四川省農(nóng)村信用社

個人理財業(yè)務(wù)上崗考試題庫

一、單選題：

1.理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（）.

A財務(wù)獨立B財務(wù)安全C財務(wù)自主D財務(wù)自由

答案：D

解析：理財規(guī)劃兩大目標(biāo)：財務(wù)安全和財務(wù)自由。其中，財務(wù)安全是理財規(guī)劃

的首要目標(biāo)，而財務(wù)自由是理財規(guī)劃的最終目標(biāo)。

2、在所有的理財工具中，（）的防御性最強(qiáng)，是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具

之一。

A股票B保險C固定收益?zhèn)疍個人信托

答案：B

3.由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值，物價水平持續(xù)而普遍上漲的貨幣現(xiàn)象稱

為（）。

A通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值

答案：A

解析：與通貨膨脹相對應(yīng)的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應(yīng)小于貨幣需求而

引起貨幣升值，同時物價水平持續(xù)而普遍下跌。

4.以下哪一項不屬于投資工具（）

A股票B基金C活期存款D黃金

答案：C

5.以下哪項產(chǎn)品不適合于長期投資（）

A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金

答案：B

解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具有安全性、流動性高，收益高于活期存款

等特點，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產(chǎn)等都是

長期投資工具

6、經(jīng)辦人需提醒客戶購買成功以后，如果出現(xiàn)購買賬戶掛失補(bǔ)開，應(yīng)到

（）辦理賬號變更手續(xù)

A原開戶網(wǎng)點B任意網(wǎng)點C原購買網(wǎng)點D現(xiàn)網(wǎng)點

答案：C

7、下列各項基金，哪項風(fēng)險最大、收益最高（）

A股票型基金B(yǎng)混合型基金C債券型基金D貨幣市

場基金

答案：A

解析：在投資界里，風(fēng)險和收益成正比，風(fēng)險越大、收益越高。上述各基金，風(fēng)

險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金）貨幣

市場基金

8、四川農(nóng)信理財資金托管人是（）

A中國光大銀行成都分行B攀枝花農(nóng)商行

C省聯(lián)社D仁壽聯(lián)社

答案：A

9、客戶購買理財產(chǎn)品所得的收益發(fā)行聯(lián)社（）代扣代投相應(yīng)稅款，由客戶自

行申報及繳納

A全額B部分C不負(fù)責(zé)D50%

答案：C

10、銀監(jiān)會規(guī)定，各家商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品，個人其銷售的起點金額為

（）

A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元

答案：A

11.柜員在進(jìn)行理財產(chǎn)品購買查詢和統(tǒng)計時，選擇理財產(chǎn)品時需要觸發(fā)功能鍵

（）選擇

ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5

答案：B

12.孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限15年，以下哪項還

款方式對于孫先生來說最劃算（）

A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付

息

答案：C

13.以下哪一項不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)膬?yōu)勢（）

A農(nóng)商行根植農(nóng)村，具有強(qiáng)勢品牌效應(yīng)

B農(nóng)民理財尚屬金融業(yè)理財競爭的空白地帶

C可改變原有盈利模式，留住現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶

D客戶群體大部分屬于高端客戶

答案：D

14.如果客戶要求購買與其風(fēng)險類型不一致的產(chǎn)品，則必須簽定（），且必須

本人親自抄錄相關(guān)語句并簽章，經(jīng)辦人與審核人分別記入處理意見并簽章。

A投資意愿確認(rèn)書/申購書B銷售協(xié)議書C風(fēng)險評估問卷D個人申

明

答案：A

15.銷售協(xié)議書一式三聯(lián)，第一聯(lián)銷售網(wǎng)點留存，第二聯(lián)作（），第三聯(lián)提供給甲

方，各聯(lián)均具有相同的法律效力

A銷售文件附件B傳票附件聯(lián)C客戶通知聯(lián)D風(fēng)險評估聯(lián)

答案：B

16.銷售協(xié)議書經(jīng)辦人簽章必須為持有（）的人員

A會計證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格

答案：D

17、以下哪個金融產(chǎn)品的流動性最差（）

A股票B現(xiàn)金C黃金D基金

答案：C

解析：“流動性”指金融產(chǎn)品能否及時變?yōu)楝F(xiàn)金的能力，能及時變?yōu)楝F(xiàn)金，說明流

動性好，反之則流動性較差?，F(xiàn)金的流動性最好，股票、基金次之，黃金的流動性

較差。

18、以下哪一項是按照復(fù)利計息（）

A活期存款B定期存款C國債D分紅險

答窠：D

解析：計息方式分為單利和復(fù)利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存

款、國債等都屬于單利計息；復(fù)利是不但本金計息，利息也同樣計息，目前市面上

的基金和保險是按照復(fù)利計息。

19、國內(nèi)理財體系的最高級別為（）

A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行

答案：C

解析：國內(nèi)理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產(chǎn)起點50萬元人民幣）、

財富管理中心（客戶資產(chǎn)起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產(chǎn)起點800T000

萬元人民幣）

20、對于現(xiàn)代銀行發(fā)展趨勢，下列說法錯誤的是（）

A存貸利差逐漸縮小B手續(xù)費業(yè)務(wù)時代來臨（基金、保險）

C個人理財業(yè)務(wù)快速增長D由“以客戶為中心”轉(zhuǎn)為“以產(chǎn)品為中心”

答案：D

解析：D項正確的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”

21、四川農(nóng)信理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購金額（）萬以上，機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購金額（）

萬以上需上級主管授權(quán)

A10/50B20/50C20/100D50/100

答案：C

22.經(jīng)辦人需提醒購買理財產(chǎn)品客戶一旦購買，認(rèn)購資金進(jìn)入（）狀態(tài)，并

且在產(chǎn)品成立日直接扣款，不再提醒

A正常B激活C凍結(jié)D封閉

答案：C

23.我們的工資薪金需要交納的是（）

A企業(yè)所得稅B個人所得稅C消費稅D營業(yè)稅

答案：B

24.小李2010年9月工資為2600元，對應(yīng)稅率為10%,速算扣除數(shù)為25元，則

他這個月應(yīng)繳（）個人所得稅。（免征額為2000元）

答案：D

34.在其他條件相同的情況下，關(guān)于等額本息還款法與等額本金還款法優(yōu)缺點

的描述，錯誤的是（）。

A等額本息還款法每期還款額相等，易規(guī)劃；等額本金還款法每期還款額不等，

不易規(guī)劃。

B等額本息還款法本金還款初期負(fù)擔(dān)輕，后期負(fù)擔(dān)重，全期付款利息多。等額

本金還款法本息支付初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期付款利息少。

C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力強(qiáng)，

想減輕利息負(fù)擔(dān)者。

D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。

答案：D

解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。

35.王女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原

則的是（）。

A理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

答案：D

解析：教育規(guī)劃的四大原則：目標(biāo)合理、提早規(guī)劃、定期定額、穩(wěn)健投資。D

項采取基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。

36.適合用來籌備子女教育金的投資工具有（）0

A權(quán)證B教育儲蓄和教育保險C期貨D外匯

答案：B

解析：其他工具風(fēng)險過高。

37、理財規(guī)劃各部分規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務(wù)流動性的是（)

A消費支出規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃

C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃

答案：B

38、財務(wù)自由主要體現(xiàn)在（)

A是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資B是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

C投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D是否有穩(wěn)定、充足的收入

答案：C

39、客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列（）項規(guī)劃的

目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。

A現(xiàn)金規(guī)劃B風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

C投資規(guī)劃D財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

答案：C

40、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（)

A消費支出規(guī)劃B現(xiàn)金規(guī)劃

C風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D投資規(guī)劃

答案：A

41.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）

A個人誠信B具有合作精神C客觀公正D嚴(yán)守秘密

答案：A

42.柜員使用4701進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評估，評估結(jié)果的有效期為（）年。

A.1B、半C、2D、3

答案：A

43.在子女教育規(guī)劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資的壓力選舉風(fēng)險

高的投資工具。

A目標(biāo)合理B提前規(guī)劃C定額定投D穩(wěn)健投資

答案：D

44.以下教育工具中，可達(dá)到強(qiáng)制儲蓄目的的是（）

A教育儲蓄B股票和債券C教育保險D共同基金

答窠：C

解析：在教育工具中，可達(dá)到強(qiáng)制儲蓄目的的是教育保險和基金定額定投。

45、投資者通常需要同時考慮兩個目標(biāo)，即收益最大化和風(fēng)險最小化，實際上

這兩個目標(biāo)（）

A是相互沖突的B是一致的

C可以同時實現(xiàn)D大多數(shù)情況下可以同時實現(xiàn)

答案：A

46.在投資理論和實務(wù)中，我們經(jīng)常會聽到不要將所有的雞蛋放入同一個籃子

里的說法，這是進(jìn)行投姿的分散化處理。對證券進(jìn)行分散化投資的目的是（）。

A取得盡可能高的收益B盡可能回避風(fēng)險

C在不犧牲預(yù)期收益的前提條件下降低證券組合的風(fēng)險D復(fù)制

市場指數(shù)的收益

答案：C

47、信托是以財產(chǎn)為核心，以信任為基礎(chǔ)，以委托為方式的財產(chǎn)管理制度，成

立信托的第一要素是（）

A委托人對受托人的信任B信托財產(chǎn)

C處理信托財產(chǎn)D受托人以自己的名義管理

答案：B

48、某些機(jī)構(gòu)的理財室給客戶提供的理財服務(wù)主要就是幫助客戶進(jìn)行證券、外

匯的投資。實際上，投奏與理財?shù)年P(guān)系（）o

A投資即理財B投資與理財沒有關(guān)系C投資是進(jìn)行理財?shù)囊环N工具D

理財是投資的一部分

答案：C

49、投資者在進(jìn)行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風(fēng)險各不相同，

即使在收益相當(dāng)?shù)那闆r下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險的大小排序正確的

是（）。

A國債〈地方政府債券〈企業(yè)債券〈金融債券B國債〈企業(yè)債〈金融債〈地方政府

債券

C金融債券〈國債〈地方政府債券〈企業(yè)債券D國債〈地方政府債券〈金融債券＜

企業(yè)債

答案：D

50、以下哪一項不屬于理財規(guī)劃（）

A保險規(guī)劃B消費支出規(guī)劃C子女教育規(guī)劃D人生規(guī)劃

答案：D

解析：理財分為八大規(guī)劃：保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、

子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、家庭財產(chǎn)分配與傳承。

51.省聯(lián)社（）負(fù)責(zé)對客戶理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示和信息披露、及時了解資金運

用情況和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用情況。

A理財中心B信貸監(jiān)管處

C融資清算中心D資產(chǎn)保全處

答案：B

52.產(chǎn)品受到市場因素影響非正常終止或本金損失時，產(chǎn)品研發(fā)人員應(yīng)根據(jù)危

機(jī)事件產(chǎn)生的原因，于（）日內(nèi)提出策略建議

A.?9?B????C????D?5

答案：A

53.對于（）人以上的群體性事件，事發(fā)機(jī)構(gòu)兩小時之內(nèi)必須上報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)

局及省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。

A....B.1..D.20

答案：B

54.突發(fā)事件根據(jù)影響范圍等特征，可分為（）。

A2級B3級C4級D5級

答案：B

55.向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資

目的、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；

A了解客戶B了解風(fēng)險C了解交易對手D了解業(yè)務(wù)

答案：A

56.預(yù)警信號：單只理財產(chǎn)品的凈值連續(xù)（）個月低于投資成本的（）,且虧損

情況無明顯改善的趨勢。

A、3,70%B、4,80%C、3,80%D4,70%

答案：C

57、按照突發(fā)事件的分級，（）和（）由省聯(lián)社應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組為突發(fā)

事件的決策機(jī)構(gòu)。

A.較大突發(fā)事件和重大突發(fā)事件

B.較大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件

C.重大突發(fā)事件和特別重大突發(fā)事件

答案：C

58各市縣法人機(jī)構(gòu)相關(guān)部門每年至少舉行（）次針對各信用社一級理財人員的

應(yīng)急處理理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面的培訓(xùn)和演練。

A.1B.2C.3D.4

答案：A

59當(dāng)單只理財產(chǎn)品的投訴人次累計達(dá)到或超過（）人次，發(fā)生預(yù)警信號。

A.10B、20C、30D、40

答案：C

60客戶關(guān)系管理含義解釋最合理的選項是：（）

A.面向高端客戶營銷我行的產(chǎn)品

B.保持客戶現(xiàn)有關(guān)系，保有現(xiàn)有業(yè)績

C、通過富有意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實現(xiàn)提高客戶獲得、

客戶保留、客戶忠誠和客戶創(chuàng)利目的的一整套先進(jìn)理念、方法和解決方案

D.清楚部分的客戶基本信息

答案：C

61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的目的解釋最正確的選項是：（）

A、建立高端客戶管理平臺，只針對高端客戶實施營銷

B.為綜合考核客戶經(jīng)理的績效業(yè)績搭建的管理平臺

C.單純的客戶信息展示平臺

D、為客戶經(jīng)理搭建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作平臺，客戶經(jīng)理借助此平臺，實現(xiàn)科學(xué)規(guī)范

的客戶營銷、服務(wù)流程，從而提升客戶滿意度，實現(xiàn)客戶價值的最大化

答窠：D

（1）62客戶關(guān)系管理系統(tǒng)具有的角色類型包括：（C）

（2）系統(tǒng)管理員（2）客戶經(jīng)理主管

（3）客戶經(jīng)理（4）高管用戶

A.（1）、（3）

B.（2）、（3）、（4）

C.⑴、（2）、（3）

D.（1）、（2）、（3）、（4）

答案：C

A.63某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進(jìn)行投資理財，則根據(jù)

風(fēng)險偏好，其屬于（A）。

非常進(jìn)取中庸穩(wěn)健...

C.溫和保守非常保守型

答案：A

64關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理，錯誤的是（）

A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的,

商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項，雙方

簽字認(rèn)可

B.商業(yè)銀行不得主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的

基本常識

D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，

說明最不利的投資情形

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

65下列關(guān)于客戶除風(fēng)險特征外其他理財特征的說法，錯誤的是（）0

A.客戶個人不同的生活工作習(xí)慣對理財方式的選擇很重要

B.對于知識結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財產(chǎn)

口口口

C.客戶由于個人具有的知識經(jīng)驗工作或社會關(guān)系等原因而對某類投資渠道有特

別的喜好或厭惡

D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生

影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

66.信貸資產(chǎn)類理財計劃，是否能夠提前終止1）

A.銀行客戶均有權(quán)提前終止

B.僅銀行有權(quán)提前終止

C.僅客戶有權(quán)提前終止

D.銀行客戶都無權(quán)提前終止

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

67個人理財產(chǎn)品的理財期限是指下列哪一段期間（）

A.是指理財產(chǎn)品發(fā)售開始計算至產(chǎn)品到期日

B.是指自理財計劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限

C.是指理財計劃銷售截止日到理財產(chǎn)品到期日

D.是指自理財計劃起息日至到期日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

68.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

69.甲某獲得一筆獎金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12000

元，如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為15%,則下列說法正確的是（）。

A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

70.理財業(yè)務(wù)營銷方式的利用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營銷方式主要

包括：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營銷等，宣傳材料模

板由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報省聯(lián)社

信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)

B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處

C.縣聯(lián)科歸口管理田門

D.銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）

A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)

B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的姿金的運用是非定向的

D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答窠：D

72.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍

界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般

產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個

人理財顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

73.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。

A.理財顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務(wù)分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的

20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）0

A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

75.個人理財產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財計劃的下列說法

中不正確的是（）

A.理財計劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財計

劃

B.如遇國家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，

銀行有權(quán)提前終止該理財計劃

C.信貸市場出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運作時，銀行有權(quán)提前終止該

理財計劃

D.如理財期間，因奧金信托計劃提前終止的，策行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財

計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

76.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包

括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

77.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投

資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃

是（）

A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D,非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

78.風(fēng)險揭示書有客戶風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語

句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句為（）

A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)充分認(rèn)識風(fēng)險，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

79.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提

供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向（）會報告。

A.總行個人金融部B.總行金融同業(yè)部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

81.理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓(xùn)，確保銷

售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性

等專業(yè)知識。

A.10B.20C.30D.40

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

82.《四川省農(nóng)村信用社個人理財產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定，（）是指農(nóng)

村信用社將本社開發(fā)設(shè)計的個人理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、

辦理申購、贖回等行為

A.綜合理財業(yè)務(wù)銷售B.個人理財業(yè)務(wù)銷售

C.理財計劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

83.客戶風(fēng)險承受能力評估的有效期是（）

A.三個月B.半年C.一年D.二年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

84.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合

理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上D.樹立良好形象

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

85.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共

40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下

理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全家積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險股票高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)

險。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你

只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務(wù)時，應(yīng)掌握個人財務(wù)報表的分析。下列對個人

財務(wù)報表的理解，錯誤的一項是（）o

A.需要掌握的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

88.如果現(xiàn)在投資5Q00元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達(dá)到

10000元。

A.3B.5C.6D.8

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

89.個人理財產(chǎn)品，如當(dāng)期理財計劃不成立（）

A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)日通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行公告

B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行

公告

C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點向客戶進(jìn)行公告

D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)日將認(rèn)購資金退還給客戶

答案：C

90.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。

A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.

理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收

益

D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

答案：C

91.（）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險

態(tài)度的心理因素。

A.風(fēng)險偏好&風(fēng)險承受力C.風(fēng)險認(rèn)知度D.風(fēng)險承受態(tài)度

答案：C

92.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

93.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，

按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（

A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

94.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那

么該客戶的風(fēng)險偏好類型是（）o

A.成長型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進(jìn)取型

95.標(biāo)準(zhǔn)答案:C

96.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

96.下列屬于對開展個人理財業(yè)務(wù)的正確認(rèn)識是（）

A.理財是為了客戶發(fā)財。

B.理財是為了幫助客戶建立理財觀念。

C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù)。

D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

97.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件

是（）。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國保險法》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

98.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）

A.投資風(fēng)險偏好B.當(dāng)期財務(wù)安排

C.當(dāng)期收入狀況D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

99.四川農(nóng)信理財產(chǎn)品的運作模式有哪些（）

A統(tǒng)一品牌、分散研發(fā)、集中運作、分散發(fā)行

B分散品牌、統(tǒng)一研發(fā)、分散運作、自主發(fā)行

C統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、集中運作、自主發(fā)行

D統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一研發(fā)、封閉運作、分散發(fā)行

答案：C

銷售個人理財產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于計劃募集金額時（）

A.銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三H內(nèi)

退還客戶認(rèn)購資金

B.銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)日退還客

戶認(rèn)購資金

C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認(rèn)

購資金

D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財計劃成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

101.“金信富-豐登”主題廣告語是（）

A農(nóng)信理財，金享信富人生B四川農(nóng)信理財，暢享信富人生

C四川農(nóng)信理財，分享信富人生D四川農(nóng)信理財，金享信富人生

答案：D

102.我社理財產(chǎn)品銷售文件，包括：理財產(chǎn)品合約、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭

示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件（）

A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可

C.僅客戶留存即可D.均可以不留存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

103.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）

A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的切能D.風(fēng)險再分配功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

104.風(fēng)險評級為“高風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）

人民幣

A.5萬B.10萬C15萬D.20萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

105.下列屬于保證收益理財計劃的是（）

A.某銀行推出與股票掛鉤的理財計劃，預(yù)期收益率區(qū)間為[-2%,10%]

B.某根行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%

C.某銀行推出理財產(chǎn)品，保證最低收益率為35%

D.某銀行推出理財產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

106.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

107.信托計劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。

A.受托人財產(chǎn)B.托管人財產(chǎn)C.委托人財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

108.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）

以上

A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元

C10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

109.農(nóng)信社提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，不正確的是（）

A.向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示B.客戶確認(rèn)欄應(yīng)簡單不需有其他說明或要求C.

風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄

D.客戶確認(rèn)欄要求客戶簽名

答案：B

對超過（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、

相關(guān)投資經(jīng)驗等因素八

A.55B.60C.65D.70

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

111.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至

少應(yīng)包括以下語句（）

A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識

投資風(fēng)險謹(jǐn)慎投資”

B.“4理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不

負(fù)責(zé)”

C.“投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”

D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答窠：A

112.理財產(chǎn)品募集期是指理財產(chǎn)品從（）的這段時間

A宣傳開始到發(fā)售結(jié)束B發(fā)售開始到發(fā)售結(jié)束

C發(fā)售開始到產(chǎn)品到期D宣傳開始到產(chǎn)品到期

答案：B

113在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）

A.審批制和報告制B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制D.登記制和報告制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

114已經(jīng)做過風(fēng)險評估的客戶，在有效期內(nèi)再次購買產(chǎn)品（C）

做風(fēng)險評估

A重新B需要C無需D必須

答案：C

115個人理財產(chǎn)品到期時，理財本金及收益返還的時間為（）

A.到期日當(dāng)日B.提前終止日或到期日當(dāng)日

C.提前終止日或到期日后的2個工作日

D.提前終止日或到期日后的3日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

116.4702交易碼進(jìn)行客戶風(fēng)險等級查詢，選擇購買客戶信息觸發(fā)功能鍵（）

進(jìn)行購買

ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D

答案：D

117.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

A.理財銷售服務(wù)B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

118.4704交易碼進(jìn)行購買產(chǎn)品查詢，此交易只能查詢到（A）自己銷售的情況

A本網(wǎng)點B所有網(wǎng)點C其他網(wǎng)點D授權(quán)網(wǎng)點

答案：A

119.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取相關(guān)收費項目、收費條件、收費標(biāo)準(zhǔn)和收

費方式。收費項目不包括（）

A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

120.我社開展理財產(chǎn)品宣傳時，不得通過（）進(jìn)行宣傳

A.短信B.電話C.電視電臺D.郵件傳真

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是（）

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

122.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）

A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額

C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

123.標(biāo)準(zhǔn)答案：B

各分支機(jī)構(gòu)開展理財產(chǎn)品銷售活動的，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報告，報告材料

應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日,

由法人機(jī)構(gòu)將以下材料向中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報

告

A.3B.5C.7D.10

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

124.個人理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品的收益計算日截至為（）

A.到期日當(dāng)日B.到期日前一日

C.到期日后一日D.到期日前兩日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

125.對風(fēng)險評級為“低風(fēng)險”和“中低風(fēng)險”的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點

金額不得低于（）萬元人民幣

A.5B.10C.15D.20

126.標(biāo)準(zhǔn)答案：A

127.四川省農(nóng)村信用社理財產(chǎn)品銷售實行（.）

A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

127.根據(jù)風(fēng)險評級，投資者的類型可分為（）

A.保守型謹(jǐn)慎型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型

B.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型激進(jìn)型

C.安益型保守型穩(wěn)健型進(jìn)取型

D.安益型保守型穩(wěn)健型積極型激進(jìn)型

標(biāo)準(zhǔn)答窠：A

128.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條

件是（）

A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調(diào)整

C.對理財計劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

129.儲蓄存款最大的敵人是（)

A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

130.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是）0

A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個人理財業(yè)務(wù)中姿金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或

者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商

業(yè)我行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

131.當(dāng)市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)

生重大影響的，（）

A.可以不向客戶披露信息

B.可以披露也可以不披露

C.應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露

D.視市場情形而定，如果市場繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

132.客戶購買（）的理財產(chǎn)品時，除非雙方書面約定，否則各分支機(jī)構(gòu)必須在

劃款時以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財產(chǎn)品，各分

支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件

A.中等風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬

B.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過100萬

C.中等風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬

D.中高風(fēng)險（含）以上或單筆金額超過300萬

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

133.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有

下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任,

但不包括（）

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)銷售理財產(chǎn)品

的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

134.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于

評估報告制度，說法不正確的是（）

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批

準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)卷管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

135.理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中出現(xiàn)表達(dá)收益率的，應(yīng)當(dāng)以醒目文字提醒客戶是

（）

A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出

B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹(jǐn)慎

C.產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎

D.收益率以實際為準(zhǔn)

136.標(biāo)準(zhǔn)答案：B

銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則

A.風(fēng)險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

137.個人理財產(chǎn)品，理財資金在產(chǎn)品的還本清算期（）

A.計息至實際還本清算日

B.不計付利息

C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計付利息

D.還本清算期的前三日計付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

138.個人理財產(chǎn)品，若出現(xiàn)理財計劃項下對應(yīng)的信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息

等情況，理財計劃將會（）

A.銀行有權(quán)提前終止理財計劃

B.理財計劃仍按原到期日執(zhí)行

C.由銀行與理財產(chǎn)品的購買客戶協(xié)商具體到期日

D.約定俗成于借款人還款的當(dāng)月月末為到期日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

139.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）o

A.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

140.在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資

產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月B.每半年C.每季度D.每年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

141.個人理財產(chǎn)品如果在認(rèn)購期內(nèi)提前完成資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行是否有權(quán)

提前成立理財計劃的下列說法中，正確的是（）

A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認(rèn)購期結(jié)束后，方能成立理財計劃

B.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財計劃

C.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行必須在理財產(chǎn)品募集期過半以

后，才能宣布產(chǎn)品成立

D.理財計劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣

布理財計劃成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

142.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的募集期為1月1日到1月5日，那么產(chǎn)品的成立日

為（C）o

A.1月5日B.1月1日C.1月6日D.12月31日

143.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的募集期為3萬2日到3月7日，那么募集的天

數(shù)為（B）天。

A5B.6C.4D.7

144、某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進(jìn)行了掛失，未在原購買網(wǎng)點做了理

財賬戶的修改，那么客戶的理財資金在（B）

A.清算中心B.原購買網(wǎng)點“22410901”賬戶C.客戶理財賬戶

145.柜員在進(jìn)行理財產(chǎn)品統(tǒng)計時，調(diào)出理財產(chǎn)品需觸發(fā)（C）o

A.CTRLB.CTRL+DC.CTRL+6D.SHIFTS

146.省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么

理財天數(shù)為（A）天。

A.5B.4C.6D.7

147、省聯(lián)社發(fā)行某款理財產(chǎn)品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那

么理財產(chǎn)品的托管費從（B）開始計提。

A.3月2日B.3月3日C.3月1日D.3月4日

148、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，代理聯(lián)社將資金正確劃入相關(guān)科目后，做

（C）交易完成確認(rèn)。

A.4701B.4704C.4706D.4707

149、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，柜員使用（A）交易碼進(jìn)行風(fēng)險評估。

A.4701B.4704C.4706D.4707

150省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品到期時，對已經(jīng)進(jìn)行了風(fēng)險評估的客戶，柜員使用（D）

交易碼就能完成銷售。

A.4702B.4704查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+D進(jìn)行購買

C.4706查詢客戶等級，觸發(fā)CTRL+6進(jìn)行購買

D.4702查詢客戶等級,觸發(fā)CTRL+D進(jìn)行購買

151.某客戶在理財產(chǎn)品存續(xù)期對理財賬戶進(jìn)行了掛失，原購買網(wǎng)點通過（B）交易將

理財賬戶的進(jìn)行修改。

A.4702B、4704查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+J

C4706查詢客戶購買信息，觸發(fā)CTRL+6

D.4704查詢客戶等級,觸發(fā)CTRL+D

152.省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，柜員發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)問題，不能辦理理財業(yè)務(wù)，正確處

理方式是（B）o

A、等到系統(tǒng)修復(fù)B、聯(lián)系聯(lián)社科技人員，科技人員聯(lián)系匯聚中心

C.聯(lián)系省聯(lián)社理財中心D.直接聯(lián)系匯聚中心

153、省聯(lián)社發(fā)行理財產(chǎn)品時，客戶一旦購買了理財產(chǎn)品，在募集期（C）o

A.不計息B、按募集總天數(shù)計活期利息

C.按實際認(rèn)購到募集結(jié)束天數(shù)計活期利息

D.按預(yù)期收益率計息

154.金融理財?shù)母疽饬x在于...）.

A.一生財務(wù)資源配置效用的最大.

B.財富管理和風(fēng)險管.

C.減輕稅收負(fù).

D.保障退休后的生活

答案：A

155.個人投資理財實質(zhì)上是一種（）

A.投機(jī)行為B.儲蓄行為C借貸行為D風(fēng)險管理行為

答案：D

156.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)

2000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）0

A.理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè).B.理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè).

C.理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè).D.理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè).

答案：D

解析：理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。

157.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍

界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般

產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人

理財顧問服務(wù)

答案：B

.158.理財產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險是（）

A.政策風(fēng)....B.市場風(fēng)...

C.信用風(fēng)....D.流動性風(fēng)險

答案：B

.159.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的

是..）

A.家庭形成期B.家庭成長期

C.家庭成熟.....D.家庭衰老期

答案：A

解析：家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，該階段家庭成員主要以夫妻

兩人為主，因年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡

增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重逐步降低。

160.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法正確的是（）o

A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

答案：B

解析;A年輕可承受風(fēng)險較高的投資。C接近退休，信貸安排以還清貸款為主。

D為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

161.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當(dāng)?shù)臑?）。

A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費

C.家庭成熟期以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金

D.家庭衰老期投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

答案：A

解析：家庭形成期提應(yīng)該高壽險保額。

162.一般而言在（）內(nèi)，家庭支出大于家庭收入。

A.家庭形成.B.家庭成長..C.家庭成熟.D.家庭衰老期

答窠：D

163.若存1000元入銀行，年利率是5%.5年后單利終值是..）。（注：單利終值.

A.1250.....B.1210.

C.1300.....D.1296.

答案：A

解析：單利終值二10D0X（1+5X5%）=1250元

A.164.義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬

于義務(wù)性支出的是..）

B.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購買奢侈品的支出D.已有保險的續(xù)期保費支出

答案：C

A.165根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，

下列選項不屬于此種分類的是（）

后享受...B.先享受....

C.購房....D.積累型

答案：D

A.166.一般地，）承受能力隨財富的增加而增加。

絕對風(fēng)....B.相對風(fēng)....

C.可分散風(fēng)不可分散風(fēng)險

答案：A

167在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險（）。

A.特定公司風(fēng)..B.非系統(tǒng)風(fēng)...C.獨特風(fēng).....D.市場風(fēng)險

答案：D

168為在5年后獲得2000元資金，設(shè)年利率為10悅每季度計息一次，求現(xiàn)在

應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）o

A.2000X（1+10%.B.2000X[1/（14-10%..

C.2000X{l/[l+d0%/4）..D.2000X[l+（10%/4..

答案：c

169.如果你的客戶在第一年初向某投資項目投.1.萬元，第一年末再追加投.1.

萬元，該投資項目的收益率.12%,那么，在第二年末，你的客戶共回收的金

額.…）.

A.33.8.萬..B.33.6.萬.

C.31.8.萬?.D.35.6.萬.

答案：D

解析：15（1+12%）^2+15（1+12%）=35.62O

170.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是...）.

A.普通年..B.即付年.C.永續(xù)年.D.先付年金

答案：C

解析：永續(xù)年金無限期，所以無法計算其終值。

171.資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提是（）

A.調(diào)查了解客戶B.風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

C.生活設(shè)計與生活姿產(chǎn)撥備D.建立多元化的產(chǎn)品組合

答案：A

172.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概

率是0.3.0.35.0.1.0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50樂30*、10%、

-20%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。

A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%

答案：C

二、多項題

1.出現(xiàn)預(yù)警信號后，向應(yīng)急處理中心報告，信息報告應(yīng)遵循（）原則。ABC

A.及時B.準(zhǔn)確C.規(guī)范D.簡明

2突發(fā)事件根據(jù)影響范圍特征，可分為（）等級別。ABC

A.特別重大突發(fā)事件B、重大突發(fā)事件

C.較大突發(fā)事件D、一般事件

3客戶過激行為及群體事件的處理為（）。AECD

A.采取有效措施保護(hù)員工和資金財產(chǎn)安全

B.對群眾做好解釋工作，不能惡語相向

C.出現(xiàn)沖突事件，撥打110電話

D、遇媒體采訪，做好溝通，對外宣傳統(tǒng)一口徑

4理財業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案的組織指揮體系為（）ABC

A.市縣法人機(jī)構(gòu)設(shè)立理財業(yè)務(wù)應(yīng)急處理中心，為突發(fā)事件的一級處理機(jī)構(gòu)

B.市州辦事處（達(dá)州市聯(lián)社、攀枝花農(nóng)商行、涼山洲聯(lián)社）設(shè)立突發(fā)事件防

范及處置管理部門，為突發(fā)二級指揮機(jī)構(gòu)

C.省聯(lián)社設(shè)置理財業(yè)務(wù)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組，為突發(fā)事件三級指揮機(jī)構(gòu)

5發(fā)生突發(fā)事件時，各級突發(fā)處理中心根據(jù)事件等級，啟動應(yīng)急預(yù)案（）ABCD

A.市縣法人機(jī)構(gòu)第一時間向市州辦事處應(yīng)急處理小組組長報告

B.市縣法人機(jī)構(gòu)應(yīng)急處理小組成員迅速趕往現(xiàn)場，同時制定專人做好文字

及圖片的記錄工作

C.確定對外宣傳口徑，做好客戶的宣傳解顰工作

D、事件結(jié)束后，以書面形式上報省聯(lián)社理財業(yè)務(wù)應(yīng)急處理小組

6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條

件（ABCDE）

A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)