銀行專業(yè)知識試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具（）A.商業(yè)票據(jù)B.長期國債C.銀行承兌匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：B解析：貨幣市場工具是短期資金融通的工具，期限一般在一年以內(nèi)。長期國債期限通常在一年以上，屬于資本市場工具，而商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單都屬于貨幣市場工具。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.中間業(yè)務(wù)收入答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它為銀行提供了穩(wěn)定的資金基礎(chǔ)，用于發(fā)放貸款和開展其他業(yè)務(wù)。借款、發(fā)行債券雖然也是銀行的資金來源，但規(guī)模相對存款較小。中間業(yè)務(wù)收入是銀行的收入來源，并非資金來源。3.我國目前的金融監(jiān)管體制是（）A.單一監(jiān)管體制B.統(tǒng)一監(jiān)管體制C.分業(yè)監(jiān)管體制D.混合監(jiān)管體制答案：C解析：我國目前實行的是分業(yè)監(jiān)管體制，即由中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等分別對不同的金融領(lǐng)域進行監(jiān)管，以適應(yīng)不同金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)的特點。4.銀行在進行貸款定價時，通常會考慮的因素不包括（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險C.客戶的信用評級D.銀行的市場份額答案：D解析：銀行貸款定價主要考慮資金成本、貸款風(fēng)險、客戶的信用評級等因素。資金成本決定了銀行放貸的基本成本，貸款風(fēng)險越高，利率通常也越高，客戶的信用評級會影響違約概率，進而影響貸款利率。而銀行的市場份額與貸款定價沒有直接關(guān)系。5.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）A.信用卡可以透支B.信用卡有免息還款期C.信用卡的利息通常比普通貸款低D.信用卡可以用于消費和取現(xiàn)答案：C解析：信用卡的利息通常比普通貸款高，因為信用卡透支屬于短期、無擔保的信貸方式，銀行承擔的風(fēng)險相對較大。信用卡具有透支功能，有免息還款期，可用于消費和取現(xiàn)。6.銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準備答案：D解析：銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。貸款損失準備屬于附屬資本，用于彌補可能的貸款損失。7.當市場利率上升時，債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B解析：債券價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。當市場利率上升時，新發(fā)行的債券利率也會提高，使得原來較低利率的債券吸引力下降，投資者會拋售原有債券，導(dǎo)致債券價格下降。8.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指（）A.無法及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險B.因市場價格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)價值損失的風(fēng)險C.因借款人違約而導(dǎo)致貸款損失的風(fēng)險D.因匯率變動而導(dǎo)致資產(chǎn)價值損失的風(fēng)險答案：A解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。市場價格波動導(dǎo)致的風(fēng)險是市場風(fēng)險，借款人違約導(dǎo)致的風(fēng)險是信用風(fēng)險，匯率變動導(dǎo)致的風(fēng)險是匯率風(fēng)險。9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.發(fā)行債券業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)，發(fā)行債券業(yè)務(wù)是負債籌資業(yè)務(wù)。10.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率最低要求為（）A.4%B.5%C.6%D.8%答案：C解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，商業(yè)銀行的一級資本充足率最低要求為6%，核心一級資本充足率最低要求為4.5%，總資本充足率最低要求為8%。11.銀行在對借款人進行信用評級時，通常不會考慮的因素是（）A.借款人的財務(wù)狀況B.借款人的行業(yè)前景C.借款人的婚姻狀況D.借款人的信用記錄答案：C解析：銀行在進行信用評級時，主要考慮借款人的財務(wù)狀況、行業(yè)前景、信用記錄等因素。財務(wù)狀況反映了借款人的還款能力，行業(yè)前景影響借款人的未來發(fā)展和還款穩(wěn)定性，信用記錄體現(xiàn)了借款人的信用歷史。而借款人的婚姻狀況與還款能力和信用風(fēng)險沒有直接關(guān)聯(lián)。12.下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是（）A.利率互換是一種貨幣交易B.利率互換的雙方交換的是本金C.利率互換可以降低雙方的融資成本D.利率互換只能在固定利率和固定利率之間進行答案：C解析：利率互換是交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的名義本金交換利息現(xiàn)金流的合約，不涉及本金的交換，也不是貨幣交易。它可以使雙方根據(jù)自身的比較優(yōu)勢，將固定利率和浮動利率進行互換，從而降低融資成本。利率互換可以在固定利率和浮動利率之間進行。13.銀行的資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)項目不包括（）A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.固定資產(chǎn)答案：C解析：存款是銀行的負債項目，是客戶存入銀行的資金?，F(xiàn)金、貸款、固定資產(chǎn)都屬于銀行的資產(chǎn)項目。14.以下哪種貨幣政策工具是中央銀行最常用的（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：C解析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行最常用的貨幣政策工具，它具有主動性、靈活性和可操作性強等優(yōu)點。中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。法定存款準備金率調(diào)整的影響較大，再貼現(xiàn)政策的主動性相對較弱，窗口指導(dǎo)是一種間接的貨幣政策工具。15.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要來自于（）A.市場價格波動B.借款人違約C.匯率變動D.利率變動答案：B解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。市場價格波動、匯率變動、利率變動主要引發(fā)市場風(fēng)險。16.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，通常采用的匯率是（）A.買入?yún)R率B.賣出匯率C.中間匯率D.現(xiàn)鈔匯率答案：C解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，通常采用中間匯率進行核算和報價。買入?yún)R率是銀行買入外匯的價格，賣出匯率是銀行賣出外匯的價格，現(xiàn)鈔匯率是針對現(xiàn)鈔買賣的匯率。17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯誤的是（）A.金融衍生品具有杠桿效應(yīng)B.金融衍生品可以用于風(fēng)險管理C.金融衍生品的交易不需要繳納保證金D.金融衍生品的價格取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價格答案：C解析：金融衍生品的交易通常需要繳納一定比例的保證金，以保證交易的正常進行和控制風(fēng)險。金融衍生品具有杠桿效應(yīng)，可用于風(fēng)險管理，其價格取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價格。18.銀行的資本充足率是指（）A.資本與總資產(chǎn)的比率B.資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.核心資本與總資產(chǎn)的比率D.核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率答案：B解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，它反映了銀行抵御風(fēng)險的能力。19.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的是（）A.貸款承諾B.貸款業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：A解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。貸款承諾屬于表外業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)。20.銀行在進行資產(chǎn)負債管理時，主要關(guān)注的指標不包括（）A.流動性比率B.資本充足率C.不良貸款率D.市盈率答案：D解析：銀行在進行資產(chǎn)負債管理時，主要關(guān)注流動性比率、資本充足率、不良貸款率等指標。流動性比率反映銀行的流動性狀況，資本充足率體現(xiàn)銀行的資本實力和抗風(fēng)險能力，不良貸款率反映銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量。市盈率是用于評估上市公司股票價值的指標，與銀行的資產(chǎn)負債管理無關(guān)。21.下列關(guān)于存款準備金的說法，錯誤的是（）A.存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金B(yǎng).存款準備金率由中央銀行決定C.存款準備金可以用于發(fā)放貸款D.提高存款準備金率會減少貨幣供應(yīng)量答案：C解析：存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，存款準備金率由中央銀行決定。提高存款準備金率，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金減少，會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。存款準備金是為了保證商業(yè)銀行的支付能力和金融穩(wěn)定，不能用于發(fā)放貸款。22.銀行在進行貸款審批時，通常會進行的分析不包括（）A.財務(wù)分析B.信用分析C.市場分析D.技術(shù)分析答案：D解析：銀行在進行貸款審批時，會進行財務(wù)分析以評估借款人的財務(wù)狀況和還款能力，進行信用分析以了解借款人的信用歷史和信用風(fēng)險，進行市場分析以判斷借款人所處行業(yè)的前景和市場環(huán)境。技術(shù)分析主要用于證券市場的投資分析，與貸款審批無關(guān)。23.以下哪種金融機構(gòu)不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)（）A.商業(yè)銀行B.證券公司C.農(nóng)村信用社D.政策性銀行答案：B解析：證券公司屬于非銀行金融機構(gòu)，主要從事證券經(jīng)紀、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、政策性銀行都屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。24.銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是指（）A.總資產(chǎn)乘以風(fēng)險權(quán)重B.各類資產(chǎn)乘以相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重后相加C.核心資產(chǎn)乘以風(fēng)險權(quán)重D.附屬資產(chǎn)乘以風(fēng)險權(quán)重答案：B解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是指對銀行的各類資產(chǎn)，根據(jù)其風(fēng)險程度賦予不同的風(fēng)險權(quán)重，然后將各類資產(chǎn)乘以相應(yīng)的風(fēng)險權(quán)重后相加得到的結(jié)果。它反映了銀行資產(chǎn)的風(fēng)險狀況。25.銀行在進行外匯風(fēng)險管理時，通常采用的方法不包括（）A.套期保值B.限額管理C.風(fēng)險分散D.投機交易答案：D解析：銀行在進行外匯風(fēng)險管理時，通常采用套期保值、限額管理、風(fēng)險分散等方法。套期保值可以對沖外匯風(fēng)險，限額管理可以控制外匯敞口，風(fēng)險分散可以降低單一外匯風(fēng)險。投機交易是為了獲取利潤而承擔風(fēng)險，不是風(fēng)險管理的方法。26.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）A.銀行理財產(chǎn)品的收益是固定的B.銀行理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險C.銀行理財產(chǎn)品的起點金額通常較低D.銀行理財產(chǎn)品的投資范圍較廣答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品的投資范圍較廣，包括債券、股票、基金、外匯等多種資產(chǎn)。銀行理財產(chǎn)品的收益通常不是固定的，存在一定的風(fēng)險，且起點金額一般較高。27.銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來自于（）A.利息收入B.手續(xù)費和傭金收入C.投資收益D.營業(yè)外收入答案：B解析：中間業(yè)務(wù)收入主要來自于手續(xù)費和傭金收入，如結(jié)算手續(xù)費、代理手續(xù)費、理財顧問費等。利息收入是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的收入，投資收益是銀行投資業(yè)務(wù)的收入，營業(yè)外收入是與銀行日常業(yè)務(wù)無關(guān)的收入。28.銀行在進行客戶身份識別時，通常不會采取的措施是（）A.查驗客戶身份證件B.了解客戶的職業(yè)和收入來源C.要求客戶提供擔保D.留存客戶身份證件復(fù)印件答案：C解析：銀行在進行客戶身份識別時，會查驗客戶身份證件、了解客戶的職業(yè)和收入來源、留存客戶身份證件復(fù)印件等，以確認客戶的身份和了解客戶的基本情況。要求客戶提供擔保是在貸款等業(yè)務(wù)中為了降低風(fēng)險而采取的措施，不屬于客戶身份識別的范疇。29.以下關(guān)于銀行匯票的說法，錯誤的是（）A.銀行匯票是由銀行簽發(fā)的B.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬C.銀行匯票的提示付款期限為1個月D.銀行匯票只能在同城使用答案：D解析：銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，可用于轉(zhuǎn)賬，也可支取現(xiàn)金，提示付款期限為自出票日起1個月。銀行匯票可以在同城和異地使用。30.銀行在進行內(nèi)部控制時，通常遵循的原則不包括（）A.全面性原則B.獨立性原則C.效益性原則D.制衡性原則答案：C解析：銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性原則、獨立性原則、制衡性原則、審慎性原則和適應(yīng)性原則。效益性原則不是內(nèi)部控制的主要原則，內(nèi)部控制主要是為了防范風(fēng)險、保證合規(guī)運營。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)，是銀行資金的來源。2.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風(fēng)險分散功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.資源配置功能答案：ABCD解析：金融市場具有資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余者轉(zhuǎn)移到短缺者手中；具有風(fēng)險分散功能，投資者可以通過投資多種資產(chǎn)分散風(fēng)險；具有價格發(fā)現(xiàn)功能，市場價格反映了資產(chǎn)的供求關(guān)系和價值；具有資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益高的部門和企業(yè)。3.銀行在進行風(fēng)險管理時，常用的風(fēng)險度量方法有（）A.方差B.標準差C.風(fēng)險價值（VaR）D.信用評級答案：ABC解析：方差、標準差和風(fēng)險價值（VaR）都是常用的風(fēng)險度量方法。方差和標準差衡量資產(chǎn)收益率的波動程度，反映風(fēng)險的大??；風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的置信水平下，某一金融資產(chǎn)或投資組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失。信用評級是對借款人信用風(fēng)險的評估，不屬于風(fēng)險度量方法。4.下列屬于銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行債券業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：銀行的負債業(yè)務(wù)是指銀行籌集資金的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、發(fā)行債券業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行運用資金的業(yè)務(wù)。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求主要包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管指標C.加強流動性風(fēng)險管理D.強化市場約束答案：ABCD解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管指標，加強了流動性風(fēng)險管理，強化了市場約束等，以提高商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力和金融穩(wěn)定性。6.銀行在進行信用卡風(fēng)險管理時，通常采取的措施有（）A.信用評估B.額度管理C.風(fēng)險監(jiān)測D.催收管理答案：ABCD解析：銀行在進行信用卡風(fēng)險管理時，會進行信用評估以確定持卡人的信用額度和信用風(fēng)險，進行額度管理以控制持卡人的透支額度，進行風(fēng)險監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，進行催收管理以收回逾期欠款。7.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.擔保業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理銷售業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)都屬于銀行中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負債，主要賺取手續(xù)費和傭金收入。8.銀行在進行貸款定價時，需要考慮的因素有（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險C.目標收益率D.市場競爭情況答案：ABCD解析：銀行在進行貸款定價時，需要考慮資金成本，以保證盈利；考慮貸款風(fēng)險，風(fēng)險越高利率越高；考慮目標收益率，以實現(xiàn)銀行的盈利目標；還需要考慮市場競爭情況，以制定具有競爭力的貸款利率。9.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。這四個目標相互關(guān)聯(lián)，但在實踐中可能存在一定的矛盾和沖突，需要進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)。10.銀行在進行流動性管理時，通常采取的措施有（）A.保持充足的現(xiàn)金儲備B.合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)C.建立流動性預(yù)警機制D.開展同業(yè)拆借等融資活動答案：ABCD解析：銀行在進行流動性管理時，會保持充足的現(xiàn)金儲備以滿足日常支付需求；合理安排資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，避免期限錯配；建立流動性預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險；開展同業(yè)拆借等融資活動，在資金短缺時獲取資金。三、判斷題（每題1分，共10分）1.銀行的核心資本是銀行抵御風(fēng)險的最后一道防線。（）答案：錯誤解析：銀行的附屬資本是銀行抵御風(fēng)險的最后一道防線，核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，是銀行資本的核心。2.貨幣市場是長期資金融通的市場。（）答案：錯誤解析：貨幣市場是短期資金融通的市場，期限一般在一年以內(nèi)；資本市場是長期資金融通的市場。3.銀行的貸款損失準備可以用于彌補銀行的經(jīng)營虧損。（）答案：錯誤解析：貸款損失準備是用于彌補可能的貸款損失，不能用于彌補銀行的經(jīng)營虧損。4.信用卡透支利率通常低于普通貸款利率。（）答案：錯誤解析：信用卡透支利率通常高于普通貸款利率，因為信用卡透支屬于短期、無擔保的信貸方式，銀行承擔的風(fēng)險相對較大。5.銀行在進行風(fēng)險管理時，應(yīng)將風(fēng)險完全消除。（）答案：錯誤解析：銀行在進行風(fēng)險管理時，不可能將風(fēng)險完全消除，而是要在風(fēng)險和收益之間進行平衡，通過合理的風(fēng)險管理措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。6.銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔任何風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負債，但也可能存在一定的風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。例如，擔保業(yè)務(wù)可能面臨被擔保人違約的信用風(fēng)險。7.法定存款準備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量的影響較小。（）答案：錯誤解析：法定存款準備金率的調(diào)整對貨幣供應(yīng)量的影響較大，因為它直接影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進而影響貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量。8.銀行的資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)等于負債加所有者權(quán)益。（）答案：正確解析：這是會計恒等式，適用于銀行的資產(chǎn)負債表，反映了銀行資產(chǎn)的來源和運用之間的平衡關(guān)系。9.銀行在進行外匯交易時，買入?yún)R率低于賣出匯率。（）答案：正確解析：銀行買入外匯的價格（買入?yún)R率）低于賣出外匯的價格（賣出匯率），兩者之間的差價是銀行的利潤來源之一。10.銀行在進行貸款審批時，只需要考慮借款人的財務(wù)狀況。（）答案：錯誤解析：銀行在進行貸款審批時，需要綜合考慮借款人的財務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景、還款能力等多方面因素，而不僅僅是財務(wù)狀況。四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行具有以下主要職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會上的閑置資金集中起來，再以貸款等形式將資金提供給資金需求者，實現(xiàn)資金的融通，充當了資金盈余者和資金短缺者之間的信用中介。（2）支付中介職能：商業(yè)銀行作為企業(yè)、單位和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)，成為社會經(jīng)濟活動中的支付中心。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，能夠創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴大貨幣供應(yīng)量。（4）金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢，為客戶提供多種金融服務(wù)，如財務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等。（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能：商業(yè)銀行通過其信貸活動，調(diào)節(jié)社會各部門的資金余缺，調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。同時，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動還可以反映宏觀經(jīng)濟運行情況，為政府的宏觀經(jīng)濟決策提供參考。2.簡述銀行風(fēng)險管理的主要流程。答：銀行風(fēng)險管理的主要流程包括以下幾個環(huán)節(jié)：（1）風(fēng)險識別：銀行通過各種方法和手段，對面臨的各種風(fēng)險進行識別和分類，確定可能影響銀行經(jīng)營目標實現(xiàn)的風(fēng)險因素。風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，只有準確識別風(fēng)險，才能采取有效的風(fēng)險管理措施。（2）風(fēng)險計量：在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，銀行運用各種風(fēng)險計量方法和模型，對風(fēng)險的大小、可能造成的損失等進行量化分析。常用的風(fēng)險計量方法包括方差、標準差、風(fēng)險價值（VaR）等。風(fēng)險計量有助于銀行準確評估風(fēng)險水平，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。（3）風(fēng)險監(jiān)測：銀行對風(fēng)險的狀況進行持續(xù)監(jiān)測，及時掌握風(fēng)險的變化情況。風(fēng)險監(jiān)測包括對風(fēng)險指標的監(jiān)測、對業(yè)務(wù)活動的監(jiān)控等。通過風(fēng)險監(jiān)測，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)的措施進行處理。（4）風(fēng)險控制：銀行根據(jù)風(fēng)險計量和監(jiān)測的結(jié)果，采取相應(yīng)的措施對風(fēng)險進行控制。風(fēng)險控制措施包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖等。銀行可以根據(jù)不同的風(fēng)險情況，選擇合適的風(fēng)險控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。（5）風(fēng)險銀行定期或不定期地向管理層、監(jiān)管部門等報告風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理情況。風(fēng)險報告應(yīng)包括風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的結(jié)果，以及對未來風(fēng)險的預(yù)測和建議等內(nèi)容。風(fēng)險報告有助于管理層及時了解銀行的風(fēng)險狀況，做出合理的決策。五、論述題（每題15分，共30分）1.論述當前我國商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及應(yīng)對措施。答：當前我國商業(yè)銀行面臨著多種風(fēng)險，主要包括以下幾類：（1）信用風(fēng)險：是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險之一。隨著經(jīng)濟下行壓力加大，部分企業(yè)經(jīng)營困難，還款能力下降，導(dǎo)致銀行的不良貸款率上升。一些行業(yè)如制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等面臨較大的市場風(fēng)險，企業(yè)違約的可能性增加。（2）市場風(fēng)險：包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和股票價格風(fēng)險等。利率市場化進程的推進使得銀行面臨的利率波動風(fēng)險加大，匯率波動也會對銀行的外匯業(yè)務(wù)和海外資產(chǎn)造成影響。股票市場的波動可能會影響銀行的證券投資業(yè)務(wù)和相關(guān)企業(yè)的信用狀況。（3）流動性風(fēng)險：在金融市場波動、資金緊張的情況下，銀行可能面臨流動性不足的問題。一些中小銀行由于資金來源相對單一，對同業(yè)拆借市場的依賴度較高，當市場流動性收緊時，容易出現(xiàn)流動性風(fēng)險。（4）操作風(fēng)險：主要源于銀行內(nèi)部的操作失誤、內(nèi)部控制失效、信息技術(shù)系統(tǒng)故障等。如銀行員工的違規(guī)操作、內(nèi)部欺詐等行為可能給銀行帶來巨大損失。（5）合規(guī)風(fēng)險：隨著金融監(jiān)管的加強，銀行需要遵守越來越多的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。如果銀行違反相關(guān)規(guī)定，可能會面臨監(jiān)管處罰和聲譽損失。針對以上風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取以下應(yīng)對措施：（1）信用風(fēng)險管理：加強對借款人的信用評估和貸后管理，建立完善的信用評級體系，對借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等進行全面評估。加強對行業(yè)風(fēng)險的研究和監(jiān)測，及時調(diào)整信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加大不良貸款的處置力度，通過核銷、轉(zhuǎn)讓等方式降低不良貸款率。（2）市場風(fēng)險管理：建立完善的市場風(fēng)險管理制度和風(fēng)險計量模型，對利率、匯率等市場風(fēng)險進行實時監(jiān)測和量化分析。運用金融衍生品等工具進行風(fēng)險對沖，降低市場風(fēng)險敞口。加強資產(chǎn)負債管理，合理匹配資產(chǎn)和負債的期限結(jié)構(gòu)，降低利率風(fēng)險。（3）流動性風(fēng)險管理：建立健全流動性風(fēng)險管理體系，制定科學(xué)的流動性應(yīng)急預(yù)案。優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)，增加穩(wěn)定的資金來源，降低對同業(yè)拆借市場的依賴。加強流動性監(jiān)測，合理安排資金儲備，確保在資金緊張時能夠及時滿足支付需求。（4）操作風(fēng)險管理：完善內(nèi)部控制制度，加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險意識和操作規(guī)范。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督和審計機制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為。加強信息技術(shù)系統(tǒng)的建設(shè)和維護，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。（5）合規(guī)風(fēng)險管理：加強對法律法規(guī)和監(jiān)管要求的學(xué)習(xí)和研究，建立合規(guī)管理部門，負責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)銀行的合規(guī)經(jīng)營。定期開展合規(guī)檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和整改合規(guī)問題。加強與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)調(diào)，積極配合監(jiān)管工作。2.論述金融科技對商業(yè)銀行的影響及