銀行要害部門、重點業(yè)務、重要人員風險排查檢查方案為有效識別、評估和控制銀行要害部門、重點業(yè)務、重要人員面臨的各類風險，確保銀行穩(wěn)健運營，特制定此風險排查檢查方案。排查檢查目標全面排查要害部門、重點業(yè)務、重要人員存在的風險隱患，準確評估風險狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，制定并落實針對性的風險防控措施，增強銀行風險抵御能力，保障各項業(yè)務健康、有序發(fā)展。排查檢查范圍1.要害部門：涵蓋信貸管理部、財務會計部、運營管理部、信息技術部、資金交易部等對銀行經(jīng)營管理具有關鍵影響的部門。2.重點業(yè)務：包括但不限于信貸業(yè)務、存款業(yè)務、資金業(yè)務、信用卡業(yè)務、理財業(yè)務、支付結算業(yè)務等。3.重要人員：涉及要害部門負責人、客戶經(jīng)理、會計人員、資金交易員、信息技術人員等在關鍵崗位履行重要職責的人員。排查檢查內(nèi)容要害部門風險排查1.內(nèi)部控制：檢查部門內(nèi)部制度建設是否完善，各項規(guī)章制度是否涵蓋業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)，制度執(zhí)行是否嚴格，有無違規(guī)操作和內(nèi)部管理漏洞。2.授權管理：審查授權制度的執(zhí)行情況，是否存在越權審批、違規(guī)授權等問題，授權范圍和權限設置是否合理，授權變更是否履行了必要的審批程序。3.人員管理：評估部門人員的配備是否合理，人員資質是否符合崗位要求，員工培訓是否及時有效，有無員工異常行為和道德風險。4.信息安全：檢查部門信息系統(tǒng)的安全防護措施是否到位，數(shù)據(jù)備份和恢復機制是否健全，有無信息泄露、數(shù)據(jù)篡改等安全隱患。重點業(yè)務風險排查1.信貸業(yè)務貸前調查：核實借款人的主體資格、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等信息的真實性和準確性，調查人員是否存在不盡職、隱瞞重要信息等問題。貸時審查：審查貸款審批流程是否合規(guī)，審批意見是否明確，是否存在逆程序審批、違規(guī)審批等情況，貸款額度、期限、利率等要素是否合理。貸后管理：檢查貸款資金的使用情況，是否存在挪用貸款、改變貸款用途等問題，貸后檢查是否及時、全面，對風險預警信號是否及時采取措施。不良貸款處置：評估不良貸款的成因和現(xiàn)狀，處置方式是否合理、合規(guī)，處置進度是否符合要求，有無掩蓋不良資產(chǎn)、違規(guī)核銷等問題。2.存款業(yè)務賬戶管理：檢查客戶賬戶的開戶、變更、銷戶等業(yè)務操作是否符合規(guī)定，客戶身份信息是否真實、完整，有無虛假開戶、違規(guī)開戶等情況。存款營銷：審查存款營銷活動是否合規(guī)，有無不正當競爭行為，存款利率是否符合規(guī)定，是否存在高息攬儲等問題。資金安全：檢查存款資金的保管和存放是否安全，有無挪用客戶存款、違規(guī)占用資金等情況，對賬制度是否落實到位。3.資金業(yè)務市場風險：評估資金業(yè)務面臨的市場風險，包括利率風險、匯率風險、債券價格波動風險等，風險計量和監(jiān)測方法是否科學、合理，風險限額管理是否有效。信用風險：審查交易對手的信用狀況，是否進行了充分的信用評估和風險分析，有無與信用狀況不佳的交易對手進行業(yè)務往來，交易合同是否規(guī)范、有效。操作風險：檢查資金業(yè)務的操作流程是否合規(guī)，交易指令的下達、執(zhí)行和確認是否準確無誤，有無違規(guī)交易、越權交易等情況，資金清算是否及時、準確。4.信用卡業(yè)務發(fā)卡管理：核實信用卡申請人的身份信息和資信狀況，發(fā)卡審核流程是否嚴格，有無向不符合條件的申請人發(fā)卡，發(fā)卡額度是否合理。透支管理：檢查信用卡透支額度的管理情況，是否存在過度授信、違規(guī)提額等問題，對透支客戶的催收是否及時、有效，有無惡意透支和欺詐行為。商戶管理：審查特約商戶的準入和管理情況，商戶資質是否符合要求，交易真實性是否得到有效核實，有無違規(guī)套現(xiàn)、虛假交易等問題。5.理財業(yè)務產(chǎn)品設計：評估理財產(chǎn)品的設計是否合理，風險等級是否與客戶風險承受能力相匹配，產(chǎn)品說明書是否清晰、準確地披露了產(chǎn)品信息和風險狀況。銷售管理：檢查理財產(chǎn)品的銷售過程是否合規(guī)，銷售人員是否具備相應的資質，有無誤導銷售、虛假宣傳等行為，客戶風險評估是否真實、有效。投資運作：審查理財產(chǎn)品的投資運作情況，投資標的是否符合產(chǎn)品合同約定，投資決策流程是否規(guī)范，有無違規(guī)操作和利益輸送等問題。6.支付結算業(yè)務結算賬戶管理：檢查結算賬戶的開立、使用和管理是否符合規(guī)定，賬戶信息是否及時更新，有無違規(guī)出租、出借賬戶等情況。支付清算：評估支付清算系統(tǒng)的運行情況，清算資金的管理是否安全、高效，有無清算延遲、資金損失等問題，支付結算業(yè)務的收費是否合理。票據(jù)業(yè)務：審查票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)等業(yè)務操作是否合規(guī)，票據(jù)真實性和合法性是否得到有效核實，有無偽造、變造票據(jù)等風險。重要人員風險排查1.職業(yè)道德：通過問卷調查、個別談話、行為觀察等方式，了解重要人員的職業(yè)道德和職業(yè)操守，有無違反廉潔自律規(guī)定、利用職務之便謀取私利等行為。2.行為表現(xiàn)：關注重要人員的日常行為表現(xiàn)，有無異常消費、賭博、參與民間借貸等行為，是否存在與客戶發(fā)生不正當經(jīng)濟往來、泄露銀行機密等情況。3.業(yè)務能力：評估重要人員的業(yè)務能力和專業(yè)水平是否符合崗位要求，是否具備應對復雜業(yè)務和風險的能力，有無因業(yè)務不熟悉導致的操作失誤和風險隱患。4.崗位輪換和強制休假：檢查重要人員崗位輪換和強制休假制度的執(zhí)行情況，是否按照規(guī)定進行崗位輪換和強制休假，在崗位輪換和休假期間是否對工作進行了有效交接和監(jiān)督。排查檢查方法1.資料審查：查閱銀行的各類文件、檔案、合同、報表等資料，核實業(yè)務操作的合規(guī)性和數(shù)據(jù)的真實性。2.現(xiàn)場檢查：到要害部門和營業(yè)網(wǎng)點進行實地檢查，觀察業(yè)務操作流程，檢查設備運行情況，與員工進行面對面交流，了解實際工作中存在的問題。3.數(shù)據(jù)分析：運用數(shù)據(jù)分析工具，對銀行的業(yè)務數(shù)據(jù)進行深入分析，挖掘潛在的風險線索，發(fā)現(xiàn)異常交易和行為模式。4.問卷調查：設計調查問卷，向要害部門員工、重要人員和客戶發(fā)放，了解他們對銀行風險狀況的看法和意見，收集相關信息。5.個別談話：與要害部門負責人、重要人員進行個別談話，了解他們的工作情況、思想動態(tài)和對風險防控的認識，聽取他們的建議和意見。排查檢查步驟準備階段（[具體時間區(qū)間1]）1.成立排查檢查工作小組，明確小組成員的職責和分工。2.制定詳細的排查檢查方案，確定排查檢查的內(nèi)容、方法、步驟和時間安排。3.收集和整理與排查檢查相關的法律法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務資料，為排查檢查工作提供依據(jù)。4.對排查檢查人員進行培訓，使其熟悉排查檢查方案和工作要求，掌握相關的業(yè)務知識和技能。實施階段（[具體時間區(qū)間2]）1.各要害部門按照排查檢查方案的要求，開展自查自糾工作，對本部門的業(yè)務和人員進行全面梳理，查找存在的風險隱患，并形成自查報告。2.排查檢查工作小組對各要害部門的自查情況進行檢查和核實，采用資料審查、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等方法，對重點業(yè)務和重要人員進行深入排查。3.針對排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時與相關部門和人員進行溝通和交流，要求其說明情況，并提供相關的證明材料。4.對發(fā)現(xiàn)的重大風險隱患和違規(guī)問題，及時進行記錄和報告，采取有效的措施進行控制和整改?？偨Y階段（[具體時間區(qū)間3]）1.排查檢查工作小組對排查檢查工作進行全面總結，撰寫排查檢查報告，報告內(nèi)容包括排查檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題及成因分析、風險評估結果、整改建議等。2.組織召開排查檢查工作總結會議，向銀行管理層匯報排查檢查工作的結果，討論并確定整改措施和責任分工。3.將排查檢查報告和整改方案報送上級監(jiān)管部門，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導。整改落實1.針對排查檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，各相關部門要制定詳細的整改方案，明確整改目標、整改措施、整改責任人及整改期限。2.整改方案經(jīng)銀行管理層批準后，各部門要嚴格按照方案要求進行整改，確保整改工作按時、按質、按量完成。3.排查檢查工作小組要對整改情況進行跟蹤和監(jiān)督，定期檢查整改工作的進展情況，對整改不力的部門和責任人進行督促和問責。4.整改工作完成后，各部門要向排查檢查工作小組提交整改報告，排查檢查工作小組對整改情況進行驗收，確保問題得到徹底解決。后續(xù)跟蹤與持