2026年證券投資顧問業(yè)務(wù)全流程技能考核題集一、單選題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法》，證券投資顧問不得提供的建議類型是？A.買賣證券的具體建議B.證券投資風(fēng)險(xiǎn)提示C.財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)D.投資組合建議2.某投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“穩(wěn)健型”，證券投資顧問應(yīng)推薦的投資產(chǎn)品主要是？A.股票型基金B(yǎng).貨幣市場基金C.可轉(zhuǎn)債D.期貨合約3.《證券投資顧問業(yè)務(wù)協(xié)議》應(yīng)至少包含哪些內(nèi)容？A.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)B.投資顧問資質(zhì)C.投資風(fēng)險(xiǎn)揭示D.以上全部4.客戶投訴處理的基本原則不包括？A.及時(shí)響應(yīng)B.逐級上報(bào)C.暫停服務(wù)D.保障客戶權(quán)益5.證券投資顧問在提供投資建議前，必須確認(rèn)客戶是否具備？A.完全民事行為能力B.最低資產(chǎn)要求（如50萬元）C.投資經(jīng)驗(yàn)D.以上全部6.關(guān)于投資者適當(dāng)性管理，以下說法錯(cuò)誤的是？A.應(yīng)基于客戶財(cái)務(wù)狀況評估風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.可完全參考同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)配置產(chǎn)品C.應(yīng)定期重新評估客戶匹配度D.涉及禁止性投資需特別說明7.證券投資顧問業(yè)務(wù)禁止的行為不包括？A.與客戶約定利益分成B.提供證券交易軟件使用指導(dǎo)C.誘導(dǎo)客戶頻繁交易D.代客操作證券賬戶8.客戶簽約時(shí)未簽署《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，證券公司應(yīng)如何處理？A.繼續(xù)服務(wù)但口頭提醒風(fēng)險(xiǎn)B.暫停服務(wù)直至補(bǔ)簽C.簽訂補(bǔ)充協(xié)議即可D.無需特別處理9.證券投資顧問每月應(yīng)向客戶提供的報(bào)告內(nèi)容不包括？A.投資組合表現(xiàn)B.市場行情分析C.客戶資產(chǎn)變動明細(xì)D.個(gè)人消費(fèi)建議10.關(guān)于禁止性義務(wù)，證券投資顧問不得泄露客戶的？A.投資偏好B.交易記錄C.個(gè)人隱私D.以上全部二、多選題（共10題，每題2分）1.證券投資顧問服務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括？A.客戶需求分析B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估C.投資建議執(zhí)行D.后續(xù)跟蹤調(diào)整2.《證券投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范》要求服務(wù)內(nèi)容應(yīng)包括？A.證券投資風(fēng)險(xiǎn)揭示B.證券基本分析C.投資組合構(gòu)建建議D.操作指令下達(dá)3.客戶投訴的常見類型有？A.服務(wù)質(zhì)量糾紛B.收費(fèi)爭議C.投資虧損不滿D.產(chǎn)品推薦不當(dāng)4.投資者適當(dāng)性匹配的基本原則是？A.風(fēng)險(xiǎn)等級匹配B.資產(chǎn)規(guī)模匹配C.投資期限匹配D.投資經(jīng)驗(yàn)匹配5.證券投資顧問業(yè)務(wù)檔案保存期限至少為？A.3年B.5年C.10年D.永久6.《證券法》規(guī)定證券投資顧問需具備的條件包括？A.持有證券從業(yè)資格證B.具備從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（如2年）C.通過專業(yè)能力測試D.無證券市場禁入記錄7.證券投資顧問服務(wù)中必須強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容有？A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.交易成本8.客戶簽約時(shí)需提供的材料通常包括？A.身份證明B.財(cái)務(wù)狀況證明C.投資目標(biāo)說明D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷9.證券投資顧問業(yè)務(wù)禁止與客戶約定？A.利潤分成B.虧損補(bǔ)償C.最低收益D.交易量掛鉤獎勵(lì)10.證券投資顧問需定期更新的內(nèi)容包括？A.客戶財(cái)務(wù)信息B.市場政策變化C.產(chǎn)品發(fā)行信息D.服務(wù)協(xié)議條款三、判斷題（共10題，每題1分）1.證券投資顧問可以代客戶操作證券賬戶。（×）2.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力為“保守型”，可推薦股票型基金。（×）3.《證券投資顧問業(yè)務(wù)協(xié)議》可由系統(tǒng)自動生成，無需人工審核。（×）4.客戶投訴處理需在3個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)。（√）5.證券投資顧問可同時(shí)擔(dān)任多家證券公司的投資顧問。（×）6.投資者適當(dāng)性匹配只需首次評估，無需動態(tài)調(diào)整。（×）7.證券投資顧問提供投資建議前需確認(rèn)客戶已簽署《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》。（√）8.客戶頻繁更換投資顧問屬于正常行為。（×）9.證券投資顧問可向客戶承諾最低收益。（×）10.證券公司可委托第三方機(jī)構(gòu)提供投資顧問服務(wù)。（×）四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述證券投資顧問服務(wù)的核心流程。2.客戶投訴處理的基本步驟有哪些？3.投資者適當(dāng)性管理的具體要求有哪些？4.證券投資顧問業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包含哪些內(nèi)容？5.證券投資顧問禁止性義務(wù)的主要類型有哪些？五、案例分析題（共2題，每題10分）1.案例：客戶A，30歲，家庭年收入50萬元，投資經(jīng)驗(yàn)3年，風(fēng)險(xiǎn)承受能力“穩(wěn)健型”。證券投資顧問推薦其購買某股票型基金，該基金波動較大。客戶表示“聽說這款基金近期收益很高”。問題：（1）該推薦是否存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？為什么？（2）投資顧問應(yīng)如何改進(jìn)服務(wù)？2.案例：客戶B投訴某證券投資顧問“承諾保本保息”，并誘導(dǎo)其進(jìn)行頻繁交易導(dǎo)致虧損。經(jīng)查，該顧問通過私人關(guān)系獲取“內(nèi)幕消息”并以此吸引客戶。問題：（1）該顧問的行為違反哪些規(guī)定？（2）證券公司應(yīng)如何處理該投訴？答案與解析一、單選題答案與解析1.A解析：根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法》，投資建議需基于客戶需求，但不得提供買賣具體指令，否則可能構(gòu)成代理操作。2.B解析：穩(wěn)健型客戶適合低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，貨幣市場基金符合要求。股票型基金和可轉(zhuǎn)債風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨合約不適合無經(jīng)驗(yàn)客戶。3.D解析：協(xié)議必須包含收費(fèi)、資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)揭示等要素，缺一不可。4.C解析：暫停服務(wù)屬于極端措施，一般應(yīng)先溝通解決，而非直接停服。5.D解析：合規(guī)要求全面確認(rèn)客戶身份、資產(chǎn)、經(jīng)驗(yàn)等條件。6.B解析：適當(dāng)性匹配需個(gè)性化評估，不能簡單套用同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。7.B解析：使用交易軟件屬于正常服務(wù)，其他選項(xiàng)均違規(guī)。8.B解析：未簽署風(fēng)險(xiǎn)書不得提供服務(wù)，必須補(bǔ)簽。9.D解析：個(gè)人消費(fèi)建議與投資無關(guān)。10.D解析：所有信息均屬客戶隱私，不得泄露。二、多選題答案與解析1.ABCD解析：服務(wù)流程需覆蓋分析、評估、建議、跟蹤全環(huán)節(jié)。2.ABC解析：操作指令下達(dá)屬于交易環(huán)節(jié)，投資顧問不直接執(zhí)行。3.ABC解析：D屬于合理訴求，不屬于投訴范疇。4.ABCD解析：匹配需綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)、期限、經(jīng)驗(yàn)等。5.BCD解析：檔案保存至少5年，但禁止性義務(wù)相關(guān)材料需永久保存。6.ABCD解析：均為從業(yè)基本要求。7.ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)揭示需全面覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)。8.ABCD解析：材料需全面反映客戶情況。9.ABCD解析：所有選項(xiàng)均屬于禁止性約定。10.ABC解析：服務(wù)條款需定期更新，但無需頻繁調(diào)整。三、判斷題答案與解析1.×解析：代客操作屬于禁止行為。2.×解析：穩(wěn)健型客戶應(yīng)選低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。3.×解析：協(xié)議必須人工審核確認(rèn)。4.√解析：合規(guī)要求3日內(nèi)響應(yīng)。5.×解析：同一時(shí)間只能受聘一家機(jī)構(gòu)。6.×解析：需動態(tài)跟蹤客戶情況變化。7.√解析：簽署風(fēng)險(xiǎn)書是合規(guī)前提。8.×解析：頻繁更換可能反映服務(wù)問題。9.×解析：承諾收益屬于禁止行為。10.×解析：需自行提供，不得外包。四、簡答題答案與解析1.核心流程：（1）客戶簽約與需求分析；（2）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估；（3）投資建議制定；（4）實(shí)施跟蹤與調(diào)整；（5）風(fēng)險(xiǎn)揭示與持續(xù)服務(wù)。解析：流程需體現(xiàn)合規(guī)與專業(yè)性，覆蓋服務(wù)全周期。2.投訴處理步驟：（1）記錄投訴內(nèi)容；（2）3日內(nèi)響應(yīng)客戶；（3）調(diào)查核實(shí)情況；（4）提出解決方案；（5）書面回復(fù)客戶；（6）存檔備查。解析：強(qiáng)調(diào)時(shí)效性與規(guī)范性。3.適當(dāng)性管理要求：（1）客戶信息完整采集；（2）風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估；（3）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級匹配；（4）定期重新評估；（5）禁止性產(chǎn)品排除。解析：需結(jié)合《辦法》具體條款。4.檔案內(nèi)容：（1）客戶信息與簽約材料；（2）風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告；（3）服務(wù)記錄與建議書；（4）投訴處理文件；（5）合規(guī)檢查記錄。解析：需滿足監(jiān)管保存要求。5.禁止性義務(wù)：（1）承諾收益或虧損；（2）禁止性利益分成；（3）代客操作；（4）泄露客戶信息；（5）誘導(dǎo)過度交易。解析：需對照《辦法》第11條等規(guī)定。五、案例分析題答案與解析1.（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品未充分評估客戶承受能力，