)元，該行為構(gòu)成A.短線交易B.內(nèi)幕交易C.操縱市場(chǎng)D.違規(guī)增減持答案：B解析：業(yè)績(jī)預(yù)增屬重大內(nèi)幕信息，知悉人在敏感期交易即構(gòu)成內(nèi)幕交易。11.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，利用“收益對(duì)比圖”未標(biāo)明數(shù)據(jù)來(lái)源和測(cè)算依據(jù)，屬于A.誤導(dǎo)宣傳B.不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.虛假記載D.重大遺漏答案：A解析：辦法第9條要求收益對(duì)比須注明來(lái)源與假設(shè)，否則構(gòu)成誤導(dǎo)。12.某銀行理財(cái)子公司使用“理財(cái)神器”字樣宣傳，被認(rèn)定為A.合規(guī)，因未承諾收益B.輕微違規(guī)，責(zé)令整改C.違規(guī)，因使用夸大表述D.重大違規(guī)，罰款200萬(wàn)元答案：C解析：理財(cái)宣傳禁用“神器”“穩(wěn)賺”等夸大詞匯，屬一般違規(guī)。13.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》，處理100萬(wàn)人以上個(gè)人信息的數(shù)據(jù)出境，應(yīng)A.進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)合同備案B.通過(guò)省級(jí)網(wǎng)信部門評(píng)估C.向國(guó)家網(wǎng)信部門申報(bào)安全評(píng)估D.企業(yè)自評(píng)估即可答案：C解析：辦法第4條明確100萬(wàn)人以上須報(bào)國(guó)家網(wǎng)信部門安全評(píng)估。14.某券商APP默認(rèn)勾選“同意共享個(gè)人信息給第三方”，被工信部通報(bào)，其違反A.明示同意原則B.最小必要原則C.單獨(dú)同意原則D.公開(kāi)透明原則答案：C解析：默認(rèn)勾選未履行“單獨(dú)同意”義務(wù)，違反個(gè)人信息保護(hù)法第13條。15.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，從業(yè)人員炒股未申報(bào)，最高可A.警告B.罰款3萬(wàn)元C.罰款10萬(wàn)元D.市場(chǎng)禁入答案：D解析：辦法第51條對(duì)未申報(bào)炒股可采取市場(chǎng)禁入措施。16.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給AMC，未在轉(zhuǎn)出后10個(gè)工作日向監(jiān)管部門報(bào)告，違反A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第18條B.《商業(yè)銀行法》第55條C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條D.《資產(chǎn)管理辦法》第22條答案：A解析：辦法第18條要求10日內(nèi)報(bào)告，逾期即違規(guī)。17.根據(jù)《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，信托公司未對(duì)底層資產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)金流壓力測(cè)試，可認(rèn)定為A.未履行勤勉義務(wù)B.未履行忠實(shí)義務(wù)C.未履行謹(jǐn)慎義務(wù)D.未履行公平義務(wù)答案：C解析：指引第27條把壓力測(cè)試列為謹(jǐn)慎管理核心要求。18.某基金公司對(duì)機(jī)構(gòu)投資者降低申購(gòu)費(fèi)，未對(duì)散戶同步降費(fèi)，被投訴后認(rèn)定為A.價(jià)格歧視B.不公平對(duì)待投資者C.操縱市場(chǎng)D.內(nèi)幕交易答案：B解析：基金銷售應(yīng)公平對(duì)待同類投資者，差異化費(fèi)率須具備合理依據(jù)。19.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)單個(gè)關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過(guò)A.銀行資本凈額的5%B.銀行資本凈額的10%C.銀行資本凈額的15%D.銀行資本凈額的20%答案：B解析：辦法第22條設(shè)定10%上限。20.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)資金投資于未上市股權(quán)，違反A.保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法第8條B.保險(xiǎn)法第106條C.關(guān)于保險(xiǎn)資金投資股權(quán)的通知D.保險(xiǎn)資產(chǎn)配置管理暫行辦法答案：A解析：辦法第8條明確健康險(xiǎn)資金不得投資未上市股權(quán)。21.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)未進(jìn)行每年一次應(yīng)急演練，可處A.警告B.5萬(wàn)元罰款C.10萬(wàn)元罰款D.30萬(wàn)元罰款答案：D解析：辦法第38條對(duì)未演練可處30萬(wàn)元以下罰款。22.某商業(yè)銀行將客戶征信報(bào)告提供給第三方合作平臺(tái)，未獲客戶書(shū)面同意，違反A.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第20條B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第23條C.《民法典》第1035條D.以上全部答案：D解析：征信報(bào)告屬敏感信息，需“告知+單獨(dú)同意”，多法同責(zé)。23.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨公司未將客戶保證金與自有資金分戶存放，可處A.50—500萬(wàn)元罰款B.100—1000萬(wàn)元罰款C.200—2000萬(wàn)元罰款D.1000—5000萬(wàn)元罰款答案：B解析：第109條設(shè)定100—1000萬(wàn)元罰款區(qū)間。24.某券商研究所分析師在調(diào)研中接受上市公司贈(zèng)送的奢侈品，價(jià)值2萬(wàn)元，應(yīng)認(rèn)定為A.正常商務(wù)禮儀B.一般違規(guī)C.嚴(yán)重違規(guī)，市場(chǎng)禁入D.非監(jiān)管范圍答案：C解析：分析師不得接受貴重禮品，違反執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則，可市場(chǎng)禁入。25.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司杠桿率不得超過(guò)A.8倍B.10倍C.12.5倍D.15倍答案：C解析：辦法第51條明確資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不低于8%，即杠桿不超12.5倍。26.某銀行理財(cái)使用“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”字樣，未同步披露測(cè)算依據(jù)，違反A.《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第25條B.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第30條C.《資管新規(guī)》第12條D.《基金法》第60條答案：A解析：辦法第25條要求業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)須披露測(cè)算方法與主要假設(shè)。27.根據(jù)《反恐怖融資法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉恐資產(chǎn)未立即凍結(jié)，可處A.50—500萬(wàn)元罰款B.100—1000萬(wàn)元罰款C.500—5000萬(wàn)元罰款D.1000—1億元罰款答案：C解析：第25條設(shè)定500—5000萬(wàn)元罰款區(qū)間。28.某基金公司基金經(jīng)理在管產(chǎn)品重倉(cāng)股停牌期間，使用個(gè)人證券賬戶買入該股，構(gòu)成A.內(nèi)幕交易B.利益沖突C.操縱市場(chǎng)D.短線交易答案：B解析：雖未利用未公開(kāi)信息，但個(gè)人賬戶與基金賬戶存在利益沖突，違反忠實(shí)義務(wù)。29.根據(jù)《綠色債券發(fā)行指引》，綠色債券募集資金用于非綠色項(xiàng)目比例超過(guò)A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：指引第15條允許不超過(guò)10%用于營(yíng)運(yùn)資金，超10%即違規(guī)。30.某商業(yè)銀行將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定為“穩(wěn)健型”，客戶卻購(gòu)買R5級(jí)私募基金，銀行未進(jìn)行攔截，違反A.適當(dāng)性義務(wù)B.反洗錢義務(wù)C.信息披露義務(wù)D.公平對(duì)待義務(wù)答案：A解析：穩(wěn)健型客戶與R5產(chǎn)品不匹配，銀行未攔截即未履行適當(dāng)性管理。二、多選題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，共15題）31.下列哪些行為構(gòu)成“剛性兌付”A.銀行理財(cái)產(chǎn)品到期按預(yù)期收益墊付差額B.券商資管計(jì)劃用自有資金補(bǔ)足虧損C.信托計(jì)劃用后續(xù)投資者資金兌付前手D.公募基金自購(gòu)旗下產(chǎn)品答案：A、B、C解析：D屬市場(chǎng)化自購(gòu)，不構(gòu)成兌付承諾。32.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)具備的合法基礎(chǔ)包括A.取得個(gè)人同意B.履行合同必需C.法定職責(zé)D.公共利益答案：A、B、C、D解析：第13條列明七類合法基礎(chǔ)，以上均含。33.商業(yè)銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款，應(yīng)滿足的合規(guī)要求有A.核心風(fēng)控環(huán)節(jié)不得外包B.單戶授信不超30萬(wàn)元C.與合作機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)控責(zé)任D.數(shù)據(jù)本地化存儲(chǔ)答案：A、B解析：C錯(cuò)在風(fēng)控責(zé)任不得外包；D非強(qiáng)制本地，需評(píng)估出境安全。34.下列屬于《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》禁止的“商業(yè)賄賂”A.提供高檔宴請(qǐng)B.贈(zèng)送購(gòu)物卡C.安排子女入學(xué)D.支付“顧問(wèn)費(fèi)”答案：A、B、C、D解析：規(guī)定第7條明確列舉各類變相賄賂。35.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線包括A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)答案：A、B、C解析：外部審計(jì)屬補(bǔ)充，非內(nèi)部三道防線。36.下列哪些情形需重新進(jìn)行投資者適當(dāng)性評(píng)估A.投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上調(diào)C.投資者更換手機(jī)號(hào)碼D.投資者賬戶休眠超2年答案：A、B解析：C、D不觸發(fā)重新評(píng)估。37.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在營(yíng)銷中必須A.明示年化收益率B.以顯著方式提示風(fēng)險(xiǎn)C.披露收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)D.承諾最低收益答案：A、B、C解析：D屬禁止行為。38.下列屬于“重大關(guān)聯(lián)交易”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)A.單筆交易金額占凈資產(chǎn)1%B.單筆交易金額占凈資產(chǎn)5%C.交易余額占凈資產(chǎn)8%D.交易余額占凈資產(chǎn)10%答案：B、D解析：辦法界定5%或10%為重大。39.根據(jù)《期貨和衍生品法》，下列哪些主體被納入“衍生品交易報(bào)告庫(kù)”A.金融機(jī)構(gòu)B.實(shí)體企業(yè)C.特殊目的載體D.境外交易對(duì)手答案：A、B、C解析：境外對(duì)手由境外監(jiān)管負(fù)責(zé)，境內(nèi)報(bào)告義務(wù)人含A、B、C。40.下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息A.公司分配股利方案B.公司重大投資行為C.公司財(cái)務(wù)總監(jiān)辭職D.公司日常采購(gòu)合同答案：A、B、C解析：D未達(dá)重大性標(biāo)準(zhǔn)。41.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司不得A.向股東提供融資B.投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)C.承諾受托管理收益D.設(shè)立子公司答案：A、C解析：B允許合規(guī)投非標(biāo)；D可設(shè)子公司。42.下列哪些行為違反《反洗錢法》客戶身份識(shí)別義務(wù)A.開(kāi)立匿名賬戶B.開(kāi)立假名賬戶C.未核對(duì)代理人有效身份證件D.未登記客戶職業(yè)信息答案：A、B、C、D解析：第16條要求完整識(shí)別身份。43.根據(jù)《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)需披露A.綠色信貸余額B.高耗能行業(yè)貸款占比C.碳排放配額履約情況D.環(huán)保處罰情況答案：A、B解析：C、D為融資客戶披露內(nèi)容，非金融機(jī)構(gòu)自身。44.下列哪些屬于“金融營(yíng)銷宣傳”禁止行為A.使用“國(guó)家級(jí)”表述B.使用“保本”字樣C.使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”字樣D.使用“最高收益”字樣答案：A、B、C、D解析：四部委聯(lián)合通知明確全禁。45.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)應(yīng)A.每年開(kāi)展?jié)B透測(cè)試B.每季度開(kāi)展應(yīng)急演練C.建立同城雙活中心D.建立異地災(zāi)備中心答案：A、C、D解析：B為每年至少一次，非每季度。三、判斷題（每題1分，共10題）46.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可投資于剩余期限超397天的債券。答案：錯(cuò)解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)新規(guī)要求投資組合久期不超120天。47.根據(jù)《證券法》，投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)可受50名以上投資者委托，提起特別代表人訴訟。答案：對(duì)解析：第95條明確50人門檻。48.商業(yè)銀行代銷國(guó)債，無(wú)需進(jìn)行投資者適當(dāng)性管理。答案：對(duì)解析：國(guó)債屬國(guó)家信用，監(jiān)管豁免適當(dāng)性。49.保險(xiǎn)資金投資股權(quán)，對(duì)單一項(xiàng)目投資額不得超過(guò)總資產(chǎn)5%。答案：錯(cuò)解析：比例為總資產(chǎn)1%。50.根據(jù)《期貨和衍生品法》，衍生品交易必須集中清算。答案：錯(cuò)解析：僅標(biāo)準(zhǔn)化衍生品強(qiáng)制集中清算，非標(biāo)準(zhǔn)化可協(xié)商。51.金融租賃公司可在境外設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)。答案：對(duì)解析：辦法允許境外SPV模式。52.銀行理財(cái)可投資于非上市銀行股權(quán)。答案：錯(cuò)解析：理財(cái)新規(guī)禁止直投非上市銀行股權(quán)。53.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者需指定個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人，并公開(kāi)聯(lián)系方式。答案：對(duì)解析：第52條強(qiáng)制要求。54.證券公司研究所可向上市公司收取“版面費(fèi)”發(fā)布研報(bào)。答案：錯(cuò)解析：屬變相利益輸送，違反廉潔規(guī)定。55.商業(yè)銀行發(fā)行二級(jí)資本債，無(wú)需銀保監(jiān)會(huì)審批，只需向人民銀行備案。答案：錯(cuò)解析：需銀保監(jiān)會(huì)出具監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)。四、案例分析題（共3題，每題10分）56.案例：2025年3月，某城商行代銷一款私募證券投資基金，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R5，客戶A風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C2?？蛻艚?jīng)理為完成業(yè)績(jī)，協(xié)助客戶重新填寫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，將C2改為C5，客戶隨后投入500萬(wàn)元。半年后產(chǎn)品凈值虧損40%，客戶投訴至監(jiān)管部門。問(wèn)題：（1）銀行及客戶經(jīng)理分別違反哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）客戶損失如何承擔(dān)？（3）監(jiān)管部門可采取哪些措施？答案與解析：（1）銀行違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第6條“賣者盡責(zé)”義務(wù)；客戶經(jīng)理違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》第18條“不得協(xié)助客戶造假”。（2）因銀行未履行適當(dāng)性義務(wù)，應(yīng)先賠償客戶全部本金損失，再向客戶經(jīng)理追償。（3）監(jiān)管部門可對(duì)銀行責(zé)令改正、罰款50萬(wàn)元；對(duì)客戶經(jīng)理警告、罰款10萬(wàn)元并禁業(yè)5年。57.案例：某券商資管計(jì)劃投資某地產(chǎn)公司發(fā)行的ABS，底層資產(chǎn)為商業(yè)物業(yè)租金。地產(chǎn)公司挪用租金，ABS違約。券商在盡職調(diào)查報(bào)告中偽造租金流水，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)未現(xiàn)場(chǎng)核查即給予AAA評(píng)級(jí)。投資者以券商、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為共同被告提起訴訟。問(wèn)題：（1）券商、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分別違反哪些義務(wù)？（2）投資者可主張何種責(zé)任？（3）監(jiān)管可采取哪些行政處罰？答案與解析：（1）券商違反《資管新規(guī)》第8條“審慎盡職調(diào)查”義務(wù)；評(píng)級(jí)機(jī)