銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-160_真題-無(wú)答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.以存款證明的形式收取手續(xù)費(fèi)B.以存款證明的形式收取利息C.以存款證明的形式收取利息和手續(xù)費(fèi)D.無(wú)需收取任何費(fèi)用2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資C.同業(yè)拆借D.貸款業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章和規(guī)則B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)4.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.國(guó)際業(yè)務(wù)5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和業(yè)績(jī)B.具有必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理能力C.具有良好的信用記錄D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部審計(jì)制度C.信貸管理制度D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理？()A.遵守法律法規(guī)B.遵守監(jiān)管規(guī)定C.遵守行業(yè)自律規(guī)則D.遵守公司章程9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施？()A.公開(kāi)服務(wù)價(jià)格B.保障客戶(hù)信息安全C.提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)D.追究客戶(hù)違約責(zé)任10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)措施？()A.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度B.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)D.提高員工反洗錢(qián)意識(shí)二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)D.信用評(píng)級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制中，以下哪些措施有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性？()A.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查D.實(shí)施有效的內(nèi)部控制審計(jì)13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理中，以下哪些屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.違反監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)C.違反行業(yè)自律規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)D.違反公司內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，以下哪些措施有助于提高服務(wù)水平？()A.提供清晰的產(chǎn)品說(shuō)明B.保障客戶(hù)信息安全C.及時(shí)處理客戶(hù)投訴D.提供個(gè)性化的服務(wù)15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，以下哪些屬于反洗錢(qián)措施？()A.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度B.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.加強(qiáng)員工反洗錢(qián)意識(shí)培訓(xùn)D.定期開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依據(jù)本法規(guī)定，在其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)，按照授權(quán)范圍和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，包括但不限于授權(quán)審批、業(yè)務(wù)記錄、資產(chǎn)保管、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息系統(tǒng)安全等方面。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎經(jīng)營(yíng)原則，確保其資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力、流動(dòng)性等各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，明確反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、職責(zé)分工、工作流程和監(jiān)督考核等。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、公正、公平地處理，并記錄投訴內(nèi)容和處理結(jié)果。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員不得兼任其他金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，可以收取存款證明手續(xù)費(fèi)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)涵蓋所有業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，可以不報(bào)告大額交易。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶(hù)投訴時(shí)，可以不記錄投訴內(nèi)容和處理結(jié)果。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率？27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，如何識(shí)別和防范可疑交易？28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度主要包括哪些內(nèi)容？29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守哪些反洗錢(qián)規(guī)定？

銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-160_真題-無(wú)答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，不得收取任何不合理費(fèi)用，存款證明僅作為存款人存款的憑證，無(wú)需收取費(fèi)用。2.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，債券投資屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定規(guī)章、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等，財(cái)務(wù)審計(jì)通常由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，政策風(fēng)險(xiǎn)通常指宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行、必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理能力、良好的信用記錄等條件。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度、內(nèi)部審計(jì)制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度等，信貸管理制度屬于具體業(yè)務(wù)管理制度。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理主要包括遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則等，公司章程屬于公司內(nèi)部管理制度。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施主要包括公開(kāi)服務(wù)價(jià)格、保障客戶(hù)信息安全、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等，追究客戶(hù)違約責(zé)任屬于合同糾紛處理。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)措施主要包括建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度、提高員工反洗錢(qián)意識(shí)等，內(nèi)部審計(jì)屬于內(nèi)部控制措施。二、多選題(共5題)11.【答案】AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCD【解析】為了提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查、實(shí)施有效的內(nèi)部控制審計(jì)。13.【答案】ABCD【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供清晰的產(chǎn)品說(shuō)明、保障客戶(hù)信息安全、及時(shí)處理客戶(hù)投訴和提供個(gè)性化的服務(wù)，有助于提高服務(wù)水平，從而保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的反洗錢(qián)措施包括建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度、加強(qiáng)員工反洗錢(qián)意識(shí)培訓(xùn)以及定期開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三、填空題(共5題)16.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】此題考查的是銀行業(yè)監(jiān)督管理法中關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)描述。根據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。17.【答案】授權(quán)審批、業(yè)務(wù)記錄、資產(chǎn)保管、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息系統(tǒng)安全【解析】此題考查的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的內(nèi)容。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管要求，內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋上述幾個(gè)關(guān)鍵方面，以確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。18.【答案】審慎經(jīng)營(yíng)原則【解析】此題考查的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)展中應(yīng)遵循的原則。審慎經(jīng)營(yíng)原則是銀行業(yè)監(jiān)管的基本要求，旨在保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。19.【答案】反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度【解析】此題考查的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中的要求。建立健全的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重要保障。20.【答案】及時(shí)、公正、公平【解析】此題考查的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)服務(wù)中處理投訴的原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循這些原則，確保客戶(hù)投訴得到妥善處理。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職務(wù)，以防止利益沖突。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，不得收取任何不合理費(fèi)用，存款證明僅作為存款人存款的憑證，無(wú)需收取手續(xù)費(fèi)。23.【答案】正確【解析】?jī)?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，應(yīng)當(dāng)覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，必須實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的大額交易和可疑交易進(jìn)行報(bào)告，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)記錄投訴內(nèi)容和處理結(jié)果，以便于跟蹤處理過(guò)程和改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率是指金融機(jī)構(gòu)的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，是衡量金融機(jī)構(gòu)資本充足程度的重要指標(biāo)。【解析】資本充足率是衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)，它反映了金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。該比率越高，金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、持續(xù)關(guān)注客戶(hù)交易行為、運(yùn)用反洗錢(qián)技術(shù)手段等方式來(lái)識(shí)別和防范可疑交易。【解析】反洗錢(qián)工作中，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)多種手段來(lái)識(shí)別和防范可疑交易，包括對(duì)客戶(hù)身份的核實(shí)、交易行為的監(jiān)控以及運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)技術(shù)系統(tǒng)。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)、人力資源管理等。【解析】?jī)?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，它包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理、確保合規(guī)性的措施、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督以及人力資源管理等方面。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供透明、公平的服務(wù)，保障客戶(hù)信息安全，及時(shí)處理客戶(hù)投訴，以及提供必要的金融教