PAGE央行數(shù)字貨幣制度規(guī)范一、總則（一）目的為規(guī)范央行數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、使用及相關(guān)管理活動，保障金融體系穩(wěn)定運行，維護(hù)金融消費者合法權(quán)益，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特制定本制度規(guī)范。（二）適用范圍本制度規(guī)范適用于涉及央行數(shù)字貨幣發(fā)行、運營、交易、監(jiān)管等相關(guān)的所有機(jī)構(gòu)和個人，包括但不限于央行及其分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)以及參與數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)的企業(yè)和個人用戶。（三）基本原則1.合法性原則央行數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通和管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保各項業(yè)務(wù)活動在法律框架內(nèi)進(jìn)行。2.安全性原則高度重視數(shù)字貨幣的安全問題，從技術(shù)保障、運營管理、風(fēng)險防控等多方面采取措施，保障數(shù)字貨幣系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，防止出現(xiàn)安全漏洞和風(fēng)險事件。3.可控匿名原則在保障數(shù)字貨幣交易可追溯的前提下，適當(dāng)保護(hù)用戶的隱私信息，實現(xiàn)可控匿名，平衡好隱私保護(hù)與金融監(jiān)管的關(guān)系。4.創(chuàng)新與規(guī)范并重原則鼓勵數(shù)字貨幣相關(guān)的技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，同時通過完善制度規(guī)范，引導(dǎo)創(chuàng)新活動健康有序發(fā)展，避免無序競爭和金融風(fēng)險。二、發(fā)行與運營（一）發(fā)行主體央行數(shù)字貨幣由中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法履行數(shù)字貨幣發(fā)行、管理職責(zé)。（二）發(fā)行方式1.直接發(fā)行央行直接面向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣，公眾可通過指定的渠道進(jìn)行開戶、兌換等操作。2.間接發(fā)行央行通過商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為代理發(fā)行機(jī)構(gòu)，向公眾間接發(fā)行數(shù)字貨幣。商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)需按照央行規(guī)定的流程和要求，協(xié)助央行開展數(shù)字貨幣的發(fā)行工作。（三）運營模式1.雙層運營體系央行數(shù)字貨幣采用雙層運營體系，即央行先把數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行或其他運營機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。央行負(fù)責(zé)數(shù)字貨幣的發(fā)行、貨幣政策調(diào)控等核心職能，商業(yè)銀行等運營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)面向公眾的數(shù)字貨幣流通服務(wù)，包括開戶、交易、支付等具體業(yè)務(wù)。2.運營機(jī)構(gòu)職責(zé)商業(yè)銀行等運營機(jī)構(gòu)應(yīng)按照央行要求，建立健全數(shù)字貨幣運營管理制度，保障數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)的安全、穩(wěn)定運行。負(fù)責(zé)為用戶提供數(shù)字貨幣的存儲、交易、支付等服務(wù)，做好用戶身份認(rèn)證、賬戶管理、資金清算等工作，及時向央行報送數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。（四）發(fā)行與流通環(huán)節(jié)的安全保障1.技術(shù)安全采用先進(jìn)的密碼學(xué)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等，保障數(shù)字貨幣的發(fā)行、存儲、傳輸、交易等環(huán)節(jié)的安全性。建立完善的安全防護(hù)體系，防止黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全事件發(fā)生。2.備份與恢復(fù)機(jī)制建立數(shù)字貨幣發(fā)行和運營數(shù)據(jù)的備份系統(tǒng)，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并制定數(shù)據(jù)恢復(fù)計劃，確保在出現(xiàn)系統(tǒng)故障、自然災(zāi)害等意外情況時，能夠及時恢復(fù)數(shù)據(jù)，保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。3.應(yīng)急處置預(yù)案制定央行數(shù)字貨幣發(fā)行與運營的應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源調(diào)配等內(nèi)容。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地采取措施，降低損失和影響。三、賬戶與交易（一）賬戶體系1.數(shù)字貨幣賬戶類型央行數(shù)字貨幣賬戶分為兩類：一類是實名賬戶，用于滿足用戶日常的數(shù)字貨幣交易、支付等需求，用戶需提供真實有效的身份信息進(jìn)行開戶；另一類是匿名賬戶，在一定條件下保障用戶的匿名性，滿足用戶特定的隱私保護(hù)需求，但匿名程度需符合央行規(guī)定的可控匿名要求。2.賬戶開立與管理商業(yè)銀行等運營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為用戶開立數(shù)字貨幣賬戶，按照實名制要求對用戶身份信息進(jìn)行審核和登記。用戶可通過線上或線下渠道申請開戶，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成開戶審核并告知用戶開戶結(jié)果。賬戶管理包括賬戶信息變更、掛失、解掛、銷戶等操作，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全賬戶管理制度，確保賬戶信息的安全和準(zhǔn)確。（二）交易規(guī)則1.交易方式央行數(shù)字貨幣支持多種交易方式，包括線上交易和線下交易。線上交易可通過數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用程序、網(wǎng)上銀行等渠道進(jìn)行；線下交易可通過支持?jǐn)?shù)字貨幣支付的終端設(shè)備，如POS機(jī)等完成。2.交易限額根據(jù)用戶身份認(rèn)證等級、賬戶類型等因素，設(shè)定不同的數(shù)字貨幣交易限額。對于實名賬戶，交易限額相對較高，以滿足用戶較大金額的交易需求；對于匿名賬戶，交易限額則相對較低，以平衡隱私保護(hù)和風(fēng)險防控的關(guān)系。同時，運營機(jī)構(gòu)可根據(jù)用戶的交易行為和風(fēng)險狀況，動態(tài)調(diào)整交易限額。3.交易清算央行數(shù)字貨幣的交易清算由央行統(tǒng)一組織和管理。運營機(jī)構(gòu)在完成用戶之間的數(shù)字貨幣交易后，按照規(guī)定的時間和流程，將交易信息報送央行進(jìn)行清算。央行根據(jù)清算結(jié)果，完成數(shù)字貨幣的資金轉(zhuǎn)移和賬戶余額更新等操作。（三）交易監(jiān)測與風(fēng)險防控1.交易監(jiān)測系統(tǒng)建立央行數(shù)字貨幣交易監(jiān)測系統(tǒng)，對數(shù)字貨幣交易行為進(jìn)行實時監(jiān)測和分析。監(jiān)測內(nèi)容包括交易金額、交易頻率、交易對手、交易流向等信息，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為和潛在風(fēng)險。2.風(fēng)險預(yù)警機(jī)制根據(jù)交易監(jiān)測結(jié)果，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)交易行為出現(xiàn)異?；蜻_(dá)到預(yù)警閾值時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。運營機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門根據(jù)預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施，如限制交易、凍結(jié)賬戶、調(diào)查核實等。3.反洗錢與反恐怖主義融資嚴(yán)格落實反洗錢和反恐怖主義融資相關(guān)法律法規(guī)要求，將央行數(shù)字貨幣交易納入反洗錢和反恐怖主義融資監(jiān)測范圍。運營機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)，加強對數(shù)字貨幣交易的洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險防控。四、隱私保護(hù)與數(shù)據(jù)管理（一）隱私保護(hù)原則在保障央行數(shù)字貨幣交易可追溯的前提下，充分尊重用戶隱私權(quán)益，遵循最小化收集、使用和存儲用戶信息的原則，采取技術(shù)和管理措施，確保用戶信息不被非法獲取、使用或泄露。（二）數(shù)據(jù)收集與使用1.信息收集范圍運營機(jī)構(gòu)在為用戶開立數(shù)字貨幣賬戶和提供服務(wù)過程中，僅收集必要的用戶身份信息、賬戶信息和交易信息等，不得過度收集用戶其他無關(guān)信息。收集的信息應(yīng)明確告知用戶收集目的、使用方式和存儲期限等。2.數(shù)據(jù)使用規(guī)范運營機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范使用用戶數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)使用應(yīng)僅限于數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)相關(guān)的目的，不得將用戶數(shù)據(jù)用于其他未經(jīng)用戶授權(quán)的商業(yè)用途或泄露給第三方。同時，應(yīng)采取加密等技術(shù)手段，保障數(shù)據(jù)在傳輸和存儲過程中的安全性。（三）數(shù)據(jù)存儲與安全1.存儲方式與地點運營機(jī)構(gòu)應(yīng)采用安全可靠的數(shù)據(jù)存儲方式，將數(shù)字貨幣相關(guān)數(shù)據(jù)存儲在符合安全標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)器或存儲設(shè)備上。數(shù)據(jù)存儲地點應(yīng)符合國家法律法規(guī)要求，確保數(shù)據(jù)存儲的安全性和保密性。2.數(shù)據(jù)安全防護(hù)建立健全數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，采取防火墻、入侵檢測、加密算法等技術(shù)手段，防止數(shù)據(jù)被非法訪問、篡改或刪除。定期對數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和漏洞掃描，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。同時，制定數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)計劃，確保在數(shù)據(jù)遭受損失時能夠及時恢復(fù)。（四）用戶信息管理1.用戶信息查詢與更正：用戶有權(quán)查詢自己的數(shù)字貨幣賬戶信息和交易記錄，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定為用戶提供信息查詢服務(wù)。用戶發(fā)現(xiàn)賬戶信息有誤時，有權(quán)要求運營機(jī)構(gòu)進(jìn)行更正，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)及時核實并處理用戶的更正請求。2.信息刪除與匿名化處理：在用戶銷戶或滿足一定條件下，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定刪除用戶的相關(guān)信息。對于需要長期保存的數(shù)據(jù)，應(yīng)進(jìn)行匿名化處理，確保用戶信息不再具有可識別性。同時，運營機(jī)構(gòu)應(yīng)建立用戶信息管理檔案，記錄用戶信息查詢、更正、刪除等操作情況。五、監(jiān)管與監(jiān)督（一）監(jiān)管主體與職責(zé)1.監(jiān)管主體中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對央行數(shù)字貨幣的發(fā)行、運營、交易等活動進(jìn)行全面監(jiān)管。同時，其他相關(guān)金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，協(xié)同做好數(shù)字貨幣的監(jiān)管工作。2.監(jiān)管職責(zé)央行負(fù)責(zé)制定和完善央行數(shù)字貨幣的監(jiān)管政策和制度規(guī)范，監(jiān)督檢查各參與機(jī)構(gòu)執(zhí)行制度情況，防范數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。其他監(jiān)管部門根據(jù)各自職責(zé)，對數(shù)字貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)涉及的金融穩(wěn)定、消費者保護(hù)、反洗錢等方面進(jìn)行監(jiān)管。（二）監(jiān)管措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門定期或不定期對央行數(shù)字貨幣相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)的制度建設(shè)、業(yè)務(wù)運營、安全管理、風(fēng)險防控等方面。通過現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，確保數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運行。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，收集、分析央行數(shù)字貨幣相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息，對機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險水平等進(jìn)行實時監(jiān)測和評估。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，及時采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如要求機(jī)構(gòu)提交書面報告、進(jìn)行風(fēng)險提示等。3.違規(guī)處罰對于違反央行數(shù)字貨幣制度規(guī)范的機(jī)構(gòu)和個人，監(jiān)管部門依法給予相應(yīng)的處罰。處罰措施包括警告、罰款、責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究刑事責(zé)任。通過嚴(yán)格的違規(guī)處罰，維護(hù)數(shù)字貨幣市場的正常秩序。（三）行業(yè)自律與社會監(jiān)督1.行業(yè)自律組織鼓勵成立央行數(shù)字貨幣行業(yè)自律組織，制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，加強行業(yè)自我管理和自我約束。行業(yè)自律組織可開展行業(yè)培訓(xùn)、交流合作、行業(yè)研究等活動，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。2.社會監(jiān)督機(jī)制建立健全社會監(jiān)督機(jī)制，鼓勵公眾、媒體等對央行數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。對于公眾舉報的違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)及時受理并進(jìn)行調(diào)查核實。同時，加強信息公開，定期向社會公布數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)監(jiān)管情況，提高監(jiān)管透明度，保障社會公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。六、應(yīng)急處置與恢復(fù)（一）應(yīng)急處置機(jī)制1.突發(fā)事件分類針對央行數(shù)字貨幣可能出現(xiàn)的突發(fā)事件，分為技術(shù)故障類、安全事件類、業(yè)務(wù)中斷類、市場恐慌類等不同類型。明確各類突發(fā)事件的定義、特征和可能產(chǎn)生的影響。2.應(yīng)急處置流程制定詳細(xì)的應(yīng)急處置流程，包括事件報告、應(yīng)急響應(yīng)、處置措施、信息發(fā)布等環(huán)節(jié)。當(dāng)發(fā)生突發(fā)事件時，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的流程及時報告，啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，采取有效的處置措施，最大限度地降低事件損失和影響。同時，及時、準(zhǔn)確地向社會公眾發(fā)布信息，穩(wěn)定市場情緒。（二）恢復(fù)與重建1.系統(tǒng)恢復(fù)在突發(fā)事件處置完畢后，盡快組織技術(shù)力量對數(shù)字貨幣系統(tǒng)進(jìn)行恢復(fù)。按照數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)計劃，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，恢復(fù)系統(tǒng)的正常運行。對系統(tǒng)恢復(fù)過程進(jìn)行詳細(xì)記錄，并進(jìn)行全面測試，確保系統(tǒng)恢復(fù)后能夠穩(wěn)定、安全地運行。2.業(yè)務(wù)重建根據(jù)系統(tǒng)恢復(fù)情況，逐步恢復(fù)央行數(shù)字貨幣的各項業(yè)務(wù)。對受事件影響的業(yè)務(wù)流程、交易規(guī)則等