2026風(fēng)控合規(guī)技能勞動(dòng)競賽考試題庫與答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.2026年《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》對國內(nèi)商業(yè)銀行杠桿率最低監(jiān)管要求是：A.3%??B.4%??C.5%??D.6%答案：B解析：巴塞爾委員會(huì)將全球系統(tǒng)重要性銀行杠桿率最低要求從3%提升至4%，我國同步落地。2.某城商行對公客戶年度授信敞口5000萬元，其中50%為房地產(chǎn)抵押，30%為應(yīng)收賬款質(zhì)押，20%為保證擔(dān)保。若按2026年新版《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》計(jì)量，則該客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露凈額最接近：A.2500萬??B.3500萬??C.4000萬??D.5000萬答案：C解析：房地產(chǎn)抵押折扣率50%，應(yīng)收賬款質(zhì)押折扣率60%，保證擔(dān)保折扣率0%，凈暴露=5000×(50%×50%+30%×40%+20%×100%)=4000萬。3.反洗錢可疑交易“紅旗”指標(biāo)中，短期內(nèi)同一IP地址關(guān)聯(lián)不同客戶累計(jì)轉(zhuǎn)賬超過等值人民幣____且交易對手集中在境外博彩商戶，應(yīng)啟動(dòng)加強(qiáng)盡調(diào)。A.50萬??B.100萬??C.200萬??D.500萬答案：B解析：根據(jù)《2026年支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作指引》第4.2.3條，閾值設(shè)定為100萬元。4.數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評估中，個(gè)人信息出境“累計(jì)量”計(jì)算周期為：A.自然年??B.滾動(dòng)12個(gè)月??C.會(huì)計(jì)年度??D.合同周期答案：B解析：《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》明確采用滾動(dòng)12個(gè)月口徑，防止規(guī)避。5.某理財(cái)公司發(fā)行“碳中和”主題固收+產(chǎn)品，若其底層非標(biāo)債權(quán)占比超過____，須在銷售文件首頁做紅字提示。A.15%??B.20%??C.25%??D.30%答案：C解析：資管新規(guī)配套細(xì)則要求非標(biāo)占比≥25%需顯著提示。6.2026年央行綠色金融評價(jià)方案中，對公綠色貸款增速低于各項(xiàng)貸款增速的銀行，將被扣減____分。A.2??B.3??C.4??D.5答案：D解析：央行宏觀審慎評估（MPA）綠色金融指標(biāo)，未達(dá)標(biāo)直接扣5分。7.某券商資管計(jì)劃使用ESG整合策略，若其聘請的第三方評級機(jī)構(gòu)未在證監(jiān)會(huì)備案，則該計(jì)劃面臨：A.暫停申購??B.責(zé)令改正??C.罰款30萬??D.出具警示函答案：B解析：《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃備案辦法》要求備案，否則先責(zé)令改正。8.銀行員工通過“飛單”銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品，金額累計(jì)200萬元，按照2026年《銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，應(yīng)被行業(yè)禁入____年。A.1??B.2??C.3??D.5答案：C解析：飛單金額100萬以上即禁入3年。9.在模型風(fēng)險(xiǎn)分級中，若信用評分卡KS值在開發(fā)樣本與驗(yàn)證樣本間差異超過____，需啟動(dòng)模型重建。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B解析：監(jiān)管指引要求KS差異>10%視為模型不穩(wěn)定。10.某保險(xiǎn)公司使用無人機(jī)航拍承保農(nóng)險(xiǎn)，其采集的影像數(shù)據(jù)保存期限不得少于____年。A.3??B.5??C.8??D.10答案：D解析：農(nóng)險(xiǎn)承保理賠檔案需保存10年，電子影像視同紙質(zhì)檔案。11.2026年《個(gè)人信息保護(hù)法》升級版將“敏感個(gè)人信息”擴(kuò)展至“金融賬戶年度交易明細(xì)”，處理此類數(shù)據(jù)需：A.告知即可??B.單獨(dú)同意??C.備案即可??D.匿名化答案：B解析：年度交易明細(xì)可反推收入與消費(fèi)習(xí)慣，屬新增敏感信息，需單獨(dú)同意。12.某信托公司開展家族信托，若受益人包含未滿____周歲未成年人，須設(shè)置信托保護(hù)人。A.8??B.10??C.14??D.16答案：A解析：《信托業(yè)務(wù)監(jiān)管細(xì)則》沿用民法典無民事行為能力上限8周歲。13.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募基金，合格投資者認(rèn)定環(huán)節(jié)，家庭金融資產(chǎn)不低于____萬元。A.300??B.400??C.500??D.600答案：C解析：2026年證監(jiān)會(huì)將家庭金融資產(chǎn)門檻從300萬提至500萬。14.在操作風(fēng)險(xiǎn)AMA模型中，若內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）為1.2，則銀行需持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本高于基本指標(biāo)法____。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：C解析：ILM=1.2意味著資本要求比BIA高20%。15.某支付機(jī)構(gòu)為平臺商戶提供“二清”服務(wù)，若其客戶備付金集中存管比例低于____，將被暫停新增商戶。A.80%??B.90%??C.95%??D.100%答案：D解析：2026年起支付機(jī)構(gòu)必須100%集中存管，嚴(yán)禁二清。16.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充一級資本，其票面利率跳升幅度不得超過____個(gè)基點(diǎn)。A.300??B.400??C.500??D.600答案：C解析：央行規(guī)定跳升上限500bp，防止贖回激勵(lì)過高。17.某城商行開展線上房抵貸，若用外部大數(shù)據(jù)公司提供的“夜間活躍度”指標(biāo)作為授信變量，須先完成：A.算法備案??B.變量重要性測試??C.隱私影響評估??D.三方審計(jì)答案：C解析：夜間活躍度涉及居住穩(wěn)定性推斷，屬隱私高風(fēng)險(xiǎn)變量，需PIA。18.在反欺詐策略中，若設(shè)備指紋出現(xiàn)“root”標(biāo)記，系統(tǒng)應(yīng)：A.直接拒絕??B.提高利率??C.轉(zhuǎn)人工審核??D.降低額度答案：A解析：root設(shè)備為高危欺詐環(huán)境，直接拒絕可降損。19.2026年證監(jiān)會(huì)《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》強(qiáng)制披露范圍擴(kuò)展至上證____公司。A.50??B.180??C.380??D.科創(chuàng)板全部答案：B解析：強(qiáng)制披露范圍由上證180、科創(chuàng)50擴(kuò)展至上證180全部。20.某銀行理財(cái)子使用生成式AI制作營銷文案，須在文案末尾顯著標(biāo)注：A.“AI創(chuàng)作”??B.“不構(gòu)成投資建議”??C.“理財(cái)非存款”??D.“過往業(yè)績不預(yù)示未來”答案：A解析：《金融產(chǎn)品AI營銷自律要求》強(qiáng)制披露AI創(chuàng)作標(biāo)識。21.對公客戶CCS等級為高風(fēng)險(xiǎn)，其網(wǎng)銀單筆轉(zhuǎn)賬限額不得超過____萬元。A.50??B.100??C.200??D.500答案：B解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶限額100萬，如需超額須面簽。22.某券商開展雪球產(chǎn)品零售，若產(chǎn)品敲入價(jià)格較期初價(jià)格下跌超過____%，銷售話術(shù)須提示“可能損失全部本金”。A.10??B.15??C.20??D.25答案：C解析：監(jiān)管要求敲入≥20%必須提示本金全損風(fēng)險(xiǎn)。23.銀行對公信貸系統(tǒng)對接“電票”信息，若發(fā)現(xiàn)承兌人近期出現(xiàn)“提示付款拒付”次數(shù)≥____，自動(dòng)下調(diào)授信額度。A.1??B.2??C.3??D.5答案：B解析：電票拒付2次即觸發(fā)預(yù)警，防循環(huán)套利。24.在模型可解釋性管理中，若個(gè)人信貸模型SHAP值顯示“手機(jī)號歸屬地”對違約概率貢獻(xiàn)度>____%，須重新訓(xùn)練模型。A.5??B.8??C.10??D.15答案：C解析：歸屬地屬敏感變量，貢獻(xiàn)度>10%視為歧視性偏差。25.某保險(xiǎn)公司使用可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)定價(jià)健康險(xiǎn)，若連續(xù)____天未同步數(shù)據(jù)，保單進(jìn)入觀察期并限制理賠。A.7??B.14??C.30??D.60答案：C解析：30天未同步視為數(shù)據(jù)中斷，觸發(fā)觀察期。26.2026年《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，銀行代銷產(chǎn)品“雙錄”保存期限不得少于產(chǎn)品終止后____年。A.2??B.3??C.5??D.6答案：D解析：與民事訴訟時(shí)效對齊，保存6年。27.某基金公司ESG主題基金將“董事會(huì)女性占比低于____%”的企業(yè)列入負(fù)面清單。A.10??B.15??C.20??D.25答案：C解析：主流指數(shù)公司采用20%作為性別多樣性門檻。28.銀行開展跨境理財(cái)通南向通，若個(gè)人投資者近____個(gè)月家庭金融資產(chǎn)月均低于100萬人民幣，將被暫停購買。A.1??B.2??C.3??D.6答案：C解析：滾動(dòng)3個(gè)月不達(dá)標(biāo)即暫停，防止突擊轉(zhuǎn)入。29.在壓力測試情景中，若國內(nèi)GDP單季同比增速降至____%，商業(yè)銀行房地產(chǎn)不良率基準(zhǔn)假設(shè)上調(diào)300bp。A.1??B.2??C.3??D.4答案：B解析：央行統(tǒng)一輕度壓力情景設(shè)定GDP增速2%。30.某金融租賃公司開展“光伏組件回租”，若設(shè)備已使用年限超過設(shè)計(jì)壽命____%，不得作為租賃物。A.30??B.40??C.50??D.60答案：C解析：監(jiān)管要求租賃物剩余壽命≥50%，防止變相融資。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）31.以下哪些行為會(huì)直接觸發(fā)2026年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全事件分級指南》“重大數(shù)據(jù)安全事件”標(biāo)準(zhǔn)：A.敏感個(gè)人信息泄露1億條B.個(gè)人金融交易明細(xì)泄露5000萬條C.公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量表泄露1000萬條D.支付機(jī)構(gòu)客戶密碼明文泄露500萬條答案：ABD解析：C項(xiàng)不含個(gè)人信息，未達(dá)重大標(biāo)準(zhǔn)。32.在模型驗(yàn)證文檔中，必須包含：A.開發(fā)樣本與驗(yàn)證樣本分割方法B.變量IV值排序C.模型監(jiān)控報(bào)表模板D.業(yè)務(wù)部門滿意度調(diào)查答案：ABC解析：滿意度調(diào)查非強(qiáng)制，其余為監(jiān)管檢查要點(diǎn)。33.關(guān)于氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，正確的有：A.碳價(jià)路徑采用NGFSorderly情景B.物理風(fēng)險(xiǎn)需評估臺風(fēng)、洪澇、干旱C.轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)需重估高碳行業(yè)違約率D.結(jié)果須納入ICAAP答案：ABCD解析：2026年氣候風(fēng)險(xiǎn)全面納入ICAAP。34.以下哪些屬于“算法歧視”紅線：A.對某地域客戶統(tǒng)一提高利率50bpB.女性授信額度系統(tǒng)性低于男性10%C.65歲以上客戶必須面簽D.使用民族作為變量答案：ABD解析：C為合規(guī)風(fēng)控要求，不屬歧視。35.銀行開展“元宇宙營業(yè)廳”試點(diǎn)，須同步完成：A.個(gè)人信息保護(hù)影響評估B.網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)3.0測評C.央行金融科技沙盒測試D.銀保監(jiān)會(huì)對公業(yè)務(wù)備案答案：ABC解析：元宇宙營業(yè)廳屬創(chuàng)新，需沙盒測試，無需對公備案。36.在反洗錢“名單監(jiān)控”中，需實(shí)時(shí)篩查的名單包括：A.聯(lián)合國安理會(huì)制裁名單B.美國OFACSDN名單C.中國公安部涉恐名單D.歐盟綜合制裁名單答案：ABCD解析：全量名單須實(shí)時(shí)對接。37.以下哪些情形需重新識別受益所有人：A.客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)變更超25%B.客戶新增境外股東C.客戶法定代表人變更D.客戶注冊資本減少10%答案：ABC解析：注冊資本減少10%未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。38.銀行理財(cái)子發(fā)行ESG產(chǎn)品，底層資產(chǎn)須符合：A.綠色債券目錄B.聯(lián)合國全球契約十項(xiàng)原則C.滬深交易所ESG信息披露要求D.國家重大環(huán)保名錄答案：ABD解析：C為上市公司要求，非資產(chǎn)端。39.在操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中，屬于“監(jiān)管罰沒”子類的有：A.反洗錢罰款B.消費(fèi)者保護(hù)罰款C.價(jià)格壟斷罰款D.稅收滯納金答案：ABC解析：稅收滯納金屬稅務(wù)成本，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)。40.以下哪些屬于2026年《金融營銷宣傳管理辦法》禁止行為：A.使用“保本保息”字樣B.使用“央行推薦”字樣C.使用“限時(shí)搶購”字樣D.使用“穩(wěn)健高收益”字樣答案：ABCD解析：全部屬于誤導(dǎo)性宣傳。41.某券商使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)訓(xùn)練反欺詐模型，合規(guī)要求包括：A.數(shù)據(jù)不出域B.梯度加密傳輸C.模型可解釋性報(bào)告D.證監(jiān)會(huì)事前審批答案：ABC解析：聯(lián)邦學(xué)習(xí)無需事前審批，但須事后備案。42.銀行開展“碳足跡”掛鉤貸款，利率浮動(dòng)與借款人碳減排量掛鉤，需披露：A.碳減排測算方法論B.第三方驗(yàn)證報(bào)告C.利率浮動(dòng)上限D(zhuǎn).碳配額質(zhì)押合同答案：ABC解析：碳配額質(zhì)押非必須。43.以下哪些屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“自動(dòng)化決策”透明義務(wù)：A.提供拒絕選項(xiàng)B.說明基本邏輯C.提供人工復(fù)核D.公開源代碼答案：ABC解析：無需公開源代碼。44.在流動(dòng)性覆蓋率（LCR）計(jì)算中，折算系數(shù)為100%的項(xiàng)目有：A.央行準(zhǔn)備金B(yǎng).國債C.政策性金融債D.同業(yè)存單（AAA）答案：ABC解析：同業(yè)存單折算85%。45.某保險(xiǎn)公司使用區(qū)塊鏈存證電子保單，需滿足：A.國家網(wǎng)信辦備案B.采用國密算法C.節(jié)點(diǎn)數(shù)≥5D.智能合約審計(jì)答案：ABD解析：節(jié)點(diǎn)數(shù)無強(qiáng)制要求。三、判斷題（每題1分，共10分）46.2026年起，銀行對個(gè)人房貸客戶必須提供“碳減排提示書”。答案：對解析：央行綠色金融專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)要求。47.模型監(jiān)控中，PSI>0.2即視為模型失效。答案：錯(cuò)解析：PSI>0.25才觸發(fā)重建。48.銀行可使用微信聊天記錄作為催收證據(jù)，無需客戶授權(quán)。答案：錯(cuò)解析：微信記錄屬個(gè)人信息，需授權(quán)。49.在壓力測試情景中，房價(jià)下跌30%屬于“輕度”壓力。答案：對解析：央行統(tǒng)一情景設(shè)定。50.理財(cái)子公司可在抖音直播銷售風(fēng)險(xiǎn)等級R4產(chǎn)品。答案：錯(cuò)解析：直播平臺只能銷售R1-R2。51.保險(xiǎn)公司使用人臉核身，須同步提供“非人臉”替代方案。答案：對解析：適老化要求。52.銀行對公客戶受益所有人識別，信托產(chǎn)品無需向上穿透。答案：錯(cuò)解析：信托須穿透至委托人、受托人、受益人。53.綠色債券募集資金可用于置換發(fā)行人上年綠色貸款。答案：對解析：2026年綠色債券指引允許置換。54.在操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中，律師費(fèi)計(jì)入“法律費(fèi)用”子類，不影響損失金額。答案：錯(cuò)解析：律師費(fèi)計(jì)入損失。55.銀行采用量子加密傳輸數(shù)據(jù)，可豁免等保測評。答案：錯(cuò)解析：量子加密仍需測評。四、計(jì)算題（每題10分，共30分）56.某股份制銀行2026年末表內(nèi)外資產(chǎn)如下（單位：億元）：表內(nèi)資產(chǎn)：現(xiàn)金1,000，央行準(zhǔn)備金2,000，國債3,000，地方債2,000，對公貸款10,000，個(gè)人按揭8,000，同業(yè)資產(chǎn)5,000，其他1,000；表外資產(chǎn)：不可撤銷貸款承諾4,000，保函2,000，信用證1,000。若按巴塞爾Ⅳ杠桿率分母計(jì)量，計(jì)算調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)暴露總額。答案：表內(nèi)合計(jì)32,000；表外轉(zhuǎn)換：貸款承諾（CCF50%）2,000，保函（CCF100%）2,000，信用證（CCF20%）200；總計(jì)=32,000+2,000+2,000+200=36,200億元。解析：CCF按最新轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)算。57.某城商行信用卡分期資產(chǎn)池100億元，加權(quán)平均期限12個(gè)月，年化違約率2%，回收率20%，違約損失率（LGD）80%，預(yù)期損失（EL）多少？答案：EL=違約率×LGD×敞口=2%×80%×100=1.6億元。解析：回收率已體現(xiàn)在LGD。58.某理財(cái)子發(fā)行凈值型固收產(chǎn)品，底層20%投向非標(biāo)債權(quán)，剩余80%為利率債。若利率上行100bp，久期6年；非標(biāo)部分估值不變，產(chǎn)品凈值變動(dòng)幅度？答案：利率債部分占比80%，修正久期6，價(jià)格變動(dòng)≈-6×1%=-4.8%；產(chǎn)品整體凈值變動(dòng)=80%×(-4.8%)=-3.84%。解析：非標(biāo)估值不受利率直接影響。五、案例分析題（每題20分，共60分）59.案例：A銀行2026年二季度發(fā)現(xiàn)，某房企客戶將其開發(fā)貸資金通過關(guān)聯(lián)裝修公司回流至母公司，用于競拍新地塊。銀行已發(fā)放貸款10億元，剩余未支用額度5億元。問題：（1）該行為觸發(fā)了哪些監(jiān)管紅線？（2）銀行應(yīng)采取哪些補(bǔ)救措施？（3）若銀行未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，按《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂象責(zé)任追究辦法》將面臨何種處罰？答案：（1）觸發(fā)送貸資金回流、挪用至購地、違反“穿透式”管理、違背“房住不炒”。（2）立即凍結(jié)未支用5億元；啟動(dòng)提前收貸；將母公司列入黑名單；向?qū)俚劂y保監(jiān)報(bào)告；開展全行房地產(chǎn)貸款專項(xiàng)排查；修訂受托支付規(guī)則，增加“裝修款”資金鏈條驗(yàn)證；引入?yún)^(qū)塊鏈按進(jìn)度付款。（3）監(jiān)管可責(zé)令改正、罰款貸款額3%即300