2025年認購基金風險承受能力評估協(xié)議鑒于您有意認購某基金產(chǎn)品（以下簡稱“基金”），為充分揭示基金投資風險，確保您在了解相關(guān)風險的基礎(chǔ)上做出理性投資決策，并根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，雙方經(jīng)平等自愿協(xié)商，達成如下協(xié)議：

**第一條基金基本信息**

1.1基金名稱：[在此處填寫基金全稱]

1.2基金代碼：[在此處填寫基金代碼]

1.3基金管理人：[在此處填寫基金管理人名稱]

1.4基金托管人：[在此處填寫基金托管人名稱]

1.5基金投資目標：[在此處填寫基金投資目標]

1.6基金投資策略：[在此處填寫基金投資策略]

1.7基金風險等級：[在此處填寫基金風險等級，例如：低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險]

**第二條您的風險承受能力評估**

2.1您已被告知，投資基金存在風險，包括但不限于市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、管理風險等。不同風險等級的基金，其投資方向和投資策略不同，風險程度也存在差異。

2.2您已認真閱讀并理解本協(xié)議中關(guān)于基金風險等級、投資策略、投資方向等相關(guān)內(nèi)容的說明。

2.3您已如實填寫并簽署了風險承受能力評估問卷（或通過其他方式進行了風險承受能力評估），評估結(jié)果顯示您的風險承受能力等級為：[在此處填寫您的風險承受能力等級，例如：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型]。

2.4您確認，您所填寫的風險承受能力評估結(jié)果真實、準確、完整，并愿意根據(jù)該評估結(jié)果選擇風險等級與您風險承受能力等級相匹配或更低的基金進行投資。

2.5您理解并同意，基金管理人將根據(jù)您的風險承受能力等級，為您推薦風險等級合適的基金產(chǎn)品，并提示您注意相關(guān)投資風險。

**第三條基金認購**

3.1您確認，您已充分了解并愿意承擔認購基金可能面臨的風險。

3.2您同意按照基金管理人的規(guī)定，以[在此處填寫認購方式，例如：申購、認購]方式認購本基金。

3.3您認購的基金份額為：[在此處填寫認購的基金份額數(shù)量]。

3.4您認購的基金份額對應(yīng)的認購金額為：[在此處填寫認購金額]。

3.5您確認，您已足額繳納了認購款項。

**第四條基金投資風險揭示**

4.1基金投資存在風險，您應(yīng)充分認識到基金投資的波動性和風險性。

4.2基金凈值會因市場波動而波動，您可能獲得高于票面價值的收益，也可能承擔本金損失的風險。

4.3您應(yīng)了解并自行承擔基金投資的風險，包括但不限于：

(1)市場風險：基金凈值受證券市場波動影響的風險。

(2)信用風險：基金投資的債券等信用工具發(fā)生違約的風險。

(3)流動性風險：基金持有的證券或資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)的風險。

(4)操作風險：基金管理人、基金托管人因操作失誤、技術(shù)故障等原因?qū)е碌娘L險。

(5)管理風險：基金管理人投資策略、管理能力等因素導(dǎo)致的風險。

(6)其他風險：如政策風險、法律風險、不可抗力風險等。

**第五條免責條款**

5.1基金管理人、基金托管人以及相關(guān)服務(wù)機構(gòu)不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。

5.2基金管理人、基金托管人以及相關(guān)服務(wù)機構(gòu)不對您的投資損失承擔任何賠償責任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

5.3基金管理人、基金托管人以及相關(guān)服務(wù)機構(gòu)將按照法律法規(guī)和基金合同的規(guī)定，勤勉盡責地管理基金資產(chǎn)，但不保證基金資產(chǎn)的安全性、流動性及盈利性。

**第六條協(xié)議的生效與變更**

6.1本協(xié)議自您簽署并完成風險承受能力評估之日起生效。

6.2您的風險承受能力等級發(fā)生重大變化，或基金的風險等級發(fā)生重大變化，您應(yīng)及時通知基金管理人，并根據(jù)實際情況調(diào)整基金投資。

**第七條協(xié)議的解除**

7.1您在認購基金后，如需贖回基金份額，應(yīng)遵守基金管理人的規(guī)定辦理贖回手續(xù)。

7.2如基金發(fā)生清盤、終止等事項，本協(xié)議將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定終止。

**第八條爭議解決**

8.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向基金管理人所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

**第九條其他**

9.1本協(xié)議構(gòu)成雙方關(guān)于基金認購事宜的完整協(xié)議，取代雙方此前就此達成的任何口頭或書面協(xié)議。

9.2本協(xié)議一式兩份，您和基金管理人各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

9.3本協(xié)議未盡事宜，按照相關(guān)法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定執(zhí)行。

您已仔細閱讀本協(xié)議，并充分理解協(xié)議內(nèi)容。您確認，您是在自愿、知悉并理解風險的基礎(chǔ)上簽署本協(xié)議，并愿意受本協(xié)議的約束。

**簽署：**

[在此處填寫您的姓名或名稱]

日期：[在此處填寫簽署日期]

**一、所需附件列表**

該協(xié)議在簽署時，通常需要以下附件作為補充說明或證明：

1.**《風險承受能力評估問卷》或評估結(jié)果記錄：**這是證明投資者風險承受能力評估結(jié)果的關(guān)鍵文件，是協(xié)議第2.3條的基礎(chǔ)。

2.**基金產(chǎn)品資料：**包括基金合同、基金招募說明書、基金產(chǎn)品資料概要等，用于詳細說明基金的目標、策略、費率、風險等信息，供投資者在評估風險時參考。

3.**投資者身份證明文件：**如個人投資者的身份證復(fù)印件，機構(gòu)投資者的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等復(fù)印件，用于核實投資者身份。

4.**認購/申購確認文件：**投資者確認完成認購/申購操作的單據(jù)或記錄，證明其投資意向和資金劃轉(zhuǎn)。

5.**（可選）投資者與基金管理人簽訂的《基金合同》：**基金合同是規(guī)范基金管理人、托管人和基金份額持有人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，風險揭示協(xié)議通常是其重要組成部分或附件。

**二、違約行為羅列及違約行為的認定**

**違約行為羅列：**

1.**投資者方面：**

***未如實進行風險承受能力評估或提供虛假信息：**尤其是在評估問卷中提供不實信息以獲取更低的（風險承受能力）等級，或者隱瞞重要信息。

***未充分閱讀或理解協(xié)議內(nèi)容、基金產(chǎn)品資料，在未了解風險的情況下簽署協(xié)議并認購基金。**

***簽署協(xié)議時未達到法定投資年齡或具備相應(yīng)投資能力（如涉及特定投資者）。**

***違反協(xié)議約定，在風險承受能力等級發(fā)生重大變化后未及時通知基金管理人。**

***在簽署協(xié)議時已知自身風險承受能力與所選基金風險等級不匹配，但仍然選擇認購。**

2.**基金管理人方面：**

***未對投資者進行充分的風險揭示，或提供虛假、誤導(dǎo)性的基金信息。**

***未按照投資者的風險承受能力等級推薦合適的基金產(chǎn)品。**

***在投資者風險承受能力等級發(fā)生重大變化后，未采取合理措施建議其調(diào)整基金投資。**

***未勤勉盡責地管理基金資產(chǎn)，導(dǎo)致投資者利益受到損害（超出正常市場風險范圍）。**

***未能按照法律法規(guī)和基金合同的規(guī)定進行信息披露。**

**違約行為的認定：**

違約行為的認定主要依據(jù)以下幾個方面：

1.**協(xié)議條款：**協(xié)議中明確約定的雙方權(quán)利義務(wù)。任何一方未履行其義務(wù)或違反了明確約定，即構(gòu)成違約。

2.**法律法規(guī)：**違反了《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》等相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于投資者保護、信息披露、基金運作等規(guī)定的行為，也可能被認定為違約。

3.**事實證據(jù)：**通過證據(jù)（如風險評估問卷、溝通記錄、基金產(chǎn)品資料、交易記錄等）來證明違約行為的發(fā)生。例如，通過風險評估問卷前后對比，或投資者陳述、錄音錄像等證明投資者未如實評估或管理人未充分揭示。

4.**合理性原則：**對于一些非明確約定的條款，會結(jié)合行業(yè)慣例和合理性來判斷是否存在違約。例如，管理人是否采取了“合理”的措施來應(yīng)對投資者風險等級的變化。

**三、法律名詞解釋**

1.**基金（Fund）：**在本協(xié)議中特指投資者通過認購方式獲得的，由基金管理人管理和基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

2.**基金管理人（FundManager）：**依照法律規(guī)定設(shè)立，負責基金財產(chǎn)的募集、投資管理及基金運營的機構(gòu)。

3.**基金托管人（FundCustodian）：**依照法律規(guī)定設(shè)立，負責保管基金財產(chǎn)、執(zhí)行基金管理人投資指令、監(jiān)督基金管理人投資運作的機構(gòu)。

4.**風險承受能力（RiskTolerance）：**投資者根據(jù)自身的財務(wù)狀況、投資目標、投資期限、投資經(jīng)驗、心理預(yù)期等因素，能夠并愿意承受的投資損失的程度。

5.**風險承受能力等級（RiskToleranceLevel）：**基于風險承受能力評估結(jié)果，對投資者風險承受能力進行的分類，通常分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型等。

6.**基金風險等級（FundRiskLevel）：**基金管理人根據(jù)基金的投資目標、投資范圍、投資策略、歷史風險收益狀況等因素，對基金所設(shè)定的風險分類，通常分為低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險等。

7.**市場風險（MarketRisk）：**基金凈值因證券市場整體波動而面臨的風險。

8.**信用風險（CreditRisk）：**基金投資的債券等信用工具發(fā)行人無法按時支付利息或償還本金的風險。

9.**流動性風險（LiquidityRisk）：**基金持有的資產(chǎn)（尤其是非上市或交易不活躍的資產(chǎn)）無法及時變現(xiàn)，或變現(xiàn)時可能遭受價格損失的風險。

10.**操作風險（OperationalRisk）：**由于基金管理人、托管人或服務(wù)機構(gòu)的操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐等原因?qū)е禄鹳Y產(chǎn)損失的風險。

11.**管理風險（ManagementRisk）：**由于基金管理人的投資策略失誤、管理能力不足、決策不當?shù)仍驅(qū)е禄饦I(yè)績不佳的風險。

12.**基金凈值（NetAssetValue,NAV）：**基金資產(chǎn)總額減去負債后的凈值，除以基金總份額，反映了每一份基金份額的價值。

13.**認購（Subscription）：**投資者在基金募集期內(nèi)，按規(guī)定的價格購買基金份額的行為。

14.**申購（Purchase）：**投資者在基金成立后，按規(guī)定的價格向基金管理人申請購買基金份額的行為。

15.**贖回（Redemption）：**基金份額持有人將持有的基金份額賣給基金管理人，收回現(xiàn)金的行為。

**四、實際問題及解決辦法**

**實際問題：**

1.**投資者擔心評估結(jié)果不準確或被“套牢”：**投資者可能擔心評估問卷過于簡化，無法真實反映自己的風險偏好，或者一旦選擇了某個等級，未來即使風險承受能力下降也無法輕易更換基金。

***解決辦法：**

*基金管理人應(yīng)提供相對全面、易懂的評估工具，并充分解釋評估結(jié)果的意義和局限性。

*建立動態(tài)評估機制，允許投資者定期或在發(fā)生重大生活變化時重新評估風險承受能力等級。

*強調(diào)投資者有權(quán)根據(jù)自身情況選擇風險等級合適的基金，并了解不同風險等級基金的特點。

2.**投資者對風險揭示的理解存在偏差：**投資者可能對“高風險”等詞語的理解過于簡單化，或存在僥幸心理，低估了實際投資損失的可能性。

***解決辦法：**

*采用清晰、通俗的語言進行風險揭示，避免使用過于專業(yè)或模糊的術(shù)語。

*通過案例、圖表等形式，形象地展示不同風險等級可能帶來的收益波動范圍和潛在損失。

*強調(diào)投資有風險，收益和風險并存，引導(dǎo)投資者理性看待投資回報。

3.**基金實際表現(xiàn)與預(yù)期不符：**投資者購買的基金實際業(yè)績遠低于預(yù)期，甚至出現(xiàn)較大虧損，懷疑管理人是否盡職或風險評估是否失誤。

***解決辦法：**

*基金管理人應(yīng)持續(xù)、透明地進行信息披露，讓投資者了解基金運作情況和市場環(huán)境變化。

*投資者在投資前應(yīng)基于基金的歷史業(yè)績（僅供參考，不代表未來表現(xiàn)）、投資策略、管理人能力等因素進行全面評估，管理好自身預(yù)期。

*如果基金表現(xiàn)持續(xù)不佳，投資者應(yīng)依法及時贖回。

4.**投資者風險承受能力變化后如何處理：**投資者可能因工作變動、家庭狀況改變等原因，導(dǎo)致風險承受能力發(fā)生顯著變化，但原選擇的基金風險等級不匹配。

***解決辦法：**

*投資者應(yīng)主動聯(lián)系基金管理人，告知自身風險承受能力的變化，并根據(jù)新的評估結(jié)果調(diào)整基金投資組合（如轉(zhuǎn)換基金、調(diào)整持倉比例等）。

*基金管理人應(yīng)建立有效的溝通渠道，提示投資者進行重新評估的可能性，并提供相應(yīng)的服務(wù)。

5.**對“不保證最低收益”的理解：**投資者可能期望獲得固定的回報，對基金合同中“不保證最低收益”的條款存在異議。

***解決辦法：**

*在協(xié)議簽署和產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，就明確告知投資者基金投資的波動性，以及“不保證最低收益”是基金行業(yè)的普遍規(guī)則。

*引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念，將基金投資視為一種中長期的財富管理工具，而非保證收益的存款。

**五、適用的所有場景**

該合同文檔適用于以下場景：

1.**首次認購新成立的開放式基金：**在基金募集期間，投資者認購基金份額時，需要簽署此協(xié)議以完成風險揭示和評估。

2.**在基金管理公司或代銷機構(gòu)處申購已有的開放式基金：**投資者在基金成立后，通過基金公司直銷、銀行、券商、第三方銷售平臺等渠道申購基金時，通常需要完成風險承受能力評估并簽署相關(guān)協(xié)議（可能是基金合同中的風險揭示部分，或單獨的風險揭示協(xié)議）。

3.**投資者風險承受能力發(fā)生重大變化后的重新評估：**當投資者自身情況（如收入、資產(chǎn)、投資經(jīng)驗等）發(fā)生顯著變化，導(dǎo)致其風險承受能力可能不再適應(yīng)當前基金時，基金管理人或投資者主動要求進行的重新評估和協(xié)議簽署（或更新）。

4.**向特定投資者銷售特定風險等級基金前的必要程序：**對于風險較高的基金（如股票型基金、量化對沖基金等），監(jiān)管機構(gòu)通常要求必須進行充分的風險揭示和評估，確保投資者具備相應(yīng)的風險承受能力。

5.**法律法規(guī)或監(jiān)管機構(gòu)要求：**各國/地區(qū)的金融監(jiān)管機構(gòu)通常強制要求基金銷售機構(gòu)在向投資者銷售基金產(chǎn)品前，必須完成投資者風險承受能力評估，并留存相關(guān)記錄，本協(xié)議是落實這一要求的常用形式。

6.**機構(gòu)投資者（如保險公司、養(yǎng)老金等）投資集合資金計劃或基金產(chǎn)品：**雖然機構(gòu)投資者的風險評估方法和標準可能與個人不同，但同樣需要在投資前對其風險承受能力進行評估，并就投資風險達成協(xié)議，本協(xié)議的核心精神和部分條款可適用于此類場景，但具體形式和內(nèi)容需根據(jù)機構(gòu)投資者特點進行調(diào)整。

總而言之，該合同協(xié)議是基金銷售過程中的關(guān)鍵法律文件，旨在保護投資者利益，確保投資者在充分了解風險的基礎(chǔ)上做出投資決策，并符合監(jiān)管要求，對于規(guī)范基金市場秩序具有重要意義。

**一、特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款**

1.**場合：機構(gòu)投資者投資（如保險公司、養(yǎng)老金、企業(yè)年金計劃）**

***說明：**機構(gòu)投資者通常資金量大、投資目標復(fù)雜（如長期保值增值、滿足償付/提撥義務(wù)）、風險承受能力和評估方法與個人投資者有顯著差異。

***應(yīng)增加條款：**

***a.投資目標與策略的具體化：**增加條款明確約定機構(gòu)投資者的具體投資目標（如匹配特定負債、實現(xiàn)特定收益率目標等）以及基金管理人需據(jù)此制定和披露的投資策略。

***b.高級風險因素披露：**除了常規(guī)風險，需增加對市場系統(tǒng)性風險、模型風險（如適用）、投資組合集中度風險、關(guān)聯(lián)交易風險等更復(fù)雜風險因素的詳細披露。

***c.信息披露頻率和深度：**增加條款約定更頻繁、更深入的信息披露要求，如定期提供投資組合詳細報告、策略討論會等。

***d.退出機制與流動性安排：**針對機構(gòu)投資者可能存在的較大規(guī)模資金退出需求，增加關(guān)于大額贖回/轉(zhuǎn)換的優(yōu)先權(quán)、協(xié)商機制或特定流動性安排的條款。

***e.賬戶隔離與操作規(guī)范：**增加條款確保機構(gòu)投資者的基金份額賬戶獨立管理，操作流程符合其內(nèi)部風險管理要求。

2.**場合：代銷渠道銷售復(fù)雜或高風險基金（如QDII基金、FOF、私募基金對接的公募基金）**

***說明：**代銷機構(gòu)（銀行、券商、第三方平臺）作為中介，需確保其推薦的產(chǎn)品真正適合最終客戶，并承擔相應(yīng)的推薦責任。

***應(yīng)增加條款：**

***a.代銷機構(gòu)盡職調(diào)查義務(wù)：**增加條款明確代銷機構(gòu)在銷售前需對基金產(chǎn)品進行充分的盡職調(diào)查，包括管理人實力、產(chǎn)品合規(guī)性、風險等級等。

***b.適合度匹配原則：**強制性增加條款，規(guī)定代銷機構(gòu)必須將基金風險等級與投資者的風險承受能力等級進行匹配推薦，并保留推薦記錄。

***c.銷售過程記錄與確認：**增加條款要求代銷機構(gòu)記錄銷售過程中的關(guān)鍵溝通信息（如風險揭示說明、投資者確認等），并可能需要投資者簽署銷售確認書。

***d.違規(guī)銷售責任：**明確代銷機構(gòu)在因未履行盡職調(diào)查義務(wù)或未遵守適合度原則而造成投資者損失時的法律責任。

3.**場合：網(wǎng)絡(luò)銷售（線上認購/申購）**

***說明：**線上銷售便捷性高，但也增加了投資者未充分閱讀和理解協(xié)議的風險。

***應(yīng)增加條款：**

***a.電子確認的效力：**增加條款明確在線勾選確認、電子簽名等方式的法律效力，并確保系統(tǒng)能夠記錄投資者的確認行為和時間。

***b.突出顯示關(guān)鍵風險提示：**要求在在線協(xié)議中，使用加粗、不同顏色、彈窗提示等方式，突出顯示關(guān)鍵風險條款和免責聲明。

***c.彈出式風險揭示與閱讀要求：**在用戶提交認購/申購請求前，設(shè)置必須閱讀并勾選“已閱讀并理解”風險揭示的彈出窗口。

***d.線上咨詢渠道的提供：**明確要求基金管理人或代銷機構(gòu)在線上銷售平臺提供便捷的在線客服或咨詢渠道，解答投資者疑問。

4.**場合：特定客戶群體（如老年人、未成年人、不具備完全民事行為能力的投資者）**

***說明：**這些群體的風險識別能力和判斷能力可能受限，需要額外的保護措施。

***應(yīng)增加條款：**

***a.代理人/監(jiān)護人同意條款：**對于未成年人或無行為能力人，增加條款要求其法定代理人或監(jiān)護人簽署同意書，確認了解風險并同意投資。

***b.適當性例外與特別提醒：**在法律允許范圍內(nèi)，增加條款說明在特定情況下（如客戶主動要求），即使風險不匹配也可能進行銷售，但必須進行額外的、更嚴格的特別風險提醒，并保留記錄。

***c.簡化與通俗化表述：**在風險揭示部分，使用更簡單、易懂的語言，避免專業(yè)術(shù)語，必要時輔以圖示說明。

***d.限制銷售渠道與方式：**可能需要限制通過某些渠道（如純線上渠道）向這些特定群體銷售高風險產(chǎn)品。

5.**場合：員工持股計劃（ESOP）或企業(yè)年金計劃投資**

***說明：**這些計劃通常涉及公司或特定團體，投資目的與個人投資有差異，且可能涉及信息披露或保密要求。

***應(yīng)增加條款：**

***a.計劃特殊目標陳述：**增加條款明確該基金投資與員工激勵或年金計劃的關(guān)聯(lián)性及特殊目標。

***b.參與者范圍與資格：**約定該計劃的投資僅限于特定范圍內(nèi)的參與者，并可能涉及資格篩選。

***c.信息保密義務(wù)：**對于涉及公司內(nèi)部信息的參與者，增加保密條款，要求其對通過計劃獲得的信息（如公司財務(wù)狀況、投資決策等）保密。

***d.大額交易協(xié)調(diào)機制：**考慮到可能涉及較大規(guī)模投資，增加條款關(guān)于大額申購/贖回的協(xié)調(diào)流程。

**二、第三方介入時的款項（責權(quán)利）及具體內(nèi)容**

在涉及第三方（如擔保人、資產(chǎn)托管行、審計機構(gòu)、投資顧問等）時，雖然本協(xié)議主體是投資者和基金管理人，但可能需要通過附件或在主協(xié)議中明確第三方的相關(guān)責任、權(quán)利和義務(wù)，以保障投資者的利益或基金運作的順利進行。具體內(nèi)容應(yīng)視第三方的角色而定，以下是一些示例：

***示例1：第三方擔保人**

***責（Responsibility）：**

*擔?；鸸芾砣?托管人履行某項特定義務(wù)（例如，未按約定進行風險揭示導(dǎo)致投資者損失的賠償）。

*在約定條件下，承擔相應(yīng)的賠償責任。

***權(quán)（Right）：**

*有權(quán)了解基金運作和風險揭示的執(zhí)行情況（以合理方式）。

*在擔保范圍內(nèi)，對基金管理人的特定債務(wù)享有優(yōu)先求償權(quán)（如果協(xié)議約定）。

***利（Benefit/Liability）：**

*主要體現(xiàn)為一種潛在的責任承擔，其利益在于維護自身信譽或滿足特定合作需求。

***示例2：獨立審計機構(gòu)**

***責（Responsibility）：**

*對基金年度報告（包含風險揭示信息）進行獨立審計，確保其真實、準確、完整。

*對基金管理人的內(nèi)部控制、合規(guī)性進行審計（如適用）。

***權(quán)（Right）：**

*有權(quán)獲取審計所需的所有文件和記錄。

*有權(quán)參加基金管理人/托管人組織的與審計相關(guān)的會議。

*審計意見具有法定效力，審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題有權(quán)要求糾正。

***利（Benefit/Liability）：**

*獲得審計費用，提升自身專業(yè)聲譽。

***示例3：資產(chǎn)托管行**

***責（Responsibility）：**

*安全保管基金財產(chǎn)。

*執(zhí)行基金管理人的投資指令。

*監(jiān)督基金管理人的投資運作，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為及時報告。

*獨立核算基金資產(chǎn)，編制基金資產(chǎn)凈值表。

***權(quán)（Right）：**

*有權(quán)查閱基金管理人的相關(guān)業(yè)務(wù)記錄和資料。

*有權(quán)要求基金管理人提供準確的交易數(shù)據(jù)。

*在基金管理人出現(xiàn)重大違規(guī)或可能損害基金財產(chǎn)時，有權(quán)拒絕執(zhí)行其指令或采取應(yīng)急措施。

***利（Benefit/Liability）：**

*獲得托管費用，建立與基金管理人的長期合作關(guān)系。

**三、甲方（投資者）為主導(dǎo)時，需要額外增加的甲方主動性（責權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

此處的“甲方”在合同簽署場景中通常指投資者（相對于基金管理人）。如果強調(diào)投資者的主動權(quán)，可以增加以下條款：

***條款：主動選擇權(quán)與拒絕權(quán)**

***內(nèi)容：**“投資者有權(quán)基于對基金管理人、基金產(chǎn)品、風險等級、過往業(yè)績（僅供參考）以及自身風險承受能力的全面了解，自主決定是否認購/申購本基金。投資者確認，其做出投資決策是基于獨立判斷，并充分理解并愿意承擔所有投資風險。在任何時候，如果投資者認為基金管理人的運作、基金的表現(xiàn)或風險狀況不再符合其預(yù)期或承受能力，投資者有權(quán)隨時依據(jù)基金合同及相關(guān)規(guī)定申請贖回其持有的全部或部分基金份額，基金管理人不得無理拒絕?！?/p>

***說明：**強調(diào)投資者的主體地位和最終決定權(quán)，以及隨時退出的權(quán)利。

***條款：信息獲取與查詢主動權(quán)**

***內(nèi)容：**“基金管理人應(yīng)按照法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定，定期向投資者提供基金招募說明書、基金合同、基金資產(chǎn)凈值報告、基金季報、基金年報等信息披露文件。投資者有權(quán)隨時通過基金管理人指定的渠道（如官方網(wǎng)站、客服電話、代銷機構(gòu)網(wǎng)點等）查詢其基金賬戶信息、交易記錄、持倉詳情以及基金運作情況?；鸸芾砣藨?yīng)確保信息提供及時、準確、完整。”

***說明：**明確投資者獲取信息的權(quán)利和渠道，強化其知情權(quán)。

***條款：主動提出疑問與異議權(quán)**

***內(nèi)容：**“投資者在簽署本協(xié)議或進行基金交易前，有權(quán)向基金管理人或代銷機構(gòu)就本協(xié)議內(nèi)容、基金產(chǎn)品信息、風險揭示等進行詢問，基金管理人或代銷機構(gòu)有義務(wù)在合理時間內(nèi)予以解答。如果投資者對基金運作、信息披露或管理人行為有任何疑問或異議，投資者有權(quán)正式向基金管理人提出，基金管理人應(yīng)予以核實和處理，并將處理結(jié)果告知投資者?！?/p>

***說明：**鼓勵投資者積極溝通，并保障其提出問題的權(quán)利。

**四、乙方（基金管理人）為主導(dǎo)時，需要額外增加的乙方主動性（責權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

此處的“乙方”在合同簽署場景中通常指基金管理人。如果強調(diào)管理人的責任和主動服務(wù)，可以增加以下條款：

***條款：主動風險監(jiān)控與溝通**

***內(nèi)容：**“基金管理人應(yīng)建立完善的基金風險監(jiān)控體系，持續(xù)跟蹤基金運作風險及市場變化，并在發(fā)現(xiàn)可能影響投資者利益的重要風險事件或市場重大變動時，主動、及時、準確地向投資者進行溝通和風險提示?！?/p>

***說明：**強調(diào)管理人在風險管理中的主動性和對投資者的告知義務(wù)，超出常規(guī)信息披露的要求。

***條款：主動優(yōu)化建議與策略調(diào)整**

***內(nèi)容：**“基金管理人應(yīng)基于對市場的研究和判斷，以及基金運作的實際表現(xiàn)，定期（例如每季度或每半年）向投資者提供投資策略回顧、市場展望以及投資組合優(yōu)化建議（可選服務(wù)）。在投資者風險承受能力發(fā)生重大變化或市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，基金管理人應(yīng)主動與投資者溝通，探討是否需要調(diào)整投資策略或基金配置?！?/p>

***說明：**將部分主動服務(wù)納入?yún)f(xié)議，體現(xiàn)管理人的專業(yè)性和責任感。

***條款：主動維護投資者關(guān)系**

***內(nèi)容：**“基金管理人應(yīng)設(shè)立專門的投資者服務(wù)部門或渠道，負責處理投資者的咨詢、投訴和建議，并定期收集投資者反饋，持續(xù)改進基金產(chǎn)品和服務(wù)?；鸸芾砣藨?yīng)定期組織投資者交流活動（線上或線下），增進投資者對基金的了解?！?/p>

***說明：**明確管理人維護投資者關(guān)系的主動義務(wù)。

**五、再特殊應(yīng)用場景下需要額外增加的特殊條款及注意事項**

（此部分內(nèi)容與第一部分“特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款”高度重合，但可以更側(cè)重于“注意事項”的提醒）

***場合：結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品或分層基金**

***特殊條款：**需明確各層級風險收益特征、關(guān)聯(lián)性、本金保障范圍（如有）、收益分配規(guī)則等復(fù)雜結(jié)構(gòu)。增加條款說明產(chǎn)品凈值與底層資產(chǎn)凈值可能不完全同步的風險。

***注意事項：**結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品通常涉及復(fù)雜金融工具，投資者需仔細閱讀產(chǎn)品說明，理解其風險結(jié)構(gòu)，確保風險等級匹配。警惕高收益往往伴隨高風險。

***場合：封閉式基金投資**

***特殊條款：**需明確封閉期、封閉期延長或提前終止的條件和程序。增加關(guān)于在封閉期內(nèi)無法申購、贖回基金份額的限制性條款。

***注意事項：**投資者需了解封閉期帶來的流動性限制，評估自身是否有足夠長的投資期限。關(guān)注封閉期結(jié)束后轉(zhuǎn)為開放式可能帶來的市場沖擊風險。

***場合：涉及跨境投資的基金（QDII）**

***特殊條款：**需明確投資地域范圍、投資比例限制。增加條款關(guān)于匯率風險、境外市場風險、法律與監(jiān)管風險、信息獲取不對稱風險的詳細揭示。明確境外投資信息的披露方式和時間。

***注意事項：**境外投資面臨更多不確定性，包括政治、經(jīng)濟、法律制度差異等。投資者需有更高的風險承受能力，并關(guān)注國際市場動態(tài)。

***場合：投資于特定行業(yè)或主題的基金**

***特殊條款：**需明確投資集中度限制（如行業(yè)/主題投資比例）。增加條款詳細揭示相關(guān)行業(yè)的周期性風險、政策風險、競爭風險等。

***注意事項：**特定行業(yè)或主題基金波動性可能較大，受行業(yè)景氣度影響顯著。投資者需深入了解相關(guān)行業(yè)，評估其發(fā)展前景和自身風險承受能力匹配度。

***場合：基金投資于未上市企業(yè)股權(quán)**

***特殊條款：**（通常此類基金風險極高，可能不適用于本協(xié)議標準模板）需明確投資標的、估值方法、流動性安排（通常較差）、信息獲取渠道等。增加關(guān)于投資非公開交易股權(quán)特有的風險揭示，如估值困難、流動性極度受限、控制權(quán)變更風險、法律訴訟風險等。

***注意事項：**此類投資風險極高，信息透明度低，退出渠道窄，僅適合極少數(shù)高風險承受能力的合格投資者。

**六、原始合同所需要的所有的詳細的附件列表**

*《風險承受能力評估問卷》或評估結(jié)果記錄

*基金產(chǎn)品資料，包括但不限于：

*基金合同

*基金招募說明書

*基金產(chǎn)品資料概要（通常提供給代銷機構(gòu)和投資者）

*基金合同（如果適用，作為主協(xié)議）

*投資者身份證明文件（根據(jù)具體銷售渠道和當?shù)胤ㄒ?guī)要求，可能是復(fù)印件或系統(tǒng)記錄）

*認購/申購確認文件（交易確認單、系統(tǒng)記錄等）

*（可選）基金管理人提供的其他補充性風險揭示文件或市場分析報告

*（可選）第三方機構(gòu)出具的報告（如審計報告、評級報告等，根據(jù)基金類型和法規(guī)要求）

**七、原始合同所涉及到的法律名詞及名詞解釋**

（已在之前的回答中列出，此處為總結(jié)性重列）

1.**基金（Fund）**

2.**基金管理人（FundManager）**

3.**基金托管人（FundCustodian）**

4.**風險承受能力（RiskTolerance）**

5.**風險承受能力等級（RiskToleranceLevel）**

6.**基金風險等級（FundRiskLevel）**

7.**市場風險（MarketRisk）**

8.**信用風險（CreditRisk）**

9.**流動性風險（LiquidityRisk）**

10.**操作風險（OperationalRisk）**

11.**管理風險（ManagementRisk）**

12.**基金凈值（NetAssetValue,NAV）**

13.**認購（Subscription）**

14.**申購（Purchase）**

15.**贖回（Redemption）**

**八、本合同在實際操作過程中，會遇到的相關(guān)問題及注意事項進行羅列，并給出具體的解決辦法**

***問題1：投資者對風險等級評估結(jié)果不滿意或不理解。**

***注意事項：**評估結(jié)果可能因問題設(shè)計、填寫理解偏差等原因引發(fā)異議。

***解決辦法：**

*提供評估結(jié)果的詳細解釋，說明每個等級的含義和對應(yīng)的投資特征。

*允許投資者復(fù)核評估問卷的填寫情況。

*提供重新評估的渠道，投資者可根據(jù)自身最新情況申請重新評估（需符合法規(guī)關(guān)于重新評估周期的規(guī)定）。

*如果投資者仍不滿意，但評估結(jié)果是匹配的，應(yīng)再次進行充分的風險揭示，并獲取投資者的書面確認。

***問題2：基金實際表現(xiàn)遠超或遠低于預(yù)期，引發(fā)投訴。**

***注意事項：**投資者容易將短期市場波動與基金本身或管理人能力過度關(guān)聯(lián)。

***解決辦法：**

*基金管理人應(yīng)持續(xù)、透明地進行信息披露，解釋業(yè)績表現(xiàn)的原因，包括市場環(huán)境、投資策略執(zhí)行情況等。

*投資者在投資前應(yīng)基于長期視角和基金策略進行判斷，避免追漲殺跌。

*對于持續(xù)表現(xiàn)不佳的基金，提供清晰的贖回指引。對于因市場系統(tǒng)性風險導(dǎo)致虧損，需做好解釋說明工作。

***問題3：投資者簽署后反悔，要求撤銷。**

***注意事項：**投資者可能在簽署后因市場傳聞或情緒變化而后悔。