2025年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題1分，共30分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）1.根據(jù)2024年修訂的《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為不符合監(jiān)管要求？A.對非保本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.將自有資金與理財(cái)資金賬戶合并管理C.向投資者充分披露底層資產(chǎn)信息D.建立理財(cái)產(chǎn)品獨(dú)立托管機(jī)制答案：B解析：修訂后的《商業(yè)銀行法》明確要求理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行“三分離”，即資金分離、業(yè)務(wù)分離、核算分離，自有資金與理財(cái)資金賬戶需獨(dú)立管理，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2.某商業(yè)銀行2024年末核心一級資本凈額為800億元，其他一級資本凈額150億元，二級資本凈額200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額12000億元。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，其資本充足率為？A.9.58%B.10.83%C.11.25%D.12.92%答案：A解析：資本充足率=（核心一級資本+其他一級資本+二級資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（800+150+200）/12000×100%≈9.58%。3.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，以下表述正確的是？A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量長期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）要求不低于100%C.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100%D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率僅適用于資產(chǎn)規(guī)模5000億元以上銀行答案：B解析：凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）旨在確保銀行擁有穩(wěn)定的資金來源，監(jiān)管要求不低于100%；LCR衡量短期（30天）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%；優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率適用于資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元的銀行。4.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，以下不屬于銀行需履行的信息披露義務(wù)的是？A.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率區(qū)間B.貸款產(chǎn)品的實(shí)際年化利率C.信用卡分期業(yè)務(wù)的隱藏手續(xù)費(fèi)D.電子銀行服務(wù)的安全風(fēng)險(xiǎn)提示答案：C解析：監(jiān)管要求銀行披露的信息需真實(shí)、全面，隱藏手續(xù)費(fèi)屬于違規(guī)行為，不屬于應(yīng)披露內(nèi)容。5.甲公司向某銀行申請貸款，乙公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。貸款到期后甲公司未還款，銀行可直接要求？A.甲公司和乙公司共同承擔(dān)還款責(zé)任B.先處置甲公司抵押物再要求乙公司還款C.僅能要求甲公司還款D.僅能要求乙公司還款答案：A解析：連帶責(zé)任保證中，債權(quán)人可要求債務(wù)人或保證人任何一方承擔(dān)全部債務(wù)，無需先執(zhí)行債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。6.關(guān)于票據(jù)權(quán)利時(shí)效，以下說法錯(cuò)誤的是？A.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月B.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或付款之日起3個(gè)月C.持票人對匯票出票人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年D.見票即付的本票，持票人對出票人的權(quán)利自出票日起2年答案：B解析：持票人對前手的追索權(quán)時(shí)效為自被拒絕承兌或付款之日起6個(gè)月，再追索權(quán)為3個(gè)月。7.某銀行員工在客戶不知情的情況下，將客戶個(gè)人信息提供給第三方機(jī)構(gòu)用于營銷，該行為違反了？A.《個(gè)人信息保護(hù)法》B.《反不正當(dāng)競爭法》C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》D.以上均是答案：D解析：泄露客戶個(gè)人信息同時(shí)違反《個(gè)人信息保護(hù)法》對個(gè)人信息處理的規(guī)定、《反不正當(dāng)競爭法》關(guān)于商業(yè)道德的要求，以及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)條款。8.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，以下不屬于董事會(huì)職責(zé)的是？A.制定資本補(bǔ)充規(guī)劃B.審批年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案C.監(jiān)督高級管理層履職情況D.決定內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人任免答案：D解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人任免通常由審計(jì)委員會(huì)提名，董事會(huì)批準(zhǔn)；但部分銀行由監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，需注意具體指引要求。本題中D選項(xiàng)屬于高級管理層或?qū)ｉT委員會(huì)職責(zé)。9.關(guān)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，銀行應(yīng)遵循的原則是？A.同一客戶在不同機(jī)構(gòu)采用不同等級B.僅考慮客戶資金規(guī)模C.動(dòng)態(tài)調(diào)整且定期審核D.對所有客戶采用統(tǒng)一等級答案：C解析：洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級需根據(jù)客戶身份、交易特征等動(dòng)態(tài)調(diào)整，至少每年審核一次，確保等級準(zhǔn)確性。10.某商業(yè)銀行因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致系統(tǒng)故障，造成客戶交易數(shù)據(jù)丟失。根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)首先？A.向監(jiān)管部門報(bào)告B.啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制C.對相關(guān)責(zé)任人追責(zé)D.賠償客戶損失答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，首要措施是啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，減少損失，再進(jìn)行報(bào)告、追責(zé)和賠償。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的監(jiān)管要求包括？A.同業(yè)融入資金余額不超過負(fù)債總額的三分之一B.不得接受或提供隱性擔(dān)保C.期限錯(cuò)配比例不得超過監(jiān)管上限D(zhuǎn).同業(yè)投資需穿透至底層資產(chǎn)E.可以通過同業(yè)業(yè)務(wù)變相突破信貸規(guī)模限制答案：ABCD解析：E選項(xiàng)屬于違規(guī)行為，同業(yè)業(yè)務(wù)不得用于變相突破信貸規(guī)?；虮O(jiān)管指標(biāo)。2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)包括？A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢內(nèi)部控制E.對所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分答案：ABCDE解析：五項(xiàng)均為反洗錢核心義務(wù)，其中風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是身份識(shí)別的延伸要求。3.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，以下表述正確的有？A.公募理財(cái)產(chǎn)品可投資上市公司股票B.理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品需由母行托管C.結(jié)構(gòu)性存款納入表內(nèi)核算D.理財(cái)產(chǎn)品銷售需進(jìn)行雙錄（錄音錄像）E.保本理財(cái)產(chǎn)品需計(jì)提存款保險(xiǎn)保費(fèi)答案：ACD解析：理財(cái)子公司產(chǎn)品需由第三方獨(dú)立托管，B錯(cuò)誤；保本理財(cái)屬于存款類產(chǎn)品，需繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)，E正確（但本題可能存在爭議，需結(jié)合最新監(jiān)管）。4.以下屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施的有？A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制分配紅利C.接管或促成機(jī)構(gòu)重組D.查詢涉嫌違法賬戶E.凍結(jié)涉案資金答案：ABCD解析：凍結(jié)資金屬于司法機(jī)關(guān)權(quán)限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可查詢但不可直接凍結(jié)。5.商業(yè)銀行貸款“三查”制度包括？A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸后復(fù)查E.貸前審查答案：ABC解析：傳統(tǒng)“三查”為貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。6.關(guān)于票據(jù)行為，以下屬于附屬票據(jù)行為的有？A.出票B.背書C.承兌D.保證E.付款答案：BCD解析：出票是基本票據(jù)行為，其他為附屬行為；付款是票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)行為，非票據(jù)行為。7.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括？A.資本充足率管理B.資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化C.資本成本控制D.資本補(bǔ)充規(guī)劃E.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量答案：ABCDE解析：資本管理涵蓋資本計(jì)量、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、補(bǔ)充規(guī)劃及與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的匹配。8.消費(fèi)者投訴處理應(yīng)遵循的原則有？A.首問負(fù)責(zé)制B.公平公正C.及時(shí)高效D.客戶至上E.責(zé)任追究答案：ABCDE解析：五項(xiàng)均為投訴處理的核心原則。9.關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易，以下說法正確的有？A.重大關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)B.關(guān)聯(lián)交易價(jià)格應(yīng)公允C.關(guān)聯(lián)方包括自然人和法人D.總行高管的近親屬屬于關(guān)聯(lián)方E.關(guān)聯(lián)交易需在年報(bào)中披露答案：ABCDE解析：關(guān)聯(lián)交易需遵循公允原則，重大交易需董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)，關(guān)聯(lián)方范圍包括自然人和法人，高管近親屬屬于關(guān)聯(lián)方，且需披露。10.以下屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件的有？A.系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶信息泄露B.信貸員偽造客戶簽名發(fā)放貸款C.地震導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無法營業(yè)D.市場利率波動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)值下跌E.外匯交易員誤將100萬美元輸為1000萬美元答案：ABCE解析：D屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，其余均為操作風(fēng)險(xiǎn)（包括內(nèi)部欺詐、系統(tǒng)缺陷、外部事件、執(zhí)行錯(cuò)誤）。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。正確的選“√”，錯(cuò)誤的選“×”）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人。（）答案：×解析：《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他借款人。2.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的本金和利息合并計(jì)算。（）答案：√解析：存款保險(xiǎn)覆蓋本金和利息，最高限額50萬元（2024年未調(diào)整）。3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳資料中可以使用“預(yù)期收益率”表述，但需明確提示不保本不保收益。（）答案：√解析：監(jiān)管允許使用“預(yù)期收益率”，但需進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示，不得承諾保本。4.持票人對票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，既可在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所，也可在其住所進(jìn)行。（）答案：√解析：《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利行使地點(diǎn)為營業(yè)場所，無營業(yè)場所的在住所。5.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接向監(jiān)事會(huì)報(bào)告工作，以確保獨(dú)立性。（）答案：×解析：內(nèi)部審計(jì)通常向董事會(huì)或?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告，部分機(jī)構(gòu)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告，需根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)確定，但獨(dú)立性是核心。6.反洗錢調(diào)查中，調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（）答案：√解析：《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查需2人以上并出示證件，否則金融機(jī)構(gòu)可拒絕。7.商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守“展業(yè)三原則”，即了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查。（）答案：√解析：跨境業(yè)務(wù)需遵循“展業(yè)三原則”，確保交易真實(shí)性。8.公司債券的發(fā)行需經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，而企業(yè)債券需經(jīng)國家發(fā)改委核準(zhǔn)。（）答案：×解析：2023年債券發(fā)行制度改革后，公司債和企業(yè)債均實(shí)行注冊制，由交易所或交易商協(xié)會(huì)受理。9.商業(yè)銀行不得將客戶個(gè)人信息用于營銷，除非獲得客戶明確同意。（）答案：√解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個(gè)人信息需取得同意，營銷屬于信息使用范圍。10.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息優(yōu)先于所欠職工工資清償。（）答案：×解析：破產(chǎn)清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用→職工工資→社?！惪睢胀▊鶛?quán)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款作為普通債權(quán)在稅款之后清償，但存款保險(xiǎn)基金代償后可代位受償。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一：2024年5月，A銀行收到客戶張某投訴，稱其在該行手機(jī)銀行購買的“穩(wěn)健成長1號”理財(cái)產(chǎn)品到期后本金虧損15%。張某表示，購買時(shí)客戶經(jīng)理僅口頭說明“歷史年化收益4%-5%”，未提示本金損失風(fēng)險(xiǎn)，且電子簽約時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)勾選“已閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示”。經(jīng)核查，該產(chǎn)品為R3級（中等風(fēng)險(xiǎn)），銷售記錄顯示張某風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果為C2級（穩(wěn)健型），不匹配R3級產(chǎn)品銷售要求。問題：1.A銀行在銷售過程中存在哪些違規(guī)行為？2.張某可通過哪些途徑維護(hù)自身權(quán)益？答案：1.違規(guī)行為包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不匹配，違反“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)目蛻簟痹瓌t；（2）未充分履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，僅口頭說明收益未提示本金損失風(fēng)險(xiǎn)；（3）系統(tǒng)自動(dòng)勾選風(fēng)險(xiǎn)提示確認(rèn)，屬于代客操作，違反“雙錄”及自愿原則。2.張某可通過以下途徑維權(quán)：（1）向A銀行投訴部門申請協(xié)商解決；（2）向銀行業(yè)糾紛調(diào)解委員會(huì)申請調(diào)解；（3）向銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交投訴；（4）向人民法院提起民事訴訟。案例二：2024年8月，B銀行某支行客戶經(jīng)理王某為完成業(yè)績，與企業(yè)客戶李某串通，虛構(gòu)貿(mào)易背景，通過偽造購銷合同、增值稅發(fā)票等材料，向李某實(shí)際控制的甲公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2000萬元。貸款發(fā)放后，李某將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶用于炒房，后因房價(jià)下跌無法歸還貸款，導(dǎo)致銀行形成不良資產(chǎn)。經(jīng)調(diào)查，王某從中收取李某好處費(fèi)50萬元。問題：1.王某的行為涉及哪些違法行為？2.B銀行應(yīng)如何加強(qiáng)信貸