對(duì)典當(dāng)行實(shí)行簡(jiǎn)易管控制度第一章總則第一條為規(guī)范典當(dāng)行內(nèi)部管理，有效防范專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合典當(dāng)行實(shí)際運(yùn)營(yíng)需求，制定本制度。本制度旨在通過建立簡(jiǎn)易管控制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，明確管理職責(zé)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，促進(jìn)典當(dāng)行穩(wěn)健發(fā)展。第二條本制度適用于典當(dāng)行全體員工、各部門及下屬單位，涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)全流程，包括但不限于典當(dāng)物的收當(dāng)、評(píng)估、保管、贖當(dāng)、絕當(dāng)處置等環(huán)節(jié)。第三條本制度涉及的核心術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）簡(jiǎn)易管控制度：指在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，簡(jiǎn)化部分管理流程，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，同時(shí)強(qiáng)化關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管控措施，以提高管理效率的內(nèi)部控制制度。（二）專項(xiàng)管理：指針對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（如反洗錢、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等）制定專項(xiàng)管控措施，實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管理。（三）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：指典當(dāng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中可能引發(fā)重大損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)事件，包括但不限于典當(dāng)物評(píng)估不實(shí)、客戶身份識(shí)別失敗、資金挪用、操作失誤等。（四）合規(guī)：指典當(dāng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作、管理流程及員工行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定。第四條專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、部門及員工均納入專項(xiàng)管理范圍，不留管理盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確各部門、崗位在專項(xiàng)管理中的具體職責(zé)，確保責(zé)任主體清晰。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，實(shí)施差異化管控措施，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估專項(xiàng)管理有效性，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時(shí)優(yōu)化制度。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人作為專項(xiàng)管理第一責(zé)任人，對(duì)典當(dāng)行整體合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度的組織落實(shí)、監(jiān)督執(zhí)行及重大風(fēng)險(xiǎn)處置。第六條設(shè)立典當(dāng)行專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)主持，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)專項(xiàng)管理全流程，制定管理制度及實(shí)施細(xì)則；（二）審批重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案及專項(xiàng)管理資源調(diào)配；（三）定期召開會(huì)議，研究解決專項(xiàng)管理中的重大問題；（四）對(duì)專項(xiàng)管理有效性進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)建議。第七條明確各部門在專項(xiàng)管理中的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（如風(fēng)險(xiǎn)管理部門）：負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫及制度優(yōu)化。（二）專責(zé)部門（如合規(guī)部、財(cái)務(wù)部）：分別負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)合規(guī)審核、資金審批權(quán)限管控、稅務(wù)合規(guī)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)處置支持。（三）業(yè)務(wù)部門及下屬單位（如典當(dāng)部、保管部）：負(fù)責(zé)落實(shí)專項(xiàng)管理要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。第八條基層執(zhí)行崗員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程，對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；（二）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)防控中的義務(wù)；（三）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)上報(bào)專責(zé)部門或牽頭部門。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條典當(dāng)物收當(dāng)環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行典當(dāng)物登記制度，核對(duì)客戶身份信息，評(píng)估典當(dāng)物價(jià)值應(yīng)經(jīng)專業(yè)鑒定，并留存完整評(píng)估記錄。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁無評(píng)估收當(dāng)、虛構(gòu)典當(dāng)物價(jià)值、隱瞞典當(dāng)物權(quán)屬爭(zhēng)議等行為。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范高價(jià)值典當(dāng)物流失風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)有效。第十條客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)客戶身份進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，留存有效身份證件復(fù)印件，并建立客戶身份信息檔案。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁為身份不明或涉嫌違法活動(dòng)客戶辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范洗錢、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻舯尘扒逦５谑粭l典當(dāng)款項(xiàng)支付環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格執(zhí)行資金審批權(quán)限，大額支付應(yīng)經(jīng)多人復(fù)核，確保資金流向合法合規(guī)。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁違規(guī)挪用典當(dāng)款項(xiàng)、向關(guān)系人輸送利益。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范資金使用不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，確保資金閉環(huán)管理。第十二條典當(dāng)物保管環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)典當(dāng)物實(shí)行分類分區(qū)保管，建立保管日志，確保保管安全。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁典當(dāng)物外借、挪用或私自處置。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范典當(dāng)物丟失、損壞或被盜風(fēng)險(xiǎn)。第十三條贖當(dāng)業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格審核贖當(dāng)人身份及贖當(dāng)憑證，確保贖當(dāng)條件符合合同約定。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁為非贖當(dāng)人或虛假贖當(dāng)人辦理業(yè)務(wù)。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范合同糾紛及資金損失風(fēng)險(xiǎn)。第十四條絕當(dāng)物處置環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：在法定期限內(nèi)完成絕當(dāng)物處置，優(yōu)先通過拍賣等公開方式變現(xiàn)。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁私自處置絕當(dāng)物或泄露客戶隱私。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范處置程序違法及資產(chǎn)流失風(fēng)險(xiǎn)。第十五條風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送環(huán)節(jié)：（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立風(fēng)險(xiǎn)事件臺(tái)賬，及時(shí)上報(bào)異常情況，并配合監(jiān)管部門調(diào)查。（二）禁止性行為：嚴(yán)禁瞞報(bào)、遲報(bào)或篡改風(fēng)險(xiǎn)信息。（三）重點(diǎn)防控點(diǎn)：確保風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞及時(shí)準(zhǔn)確，防范輿情風(fēng)險(xiǎn)。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：（一）牽頭部門每年至少開展一次制度評(píng)估，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況及時(shí)修訂；（二）重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新或監(jiān)管政策調(diào)整時(shí)，應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)完成制度修訂并發(fā)布實(shí)施。第十七條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）專責(zé)部門每月組織一次專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分級(jí)評(píng)估；（二）一般風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)于發(fā)現(xiàn)后三日內(nèi)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，重大風(fēng)險(xiǎn)須立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。第十八條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“一單三查”（單據(jù)審核、流程核查、簽字確認(rèn)）；（二）未經(jīng)合規(guī)審查的業(yè)務(wù)操作一律不得實(shí)施。第十九條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由專責(zé)部門牽頭處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項(xiàng)工作組協(xié)同處理；（二）明確風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)限及責(zé)任協(xié)同要求，確保風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)。第二十條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形分為一般違規(guī)、重大違規(guī)及違法情節(jié)，對(duì)應(yīng)不同處罰標(biāo)準(zhǔn)；（二）處罰措施包括通報(bào)批評(píng)、績(jī)效考核扣分、紀(jì)律處分等，嚴(yán)重者移送司法機(jī)關(guān)。第二十一條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年年末對(duì)專項(xiàng)管理有效性進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的達(dá)成情況；（二）評(píng)估結(jié)果作為制度優(yōu)化的重要依據(jù)，確保持續(xù)改進(jìn)。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十二條組織保障：（一）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度至少召開一次會(huì)議，研究解決專項(xiàng)管理中的突出問題；（二）各部門負(fù)責(zé)人應(yīng)將專項(xiàng)管理納入部門年度工作計(jì)劃，確保責(zé)任落實(shí)。第二十三條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人績(jī)效考核，占比不低于X%；（二）對(duì)專項(xiàng)管理表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存在嚴(yán)重問題的進(jìn)行問責(zé)。第二十四條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層每年接受一次合規(guī)履職培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)監(jiān)管政策及制度要求；（二）一線員工每月接受一次操作規(guī)范培訓(xùn)，確保掌握合規(guī)要點(diǎn)。第二十五條信息化支撐：（一）通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)物信息電子化管理，自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；（二）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防范異常交易風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條文化建設(shè)：（一）編制《典當(dāng)行專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)》，明確業(yè)務(wù)操作紅線及違規(guī)后果；（二）每年開展合規(guī)宣誓活動(dòng)，增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)。第二十七條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告應(yīng)在發(fā)生當(dāng)日上報(bào)至專責(zé)部門，并于次日提交領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）年度管理情況報(bào)告應(yīng)于次年X月X日前提交監(jiān)