對金融風險缺乏科學的信貸決策機制和預警制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管要求制定，同時遵循集團母公司關(guān)于金融風險管理、信貸決策與預警的統(tǒng)一規(guī)定，結(jié)合公司實際業(yè)務(wù)需求，旨在規(guī)范信貸決策行為，完善風險預警機制，提升金融風險防控能力，防范系統(tǒng)性風險事件發(fā)生。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程，包括但不限于授信審批、風險監(jiān)控、資產(chǎn)處置、內(nèi)部審計等場景，以及境內(nèi)外金融業(yè)務(wù)的信貸管理與風險控制。第三條本制度中下列術(shù)語含義：（一）“XX專項管理”是指針對信貸決策、風險預警、合規(guī)審查等環(huán)節(jié)實施的全流程、系統(tǒng)性管控機制，涵蓋制度建設(shè)、流程優(yōu)化、技術(shù)支撐、組織保障等要素；（二）“XX風險”是指因信貸決策失誤、風險預警失效、合規(guī)執(zhí)行不到位等導致的信用風險、操作風險、市場風險等綜合性金融風險；（三）“XX合規(guī)”是指信貸業(yè)務(wù)活動嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)準則及公司內(nèi)部制度，確保決策合法合規(guī)、操作規(guī)范透明。第四條XX專項管理遵循“全面覆蓋、責任到人、風險導向、持續(xù)改進”的核心原則，堅持信貸決策與風險預警并重，確保管理機制與業(yè)務(wù)發(fā)展同步優(yōu)化，實現(xiàn)風險防控的精準化、體系化。第二章管理組織機構(gòu)與職責第五條公司主要負責人為XX專項管理第一責任人，承擔全面領(lǐng)導責任；分管領(lǐng)導為直接責任人，負責具體組織協(xié)調(diào)與監(jiān)督檢查，確保制度有效落地。第六條設(shè)立XX專項管理領(lǐng)導小組，由公司主要負責人牽頭，分管領(lǐng)導、財務(wù)、風控、合規(guī)、業(yè)務(wù)等部門負責人組成，負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)XX專項管理工作，審議重大風險處置方案，監(jiān)督制度執(zhí)行情況。第七條領(lǐng)導小組下設(shè)XX專項管理辦公室，掛靠財務(wù)部（或風控部），承擔日常管理職能，包括制度修訂、風險排查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、培訓宣貫等，定期向領(lǐng)導小組報告工作。第八條牽頭部門職責：（一）組織制定XX專項管理制度及實施細則，協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作；（二）牽頭開展信貸業(yè)務(wù)專項風險識別，建立風險數(shù)據(jù)庫；（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)部門落實XX管理要求，考核專項合規(guī)情況；（四）定期開展培訓宣貫，提升全員XX管理意識。第九條專責部門職責：（一）財務(wù)部負責信貸決策的合規(guī)審核，監(jiān)督資金審批權(quán)限與稅務(wù)合規(guī)要求；（二）風控部負責專項領(lǐng)域風險處置，優(yōu)化預警模型與監(jiān)控指標；（三）合規(guī)部負責流程優(yōu)化與政策解讀，提供合規(guī)咨詢支持。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責：（一）落實XX專項管理制度，開展本領(lǐng)域風險自查；（二）建立風險預警臺賬，及時上報重大風險事件；（三）配合專項審計與檢查，落實整改要求。第十一條基層執(zhí)行崗責任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個人操作紅線；（二）履行風險報告義務(wù)，對異常情況及時上報；（三）嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，嚴禁違規(guī)操作。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條信貸政策制定環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：政策需符合監(jiān)管要求，明確風險容忍度與退出機制；（二）禁止行為：嚴禁設(shè)定不合理的風險容忍度，杜絕利益輸送；（三）重點防控：審查政策與業(yè)務(wù)實際的匹配性，防范過度授信。第十三條貸前調(diào)查環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：盡職調(diào)查覆蓋借款人信用狀況、還款能力、擔保有效性；（二）禁止行為：嚴禁虛構(gòu)資料或簡化調(diào)查程序；（三）重點防控：核實經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性，識別潛在財務(wù)風險。第十四條風險評估環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：采用定量與定性相結(jié)合的評估模型，明確評分標準；（二）禁止行為：嚴禁人為干預評分結(jié)果；（三）重點防控：動態(tài)監(jiān)控評估模型的適用性，及時更新指標體系。第十五條信貸審批環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：實行分級審批制度，明確審批權(quán)限與責任；（二）禁止行為：嚴禁越權(quán)審批或?qū)徟拔闯浞衷u估；（三）重點防控：審查審批流程完整性，防范決策風險。第十六條擔保管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：擔保物需符合評估標準，確保足值足量；（二）禁止行為：嚴禁虛假擔保或降低擔保要求；（三）重點防控：動態(tài)監(jiān)控擔保物價值變化，及時處置風險。第十七條風險預警管理：（一）合規(guī)標準：建立風險預警指標體系，設(shè)定分級預警閾值；（二）禁止行為：嚴禁瞞報或遲報預警信息；（三）重點防控：強化預警模型的精準度，縮短預警周期。第十八條逾期處置環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：制定差異化處置方案，明確清收期限與措施；（二）禁止行為：嚴禁違規(guī)減免本金或延長無效展期；（三）重點防控：強化逾期資產(chǎn)監(jiān)控，降低損失率。第十九條內(nèi)部控制環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標準：信貸業(yè)務(wù)全流程嵌入內(nèi)控節(jié)點，確保操作合規(guī)；（二）禁止行為：嚴禁內(nèi)控漏洞或責任缺位；（三）重點防控：定期開展內(nèi)控測試，優(yōu)化控制措施。第四章專項管理運行機制第十二條制度動態(tài)更新機制：（一）牽頭部門每年對照法規(guī)變化與業(yè)務(wù)調(diào)整修訂制度；（二）重大風險事件后30日內(nèi)完成制度優(yōu)化；（三）通過定期評估明確修訂方向。第十三條風險識別預警機制：（一）每月開展專項風險排查，發(fā)布風險簡報；（二）建立風險分級評估體系，實行紅黃藍預警；（三）重大風險事件24小時內(nèi)啟動應(yīng)急響應(yīng)。第十四條合規(guī)審查機制：（一）將XX審查嵌入信貸決策、合同簽訂等關(guān)鍵節(jié)點；（二）實行“一票否決制”，未經(jīng)審查不得實施；（三）審查結(jié)果納入業(yè)務(wù)部門績效考核。第十五條風險應(yīng)對機制：（一）一般風險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風險由領(lǐng)導小組統(tǒng)籌；（二）明確應(yīng)急流程、責任協(xié)同及上報要求；（三）定期開展風險處置復盤，優(yōu)化處置方案。第十六條責任追究機制：（一）違規(guī)情形界定：如決策失誤、預警失效、執(zhí)行不力等；（二）處罰標準：與績效考核、紀律處分掛鉤；（三）重大風險事件啟動追責程序，責任追究結(jié)果通報全公司。第十七條評估改進機制：（一）每年開展XX管理體系有效性評估，形成評估報告；（二）針對評估發(fā)現(xiàn)的問題制定整改方案，明確責任人與時限；（三）評估結(jié)果作為制度優(yōu)化的重要依據(jù)。第五章專項管理保障措施第十八條組織保障：（一）各級領(lǐng)導承擔推進責任，明確年度XX管理目標；（二）定期召開XX專題會議，協(xié)調(diào)解決重大問題；（三）建立跨部門協(xié)作機制，確保制度協(xié)同實施。第十九條考核激勵機制：（一）將XX合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于20%；（二）對表現(xiàn)優(yōu)秀的部門予以獎勵，對未達標部門進行約談；（三）個人XX履職情況與晉升掛鉤，實行“一票否決制”。第二十條培訓宣傳機制：（一）管理層開展合規(guī)履職培訓，每季度不少于4小時；（二）一線員工接受操作規(guī)范培訓，每月開展考核；（三）定期發(fā)布XX管理案例，強化警示教育。第二十一條信息化支撐：（一）通過系統(tǒng)工具實現(xiàn)信貸流程自動化，實時監(jiān)控風險；（二）建立風險數(shù)據(jù)倉庫，支持模型開發(fā)與預警分析；（三）強化系統(tǒng)權(quán)限管理，確保數(shù)據(jù)安全。第二十二條文化建設(shè)：（一）發(fā)布XX合規(guī)手冊，明確行為規(guī)范與紅線；（二）組織全員簽署合規(guī)承諾書，強化責任意識；（三）設(shè)立XX管理月度評選，營造全員合規(guī)氛圍。第二十三條報告制度：（一）風險事件報告：重大風險事件24小時內(nèi)上報至領(lǐng)導小組；（二）年度管理報告：次年2月底前提交XX管理