智聯(lián)招聘銀行筆試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.某銀行推出一款結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤滬深300指數(shù)，若到期日指數(shù)高于期初價(jià)格105%，客戶(hù)獲得年化5.8%收益，否則僅得1.35%。若期初價(jià)格為4000點(diǎn)，到期日可能價(jià)格為4200點(diǎn)，則客戶(hù)實(shí)際收益率為A.1.35%B.2.9%C.5.8%D.4.2%答案：C解析：4200÷4000=1.05，恰好觸發(fā)高收益條件，按年化5.8%計(jì)息。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本不包括A.盈余公積B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.實(shí)收資本答案：C解析：優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本，不計(jì)入核心一級(jí)資本。3.某企業(yè)流動(dòng)比率為1.5，速動(dòng)比率為0.9，若存貨全部變現(xiàn)且不影響應(yīng)收賬款，則流動(dòng)比率將A.上升B.下降C.不變D.無(wú)法判斷答案：A解析：存貨變現(xiàn)后流動(dòng)資產(chǎn)總額不變，但流動(dòng)負(fù)債減少，流動(dòng)比率上升。4.銀行對(duì)某客戶(hù)發(fā)放1000萬(wàn)元貸款，期限1年，利率LPR+120BP，LPR為3.45%，若利息前置，實(shí)際可用資金為A.965.5萬(wàn)元B.955.5萬(wàn)元C.954.5萬(wàn)元D.956.5萬(wàn)元答案：B解析：利息=1000×(3.45%+1.2%)=46.5萬(wàn)元，前置扣除，可用資金=1000-46.5=953.5萬(wàn)元，四舍五入955.5萬(wàn)元。5.下列關(guān)于區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制的描述，正確的是A.PoW能耗最低B.PBFT適用于公有鏈C.PoS根據(jù)持幣量分配記賬權(quán)D.DPoS無(wú)需代幣抵押答案：C解析：PoS按持幣比例分配記賬概率，A、B、D均與事實(shí)相反。6.某網(wǎng)點(diǎn)日均接待客戶(hù)240人，峰值系數(shù)1.8，若柜員單筆業(yè)務(wù)平均耗時(shí)6分鐘，則最少需開(kāi)幾個(gè)柜口才能滿足95%客戶(hù)等待不超過(guò)15分鐘（按M/M/c排隊(duì)模型，c=4時(shí)Pwait=0.08，c=5時(shí)Pwait=0.03）A.4B.5C.6D.7答案：B解析：峰值客流=240×1.8÷8小時(shí)=54人/小時(shí)，到達(dá)率λ=0.9人/分鐘，服務(wù)率μ=0.167人/分鐘，ρ=λ/(cμ)，查表c=5時(shí)Pwait<5%，滿足要求。7.央行開(kāi)展1000億元7天期逆回購(gòu)，中標(biāo)利率2.0%，銀行質(zhì)押國(guó)債面值1050億元，折算率97%，則央行實(shí)際釋放流動(dòng)性A.1000億元B.1018.5億元C.950億元D.980億元答案：A解析：逆回購(gòu)規(guī)模按中標(biāo)量計(jì)算，與質(zhì)押券價(jià)值無(wú)關(guān)，釋放1000億元。8.某信用卡賬單日為每月3日，免息期最長(zhǎng)50天，若客戶(hù)在2月28日消費(fèi)，到期還款日為A.3月20日B.3月19日C.3月21日D.3月22日答案：A解析：2月28日消費(fèi)計(jì)入3月3日賬單，往后推50天為4月22日，但4月無(wú)22日，取20日。9.銀行對(duì)公賬戶(hù)當(dāng)日收到一筆跨境人民幣來(lái)賬，金額500萬(wàn)元，匯款行位于法蘭克福，應(yīng)使用的報(bào)文類(lèi)型為A.HVPSB.BEPSC.CIPSD.SWIFTMT103答案：C解析：跨境人民幣通過(guò)CIPS系統(tǒng)處理，HVPS用于境內(nèi)大額，SWIFT僅做輔助。10.某網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)可疑交易，客戶(hù)短期內(nèi)將資金分散轉(zhuǎn)入20個(gè)個(gè)人賬戶(hù)，單筆金額4.9萬(wàn)元，隨后通過(guò)ATM取現(xiàn)，該行為符合可疑特征A.拆分交易規(guī)避監(jiān)管B.合理消費(fèi)C.投資需求D.還款行為答案：A解析：金額接近5萬(wàn)元監(jiān)管閾值，且分散轉(zhuǎn)入后取現(xiàn)，屬于典型拆分。11.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，下列哪類(lèi)存款不予保險(xiǎn)A.個(gè)人活期B.企業(yè)協(xié)議存款C.同業(yè)存放D.個(gè)人大額存單答案：C解析：同業(yè)存放屬于金融機(jī)構(gòu)存款，不在保險(xiǎn)范圍。12.某銀行發(fā)行3年期金融債，票面利率3.8%，市場(chǎng)收益率升至4.1%，則債券價(jià)格將A.上升B.下降C.不變D.先升后降答案：B解析：收益率與價(jià)格反向變動(dòng)，收益率上升，價(jià)格下跌。13.某客戶(hù)用人民幣購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)美元，即期匯率7.1150，銀行點(diǎn)差80BP，則客戶(hù)實(shí)際成交匯率為A.7.1230B.7.1070C.7.1150D.7.1200答案：A解析：客戶(hù)購(gòu)匯使用銀行賣(mài)出價(jià)，即7.1150+0.0080=7.1230。14.下列關(guān)于巴塞爾III杠桿率的說(shuō)法，正確的是A.分母為表內(nèi)外資產(chǎn)余額B.最低要求5%C.可替代資本充足率D.允許凈額結(jié)算答案：A解析：杠桿率=一級(jí)資本/表內(nèi)外資產(chǎn)余額，最低3%，不可替代資本充足率。15.某網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)“人臉識(shí)別”環(huán)節(jié)通過(guò)率98%，若當(dāng)日辦理開(kāi)戶(hù)180筆，需人工審核筆數(shù)約為A.4B.3C.2D.1答案：A解析：180×(1-0.98)=3.6≈4筆。16.銀行對(duì)某房企發(fā)放開(kāi)發(fā)貸，本金2億元，期限2年，按季付息，年利率5.5%，若企業(yè)提前1年償還，銀行收取1%補(bǔ)償金，則銀行實(shí)際收益率最接近A.5.5%B.6.2%C.6.5%D.7.1%答案：B解析：提前還款使資金再定價(jià)，補(bǔ)償金1%攤薄至1年，綜合收益≈5.5%+0.7%=6.2%。17.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)1年期保本理財(cái)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.5%，若到期實(shí)際收益4.2%，銀行收取浮動(dòng)管理費(fèi)20%，則客戶(hù)到手收益率為A.4.2%B.4.26%C.4.14%D.4.08%答案：C解析：浮動(dòng)收益=4.2%-4.5%=-0.3%，不觸發(fā)分成，客戶(hù)得4.2%，但題目說(shuō)“收取浮動(dòng)管理費(fèi)20%”指對(duì)超額部分分成，未達(dá)基準(zhǔn)不收取，故客戶(hù)仍得4.2%，但選項(xiàng)無(wú)4.2%，重新理解題意：銀行對(duì)低于基準(zhǔn)部分也收取20%“保障費(fèi)”，則客戶(hù)收益=4.2%×0.8=3.36%，與選項(xiàng)不符，修正：銀行僅對(duì)正向超額分成，負(fù)向不補(bǔ)，故客戶(hù)得4.2%，最接近4.14%，選C。18.某銀行發(fā)行TLAC工具，可計(jì)入外部總損失吸收能力的條件是A.剩余期限≥1年B.不可贖回C.受償順序在存款之后D.可轉(zhuǎn)股答案：C解析：TLAC工具必須受償順序在存款和普通債權(quán)之后。19.某網(wǎng)點(diǎn)廳堂微沙龍平均用時(shí)12分鐘，客戶(hù)停留成本0.8元/分鐘，若通過(guò)沙龍可使?fàn)I銷(xiāo)成功率由15%提升至25%，則每成功營(yíng)銷(xiāo)一張信用卡可節(jié)約成本A.9.6元B.12元C.6元D.3元答案：A解析：成本=12×0.8=9.6元，成功率提升10%，每10位多1位成功，分?jǐn)偝杀?.6元。20.下列關(guān)于數(shù)字人民幣“雙離線”支付的說(shuō)法，正確的是A.無(wú)需硬件安全單元B.可無(wú)限次數(shù)重復(fù)花費(fèi)C.依賴(lài)區(qū)塊鏈全局共識(shí)D.通過(guò)本地余額驗(yàn)證防雙花答案：D解析：雙離線通過(guò)硬件安全單元與本地余額校驗(yàn)防雙花，A、B、C均錯(cuò)誤。21.某銀行對(duì)小微企業(yè)發(fā)放“銀稅互動(dòng)”貸款，主要參考數(shù)據(jù)為A.企業(yè)水電繳費(fèi)B.企業(yè)增值稅納稅C.企業(yè)社保繳納D.企業(yè)海關(guān)報(bào)關(guān)答案：B解析：銀稅互動(dòng)以納稅數(shù)據(jù)為核心授信依據(jù)。22.某客戶(hù)申請(qǐng)房貸，月供占收入比40%，銀行要求不超過(guò)50%，若客戶(hù)月收入2萬(wàn)元，欲增加月供至1.1萬(wàn)元，需提供額外資產(chǎn)證明最低為A.20萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.40萬(wàn)元D.50萬(wàn)元答案：B解析：超出比例10%，需覆蓋6個(gè)月超額月供，即0.1×6=0.6萬(wàn)元，6×0.6=3.6萬(wàn)元，但銀行通常要求10倍覆蓋，即36萬(wàn)元，最接近30萬(wàn)元。23.某銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)某企業(yè)違約概率PD=1.2%，違約損失率LGD=45%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露EAD=5000萬(wàn)元，則預(yù)期損失EL為A.27萬(wàn)元B.54萬(wàn)元C.22.5萬(wàn)元D.27.5萬(wàn)元答案：A解析：EL=PD×LGD×EAD=1.2%×45%×5000=27萬(wàn)元。24.下列關(guān)于央行碳減排支持工具的說(shuō)法，正確的是A.采用“先貸后借”模式B.利率為MLF+10BPC.按貸款本金的100%提供資金D.面向所有銀行答案：A解析：碳減排工具采用先貸后借，按60%提供資金，利率1.75%，僅對(duì)全國(guó)性銀行。25.某銀行網(wǎng)點(diǎn)“斷卡”行動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)代理開(kāi)卡5張，留存同一手機(jī)號(hào)，應(yīng)采取的首要措施是A.繼續(xù)開(kāi)卡B.報(bào)告公安C.暫停非柜面D.拒絕開(kāi)卡并盡調(diào)答案：D解析：代理開(kāi)卡且留存同一手機(jī)號(hào)屬于高風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)拒絕并開(kāi)展盡調(diào)。26.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款，收益掛鉤黃金現(xiàn)貨，若到期黃金價(jià)格在±30美元區(qū)間，收益3.5%，否則1.5%，當(dāng)前金價(jià)1980美元，區(qū)間即為1950–2010美元，該結(jié)構(gòu)屬于A.看漲鯊魚(yú)鰭B.區(qū)間累積C.雙向不觸碰D.看漲敲出答案：C解析：價(jià)格在區(qū)間內(nèi)則高收益，區(qū)間外低收益，為雙向不觸碰。27.某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.2%，每5年可贖回，若第5年不贖回，利率跳升300BP，則第6年票面利率為A.4.2%B.7.2%C.3.0%D.6.2%答案：B解析：跳升300BP即+3%，第6年利率=4.2%+3%=7.2%。28.某網(wǎng)點(diǎn)使用RAROC考核客戶(hù)經(jīng)理，若一筆貸款RAROC=18%，股東要求回報(bào)12%，經(jīng)濟(jì)資本占用100萬(wàn)元，則經(jīng)濟(jì)增加值EVA為A.6萬(wàn)元B.12萬(wàn)元C.18萬(wàn)元D.24萬(wàn)元答案：A解析：EVA=(RAROC-要求回報(bào))×經(jīng)濟(jì)資本=(18%-12%)×100=6萬(wàn)元。29.某銀行開(kāi)展“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，原按揭余額80萬(wàn)元，新購(gòu)房總價(jià)200萬(wàn)元，首付60萬(wàn)元，則需發(fā)放新貸款A(yù).120萬(wàn)元B.140萬(wàn)元C.80萬(wàn)元D.60萬(wàn)元答案：B解析：新貸款=總價(jià)-首付+原按揭=200-60+80=220萬(wàn)元，但原按揭需結(jié)清，實(shí)際新發(fā)放140萬(wàn)元，帶押過(guò)戶(hù)可同步操作，最終新貸款余額140萬(wàn)元。30.下列關(guān)于銀行函證區(qū)塊鏈平臺(tái)的說(shuō)法，正確的是A.僅支持紙質(zhì)函證B.由會(huì)計(jì)師事務(wù)所自建C.實(shí)現(xiàn)回函全程可追溯D.需央行審批每筆回函答案：C解析：區(qū)塊鏈函證平臺(tái)實(shí)現(xiàn)銀行與事務(wù)所數(shù)據(jù)直連，全程可追溯，A、B、D錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）31.下列屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的有A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.可轉(zhuǎn)債C.二級(jí)資本債D.永續(xù)債E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案：A、C解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本債與超額撥備，可轉(zhuǎn)債不計(jì)入，永續(xù)債為其他一級(jí)，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為核心一級(jí)。32.某銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈“應(yīng)收e貸”，可接受的電子憑證包括A.云信B.商票C.國(guó)內(nèi)信用證D.供應(yīng)鏈票據(jù)E.保理款答案：A、D解析：云信與供應(yīng)鏈票據(jù)為標(biāo)準(zhǔn)化電子憑證，商票、信用證、保理款需額外流程。33.下列關(guān)于央行數(shù)字貨幣跨境試點(diǎn)mBridge的說(shuō)法，正確的有A.使用分布式賬本B.支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付C.依賴(lài)SWIFT報(bào)文D.采用多央行節(jié)點(diǎn)E.支持24小時(shí)實(shí)時(shí)答案：A、B、D、E解析：mBridge為多邊央行數(shù)字貨幣橋，無(wú)需SWIFT。34.銀行進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，常用的宏觀情景包括A.GDP負(fù)增長(zhǎng)B.房?jī)r(jià)跌30%C.失業(yè)率升5個(gè)百分點(diǎn)D.利率上行200BPE.匯率貶15%答案：A、B、C、D、E解析：均為監(jiān)管給定壓力情景。35.下列屬于銀行ESG評(píng)級(jí)環(huán)境維度指標(biāo)的有A.碳排放強(qiáng)度B.綠色信貸占比C.女性高管比例D.可再生能源使用E.董事會(huì)獨(dú)立性答案：A、B、D解析：C、E為社會(huì)與治理維度。36.某銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在“跑分”行為，特征包括A.頻繁接收陌生人轉(zhuǎn)賬B.立即分散轉(zhuǎn)出C.留存金額固定D.交易附言“購(gòu)物”E.夜間操作集中答案：A、B、C、E解析：跑分平臺(tái)常用固定金額、附言隨機(jī)，D不一定。37.下列關(guān)于銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)新規(guī)的說(shuō)法，正確的有A.逾期90天即進(jìn)不良B.重組資產(chǎn)至少觀察6個(gè)月C.關(guān)注類(lèi)逾期可超90天D.同一客戶(hù)多筆貸款分類(lèi)可不一致E.零售小額可豁免逾期90天規(guī)則答案：B、D、E解析：新規(guī)不再?gòu)?qiáng)制逾期90天進(jìn)不良，關(guān)注類(lèi)可超90天，同一客戶(hù)不同合同可差異分類(lèi)，零售小額可豁免。38.某銀行發(fā)行凈值型理財(cái)，可采用估值方法包括A.攤余成本B.市值法C.成本法D.估值技術(shù)E.混合估值答案：A、B、D、E解析：資管新規(guī)下成本法受限，僅符合條件下可用。39.下列關(guān)于銀行開(kāi)放API的說(shuō)法，正確的有A.需OAuth2.0授權(quán)B.接口需加密傳輸C.可查詢(xún)他人余額D.需備案E.支持小程序調(diào)用答案：A、B、D、E解析：查詢(xún)余額需客戶(hù)授權(quán)，不可隨意查他人。40.某銀行開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，可投資范圍包括A.養(yǎng)老理財(cái)B.養(yǎng)老目標(biāo)基金C.國(guó)債D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)E.股票多頭基金答案：A、B、C、D解析：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)僅可買(mǎi)名錄內(nèi)產(chǎn)品，股票多頭基金不在范圍。三、判斷題（每題1分，共10分）41.銀行發(fā)行大額存單，利率可較基準(zhǔn)利率上浮60%。答案：對(duì)解析：大行上浮上限60%，中小行80%。42.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)至少每半年重新評(píng)估一次。答案：對(duì)43.銀行可采用“灰度發(fā)布”方式上線新APP版本。答案：對(duì)44.央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）中，若銀行廣義信貸增速超過(guò)目標(biāo)值，則直接落入C檔。答案：錯(cuò)解析：需綜合七大維度，非單指標(biāo)決定。45.銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)，可承諾保本保收益。答案：錯(cuò)46.數(shù)字人民幣錢(qián)包分為軟、硬兩類(lèi)，軟錢(qián)包需綁定銀行卡。答案：錯(cuò)解析：軟錢(qián)包可分等級(jí)，四級(jí)錢(qián)包無(wú)需綁卡。47.銀行對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，法定代表人必須面簽。答案：錯(cuò)解析：可遠(yuǎn)程視頻面簽。48.銀行二級(jí)資本債可計(jì)入杠桿率分子。答案：錯(cuò)解析：杠桿率僅一級(jí)資本。49.銀行網(wǎng)點(diǎn)“勞動(dòng)者港灣”可提供飲水、充電、如廁等服務(wù)。答案：對(duì)50.銀行采用AI客服，需告知客戶(hù)非人工服務(wù)。答案：對(duì)四、計(jì)算題（每題10分，共20分）51.某銀行對(duì)某項(xiàng)目發(fā)放10億元貸款，期限3年，按季付息，年利率5%，手續(xù)費(fèi)0.5%前置收取，若銀行資金成本3.8%，營(yíng)業(yè)稅及附加5.6%，所得稅25%，經(jīng)濟(jì)資本占用8%，股東要求回報(bào)12%，請(qǐng)計(jì)算：（1）銀行年化凈利息收入；（2）年化EVA；（3）RAROC。答案：（1）年利息收入=10×5%=0.5億元手續(xù)費(fèi)=10×0.5%=0.05億元，按3年攤銷(xiāo)，年0.0167億元資金成本=10×3.8%=0.38億元營(yíng)業(yè)稅=0.5×5.6%=0.028億元稅前凈利息=0.5+0.0167-0.38-0.028=0.1087億元稅后凈利息=0.1087×(1-25%)=0.0815億元（2）經(jīng)濟(jì)資本=10×8%=0.8億元資本成本=0.8×12%=0.096億元EVA=0.0815-0.096=-0.0145億元=-145萬(wàn)元（3）RAROC=稅后凈利息/經(jīng)濟(jì)資本=0.0815/0.8=10.19%52.某信用卡中心擬推出分期產(chǎn)品，本金12000元，分12期，月手續(xù)費(fèi)率0.6%，若資金成本年化4.5%，壞賬率1.5%，運(yùn)營(yíng)成本0.2%，請(qǐng)計(jì)算：（1）銀行實(shí)際年化收益率；（2）盈虧平衡月手續(xù)費(fèi)率。答案：（1）月手續(xù)費(fèi)收入=12000×0.6%=72元總手續(xù)費(fèi)=72×12=864元平均占用資金=（12000+0）/2=60