銀行三農(nóng)服務(wù)方案日期:演講人：目錄CONTENTS金融服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略意義因地制宜的服務(wù)策略金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)實(shí)施機(jī)制成效與案例展示未來(lái)展望與發(fā)展方向金融服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略意義01國(guó)家戰(zhàn)略支持鄉(xiāng)村振興作為國(guó)家重要戰(zhàn)略，明確要求金融資源向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，提升農(nóng)業(yè)附加值?；A(chǔ)設(shè)施完善通過(guò)金融手段推動(dòng)農(nóng)村道路、水利、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。鄉(xiāng)村振興政策背景三農(nóng)發(fā)展金融需求農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍面臨季節(jié)性資金短缺問(wèn)題，需靈活貸款產(chǎn)品支持種子、農(nóng)機(jī)等投入。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金缺口新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（如合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)）需要中長(zhǎng)期信貸支持技術(shù)升級(jí)和規(guī)模擴(kuò)張。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)需求農(nóng)業(yè)易受自然災(zāi)害影響，亟需保險(xiǎn)、期貨等金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)民收入預(yù)期。風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制服務(wù)下沉開發(fā)“惠農(nóng)貸”“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸”等特色產(chǎn)品，降低融資門檻，匹配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期特點(diǎn)。產(chǎn)品創(chuàng)新科技賦能運(yùn)用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付等技術(shù)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升農(nóng)村客戶金融服務(wù)的可得性和便利性。通過(guò)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)等渠道，將金融服務(wù)覆蓋至偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，解決“最后一公里”問(wèn)題。銀行普惠金融定位因地制宜的服務(wù)策略02產(chǎn)業(yè)鏈深度整合圍繞“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”模式，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，覆蓋種子采購(gòu)、加工倉(cāng)儲(chǔ)、物流銷售全環(huán)節(jié)，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)韌性。特色農(nóng)業(yè)金融支持針對(duì)區(qū)域特色種植、養(yǎng)殖業(yè)提供定制化信貸產(chǎn)品，如茶葉貸、水產(chǎn)貸等，結(jié)合生產(chǎn)周期設(shè)計(jì)靈活還款方案，降低農(nóng)戶資金壓力。智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)賦能聯(lián)合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)推廣物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、無(wú)人機(jī)植保等數(shù)字化工具，配套專項(xiàng)貸款用于智能大棚、精準(zhǔn)灌溉系統(tǒng)建設(shè)，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。因業(yè)施策：農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力針對(duì)鄉(xiāng)村道路硬化、污水處理、電網(wǎng)改造等項(xiàng)目推出低息長(zhǎng)期貸款，聯(lián)合政府補(bǔ)貼形成“財(cái)政+金融”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加速美麗鄉(xiāng)村建設(shè)?；A(chǔ)設(shè)施升級(jí)融資為古村落保護(hù)、民宿集群、生態(tài)農(nóng)莊等文旅項(xiàng)目設(shè)計(jì)“景區(qū)收益權(quán)質(zhì)押貸”，引入專業(yè)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)提供規(guī)劃咨詢與客源引流服務(wù)。文旅融合開發(fā)支持開發(fā)“集體資產(chǎn)抵押貸”助力村辦企業(yè)盤活閑置土地、廠房，配套財(cái)務(wù)托管服務(wù)，增強(qiáng)村級(jí)自我造血能力。村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)培育因村制宜：宜居宜業(yè)鄉(xiāng)村建設(shè)因制創(chuàng)新：機(jī)制完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制優(yōu)化與政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作，推行“銀擔(dān)分險(xiǎn)”模式，將涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例提升至70%，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。差異化考核體系整合衛(wèi)星遙感、氣象數(shù)據(jù)、交易流水等多維信息構(gòu)建農(nóng)戶信用畫像，實(shí)現(xiàn)貸款審批從“經(jīng)驗(yàn)判斷”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型。建立三農(nóng)貸款盡職免責(zé)制度，增設(shè)“綠色信貸”“鄉(xiāng)村振興”專項(xiàng)考核指標(biāo)，激發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)積極性。數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)金融產(chǎn)品創(chuàng)新03供應(yīng)鏈金融模式依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)信用，為上下游農(nóng)戶提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資等閉環(huán)金融服務(wù)，解決涉農(nóng)主體抵押物不足問(wèn)題。核心企業(yè)擔(dān)保融資整合種植、加工、銷售全鏈條數(shù)據(jù)，建立動(dòng)態(tài)授信模型，實(shí)現(xiàn)基于真實(shí)貿(mào)易背景的額度靈活調(diào)整與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)風(fēng)控針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)資采購(gòu)等周期性需求，設(shè)計(jì)"隨借隨還"的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，匹配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)金流特點(diǎn)。季節(jié)性資金支持普惠特色貸款品種土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押模式，結(jié)合土地確權(quán)數(shù)據(jù)開展價(jià)值評(píng)估，盤活沉睡資產(chǎn)，單戶授信額度最高可達(dá)確權(quán)價(jià)值的60%。面向家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等建立專屬評(píng)分卡，綜合考量經(jīng)營(yíng)規(guī)模、征信記錄、補(bǔ)貼發(fā)放等維度給予信用貸款支持。對(duì)有機(jī)種植、節(jié)水灌溉等環(huán)保項(xiàng)目執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮20%的優(yōu)惠，配套提供碳減排效益核算與交易通道服務(wù)。新型農(nóng)業(yè)主體信用貸綠色農(nóng)業(yè)貼息貸線上+線下服務(wù)融合移動(dòng)信貸工作站配備PAD終端的客戶經(jīng)理駐村辦公，通過(guò)生物識(shí)別、電子簽章等技術(shù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)信息采集與合同簽署，審批時(shí)效壓縮至2小時(shí)內(nèi)。在農(nóng)資電商平臺(tái)、農(nóng)機(jī)共享APP等渠道部署貸款申請(qǐng)入口，基于交易數(shù)據(jù)自動(dòng)預(yù)授信，實(shí)現(xiàn)"買農(nóng)資即獲融資"的無(wú)感體驗(yàn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵政網(wǎng)點(diǎn)、供銷社等場(chǎng)所布設(shè)智能柜員機(jī)，提供7×24小時(shí)的小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)及貸款自助支用服務(wù)。涉農(nóng)場(chǎng)景嵌入式服務(wù)鄉(xiāng)村金融便利店服務(wù)實(shí)施機(jī)制04建立農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)信用檔案，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)時(shí)評(píng)估還款能力與意愿，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施差異化授信策略。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)不完善問(wèn)題，推廣土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)機(jī)具等動(dòng)產(chǎn)抵押模式，配套專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)與流轉(zhuǎn)平臺(tái)保障資產(chǎn)處置效率。聯(lián)合保險(xiǎn)公司開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋洪澇、干旱等區(qū)域性災(zāi)害，通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)機(jī)制降低銀行信貸損失。制定標(biāo)準(zhǔn)化三農(nóng)信貸審批手冊(cè)，嵌入反欺詐系統(tǒng)識(shí)別虛假資料，定期開展基層員工合規(guī)培訓(xùn)與審計(jì)抽查。風(fēng)險(xiǎn)控制與防控信用風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)抵押物創(chuàng)新管理自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)流程優(yōu)化客戶需求精準(zhǔn)對(duì)接針對(duì)種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工等細(xì)分領(lǐng)域開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品，如“春耕貸”“冷鏈倉(cāng)儲(chǔ)貸”，匹配生產(chǎn)周期與資金回籠特點(diǎn)。差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)部署便攜式智能終端設(shè)備，支持田間地頭開卡、貸款申請(qǐng)及還款操作，解決偏遠(yuǎn)地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足問(wèn)題。以核心企業(yè)為樞紐，向上游供應(yīng)商提供預(yù)付款融資，向下游經(jīng)銷商提供庫(kù)存質(zhì)押貸款，實(shí)現(xiàn)全鏈條資金閉環(huán)管理。移動(dòng)金融服務(wù)下沉組建三農(nóng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，每季度走訪合作社與家庭農(nóng)場(chǎng)，收集經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)并反饋至產(chǎn)品研發(fā)部門迭代服務(wù)方案。需求調(diào)研常態(tài)化01020403產(chǎn)業(yè)鏈金融滲透地方政府按比例出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行因自然災(zāi)害或市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的壞賬損失進(jìn)行分級(jí)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償池共建對(duì)接社保、稅務(wù)、土地確權(quán)等政務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，為銀行提供農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模、補(bǔ)貼發(fā)放等關(guān)鍵風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)支撐。信息共享平臺(tái)搭建01020304聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村局篩選重點(diǎn)扶持項(xiàng)目，對(duì)符合條件的涉農(nóng)貸款給予基準(zhǔn)利率50%貼息，降低融資成本。財(cái)政貼息政策落地通過(guò)村級(jí)廣播、鄉(xiāng)鎮(zhèn)培訓(xùn)會(huì)等形式普及金融知識(shí)，提升農(nóng)戶對(duì)正規(guī)信貸渠道的認(rèn)知度，擠壓非法集資生存空間。聯(lián)合宣導(dǎo)機(jī)制政府+金融聯(lián)動(dòng)協(xié)同成效與案例展示05農(nóng)業(yè)產(chǎn)能提升案例高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)通過(guò)銀行資金支持，某地區(qū)建成萬(wàn)畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田，配套智能灌溉系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)糧食畝產(chǎn)提升30%，農(nóng)戶年均收入增長(zhǎng)超過(guò)50%。特色作物種植推廣針對(duì)丘陵地帶土壤特性，銀行聯(lián)合農(nóng)科院推廣耐旱經(jīng)濟(jì)作物，提供低息貸款覆蓋種子、肥料成本，帶動(dòng)當(dāng)?shù)匦纬僧a(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外市場(chǎng)。畜牧養(yǎng)殖現(xiàn)代化為養(yǎng)殖合作社提供設(shè)備融資租賃服務(wù)，引進(jìn)自動(dòng)化飼喂系統(tǒng)和疫病監(jiān)測(cè)技術(shù)，使奶牛單產(chǎn)提高20%，廢棄物處理達(dá)標(biāo)率提升至95%。銀行注資建設(shè)區(qū)域性冷鏈物流中心，吸引12家加工企業(yè)入駐，衍生出包裝、運(yùn)輸?shù)扰涮桩a(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造就業(yè)崗位超2000個(gè)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)值突破10億元。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)的乘數(shù)效應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品深加工集群通過(guò)"信貸+保險(xiǎn)"模式支持古村落改造，打造民宿集群和農(nóng)耕體驗(yàn)基地，帶動(dòng)周邊餐飲、手工藝品銷售，游客年接待量達(dá)50萬(wàn)人次，綜合收入增長(zhǎng)8倍。文旅融合項(xiàng)目開發(fā)搭建縣域電商平臺(tái)并提供專項(xiàng)貸款，培育本土網(wǎng)紅品牌30余個(gè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品線上銷售額年均增長(zhǎng)120%，快遞網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全部行政村。電商生態(tài)體系構(gòu)建技能培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)扶持通過(guò)銀團(tuán)貸款建設(shè)縣域醫(yī)共體和鄉(xiāng)村學(xué)校，引進(jìn)遠(yuǎn)程診療系統(tǒng)和智慧教室，使基層就診率提升40%，適齡兒童入學(xué)率保持100%。醫(yī)療教育設(shè)施升級(jí)普惠金融服務(wù)站在偏遠(yuǎn)村寨設(shè)立200個(gè)智能服務(wù)終端，實(shí)現(xiàn)社保繳納、小額取現(xiàn)等15項(xiàng)功能全覆蓋，每月服務(wù)超5萬(wàn)人次，減少村民往返鄉(xiāng)鎮(zhèn)時(shí)間成本80%。聯(lián)合職業(yè)院校開設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)課程，累計(jì)培訓(xùn)1.2萬(wàn)人，配套提供最高50萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸款，成功孵化家庭農(nóng)場(chǎng)800余家，返鄉(xiāng)青年創(chuàng)業(yè)存活率達(dá)85%。就業(yè)與民生改善案例未來(lái)展望與發(fā)展方向06加大涉農(nóng)貸款投放010203優(yōu)化貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，開發(fā)差異化貸款產(chǎn)品，如季節(jié)性流動(dòng)資金貸款、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置專項(xiàng)貸款等，滿足農(nóng)戶多樣化融資需求。完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制聯(lián)合政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，降低銀行不良貸款壓力，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。強(qiáng)化科技賦能運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)精準(zhǔn)評(píng)估農(nóng)戶信用等級(jí)，實(shí)現(xiàn)貸款審批線上化、智能化，提高放貸效率和覆蓋面。深化普惠金融覆蓋下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)普惠金融服務(wù)站，配備移動(dòng)金融服務(wù)終端，解決農(nóng)村地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的問(wèn)題。開展金融知識(shí)普及定期組織反詐騙、信貸政策等宣講活動(dòng)，增強(qiáng)農(nóng)戶金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和工具使用能力。推廣數(shù)字金融工具通過(guò)手機(jī)銀行、助農(nóng)APP等渠道提供存款、支付、理財(cái)?shù)然A(chǔ)金