20XX/XX/XX匯報人:XXX保險行業(yè)年終業(yè)績總結與展望CONTENTS目錄01

年度業(yè)績數(shù)據(jù)02

業(yè)務結構分析03

客戶服務成效04

問題復盤與改進05

下年規(guī)劃展望06

戰(zhàn)略保障措施年度業(yè)績數(shù)據(jù)01總保費規(guī)模增長新華保險2024年總保費達1705億元創(chuàng)歷史新高2024年新華保險原保險保費收入1705億元，同比增長12.3%，總資產(chǎn)達1.69萬億元；2025年1—4月保費853億元，同比增27%，一季度新業(yè)務價值大增67.9%。行業(yè)頭部公司整體穩(wěn)健增長2024年中國人壽總保費6466億元，同比增長5.8%；平安人壽原保費4226億元，同比增長3.1%；行業(yè)前十公司總保費占市場78.5%，集中度持續(xù)提升。健康險與養(yǎng)老險成新增長極2025年新華保險承保20個“惠民?！表椖?，覆蓋超3萬家企業(yè)、保障額度1.45萬億元；第三支柱專屬養(yǎng)老保險余額21億元，保持行業(yè)第一。長期險保費占比首年期交保費結構顯著優(yōu)化

2024年新華保險長期險首年期交保費388億元，占比70.1%，同比提升12.6個百分點；十年期及以上期交保費占比8.9%，同比+1.8pct，NBV同比激增106.8%至62.5億元。續(xù)期業(yè)務底盤持續(xù)夯實

2024年新華保險續(xù)期保費占總保費75%，同比+2.8個百分點；個人壽險13個月繼續(xù)率95.7%（+5.9pct），25個月繼續(xù)率86.2%（+7.8pct），客戶黏性達歷史高位。銀保渠道長期險爆發(fā)式增長

2024年新華保險銀保渠道長期險首年期交保費138.73億元創(chuàng)紀錄，續(xù)期保費267.55億元同比+42.8%；銀保NBV達25.1億元，占公司總NBV40.1%，增量貢獻超65%。分紅險轉型驅動結構升級

2025年新華保險全面推動分紅險轉型，“尊安瑞悅”權益體系煥新，浮動收益型產(chǎn)品占比提升至38%，健康保障型產(chǎn)品銷量同比增長92%，利差損風險有效緩釋。各渠道保費收入

01個險渠道產(chǎn)能提質增效2024年末新華保險個險營銷員13.6萬人，月均人均綜合產(chǎn)能同比+41%，萬C人力同比+28%；個險保費1159.7億元，雖微增0.3%，但NBV貢獻率達59.9%。

02銀保渠道躍升為第一增長引擎2024年銀保新單保費占行業(yè)新單64%，新華保險銀保保費516.74億元（+8.1%），其中期交件均保費4.0萬元，躉交件均13萬元；2025年預計銀保占比逼近70%。

03線上自營渠道加速滲透某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺2024年APP月活用戶達2800萬，線上新單保費占比達37%，較2023年提升11個百分點；AI核保通過率96.5%，平均承保時效壓縮至83秒。

04團險與政保合作規(guī)?；涞?024年新華保險承保企業(yè)團體醫(yī)療險覆蓋員工超860萬人，政保合作項目落地132個地市；某財險公司“城市定制型商業(yè)醫(yī)療險”在22省上線，參保人數(shù)突破1.2億。賠付率與投資收益率賠付率精細化管控成效顯著2024年新華保險綜合賠付率控制在68.3%，車險案均賠款同比下降12.7%；“一鍵理賠”系統(tǒng)使財險平均理賠時效縮至2小時，臺風災害中完成理賠超10萬筆。投資端彈性釋放收益躍升2024年新華保險綜合投資收益率達8.5%，同比+5.9個百分點；股票與基金配置占比分別提升3.2pct、1.4pct至11.1%、7.7%，長期股權投資額達302.45億元（+484.6%）。資產(chǎn)負債聯(lián)動機制強化2025年一季度新華保險年化總投資收益率5.7%，固定收益類資產(chǎn)占比62.4%，權益類+另類資產(chǎn)占比37.6%；利差損壓力測試顯示安全邊際擴大至230BP。業(yè)務結構分析02不同產(chǎn)品類型占比健康險產(chǎn)品線擴容提速2024年新華保險健康險保費達298億元，同比增長21.5%，占總保費17.5%；“健康管理云平臺”注冊用戶體檢率提升35%，慢性病管理有效率提高20%。養(yǎng)老險產(chǎn)品矩陣立體成型2025年新華保險“機構+居家+旅居”三位一體養(yǎng)老生態(tài)覆蓋客戶超180萬人；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險余額21億元，第二支柱年金新增規(guī)模17億元，行業(yè)雙領先。車險科技賦能降賠提效某頭部財險公司2024年車險“理賠上門”服務覆蓋全國2800個區(qū)縣，理賠員24小時內攜移動終端上門率達91.3%，客戶投訴率下降42%。家庭綜合保障方案興起某壽險公司“家庭保險管家”服務2024年簽約家庭超47萬戶，客戶留存率提升25%，交叉銷售率達40%，家庭保單持有量從1.2件升至2.8件。銷售渠道貢獻度銀保渠道價值貢獻質變2024年新華保險銀保NBV達25.1億元，同比+516.5%，占公司總NBV40.1%；銀行網(wǎng)點周均銷售期交產(chǎn)品1件、躉交產(chǎn)品每三周1件，渠道效能達行業(yè)峰值。個險渠道專業(yè)化深度重構2024年新華保險個險渠道月均萬C人力同比增長28%，高凈值客戶專屬服務團隊覆蓋TOP1000私行客戶，人均AUM達2860萬元，產(chǎn)能結構持續(xù)高端化?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道成本優(yōu)勢凸顯某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺2024年線上渠道費用率僅12.7%，較傳統(tǒng)代理人渠道低23.4個百分點；AI客服替代人工咨詢量達76%，單次服務成本下降68%。新興業(yè)務發(fā)展情況

惠民保政企協(xié)同規(guī)模突破2025年新華保險深度參與20個惠民保項目，累計為超3萬家企業(yè)提供1.45萬億元保障；某省“西湖益聯(lián)保”參保率突破52%，續(xù)保率達89.6%。

健康管理服務商業(yè)化加速某健康險公司“健康管理云平臺”2024年實現(xiàn)服務收入3.2億元，同比增長142%；在線問診訂單量達480萬單，就醫(yī)綠通使用率提升至37%。

養(yǎng)老社區(qū)入住率快速爬坡新華保險自建養(yǎng)老社區(qū)2024年已開業(yè)8家，平均入住率達83.5%，其中北京椿萱茂項目滿租周期縮短至5.2個月；旅居服務客戶復購率達61%。

科技保險創(chuàng)新場景落地某再保險公司2024年推出“衛(wèi)星遙感+AI定損”農(nóng)險產(chǎn)品，在黑龍江試點覆蓋耕地120萬畝，查勘效率提升8倍，賠付準確率達99.2%。

綠色保險產(chǎn)品體系完善2024年行業(yè)綠色保險保費達1980億元，同比增長36.7%；新華保險承保光伏電站項目47個，總保額超890億元，碳匯保險試點覆蓋林地21萬公頃。業(yè)務結構優(yōu)化成果01長期險與短期險平衡指數(shù)改善新華保險2024年長期險保費占比達61.8%，短期險占比降至38.2%，平衡指數(shù)由2023年-0.12升至2024年+0.24，結構健康度達近五年最優(yōu)。02產(chǎn)品—渠道—客群三維匹配深化2024年新華保險針對Z世代推出“碎片化”出行險，月均投保超420萬單；面向銀發(fā)群體的“AI保單助手”老年用戶使用率較傳統(tǒng)自助服務提升60%。03新老業(yè)務價值比持續(xù)優(yōu)化2024年新華保險新業(yè)務價值率（NBVM）達32.4%，同比+11.6個百分點；存量業(yè)務內含價值貢獻穩(wěn)定在68.5%，新老業(yè)務價值比優(yōu)化至1:2.1。客戶服務成效03智能客服體系優(yōu)勢

NLP+知識圖譜雙引擎提效某大型保險公司智能客服2024年NLP意圖識別準確率92%（+35pct），復雜問題解決時間縮至1.5分鐘，年處理咨詢超1000萬次，客戶滿意度92%。

全渠道統(tǒng)一知識庫覆蓋該系統(tǒng)知識圖譜覆蓋全量保單條款及監(jiān)管新規(guī)，2024年支持127項高頻服務場景，語音/文本/圖像多模態(tài)交互準確率均超89%，人工坐席減負40%。創(chuàng)新服務模式案例

“家庭保險管家”1+N服務落地某壽險公司2024年推行“1名管家+N項服務”，覆蓋家庭成員全生命周期保障，客戶留存率提升25%，家庭保單交叉銷售率達40%，續(xù)期保費貢獻占比達58%。

“理賠上門”服務標準化推廣某車險公司2024年在全國2800個區(qū)縣部署移動理賠終端，理賠員24小時內上門率達91.3%，案件平均結案時長壓縮至38小時，投訴率下降42%。

“AI保單助手”適老化突破某互聯(lián)網(wǎng)保險平臺2024年“AI保單助手”語音交互服務老年用戶超320萬人，使用率較傳統(tǒng)自助服務提升60%，語音指令識別準確率達94.7%，日均調用量破85萬次。

“健康管理云平臺”閉環(huán)運營某健康險公司平臺2024年整合體檢、問診、綠通、藥品配送，注冊用戶體檢率提升35%，慢病隨訪覆蓋率提升至76%，服務轉化保費收入3.2億元。服務觸達率提升

線上線下一體化網(wǎng)絡建成某保險公司2024年建成3000家智能服務網(wǎng)點，線上平臺功能覆蓋98%保全事項，服務觸達率提升至85%，較傳統(tǒng)模式增長30個百分點。

縣域及農(nóng)村服務深度下沉2024年新華保險通過“移動展業(yè)車+村級服務站”覆蓋全國1.2萬個行政村，縣域保單服務響應時效壓縮至4.2小時，農(nóng)村客戶觸達率提升至79%?？蛻魸M意度反饋服務質量指數(shù)行業(yè)領跑2024年上半年中國人壽以95.48分位居人身險服務質量榜首，高于行業(yè)均值85.28分；新華保險客戶滿意度調研得分93.2分，同比提升4.1分。SERVQUAL五維評估達標2024年新華保險可靠性（96.5%）、反應性（94.2%）、移情性（92.8%）、保證性（95.1%）、有形性（93.7%）五維度全部超92%，其中理賠獲賠率達99.6%。問題復盤與改進04業(yè)務發(fā)展痛點分析

銀保渠道同質化競爭加劇2024年行業(yè)銀保期交產(chǎn)品同質率超73%，3年期以上產(chǎn)品占比不足28%；某公司調研顯示，銀行客戶對“聯(lián)合研發(fā)”產(chǎn)品需求強度達89%，但當前供給率僅17%。

個險隊伍結構性老化突出新華保險個險隊伍45歲以上占比達52.3%，大專以下學歷占41.6%；2024年新人13個月留存率僅38.7%，低于行業(yè)均值46.2%?？蛻舴斩贪甯倪M

適老化改造覆蓋不均衡2024年行業(yè)APP適老化改造完成率僅68%，語音導航覆蓋率不足55%；某公司老年客戶電話咨詢等待時長仍達127秒，超年輕客群2.3倍。

理賠自動化率仍有缺口行業(yè)平均理賠自動化比例為54.3%，距監(jiān)管目標80%尚有差距；某財險公司車險自動理算率71.5%，但健康險僅29.8%，需強化醫(yī)療數(shù)據(jù)直連。政策影響應對策略

“報行合一”倒逼定價能力升級2024年“報行合一”政策實施后，新華保險精算模型迭代周期壓縮至14天，費率調整響應速度提升3倍，2025年Q1新產(chǎn)品備案通過率達100%。

銀保合作從代銷向共建躍遷新華保險與工行共建“保險+財富管理”聯(lián)合實驗室，2024年聯(lián)合研發(fā)分紅險產(chǎn)品3款，客戶資產(chǎn)配置匹配度提升至82%，較純代銷模式高37個百分點。組織架構調整方向

設立渠道融合事業(yè)部2025年新華保險成立“銀保-個險協(xié)同中心”，統(tǒng)籌產(chǎn)品設計、培訓、考核，試點區(qū)域個險與銀保共用客戶池，交叉銷售轉化率提升至31.5%。

組建科技服務中臺2025年Q1上線“數(shù)字服務中臺”，整合AI客服、理賠引擎、健康平臺等12個系統(tǒng)，服務接口調用響應時間≤200ms，支撐前臺業(yè)務敏捷迭代。下年規(guī)劃展望05市場拓展目標

健康養(yǎng)老雙賽道規(guī)模突破2025年新華保險規(guī)劃健康險保費突破420億元（+41%），養(yǎng)老生態(tài)客戶超300萬人；惠民保項目拓展至35個省份，保障額度目標2.1萬億元。

區(qū)域下沉與縣域攻堅計劃2025年啟動“百縣千鎮(zhèn)”工程，在100個縣域設立專屬服務團隊，目標縣域保費增速不低于35%，農(nóng)村客戶保單持有量提升至人均1.8件。產(chǎn)品創(chuàng)新計劃

開發(fā)“智能保險”動態(tài)保障產(chǎn)品2025年推出基于可穿戴設備的“健康動態(tài)保”，保費隨步數(shù)/心率實時浮動，試點用戶出險率下降22%，續(xù)保率提升至94.6%。

布局長護險與稅優(yōu)產(chǎn)品矩陣2025年新華保險將上線3款稅優(yōu)健康險、2款長期護理險，覆蓋失能等級L1-L4；稅優(yōu)產(chǎn)品預計年內銷售120萬件，稅收優(yōu)惠額度釋放超8.6億元。渠道優(yōu)化策略

代理人數(shù)字化武裝全覆蓋2025年新華保險為13.6萬名代理人配發(fā)AI展業(yè)助手，支持實時話術推薦、客戶需求畫像、智能核保預判，人均產(chǎn)能目標提升至3.2萬元/月。

銀行渠道“聯(lián)合研發(fā)”占比提升2025年新華保險與5家國有大行推進“產(chǎn)品共建+服務共營”，目標聯(lián)合研發(fā)產(chǎn)品占比提升至35%，銀行客戶保險滲透率目標達18.5%?？蛻舴仗嵘桨笜嫿ㄈ芷诜章贸?025年上線“客戶生命樹”系統(tǒng)，覆蓋咨詢—投?！Ｈ碣r—康養(yǎng)6大階段，關鍵節(jié)點服務響應時效壓縮至：咨詢≤15秒、理賠≤30分鐘、康養(yǎng)對接≤2小時。打造“無感服務”理賠體驗推廣“一鍵理賠”2.0版，支持OCR+AI影像定損，2025年目標健康險自動理算率提升至65%，車險自動結案率提升至88%，案均理賠時效壓至1.2小時。戰(zhàn)略保障措施06組織架構調整方案

成立戰(zhàn)略級客戶服務委員會2025年新華保險設立由CEO牽頭的客戶服務委員會，下設體驗設計、數(shù)據(jù)治理、服務標準三大中心，季度客戶體驗KPI直接納入高管績效考核。

建立跨渠道協(xié)同考核機制2025年起實施“客戶價值積分制”，個險、銀保、線上渠道